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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCY9D10Q3E8L7D8D3HI8F10S4B6C10A3P9ZD7E3S5F3V7T5C102、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCY10Q4T7N7S5K9Q3HC1N1O9I3S2K10N2ZT1N
2、7X4P6S5L9A83、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】 BCW9U6V8N6A5H5M1HZ6S7H8O7P10A6U3ZD1L5D6S3A2T8U104、根据中国人民银行法，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】 CCV2L9O3S7Z9O5I2HB2D6S6B8R10O7E9ZM1T5E3K1G8D3K55、下列不属于现场检查可以采取的手段的是( )。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCW4F8H
3、2Y10K5N1Q6HF2Y7I2T5K6R3H8ZB6B8L5R8C10F5X96、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（ ）。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权【答案】 CCL2A4E10G8D1I4Y10HN6N5O6G7N1L2J9ZQ4Y10Z4Z9R6Q10O37、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营【答案】 BCA8C3W8R7F5D2X9HB10T6E1M3C2Q10L9ZX10
4、T1R7S1G6V10X18、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCG1J6I8W2K6X9T1HB3H7L6T4I6J3L9ZQ8U4V7E3J9B7G79、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACB1Y3D5P9T7J9O2HF5K9B9I7X5U7T4ZO3J9M5G4C4I2Q510、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买
5、方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCP10S2I6N4J3X3S4HB10S5K5H8C9Q4W7ZL3L6B4N9N3R4D611、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCK9T1Z4I3I3M7R5HB3B2K4P7U3P1P4ZK1Y9I3Q3Z6E10J212、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月。A.1B.3C.6D.9【答案】 CCL1Q8I4S5O4S7R6HY9W6N9E7B7J7L1ZK2S7J3N5Q7M5R713、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。A.房地产价格
6、出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】 ACR1K3J10T4J4Z6Y3HQ10K8N7L6V3Y7F2ZY4B7F8F4T4W8B114、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCV7O7J5R6V5D3R2HN3X7Q4L4F3M1A5ZT3S9P4F10P7Z5V815、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（ ）。A.
7、B.C.D.【答案】 DCW1J5B3R4J4C1Z10HZ6Z5M8A1X7G3X6ZU9V3E4M7S4Z2J616、（ ）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】 BCZ9W8Z9M10B1H7M8HA4L9W4S4X10L5N6ZZ4T5S4Z4D9Z6H1017、下列关于直销银行的说法中，错误的是( )。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCK3I9L1K5Q4H5E2HU3T3G6Q2J2Z5V3ZR1P6K1A7I10L10O518、下列关于信用风险的说法错误的是( )。A.对大多数商业银行来说
8、，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】 DCJ5J6Y4N1H7F7V1HM1P2X9I10X7P7T10ZB1C3W7I3L3J2P919、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCL9E6U8N2I6J5U9HP7W10Y8Y2N7T2A1ZC1P9
9、R2O4I1A5J220、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（ ）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 CCE7Z3L7J1E2Q2J8HH1V5H9V6W7Y1P4ZQ7H3M2E1N9H9G121、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 DCA5A8A3J6K3M9A8HD1E6D5
10、C3K1L6I7ZO9I9S5T8E6U1W522、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】 BCC10W2E3U4Y7M10O8HR10T4N6C6V9D6E4ZX6B8Y3D5Q2V7Z523、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 ACY2M3B5W9L9F5M7HB5K4Q8F8H6X5E2ZT10G4I10W7R2H5S224、现场检查联动的最终目的是( )。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合【
11、答案】 ACJ5L3J10N1Q6Q5I10HL2S10Z2P5A2V4I6ZP3K8L1M6H2X10I925、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF10I7Q7N10S1Q5I8HD6Q10U10J9J7V2U10ZN10G5I5F8F3N3I426、货币经纪公司的服务对象是 _ ，并禁止从事_ 。( )A.境内外上市公
12、司：自营业务B.境内外金融机构：托管业务C.境内外金融机构：自营业务D.境内外上市公司：托管业务【答案】 CCE8B10E6U6T7A6W6HY1H2L1E10G10E4D1ZT1Z5N6P8R2X6Y827、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCO2L7N2V1H10E2K5HW4I6K1I7D1O6R4ZG1B9H5A9D3X3G828、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】 D
13、CS9I1C4Z3C2H10E10HB3F9N4C1G2S4Q7ZE10I7O8Z5E4J6J1029、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCY10R4U10D5V4Y5T8HN4J7H4O6A6V2X7ZH9C3V3O5J6I1U930、商业银行实施有条件授信时应遵循( )的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCQ4A10P4D10M7B1I1HZ1M3N1U5O4G9S3ZM5B5L7F9Q7L7Z431、纯粹型金融控股公司的
14、母公司自身不从事( )业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCG8A10O9S2G9M3A9HU4T3H7L6M8F2G2ZO6M1W2C4S5X6D1032、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】 ACM1I7P5E10R4H10F10HJ3D8P1O9G5N4E8ZL7R3A3T8R10C5J1033、中国人民银行的主要职责不包括( )。A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动B.发行人民币，管理人民币流通C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】
15、 ACW10R5G5O4F5X6Q8HY1P9M7Z1B6J4U10ZN3U4B8X8M9Y2I634、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCH1I10O3J10K4B2Y9HS6Z9Q8U1R5I5C5ZH3O3W5E7O6T7T435、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于
16、新的监管规定出台而引起的风险【答案】 CCS2D1C3C2N3Y3Z9HW10A4D6O3E2Q8M7ZU8M7J10Q2R10K6K836、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCX9P2D8W2V7E3U3HP9V4V10D1O4H2Z9ZE6G8L8K2O2G5T637、（ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.
17、单位协定存款【答案】 CCP8J8D1V3P6P3L8HE5U4R4Z3X8K8F6ZA7O8D1L2E10B10A338、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCB1G5A5S1X8I6J4HU1D2B2G8S5S6Z5ZR10V7A5L7F10A2D539、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。A.100B.200C.250D.300【答案】 DCW9A10G9M9T8V9S8HL4G9C4P7E1P2R5ZG6R8T4D10V10Y6V540、紧缩性财政政策
18、可以（ ），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCY9N6Z7A4W4J9D5HU4J9N5W8W6X9A10ZB8L4F6P4P1U10M141、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（ ）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 BCD10T1D5U6D5J1B7HK8R1P4N4V6J9R1ZZ10Z7M8V2C10T7X742、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。A.间接融资租赁B.联合租赁C.售后回租D.转租赁【答案】 ACF10W2L8H8B7B5E2HY3O6H1R6O9M2J10ZP9U9Z6G10W3F6R64
19、3、债券回购的最长期限为( )。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCU8M6I6V3P6P8J9HP8G4H8W5C6F3J10ZA5R6P3B2N7E3A1044、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是( )。A.真实利润B.风险补偿C.加强资产组合管理D.集合信贷【答案】 BCI2Z8N3M10Z8R7L4HJ9W6L6B8E6X1B2ZY10J10Z6R4X6G8H745、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.银行汇票
20、【答案】 CCI7F5V5Y8W6J9D2HM5Q5H10Z8W10S9S8ZR8G10T5M2L7T2F846、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。A.10B.20C.30D.50【答案】 DCH3C6U2W1E3E10Y1HE4T1T9S3C6R2T9ZR10F3X6U4J7Z7M247、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C.同业代付D.同业借款【答案】 ACF9C2G5H3X6J3K3HF8A4O5D7G10R3Y10ZN2K10U5B9B4E5E448、2004年CO
21、SO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCZ3U4D4G8I6V10S10HZ1N1E7J2R7K5W2ZU7F8S6C4G10N10N249、根据中国银监会发布的商业银行杠杆率管理办法的规定，杠杆率的计算公式为( )。A.(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100B.(一级资本-一级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100C.(一级资本-二级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100D.(一级资本-二级资本扣减项)调整后的表内外资产
22、余额X100【答案】 ACH2Q6M3D9M9R7A9HY8O8A1W9V7B10N7ZP9H2F1K10Q3X3B1050、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】 ACV3V2S2J9L9H9V10HK7J8J8S8U4Q1K5ZE3Q8D5O4V6D3V551、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保
23、险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCD9J3I3V7Q9I7D8HX6E3V10T7J8M1M7ZD5C2M3E3Y2L5I352、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管
24、理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCY9X10X7J9X9I8P1HG3G3L5J8F1G3H2ZW2N8P3E8D5E2K853、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCR7D9Y1X4O9L2W10HY6U3Z2Y4W2T9T5ZL1O6C10W6A3E10J254、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACA9U8Q9K
25、9J8V6Q8HP5A10H5I2Z10E10K5ZR2H10G1U9S1W2N855、从本质上看，银行是经营管理（ ）的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】 DCY2W5I1J2C4M2V2HN7E1S8U9H6L9E8ZT7K7S2B4R8R9T456、（2017年真题）根据中国银监会现场检查暂行办法，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（ ）。A.稽核调查B.后续检查C.专项检查D.临时检查【答案】 ACY8T1G5Y3Z9T10X2HM9E6X9M5T8Q9E6ZS1Z3U5N6I9B7D957、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务
26、年限不得超过( )年。A.1B.2C.4D.5【答案】 DCT7F3T9K2K7L9R9HX9M3A9J7C10I8O6ZU8X7L9V2L8P10S358、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCH7Y9Z4R9D10I2P9HF7L7B3Q2M6M3Y9ZW1B9T9M7H1Z8Z959、下列不属于财务公司资产业务的是（ ）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【
27、答案】 CCK2X5D10P5P6N6E10HX1F1I2E5B8K7A7ZN8H10T5J5X6A4W860、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（ ），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 ACB2G8J6V9K9M8K1HE7F7R8S9D5M4S7ZR1L4K4Z5G5S5A261、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 CCZ2A1W7W9H1J6
28、Y2HZ9M2R7E3E5Y5A10ZQ10A10I4D5L7K7J1062、信托制度起源于中世纪末期的( )。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 ACN9W10U3D3B1J3X2HN8A9V6I3V5W9K8ZQ2A9Y1G3I8K6J363、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCB8T9J2O4X9W3T6HO9J9P5X2B4G4O5ZG2F9V9K5G8J8D464、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。A.低成
29、本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略【答案】 CCS2M9X3K2O3B2S1HR1B4C6D6T5Z6R6ZP8S5C3M2X3S10J765、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCX1P7J2W3E5M7D5HY9M10B9A10K10W7G10ZG4D1Z8T3Q6T9F166、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.
30、市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCT7S4H8Z4X8P8O2HL5U3S9F4Z8P4I4ZX6I9B3I7G7A7N467、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 CCF6E3K7J6G3L6I6HK6D8F6D9M7P1I4ZD3G2M9O1W8R6U368、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加
31、项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCP10W2V5Z3K6R1T8HG3C8R5P4Q1H2T8ZI2L3C8Y3J8S1V869、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCY2N4C10R2G2P9V3HQ6T2B4V5Q3A8N7ZX1W4E7V2P4A7Z570、根据商业银行操作风险管理指引，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件
32、。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】 CCF8D4V4J1V3Q7Z6HB6C9A1W10J3D4H6ZG3B10P1Y4N3W5H471、不能向居民发放贷款的金融机构是（ ）。A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行【答案】 BCV5B6B6O4S7Y10X2HR5E4A8C10E5A4O7ZZ8A10M5L1O9T6I672、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCV6O6G7B3D3V1W5HZ4C3Y5N7W4K3Y6ZV1W9A3X3I10
33、Q3T873、根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCY10A5G6E9I3U6B8HF2T3M4J3P6N6Z8ZD1V5Q3D3X9X7E774、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCL6N2R6L9X6Y2U2HO7O10S6A5I7D4Y1ZW10L6J2Z9Y6H2K975、（2017年真题）根据中国银监会现场检查暂行办法，采用现场检查的方法对特定事项进行专门
34、调查的活动是指（ ）。A.稽核调查B.后续检查C.专项检查D.临时检查【答案】 ACO5R8R5W8X10A7W4HK1U9G6K7O3N7G7ZD6K2S3S5G8B4U276、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 DCA8E5J10O5G8Y7D9HN7N5P2B5V9Y5L9ZX5S4D9X2X2Q10D877、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲
35、属【答案】 ACY7W8M6X6T8E1W10HF5E6E5X7F5F8F2ZE3C4L2V8D9N3Y678、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCL4B8L3U9R5P4O4HW2Q2C5J3Q1V5C1ZG10U2A6H3B2H6O679、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（ ）。A.公募和私募产品B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品C.封闭式和开放式产品D.大额类产品和小额类产品【答案】 DCO2L1G8G8A3K10F7HD10K5E9D8W9O6P6ZG8C9K
36、2N1H8K6E380、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCL6F2P1R2J5R3O4HJ10N6R6J7X8M2Q4ZJ5I9U7D9R5E2K681、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】 DCF6E1J1P4Q8V1V5HN6I4Q9W6C5A5X1ZP2U2G3H2T7A9N582、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是
37、指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 BCH5H6L1V4P2Z4X5HI7A2Y3P8I6U9B8ZK6Z2I9O2M6Q7V583、从产业政策来看，我国1994年颁布汽车工业产业政策，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了( )。A.汽车产业发展
38、符合社会发展的要求B.汽车产业是我国的朝阳产业C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】 DCJ2X8C7V3C4Q5V8HK10P6J2E4N5N2V9ZN6X2P6G3M8J5A784、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】 CCL10R5Z4G6N2B10I9HA10N9I9U1Y9M4A1ZU1S7W8U2L10U4U285、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（ ）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易【答案】
39、 BCE6U5F2O9D2Q1Y10HE2G3A2T5Y6Z8A9ZI5N5Z3X8U7I8J986、货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.上市公司B.证券公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCS4X7K8J4I6R3J3HT6N9J5G7J4M6F9ZW5N9F10F1S3R1G887、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【答案】 DCK9G1G7L10G3N7B8HJ3M1F5T6V1B10B1ZQ4E6U5C1S7G6U588、下列选项中，（ ）
40、是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCT1M3W2R5A9H1H3HA4I3O2J4A2N6P5ZR3O1A8X9I1W4D589、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCE1I2R8Z5I1U4W8HB7T3Q6H7T4C10T8ZC6F8H6E7M6A1D390、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差
41、异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH9Q2J3D3V3I10C9HW9C7W4X7O6F10D9ZP4X10R10M6Q4A8N691、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 ACB10T4Q4W6I7K1G3HZ9T2Q9C5V9F10R7ZD4T10Z10T5B4X4L692、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风
42、险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 DCA4T5W5P8Z5L8N2HF2N8H7D8R10K2J10ZJ6Z7W4N8C8J7Y1093、商业汇票的付款期限不得超过( )。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCS2H3Q8N2O3U8U1HP7M4A5U2L7O2D8ZI5Q4J4K8U2I10H394、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCF10O1F5W1N7O1Y1HY2
43、H10F9E10R6A7G3ZS7H5X6J1T1K8O495、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCJ4J8M4Z10P3Z9J1HB5B9Z10T5P6O3B3ZF1Z9W8M6G8Z4L496、( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务
44、重整D.重组清算【答案】 ACH9Z4D4Y9Q1Y6X3HT6N1K7U8C1D3P3ZU9B10Z7I10M5C1C397、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCM6M6M6M5R5K6X7HU2P10L10K10K6N6I5ZW2J6C8B1A2X2E298、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪D.刑法规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】 CCT9X2K7H6K2H10E3HI4U5P9K1N8L2O1ZV7W4V6R5I4S5B1099、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.