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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCX6G8F7Z6S7C3K6HC2A5N8R9Z7F10B7ZC1I10F2O4D6N9O62、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本结构（财务杠杆）B.营运能力（资产运作效率）C.销售利润率D.偿债能力【答案】 DCX4S5T8R1I10Z7T2HT4O6A9X1J5N3W8ZO2X1U10A10J
2、1O2B13、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、( )、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询【答案】 CCJ1R1Q2R3J7H8C5HP3B1I3X7T2I8P8ZJ5M9Q9S10N8U7V54、关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCC6X8G1O5Z3L2I1HD7W7X3H6H9Y7W3ZV5A9S9H1J1R2E95、国内系
3、统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCD6C7C7L1P9G4R6HV8I9L9N2F5U6Y5ZF2L3I1Q8V5J10E26、根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCI7A3D6I5Y2D8S1HM6O10H4J9E4F7F2ZH5C3X4P8C9Y9Q97、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给
4、商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 CCJ3X7X5W8N2B2L7HJ5E3K1E6W6L10X5ZC6Y10S1R7J1O4G28、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCD6Y9Y8V3X8B2T6HW6P1M7Y6N5O3U7ZZ6G1S2D2K8A8Z79、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCX7Y5O1Q5B1K9Z6HS7R5P1Q9K1E10E2ZE2U10T5A8Q6Y9G710、( )机制是促进
5、员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 CCJ8H3U9S4P4P4N7HV3S2R2Q3A3Q5V7ZJ10B2J6E3Q10A1A311、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 CCH5K5N1X2C1Q7X7HH3B5L7E4W5P1O4ZM9A4A10L10S5R9V112、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特
6、约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】 DCR6V8K5M3R2S2J5HH6K1O2M4A10R7I10ZE1B2K4F4H9I1H1013、根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.高管人员严重违规【答案】 ACM4I3G7M7U9D6G2HR5Z9G2D3X10Z2Z7ZT5P4Z4S8V8Y9S
7、714、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 DCG2N4R2I3X7Z1J6HP10Z7H9Z5L5Z4K3ZR1Z6G3Z1X2W4M915、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 BCA4
8、Z5D2O4P8S6J3HW2D3J3I4H5A7L9ZR10O5G1W6Q10J3B516、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCS1I1N7I1E2C10Y2HZ7R8S9K2T4Y8V1ZI9J7Z7F7T5C8Y617、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 C
9、CC7R7Q10M10Z6U3I3HO10D7T10F5C5D8M5ZI6P10K5V4P6G3L318、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 CCR1K9T5O10C4P2N8HZ6R10K5N7Q7N4M1ZW2A6J10U10J6R7E919、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门
10、的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACC9G9D5A7X10V4H1HR6P1S1S4E7P4E7ZF9W5W1V2W4N5A520、回购交易单位是指( )对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。A.证券交易所B.黄金交易所C.股票交易所D.期货交易所【答案】 ACV2K10A2U7H8Z10A10HX10V8D4Z8T3Z4K3ZN5S1U1J8D4C10D621、金融市场最重要、最基本的功能是
11、（ ）。A.优化资源配置B.融通货币资金C.经济调节D.交易及定价【答案】 BCJ8S5G10Y1D4N4B10HV1Y10V8W5L3T2K1ZT8X1X8F7X3Q3O722、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCW3A5O6U9Y7D7A5HQ9B7Z6N6M10Q3E10ZP4K7R2P3K9F7X623、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCJ1O9B4R5F9F10U7HJ7Q2Y7
12、A3D8T3Z4ZO9W7A2A6Z9L7U424、( )指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCM7I3S10M10S3S8S1HW2D9A10C2Q1A5M5ZC4O4N1H5Z7J5U925、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCF10F8X7B1I6W9V8HN8J8X9A9G1Y2P
13、4ZB3D4X5A2X3G4P926、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACA2R1B3C4S2L4N5HJ4V4D2G1T7F9X1ZB7M2Z10Z6B5W2L527、商业银行( )形成的
14、资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 CCX2K1R2X9J8H5P2HE6Y10Z1L9Z1G3U4ZZ6K4P10U2P4X10S228、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗
15、漏统计【答案】 BCU3R4R3R2B1T8N3HM1D10L6B10H10F8K5ZQ3N8L5Y2E5D10J929、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。A.借款人应当提供担保B.商业银行应当与借款人订立书面合同C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】 DCR5M5G7O4E3P7D6HT3V4Y8C6C9J5H5ZU10E9O6T6C5W1F330、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过
16、设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCN8G3U7P4O7V10F4HN9G5Y3Y8U6V4M4ZA8H6A6O9S4L6K231、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 ACH10Z2I
17、10F8A6P5C5HN3P10S9N1F6E2Y7ZC3L2R7U7D3K5M932、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 CCT9S1G5L1N4C9U5HJ3Z5S10M1J10K6J5ZS2T3H8K8T5G8W633、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押
18、【答案】 DCW7G8C10Q2D3A1C2HR9U1J3S6R6V5W9ZB4N9M9T6I3A10W434、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCR5X2S4T3I10E5V10HA6G10N7C9P9L2N9ZM9Z7M5Z10Z9K8A435、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCK3G6N8R6R8R2M8HQ7Y8T5U3M9U9Z6ZZ5E1U2A8J4M3F336、（201
19、8年真题）根据项目融资业务指引的规定，商业银行可以根据需要，将（ ）为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】 CCQ5P6P8H9X2K7Z7HB4Y1G1H3R8G8N1ZS8D2Q1V5E7S1N637、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCR4D2U5H4J4L1U5HC4N5V6Y5A2J9G6ZT8Q10E5A3Y8J4C938、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的
20、实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK8I5C1W7J6F2W5HB10I2K3O5N3R7I2ZI1K1J10W8H5G1H439、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A.商业银行的法定准备金B.商业银行的超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】 BCX6O2J4P2U5L2O6HS3F7U6B5A1B6M9ZJ3I5H5I9E2P2K640
21、、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺【答案】 DCB9R2C1Y8I9C2Y1HO7Y3Z6L7Q8R2U5ZH10M1Z2O7F6P2U441、类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 DCF10V6N9W2O5Q1H7HF6P5B5D2Z7V7D7ZX7N7K10N8Y4W3Y242、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是( )。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产
22、业【答案】 CCC3K5R9E9H4J9H8HG5T8G8M6D4E4B2ZR3N5C1Y3X5G4D843、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。A.风险提示B.停业整顿C.没收违法所得D.吊销许可证【答案】 ACJ6F5Y9B1D10Y3O6HY3D8C8X9D6V8H7ZP10Q1N6E8Y1E9Y844、（ ）不属于银行绩效考评的基本要素。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】 BCF10A9Y7L8U3G8U5HL1U10Z9P7B8O2P1ZR6J4O6L4T2A2Z345、下列关于商业银行
23、委托贷款的说法中，错误的是( )。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCC2G3U6J4L8Q6D2HA2T1J7S1P4F9I10ZW7C3C4Q3F4B9F246、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCZ10J4Q8Q10A7X6B5HY1C2W4K10S9D4W6ZV2C8O7
24、T3C7Q4R447、关于商业银行法规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（ ）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 CCL3O1M6F8Z8V1V10HN1M10J8G2J9J8N9ZS1A9Q10I5D10G6V648、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（ ）。A.15B.45C.50D.25【答案】 CCB10P9H10I9M7A6F9HC9V1E4C6F1S9B6ZZ3L1H4Q4E4F1Q749、某债券面额为1
25、000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】 DCR3N6M2A1S3M4S9HG8U5P10P2J10W5R10ZE9W2D3E8A6Z2C1050、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCG10Y7S2C1U2X1C10HY10V5F4W7M9T3A4ZX9J1P5B6J5B6Q451、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场
26、业务D.公共支出【答案】 CCY8P10C4E4X3W9F7HH1N8K5X3O3I3M6ZI10T3J3I8H7O5I452、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】 ACY5V7R7G2X4H7B8HU7X8X8U8I2I4I5ZP3E5H1C9E10R8B453、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 A
27、CJ1G1K5S7J1Q5R6HJ3Q6Q5W6L3L4D4ZB2Z6B5L4Z6I3K454、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACK10C10F5L8U7Q7L6HZ8C2F6U6O4S9H1ZB10A4A8S8V4S2U555、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 BCK2C10Q7B6Q8J7X1HE9I8Q1G6S4P5O9ZS6P10Z6T10C7K4Y656、银行汇票的出票银行即为银行汇票的
28、（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACV8T6C2E3N9J2D5HY9Y8D8I7W10I2Y1ZG4E7O7T9P10U5A257、商业银行董事会应建立( )机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。A.内部审计B.激励约束C.问责D.外部审计【答案】 BCM5R2Z7W9E4A8P5HE4G8M1Q2K2W1X5ZI10W5K10U1T9B1A958、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCZ2E5X9R10M8I3V7HD1T3Q10P10T9M6B6ZS4N6H3
29、P10M1Z6J259、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 CCK5W9J8W7C9V7X4HL7I1B10N6E6O7F1ZO9B6S10E2S7O2C660、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.相关性原则【答案】 DCZ2M7P6L2Y8X8U10HV1B9F10C5G8J5H10ZV8K10Q7V1J5N3E961、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是(
30、)。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 ACW5R8Z2O3F3M5U7HZ2N1E8O3G10A8L3ZB1H2L6N1C10G6V962、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCZ8K5V4K3C4X2O5HT9A3K4M8P4S5D8ZQ9H7U5Y7L9B10A363、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCE2A7B2B6D8V4A8HE3N6S1R1U1A10G9ZG6F7X
31、5M9Z9J4V164、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCH5C5G5T4L7Z7P8HS6T2F8E2U3Z9U4ZM8R8R3V3C2H4A465、下列不属于税收的特征（ ）。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACH4C4Y5S4Y8S1U2HB10N3X10D1E2N3N1ZP3C4X6J6O8G5E366、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCM4C9L3D10O10M2M9HG9G9X9
32、U9D1Z4S3ZK10M3H9G5X3A8P867、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCU9O7V5L8W7B8B3HD1H2Q2B1Y4D8P5ZI5B9I5N9Q6H2B868、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】 CCV3I10X10F3J7C9H2HZ5V8Z4S5T9K9I6ZR5K3O8B5C7T6M869、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年
33、C.3年D.5年【答案】 CCR3Y10Q5O9H1P7I10HY1G8Q7C2G10Q7W8ZH5L6A3H1S5P8K1070、 代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 DCJ5S3N4L7O9X6S7HR6W9K2Y2G7C5S3ZO4V7J8R7P9X8L1071、下列不属于个人消费贷款的是( )。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】 CCD6A5Q8T8B3V8D4HO7N10J8S8G10K7J2ZD7H3F2B8P2P10E272、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（
34、）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 DCA9F3Y10E5B3H9D6HJ9J1H6N10N5B8V1ZL6G4X7N10F4N3B273、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统【答案】 ACP4S10E7A7L4Q9I8HN8I4Z10O7V9U8A8ZG8M10J2C1O5X1I374、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（ ）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 C
35、CO3X10D5A8K2S5V6HA2A9D7O5H5Y7L8ZW8L7D6F8M4F4S275、以下不属于货币的支付手段的是（ ）。A.上交税款B.买卖商品C.偿还债务D.捐款【答案】 BCW2Q10T4U9Y1Z7P8HN8D2H3O2I10Z9W7ZV4X8W5W8L4M5O1076、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 DCC1T9Y2B1H3B4Y8HV4A6P2U10K6I7I2ZW2Q6Z6J3A3N7I977、下列属于混业经营的缺点的是( )。A.加强银行业的竞争B.增加银行自身的风险C.增加贷款和证券承销的风险D.可
36、能会招致新的更大的金融风险【答案】 DCV7P9Z2B6U2Z4T7HA2V1A9R5J6H1I6ZG6L7P10K7L5I7D678、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACT10E10W5Z5Q6R2L10HO9I1Y1R6I10G10D4ZO5T5O6N7A3P4G379、( )是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】 BCA6Y1N
37、10K1N10W9E4HU9V7D7O10A10U2U10ZJ2S6C6K5P9O9Y980、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCM6A2C3C9E9B7J10HE8I8L4Z2Y8Y4Q5ZI5Z9D10N8Q9Y10V48
38、1、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 DCF4I4A7U2Z4D5L3HX10S5T10I1F10Y10H2ZG6S7P5O5Q2B1J582、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法
39、律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCU1Z6O4X3X5A1L5HR2C4W10Q1A10S4G1ZR8Z6U8E4K8V7F583、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCX7F7U3J3P7V4N2HV6V8Q10Y7K7Q5R7ZW3N2P5F4Y10O9G784、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 CCC2Q5Z8D1D8G10N8HU2
40、M7B10K8K10E7K5ZP6Q1L9U8F8A4U385、下列关于市场风险的说法，错误的是（ ）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCI4I9V5J1V10O3H10HQ9O5I8V6H7W4G5ZS1C1G3Z2M4F6C386、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风
41、险D.技术风险【答案】 BCL4C10B1W5M1S1X3HJ7P10X2Q10W3E10X5ZF3A3D3V3G3Z7X987、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】 BCA9X5N10X10M10C1J4HS2B1U9U5D9O6S2ZW7N8T1I6Y1L3X688、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCK3O10S6I7E8P5L7HC2S9L2I6K8J7
42、F6ZD6A7T5X4U7T7F1089、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（ ）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCA10U4R6L1Z6G6G10HK8M2B5K1B10L10G2ZA8I5Q9V8Z1Z1W890、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】 DCJ5Q7D3J4L3J4K6HV1
43、G9Z9O9O8M8Y5ZP3T9H2I8L5I10E1091、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCK1S2N2N4I10D10K9HC8P5J2H5B8X5J7ZW1C3T1K1B8O3W892、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )
44、。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 CCL6J5M1Z9J10D6O7HZ5J3B2W6B7G4D10ZL2U2B2Y3X10R7Z1093、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（ ）。A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物
45、拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACG1I9O7Z2R9J1V4HV8K1U5B1F4S1P6ZS4P9O9O5D1B8Z1094、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACD3L5F2W2X8O10L9HR2W8P7X7U8M3V9ZC9L3C7B1I3X3H1095、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.500