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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACR5Y5R10L10J7L5A4HQ1U6S10P9P9U4X7ZU6L8R5U8F7J10T52、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（ ）。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】 CCB3A1L9X1H4Z5A9HI5G1Q10X2U8R8J3ZD1V3C4W10L10N8O
2、103、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCJ2H6Q9N5G3V5T3HE4W4F5T10V6K2Y7ZB9G4I9G5G8O5R94、在我国，企业集团财务公司属于( )。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构【答案】 BCR3O4N8Q6Z7N6G3HX8K5W9N8S6U1G6ZR4L9X5J9N8J6W35、商业银行的内部审计部门的功能是( )。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机
3、制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACB4M8Y7P6G5Y1G5HR10N2U4O1C2E4A7ZC3R1L6I10C6J8S36、根据票据法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为( )。A.保证B.出票C.承兑D.背书【答案】 ACH9K7Q2A6M2U3J1HN4I10G1L7X8A7R8ZF5I9H1C4U5X6V97、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCE10P6X5H8K3K1K3HD3Y6Q8Q4T3B9Y3ZB5Q1G3C3O8G7C48
4、、（ ）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCM4D7O1N1H10E4O4HJ6H9M10T2J3X6B8ZE2F5M4B9C6O4U99、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCK4T10V6P6F1N5D5HI4J2V7N9N1E7P5ZM9P3F8J4W5O9C310、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资
5、产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】 DCY4P9J1T2E3B3H5HQ4E9E7O4Q7B9S10ZX8K3A6X9R10J9U211、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCP7R10U6W3O2B5C10HA5Z6H9M9A2R1U6ZS8V4W3Q2Z3B9U712、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是( )。A
6、.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCN1J7W1R6H9G1Z4HP10M4K6F7T4N7U6ZD4L4J10T1V8V4F413、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.机会平等，惠及民生B.健全机制，持续发展C.市场导向，自由竞争D.防范风险，推进创
7、新【答案】 CCC1L9Z6F2I3H3F3HT8X7G7C3M3K5T7ZX9P4F3Y10A5L2P114、个人存款又叫( )。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】 DCZ9R2L8C3T3R9E4HH4B10Z5U6E8I5Z9ZT2I2T1R1B2M6X815、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（ ）的责任。A.操作风险管理部门及高级管理层B.操作风险管理委员会及业务管理部门C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】 CCO5A5Y3B6C1F2H6HP3P4N9P5K6J5Q2ZE1B3T4W6F10D
8、5S716、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】 CCS8R9Q9J9O7V6F5HZ7U7S3V8L4F2N9ZM2Q7V4R8Q2S7P1017、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括( )。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事【答案】 ACA2U10X5E5R4V5H4HB2D9C4I8B8U1F2ZD6N5A9H9J4L3D318、一般性政策工
9、具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCN5G10C5N1E4E1D2HR2V4T4G2P10P5T5ZB3I2H3Q1E8O6F619、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCZ5G4U3Q5R4L10Y9HL4Y7V8Q8F4F4S7ZB5G2C4R4Y9O1G920、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞
10、争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】 BCB4O2N4X5Y1N1B9HG2S8A6N10C4O6W6ZE6N3N8W1Z4P10Y421、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每两年至少一次D.每半年至少一次【答案】 ACY6T9N3F8Q8B5B10HT5B1W5E4V6Q4V8ZO2M8M6U6M7W9S422、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCR1Q9B5U2Y1W2G
11、1HX1N3X5Y9X7S3D1ZO5M5C2W1A5R9Z1023、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCX3X10I1D6L10R7M10HC5Z2A4F9B4R4K8ZK7W3E1G10B2K7Z624、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】 BCY9C3G8F2D4I4K5HW1R1I6W2L4M5X4ZA1O2G6W3R2M10A125、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和
12、推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCH3W4J6Y7F7Z7A9HS1Z1U5C1L4Z8D4ZN5O1P10W6D10A4E126、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 DCK5G5G5V3P1J7J4HM9M10F9C7C5S5S2ZE4V6S2D3R2H9Z427、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】 CCM3R2V5O8
13、S5V4E6HA5G8N5V1N9P10H6ZP5L7O2K8M8O5I128、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACL10L5A2R10Z2W4E4HJ3X7Y1C7Y6G4Q2ZG9E9M2C1B2F2X529、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略【答案】 CCS4G7I9A1N10B5X3HL7A5H6U6D7L6G8ZP5C9M8P4L5R4M
14、130、一般性投诉处理相关要点不包括（ ）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【答案】 DCY6M10Q3K1S1N8F7HK10V3J4L7A6H7R1ZI8D10G8L4T5C10F631、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCF6F2F8F8S10K10O10HU8T7C7Y6Q6F9B10ZC6F2J6P10C9D4Y532、产业保护政策的目的是（ ）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争
15、导致的资源低效率配置【答案】 CCG2B7J5F9M2U3H2HI6Y5N4H9U8G2V8ZD5F7B10T4G9M9R933、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会【答案】 BCS8K1Z4R4J5T9M2HQ10G4G8P1F2U10E8ZB9V9J9B4C5Y4A334、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】 ACX9I1B1D6M6V8A3HU2E4T10R2X9K7P1ZB1S4B5L1H7C2I735、支票的提示付款期限自出票日起( )。A.10日B.20
16、日C.1个月D.2个月【答案】 ACT6F3J5N2S7N1S1HL2H5I7E2J4C10M5ZD6W4Q4C7M1J8D736、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（ ）的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCT5Z3I2K8P4I4T5HE2C7G4R1D5B1J4ZW3I10Z10O7V2K3Q637、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答
17、案】 CCZ3J7R3S3A9S6X10HW8M5Z3I2D5G8F7ZS5W9A3E10P6J7Q1038、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCA7E1Z7H2V5Y10Z8HF10Y2D4N5H8U2M4ZA5S3N1F10U9H7C839、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCH3G2F10C6B5U4Z4
18、HW6U1A5F4A8I8F9ZQ2U5Z1A5C7P6T1040、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。A.银行业金融机构的外部监事 ，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCF2K10R3B4A10J3F3HW5F9B9J9H6Y8D3ZJ3S7P9D2V4R9K841、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCF6R7T8O3G1D6T4
19、HN4C5G9Z1U2S8I3ZL5X3Q8U3O8N8X342、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCJ10O2I10M9E1N1T8HU10Y7E5I8Q9Q5B7ZA3F2K1A9W1V5T1043、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是( )。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCK6J3Q10N6P2C7D3HQ5P6G5B8
20、O2W2R2ZY7Q4P4Q7D2J4R744、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCB9T6H8J7S10T1F10HM2J7Y10G8V5M10A2ZK5B7L7E9L4Y9R945、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C
21、.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA9S10G2G7U8E3P5HA7E5F4N2Z2N2B3ZI10G1T2U2D9W1A146、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】 DCK8F4L1T9M1I5E4HB9A7L4Z10A10L5M7ZA6Y6F9C8P10F3H747、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括( )。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行
22、的高级管理人员D.商业银行的董事【答案】 ACX10Y8M10L4N3T1Q8HI9L3L7H2N7Q4C5ZT7O1C6F2V6K8E248、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 BCU6M1Z5E5V10R3D6HV4R9I1T8K1N10W5ZK9U9U3Y4K2Y1R149、经外
23、汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括( )。A.活期储蓄存款B.整存整取定期储蓄存款C.存本取息定期储蓄存款D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】 CCT10N8I7U1D1N5L5HS8J4I6D7J6R6J8ZY5W9E7E3N4D9K750、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地
24、向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACX3H1G3N6Y8X4B5HN3T2H10V10P9T9N8ZS5N9L3T2A8S3Y251、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCJ1K7K8K8S3G5A10HS5Z6N3S3Q5V7P10ZV5A3Z2E10U9M10R252、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。A.资产证券
25、化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】 CCA4I1C10Z8T6W5C6HI2T1U5D9H6C1O2ZX8O9U3N1S10P8P453、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCU2A1K4Y1T7E9G6HL6I10D6O10H6B2U3ZN2Q10H3F5A4S6H854、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性
26、支出【答案】 ACW4C2I4I5K8P1V9HB6D10M10G10X2S2M2ZW8X4I7A4I1A1L855、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT6L6W8Z2P7A10D5HG1R3K9M9K1T3U2ZN10S6S6E7W7N6W856、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（ ）。A.仿
27、效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】 CCM5C9V9P6I3G9D1HM2F1T9D6Z10L5V4ZI10L3W5T8W2H5N1057、根据商业银行法的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCA10F1B8C1O2Y10O3HF2Z10S4B5W8Z4D10ZV7F7K6C3P9Q2L558、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 BCR2K6S5X4D3O1P9HF4D4E7P2W7S9
28、Y4ZY10X3L2N3P2P9T859、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCC9N8Z1V2N5J10C6HI2M3T9Z5B3H1F4ZG3Q2L4U7V4Y7Z960、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（ ）和（ ）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCO1P2V5F6B10G4U6HJ7L1Q5N4V6M4Y9ZS7M1P8M6W2X7Z1061、（2017年真题）根据信托公司管理办法，信托公司管理运用信托资
29、产时不可采取的方式是（ ）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】 BCR10O9N2T5I8D8E4HU5R10E3H7Y9P7U7ZE5K3Y5A5T9I6J562、商业银行贷款损失准备管理办法规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】 DCO5W9E9V7S4M8A4HS8V7X5D4A9F9V1ZU3R1E7B6L4C8A263、下列关于信托财产的说法错误的是（）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财
30、产，不包括合法的财产权利【答案】 DCN2F4P3N8H6G3H2HR4Z2K10U8J4X9Q10ZJ4M3J2J1C3X8S764、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCR2W8A10U2M5C1U6HB2Q6U3S10J8I6R9ZQ8B9I6Q6T6P7K765、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会
31、【答案】 ACI4A8O8Q8S10U3S9HS1U5Y2B6G1D3P1ZB1H7P5O9O10D9C566、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 BCK7C6W9I8R5C6J5HI10I7D5N6M1M1E3ZX9T3W9E9O2Y5D967、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 BCT10D4F7W5B1W6T4HK8B10W7Y5T1F4I1ZD1Q7F
32、2A2S8M8M268、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCI7Z8N1D9L5F5M9HO2D9O8C5U6X5Y5ZV1H2B6D5Q4E2I669、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ3E2G5X10
33、E5H5U9HR10S7S4P2E4H5P1ZX10T3W7V7G6Y2G170、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACJ1X7K5J8P7Z4I4HX1U7G7V10O7X8S2ZO4D9X9E2U3O2L171、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【
34、答案】 CCW8D1G1V6K8P2P7HP5O4N10L5T9S10C6ZE10K8T5C9J3M2V772、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCC5L5U7E3V5M3P1HM8W3B9Z2U1G9B10ZN7D9G8D9L1F2N573、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】 ACG10A8R9K3L3X8W1HI7D7C10N7Z10I6A1ZH10N7V4Q7Q5K6S874、金融资产管理公司成立之初的功能定位
35、是作为专门的逆周期管理工具和( )。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【答案】 CCY1D4X3A7S5H7B6HS1R2R1P6U9H7D9ZI1R5F2G5L6Y3W875、民法典调整规范自然人、法人等民事主体之间的（ ）。A.社会关系和财产关系B.人身关系和财产关系C.人身关系和社会关系D.社会关系和组织关系【答案】 BCI2T6T9N5Y9W5O2HN10G2B2Y7O8M3X4ZF2P5N7Q5U10J5Z176、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。A.
36、破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】 CCF9P8Q4U1H1M6V1HD9O3K9I2O5V1V7ZX1L1K4R8H1Z4W477、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 BCE4B6N9M2M3I6G7HA6X3P4E3C5M7E5ZP3A1T10H8P5J9O1078、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借
37、款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCG6Q3X1A8H3I5U1HV1G10V4L3Z2Y10G5ZC4J6D4Y8B10M3N879、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCR8A4C7V5D5M3I10HZ5Y7M4G10P5J9E1ZO7R1W2H3B3F3L280、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答
38、案】 CCA1X10S1J2R1B3S6HH2I10Z7W7C1Y3D5ZX8E9G2F6D1J6M781、存款是银行最主要的（ ）。A.资金来源B.资金运用C.投资业务D.风险资产【答案】 ACV3C6L9Y9J9U1K10HP10M8B3I3X5O9K4ZY2W4R5S4X7Z9G782、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】 BCM4P4I10J9Y3I10H1HA6K9T3T2O1F7J4ZV7Y6N4Z7Y9Y3K783、( )是指由商业
39、银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 DCH4Y1B7S10M3C2T3HL6Y10H9J2M3K4P3ZH1H10X6R9X3Q10Q184、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（ ）年。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCN2A4C6G8M4L2F4HK1T5P3F9G7L8U7ZK2S2J2B6O5O4S785、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移
40、B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】 DCS7S5O10V3I6K10P10HZ1G6W9H6U9W4W8ZI7R6R8G10P2Z8U686、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是( )。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以
41、及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 BCP8Y7M8K4Y4U3E8HY2A2E10I10R8I10M9ZN1Q3T2J9D8I9A187、我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACG5Z9F9O7O8I1P8HM7N5R9N2I4X8X2ZV6H7L6M8W7H5C888、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCR4F9E1D3L5X4D1HA10Y4A5X9S1L6
42、O10ZV8A6Q10B10M6G5C189、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】 ACU4B9K10L6W8Q8D6HN7M5J4V5G9J9T6ZP8Y2W1Z8K6T4V190、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 DCJ4Q6U8A2X3R8Q3HX7N8K9F4R
43、6P6P3ZM10G5W2V7I2H1P691、我国的货币政策目标是( )。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】 CCE6P9Q4H1N3C10M5HE6S2N2S7K5Q4M2ZP8H5T7N9T7J6F792、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCZ10M10E9Y5I7D8J6HH4U4Z6V1
44、0R4C4F8ZO10I10K1X5A5Z2D293、( )指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCH7J7Y4G10U10U8T9HU8L5V8T1Z10L3I8ZZ7O2X5I4K7A3Q1094、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCU1L10R5E8X1C2K8HT7E3M4P2N10Y1M6ZE3I
45、2D6U2A3L2H495、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】 BCF8P9U2K3X5J10I3HS1D2J10H4V8X3R1ZL6I3U10A2X7K2F296、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（ ）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACM10M8P10K8H9B8Q8HH9I4R9O2F5X8D8ZL10A3V6K4Z8D4Q797、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债