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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCG7Q10F3R3P6V1I2HP9R6V3T6Y10R5G8ZQ5S8U9Z8E8D3G32、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 BCL1Q5U6Y9A9N10K9HO6S2N3Z3L2Y4G9ZZ5G6N3H10Y6P6I23、
2、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（ ）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCJ10A9Q3Y8O8Y4B3HP10Y4U10H7P4F7O4ZF2T6I5J9Q6K6N84、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCD9X5W7Y10M1H10H4HG1R6V2W1U8K10W6ZW7H10Z2R10U4S4B25、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元
3、，应收账款500万元.流动 负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（ ）。A.1. 25B.0. 94C.0. 63D.1【答案】 BCY3L3L1O6N4E5S9HQ1Q7E7D2V2L7O4ZJ6O9X6Y1N9K5T86、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACM5Q7J7E8N3F4N7HR6Z2A6P6S4L7H6ZB7V8W7C3N1G3B77、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞
4、口【答案】 ACO2I5J6G6X4M2D2HE3G3P5Y1R9O4X7ZX9O6H3O2A2Q3A18、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（ ）。 A.劳资关系B.安全/环境C.未经授权的活动D.性别、种族歧视【答案】 CCG6B4W4A7Y9A1Y5HI9W4I8T9K9W10N8ZF4Z6T6H1P6V6W99、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCH10N3S2V3C7C8F9HT1I
5、8D6Y1Y9K10J8ZC10Y4M5N9V9F3X810、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20、44、15，则该部门的投资组合百分比收益率是()。A.35B.33C.34D.23【答案】 BCQ4F9V3H3Y5H9G6HQ5J1Y7C2P2S9I4ZZ3L5F8T5N2B1I511、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCB10C10H4Q6F7V1Z3HU6F10X9D6R4C7D2ZY1Y7U6K7U6L5X2
6、12、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCS2D7Y9K5J7E1S6HT6A5T9I10W1J10V10ZZ7M6B3U9O7T3V713、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCM7Y6U9C1B8S7W2HC1S8C1O5H1G5F1ZB5U7T3B9X8U3W514、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，
7、则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACT5K10W9C7K8F1O9HA6O4D6B2B5Y1P3ZY9C7Q4Q10O9O9X415、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCV8S1O2N5O6J1K9HD6T7L8U2T7F2I3ZO9E7Y3S7W
8、9B9T1016、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.大型设备吊装D.大型设备现场组装【答案】 ACV5B9T8N9O8N8H9HX7O5F9K9X10C7W8ZU9B4H9Q2S7F8O917、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCM7Y9W2M3H7I7Y3HE8M8P7H4V1Y1J5ZX6Q4N4L2Q8B5J418、风险与控制自我评估的原理为（ ）A.固有风险=控制措施-剩余风险B.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余
9、风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】 BCB4T10U1D6O4J1G2HV1P1A1W7N9K6P10ZX3J9N7B10Z4H3A419、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCC4P5Z3U10I4O2R8HK5V8R2T4T2I6T2ZD5B8E5X8U7L10M120、 地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCV3Q10K4J7C9Y8K9HR10E10R8F5K3
10、Z1A2ZV10I4W6M1Z4P8E621、（2017年真题）根据2015年10月，银监会公布的商业银行流动性风险管理办法（试行）商业银行的流动性比例应当不低于（ ）A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 DCS1K2C8Z6D6M5O6HB9Q7G10R5Y6N2L8ZW1U9S7G5I9J7K522、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCA9C1T9A6O1F1B7HW9Q3A1M10E6O8H8ZU1O8L7Q4K7F4C323、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】
11、DCW9H1D1E5E7K10A5HH8W7F1L1M5H1Y8ZJ5Y3N10G5E8M7Z624、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCC7K1P8S6L8V3I1HE4M9X8W8Q9M5T6ZS4V3Q5R3D2Q1T925、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCQ6D5I9G5U6P9W2HN5L9N2J9H1Q3C6ZB9Z1F1K7X7M4J
12、526、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCI7W10V9D7T8C2X9HT7E9T9H1H10L4C2ZI4N2D7D10A2Y10V727、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。 A.0. 1B.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 DCH7R8E3P4Q1A3H10HN10Q10C1Z8R6F8H10ZP2L2W6C4F10B7Z928、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要 政府适当的干预
13、和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CCL2S2W3F4E1I2K1HI6M4O1H7B6U9N8ZM4G1G7Z10O7R3H429、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCA7T10M1M4T6S10H1HV10H3D1M6F9E1U2ZS8J8P7D3S8S6F630、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACE9D7X5O8X3U8U2HN3N5I5S9U10V8M10ZG10
14、G10N8J1E4K6D831、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCZ7K9A4V7G10B6H6HE8O9E1G7D6H9Q8ZP3Q3M7Z1Q1E10R332、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACU9F4H1C3Z6B5M10HW6A8R1H2M2V2P4ZP8M4I1T6N4V2J1033、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型
15、定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACA10X7O6H1Q2P1X1HD4R4Q9D10E6T5J1ZC5H8Z4O2A5V7U834、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACU8R4T4C3G2G6H10HC1Y1I10A5W9D3Z1ZP6D5N7K4N6E3X935、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACP1E7A6L7B9E8V1HW1Q9I2P8D4A1Y1ZN7K3W
16、4M2L8O5N336、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACE2G4O4W10W4C3Y7HG9S7Z8A4I5D2Z5ZS2M5B2Y7R9I7N837、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷 款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的 是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经
17、营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCQ2Q10P6L8P10K6X6HT3I9W4M5T9Q3L7ZF5B2F2E5Q4U7W538、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACI9T1J8D1Z5S2Y2HZ8D7J8L8T4U3H8ZZ4G2Z7O3D9E10S439、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 DCJ3P1F3D6O4Y8D2HC10G7P1R1J4S6S3ZI8U8Y6K2N4L10
18、C840、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 ACA1V3G8H6R10O4P4HE2S5F9X10R10Z10H1ZW3X2T8A2Z3W8H641、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCG9E10F1J8F1U5U2HT6M10D4R9D7B1X5ZK6O10W2W6E5U2U842、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1
19、000元B.101000元C.9.9D.10.1【答案】 ACF2V6Y4D8U6D10E10HL4U2T1O9D10Y6U7ZH1Y2L8B4F3V6P143、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCT1X5R2H7C7A3D6HP5Z9Y5R8C5A2H1ZS9U7C5V4Y5Z7V244、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风
20、险控制等执行情况【答案】 DCA3U2Q9J9G10P4I10HM3T3L1B9A9D3P1ZH6S5Y10J3M8Q1V845、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCN7Q3X7I6H8H5A5HW6N3D5P4C9B10H3ZK5Q7C8N6K1A6Y846、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCO6K2T4W8R1
21、Y3N9HT10L7S5X7R4W9D1ZM1D2D3C8M8X8N547、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。A.业务连续性管理计划B.技术外包C.业务营销外包D.程序外包【答案】 ACQ5P8C4E7F10X3F7HC7R8Y7R9W9U6P10ZB10N4A9W3W5A3F748、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。A.15B.18C.19D.21【答案】 BCM1E5Q1J2C7S7Z7HJ10S8X1I1H1X8I10ZY3A2L10E7J9J
22、5F1049、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】 DCL7X5D2T10H2W10P9HS8W10I5R9O8V5V2ZV4Q9S6P7Q6W4W150、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金
23、流流出【答案】 DCA3R9X1Q1H6B5B2HW4M3P6L9I5A2O3ZX10Q4E7V10V7X8J851、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCD6W3F10W10J9K1U1HH6C8R4S2B4U4E3ZR5V7I7P1A7A8B752、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入
24、除负债方的资金流出【答案】 BCT3G5E6N2O4Y7N7HM6T4D8J7C2M2F9ZX1H10R6A10T7Z1D1053、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCM9B2P9U2P8W4H2HM9X8X2W1N5D9V6ZW5X8R8P2P9S4P154、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要
25、对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACE9R5V2V3B9Z1Y3HR8O5E3F10W3L8B10ZZ8D3S1I3V5J4R755、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCJ2T2I8S7M4L3R7HU10T1U6I10U5M10S3ZV8P9K1J10O5Q7U756、先进的风险管理理念不包括（）。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值
26、和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACB10Q8P7V4T2O3G5HB7C4A2W4A5E5D10ZZ8W5H2N2S9H3L1057、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素【答案】 BCG1D2M8O2E1H8X4HD9Z1W3N1K7R6E8ZM8C3B5J9Y5B2P258、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业
27、务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCM9F1P1N8Y2M2M6HT9C7G7S4R6L7K1ZL4S6R3L5B4S10K259、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税/利息费用【答案】 DCA1X6R5Q3Q4D4M
28、3HZ3T7C1J9W9Z8I8ZL9G2G6D5D4E1W860、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。A.在项目内部，属于项目管理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影响因素D.供货商供货质量发生差异【答案】 ACI6I9G8P5E10B10C8HX9P2G9G5J7J6G4ZG6A5C7B1Y10U10D361、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCK9D6X8B9O8V2S5HR10D5K2K5A5V10N5ZB6T9K8Y2X2E10M762、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值
29、B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCN8T1U4I6P7D3P6HG1R8G10P7T3I8T2ZK6P9H6G9O6L8Z763、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCY9Z10F9Q2U3Q6G10HC8I5D8E6A10H6Q3ZB8C1K9V8L9I7Q964、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等
30、级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是( )。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险对冲【答案】 BCM4Y9I4C4T3O2T6HI8T2X2O4E10A4T1ZS6U4S6T8X3K1L665、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCA4F7O10R4S5P8X7HT5Z8T2P6J7N8R4ZV4D7B10K4B5J5W266、 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCO1H9P7
31、S9X4D6E6HI4J6J8A4N5L8O9ZO8N2R5L8T7H6J967、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACP8O2Q2M9V10H2Q2HN3O9G1M8M5B4X2ZP6M5W3F5Z9L6Y768、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 ACB1P8E5Z2Z5A6I2HI9H10L9N10O
32、10N5C3ZD7V7S9A2W6A10E369、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（ ）原则。A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 CCJ7P8K1T1H8E10R9HK9C8X7N4G2Q2X7ZG1U6D1S9E7W1V270、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.
33、压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCQ9G5P10Q6S4N5I2HF5F8D10S9R7Q2O5ZX8E8D7Z2X8F5B871、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案】 ACJ2H9A3X10R5O9Y3HT9F3U5O2M1F4R7ZR3A10U4A8B7J5F272、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】 ACQ6Q5A8V10J2Z7D10HP6N7A3M10N9M9K5ZJ5E
34、8B6V1S3D1T573、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCD6L1P1L10D8U5K9HM8Q9A5P4M8P8H1ZE6Z2S10L10U7M2I374、 （）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的
35、机构获得的数据。A.外部数据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】 ACY5H3Y3U4W2U2J6HM10Q4X1M8C10I6B8ZR2Z9Z9I4J7O4N875、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACA2K4W6Q5S4C6W8HL4P5R9E5I5N3C4ZS7B6F1L4Y
36、9Q4J876、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险【答案】 CCH1W2Q6N6A3F8Q3HH10C5L6C10C8H7B8ZK8F5V5T3F2P7Z577、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.8
37、0.0【答案】 CCO3N4F8E3O1D9U2HR6H2B9Y8D4F9O1ZU7S10G8B2X6C5Z178、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】 CCJ7S8D8H3R4B1N4HY9X6F5Y3U7C6N5ZW7V10J1F8J7
38、U10G979、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACX2L10M9D2U2T5M10HW5T8P2E10G8H8W4ZM1Z2B1H9H4D10J180、预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCC9A10D1O7P9C5F3HI10O2U6C9I7N6Y5ZE10B7I9Y7U3M4N108
39、1、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCN3X6Y4I9C8L2K2HI1X6G4E8Q3R7R3ZM10I3A8F2X5E1L1082、 针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于（）。A.未来经营活动的现金流量B.正常经营活动的现金流量C.融资能力D.投资能力【答案】 BCZ6Y4J9D4B8Y8T10HF2B7Q7M6G5H3G9ZL1D6J1Q7U4G7R483、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求
40、D.以上均正确【答案】 DCZ9R5C3G1J8A3J8HY8E2E1R4B1O10K6ZD4O4A4L4S2P6F584、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACX7N1G4Q5V10B6A8HS10C2G1W4C1O4G7ZN1Y2J6V4S1U6J485、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCW7C4Q4M1W10Y2
41、Q2HM3R8O2W1L7U6P6ZW8K2W4S9G7J5Z1086、( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。A.股东大会B.董事会C.市场风险管理部门D.高级管理层【答案】 CCA10G9D8L8R5J6M2HY5F6P1O5U4K6H8ZG9D3O1C3I7P7X987、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCU5A10R6W8G10J8K5HU9I6X5B9V7F4V6ZB8D7Q2U9O1G7Y788、风险管理流程的第三步是（）。A.风险识别B.风险
42、控制C.风险计量D.风险监测【答案】 DCP10L1R7Z7H5H7K2HI9O3Q2O4R10F10K3ZJ8R6C3R1X2G2G289、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.结算风险B.破产风险C.利率风险D.汇率风险【答案】 ACV4U9F4E8E10B6W2HF2K5V2V5L8B5G9ZW3W3U4L8F5M8P190、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCC
43、10U4N6O6H3F3E3HQ9F10G8I6H1I4X3ZS2Y6J9D7I9Y2J191、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】 DCL3Q5Q1Y4I8I3F2HH1L2R6B8S2E1S4ZI10R9W1X8H2Y2G392、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比
44、性B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】 DCP10D3B2C2A6V7S3HW2S10B5W8H6C5E9ZS9L4E6Q9G9D9O393、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCP8I2R9D7L9Y4I3HV10Z3G7A5X3Z10R8ZT4B4S1L10Y4S5V994、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生
45、( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 BCT2W8S1B2W3I9T8HB9X7Z2N2V5C8F5ZE5I8A8D5Q4R10C295、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCH2W2Y6E9V3M4H6HS2P7G1Y9S9G6F6ZF10R9H3Q3Y6F7W496、在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法属于()方面的内容。A.总的框架