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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（ ）。A.补缺式定位B.追随式定位C.主导式定位D.指挥式定位【答案】 CCS10Z5E6E4Q10I2Z9HK9L6L8T9Q2V6H4ZR7O7K1S8T3H10O42、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCC1F5E10V5S6Z7V9HT7V6O7Z5J7O1E2ZA8V7G4N1W
2、7V7D43、（），中国银监会修订出台了商业银行杠杆率管理办法。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 ACB10H1H3O6M2I6O9HL4X2X6D3A5W4L2ZS3D1E4M7H5I10D44、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCG1U1M7O10Y9M9D3HJ2A10X8Y1E8I8B6ZK6S3R7H3Q10U9I65、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银
3、行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCF1V8N9J8T6E5E8HL5F2T10S8Q9V3Z5ZB5K1L2N9Y2W5O46、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI2Y2N7O9X7J10G5HW4F5Z5L4I6U6C7ZA2Z9S7G9R1E2S87、下列关于商业银
4、行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCF4Y10J9R5K7L6H2HK5J9Y10C3P10I4E7ZI6W1B5H5X9D2D68、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超
5、过资本净额的10D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20【答案】 DCT1A5K3U2P6K2D8HK4M7C9J5H5U9V3ZN8K8N3X3D5V10P29、货币经纪公司允许（ ）。A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务B.从事自营交易C.向自然人提供经纪服务D.被商业银行投资【答案】 ACL8Q8O5F10I9T5U10HG5P9U7C3J7G10P9ZZ5F2V8E7Q4C10A510、 （）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险
6、【答案】 ACO6Q2V10G2U7J3V9HY7D7Y6O7I10M10N7ZC8Y2J1I10A7O9Z811、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCX10L10O10A5S2B1H2HI2O5P4K1V6I8R10ZX3L9H4X5Q10Z6R612、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。A.超越委托范围办理业务B.未经授权或超过权限擅自进行交易C.通过代理收付款进行洗钱活动D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】 CC
7、X6C5A4S6P4Q5J10HX10U5A6U7D6U2S6ZI9G6S3N7H1P2R313、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCA3P9I10G9G2V3M3HJ9Z5C3T5V3W3T1ZW1T8S4N8K10A6X814、( )是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。A.组合信托计划B.法定信托计划C.集合资金信托计划D.集合投资信托计划【答案】 CCV9R5N7S1
8、0P10G6K10HJ6C6A5M1B5O1X8ZK9J6A5G5S8N7Y715、资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】 BCG10M7Y2O2B9U6S5HB7Q7S9P1Y5C7C2ZA2Q10M4O2N4N10K716、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCG7U1V9P5A7K9S3HH3K4Q7M5B5U10K4ZQ9B9L4H3M6L4B217、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资
9、本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCE3L1S6H9P8O5M9HI3H10C4Z1E6U6K1ZO5D4M1E7D9B3Q918、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月。A.1B.3C.6D.9【答案】 CCX10H6R9I4I8R7N8HX5N4D8U4K3A10O5ZK7L3I3E8I10D6B919、下列关于巴塞尔协议中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能
10、倒”带来的道德风险【答案】 DCK9E9Z7Z6D4J2X6HU7F3D5A3T5N1L5ZC3Z8B9G2R4F4T220、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 CCW4T9J4Q2D8B1F5HU8F7X7I10Y6B5J1ZF7G10T1K2A5S3M1021、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险【答案】 BCV9H4Y6D2O1
11、Q6A8HQ10M10R1Q1Y10Z7C8ZX6R1J6H4A4N6M1022、企业集团财务公司资本充足率不得低于( )。A.8B.10C.11.5D.10.5【答案】 BCX5S6X3B7G10F3P3HU10V7S4N4P2R6F4ZF5J5N8T3A7Q5M923、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCD7Q6X2X2E1L3X4HR4K9V8H4F8G2W6ZZ8M10S10G7Z6H4F324、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M
12、0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCN9X4C7Z5L9H7X6HV1E3K3K3A3T4U9ZW1W1W3A6V3V7X1025、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（ ）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACG2X4N10X1Z6M3I1HG8V5R1D3O7D5P4ZE5S7S2L9M2Z8S926、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCE7Q8P2Z9H3U6M1HQ10R5O6W10O2M7E8ZC9T10Z1N5N7M7N627、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，
13、下列表述正确的是( )。A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】 ACT2D9S10W8V10U6O1HG9T5H3M10U7V10N7ZT1V10E3A5S8V4Z1028、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（ ）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】 ACL2P1Y6N1N2I8L7HF2C3T8W8S4R2S1ZU7J9Z2R8J3B5V329、( )是商业银行市场营销的起点，也
14、是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【答案】 BCD1G2O1B3X8S9F9HE3R6I5U10A9S10B10ZS5K2T6K1B6N7Y730、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCR1Z7J4X8A8M2P5HX6W10E6O3G8T5Z6ZZ2K6S5Y3Q2W8D931、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币
15、的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】 DCZ10X3F9G6G9X4A3HC1W2Y5P10C3X7L3ZU8X1C4V2C4S1B1032、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行
16、应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 BCG6S10U8P3G3A4N9HQ3O7M4E1I2E1O1ZA8B8V4K1C3L6Z933、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCH7U9C8F3F3Q3Q1HD8N1M4E9R7H3Y1ZH8J8L4F3P1J3C234、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCF2R6K10E5L2B4Y3HC10R6P6W2E7R2I9ZW6Q6J10G2S9B1E135、根据票据
17、法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为( )。A.保证B.出票C.承兑D.背书【答案】 ACX4E7B9E5C4Q2M8HH6H4A6Y4Y5D4X1ZJ2O10C6R7V3H1B636、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACF9J5L4D5P7A10K7HL3D10J9A7A10A6J9ZY6L3W1O4A9I5Y1037、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁
18、公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCI2S1F8I1T6M8U8HB6X8T10D2D1J1U3ZT10H6I3Y2T1C10X1038、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCR6Q3K8Z5K2
19、A2T4HO9Q4G3O4P6J1L10ZC5O2F7S7A9F10G1039、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCC8Z10F2R1F9B2B4HJ1M5G10E1B3F5R5ZA2U2Z7X1O9E10K140、银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】 ACP9O2N8P4Z7H9H7HU8N4P7V8O1R3U9ZP9J5F10H5F5P1Z441、根据商业银行并购贷款风险管理指引，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本
20、行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCJ3G3F10B10X4T6G4HF1D8P3B4E3G9R8ZG1G4J7M4T2W9H842、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 DCS10B4D8A7S8W3F2HF7H3D1Y4R5K2M5ZQ1V4V6C1G5S6F643、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（ ）。A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】 BCA10D4U5E8W6S10M
21、1HU9O1X3R4Z9Y9F3ZB7P9B5D6T1U4U344、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCC8T1V4N8X3M1F2HG9W8P1Y2D6E2T10ZO9F6O10E4I3F7C745、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCF2X4A8T5W2S8Z8HS5N9C2T4D7C6K9ZW10W3C5Q1S4D1G546、下列不属于产品开发的目标的是( )。
22、A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 CCQ5E3X3E1F7A9U8HL1N5F1S4D10R3J6ZE10X9A9D1I10J6Z1047、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.100B.15C.50D.10【答案】 CCV4R2M9O1A3D9M10HQ5I10F10H2P2J2D6ZW3J2Z8L6A2Q3W148、根据中国人民银行法，以下不属于中国人民银行职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.审核商业银
23、行董事及高级管理人员任职资格C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】 BCQ8A1Y5L7M6E5U4HM8B6I9O5H5O2O8ZI6Q3B7U9F4T6E849、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（ ）。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCD1G3O9C2Y2S6N7HA2K7B7G10F10V10C1ZH2G8N3M2N8D5D850、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接
24、负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCE8X1D5L6J1R6Z10HC1J3D2P5G6T8K4ZC9W6D5G6C3Z10X451、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（ ）。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACB5Y9K7I3Y3J4C9HB5I3N3R7C5U4K6ZZ7R6Z2M
25、7S3B2J852、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCZ4V4B6I1V6F8T10HX7T7P5M3W4I2N5ZI2A2G10U6H10N6C753、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACL3F10D3I3E10T3B3HL2X4U10Y5A1R3V10ZZ2S9T8G5L1K7V154、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。A.12B.10C.5D.3【答案】 BCR2R5S8O1T
26、2A1V3HV1G7R1Z9N3K9W7ZQ2D9Y10B8H9I1X755、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 DCB5E5A3E6K1K9I9HG4E9I5X6A9R3L1ZW5T6O5Z10M6A7U856、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCL1X10K4N5U10Z5J7HZ7O6E4A4O8G2U5ZS7N8K9X5A9T8V457、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，
27、对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCI5C7R6U7V4G9S2HV7Q3O4E8T7B10R5ZB5D7R7I1W3W8R258、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】 CCW1A1L2G2U5L5I8HE2L1K2E7Z9T7R6ZI2U3F10G8V5M7N259、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。A.
28、银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】 BCH2W2L10Z5A9H6H7HP8H4T5G1M6X7N2ZI3X8U10I5U8M9T660、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCJ2V3I2D3E2B9X7HW7Q6P9H4A
29、5I7M2ZI10D3Q3C5V6X7E161、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCT9M5M10S9Y4C3G1HN10M10K9Z8Y9A2V1ZE7H2P3Q9A4S3Y462、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（ ）提供金融服务。A.企业集团内部B.企业集团之间C.企业集团外部D.社会公众【答案】 ACT5V10Y9V5L1D4X7HV2W5C5P4Z5I6R6ZA8Z2B10G4O2G10B163、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条
30、件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）家（附属卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCM5T1S9T1Y1N8X3HH8S10X8K3E2I8N8ZL7L1G4M8M2F8F564、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15，预计2019年销售收入增长率10，营运资金周转次数为5。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（ ）万元。A.561B.501C.459D.759【答案】 ACO7Q8D2I1G2M4X1HG9C5S9E5O7B10G8ZS8P5L1U5O7K6F865、下列不属于2
31、010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。A.设立了储贷监管署B.扩充了美联储的监管职能C.建立金融稳定监督委员会D.新设立金融消费者保护局【答案】 ACM2N9S6R9M2Q3O3HV4Q1L7Q4X7Y1O10ZJ4S1F2D3L1F6X366、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCB5J3Q6K5M1D7T10HA5V2G8X4W6W5O5ZK7M1I4U9C4N7B767、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 CCE5F7V10K10
32、D3J4F8HN7H6J6F2V2Z8Q1ZO6J5Q3J5G6N5V168、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七天通知存款两个品种。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】 ACJ9L3Q1W7L5N6J6HY8U2M1E9V4T1C10ZN8D7Y10U1H7B4V469、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实
33、施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCJ10A4T8C1I3M3Z10HX5W9N3V4B7R1S9ZA10W9R10V8M4N3O370、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCM8G1D1M4S4Q1C3HE5Y3H3A4A6J2U3ZR2L8V9P8D2D2Q971、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和
34、流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 ACM6V2A9O9P8I6T7HP1U1W10R1C9U8J10ZO7D8I9P1R6J8I1072、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期【答案】 DCS5Q10K8D2X3Q3Y2HG7H7W6T2V9L6M8ZK8G1Y1W6I4X2D873、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误
35、的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACB3A1V1V10M5S2O8HT2E10X5I2F9Z6J10ZO8S9J2R8N8M1T474、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套
36、期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACW6L9W6D3M8E6S8HW7Q7F2Q1H2O6E8ZI5Q3H2J2N6R5M475、国际货币制度的内容不包括( )。A.国际储备资产的确定B.国际收支的调节方式C.汇率制度的安排D.国际信贷额度的设定【答案】 DCI4U7G6H5P4K7T10HK3M6I10E10P3T8B6ZR10V3Y10T4X6Z5E176、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打
37、听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCU10E10I1J3M9W6V10HD2I10U4B5A9M9P3ZV1I10I7Z8K7B2Q677、( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【答案】 BCJ6
38、Q5K8P6N5Q10J6HY8U8G1Q8C2P5R3ZX10G10F10F2P6V1P978、下列属于股权工具是( )。A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券【答案】 ACO5O9L1V5L6P7N5HE6K9L5L9R5L8G6ZC10Y2P4S10B9Y7T579、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会
39、规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCS1W10Z4L4N7O3P4HM8K5V5K5E3Y2Z3ZJ7Y4U7M6F3U3J580、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（ ）。A.财政补贴B.税收减免C.限制进口D.限制出口【答案】 DCU10J9J7I7Y8B3G5HS1P8L9C9V1V6U3ZQ6P2R10Y2V1O7J981、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（ ）。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B
40、.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 CCD2X5R9A1Q2Z3O7HJ10R9X2P4V5W2O9ZJ1W6T6U3G5A7B682、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（ ）。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCY1P3T9Q2N10U7A3HL1J3V8S2U6K9K2ZI8O1V1E8S3V2D4
41、83、根据 A.30B.60C.90D.180【答案】 CCX5G3K8R3Y1R6O4HW9T5Z9X10F6C1H8ZN4G8I8Y1T10H9N184、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】 ACI2A8P8U10P8F8K1HN10P8L6O9Z7U4A3ZS10V1D3P4H7H1C885、( )应对商业银行经营活动的合规性负
42、最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCR9J1Z9N8H1S8D5HE3L2U4S6D6P10J10ZK7C10C2L8G3V9Z1086、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考
43、评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】 DCW2U2Q8O7I5U3N6HD3D7W2M6R1H2M4ZT2U1N2V10R2Z9V887、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 BCA9L3B9R1D7Y9X10HX2W2M4U10O8X5D1ZC9
44、E3W9V9B9A7M788、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告B.人员促销C.产品包销D.销售促进【答案】 CCO6Z7A3W3A4E8B6HR1J4Z5K8C1Z4K7ZR4E5A7P6R10B5P989、信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCF1Z4X8J2F10Y2Z6HU5L9S1I2T3D10Y5ZG4A6O6N6Q3M3H690、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。A.制定的内
45、部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACG4P6V7Z1G4A1D9HT8F6U1E2E3U9S8ZP9S10R7Y6F5G3T691、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCI6F8U4V4C7E4R10HC10G10V7L4A8K1A6ZR2H5X8L3B1A4T492、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷