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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 BCY9K1J2C4E7B7D5HR1O5J8K6V2W5J5ZI2F10D1E3U1L6A92、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCE8D9K10P4Y10T3T6
2、HO6H4T2F7I10L4W7ZG3D2X3O4R6L7Z103、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCP8C9R2N6N2B3D2HC4R1N9I8Y4N7B8ZA8V3W1S2P1E7C74、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中
3、存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCD1W7K1Y7D7M4H9HN6N5F2Q8Q10A2I1ZF10R5P8Q6C5H4J105、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCR7P8J7V9H4U10O5HR10T1U10V2T2Z8A10ZP8I10D1G7R1D10A56、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业
4、银行债券投资对象的是（ ）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 DCI4O4X7I1N5E3U8HI6U10Q10S7T10C2U9ZP3Y3X1B8X2T9O77、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 BCH1X1N3G3S10S7H5HS2L8L5C8N5B3M5ZK8E1P8B5C3E7
5、A58、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCH8V8P6L3Z10Q7T9HN9K1K2N7N4V1E10ZM7N5H7K2K7F2B39、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCI9D2Y3O1V5N10X1HV5T10Y4V9R6F4P4ZP7S2H5E3R5H5W1010、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银
6、监会D.行业协会【答案】 ACP2I2T1S10K2H5U4HD5E10F7A9D10N5Y2ZV9D1P2J10Y6G2M811、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCY9G5D4G1I7V4C4HF9N9V7T10T5O1T1ZO1O5Y7Q5M3G4B112、下列不属于我国政策性银行的是( )。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【答案】 CCA3D8F3T4R9B8N9H
7、I9R2C8W10R8W3Y2ZN1G6B1E5B6E4F913、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（ ）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】 BCR1Y2X9D3H3Y6M1HG5K1B1L4L5W10K1ZM7C6R2F1Y2L3Y514、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。A.保证银行利益的实现B.保证银行风险管理的实施C.促进银行发展战略顺利实现D.促进银行又好又快发展【答案】 CCZ9Y4J5C1X1R9L4HA6S9U9D7Z3D9M3ZP7O8V5J8I7D1S1015、企业风险管理一整合框架，将风
8、险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCB6R5U5X1P8G2B4HI8L3T3X3T5X2Y6ZS4E1I7K1D4L8P916、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCS7N9G3K7R8E3C10HX10O1N5Q10B6L4G3ZB10J10E1D9E10O4X617、发行金融债券的有利影响不包括( )。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有
9、利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】 CCX7G6F9I7A2H3D10HT1H7H4G5F2E7C1ZC2Q6N10Y1X5X6X318、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCG8J10A5O9N6N2P5HW3J6G8H3F7M9P5ZL9X3X9I2B3H8F819、自（）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 DCT9W1W2N3O6G6B4HA7F8X3A8R1Y5Q1ZZ6N7E6E9R9
10、N4M820、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCI4H3I9U6N2O5T1HP10S8T3K6O6Q4E8ZE1U8Q2W7M9H10P821、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消
11、费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCG8Z5N9H9Q2K9D10HE1Y3J9I2N9G1Z9ZG5C9Q4Y8K1V6Y1022、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案
12、】 CCX1O7J7D7R7U9C4HW3P7H2L1H3W2C6ZQ1F2X4L9W1A8Q223、回购交易单位是指( )对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。A.证券交易所B.黄金交易所C.股票交易所D.期货交易所【答案】 ACF9C7R2M5B3R5Q2HB5Z4T6V9W7V2H4ZU1H5P5V3Q4M5V324、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有
13、利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG3R4K10O6Q10R9D9HI9F7C6B3V1D3P10ZY1E9T10Y5Q8G6U525、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括( )。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCC3Y9X6C7C3H9Y2HH4P3W5E2R4N5S6ZM9P5N2Y4J6F10F126、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCC6U4I9A5J7L10V5HZ5N3U7U9Q4C10S10ZX2Q3J
14、6O7A7G8C427、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】 DCA10H5B7W2G1C1K6HA1D7V4Y7B1S5K9ZG2I8X10O3A8U7A628、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCW5X6K5U1Y9U1S6HC1Y2Z4F7H2K3M10ZJ6Y7F6G2K9L4X129、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】
15、 DCP9K4C2S4A9T10L10HD8L3A9H1Z10A9F9ZU5O1O6G10L7G8G430、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCK6N7U7F7R7Y1L8HG3E3X3U2T2Q5K7ZH3O4M3Z10O8X6I631、按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】 CCW4Y6X8B8S6G5C6HN8K5E5L6H7I2V5ZY8N7S3
16、Z4Q8X4D532、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】 DCU4O2D2O4Q3V2J4HO8D6K1T10Q3A4V5ZH10P3Q9H8V2P4Q633、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责
17、机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】 DCM10W5T5S7Q4U1B10HI7P9P9O9N3I10R6ZJ10U4U2X9K8V1P334、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】 BCO5H5J7Z9S5I4I2HV1X7R6I7T7P10M4ZJ3J3S8T6Q5N4H335、下列属于商业银行外部
18、欺诈引起的操作风险的是（ ）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】 ACB6A1S3M8B5W10H7HK1Q10U3R10G4N6Q1ZM6N7N1O2M1R10Q236、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（ ）。A.客观性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.独立性原则【答案】 ACE7J10E5T4R4S8P10HQ10Y9S3L4L9E5C1ZA5N7U5Z7S10G10L337、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。A.10B.15C.
19、20D.25【答案】 CCU10Z4Q7N5V8M3S6HU1Q9S3K8Q6Y10G7ZO2Y4N6S6R2T4T738、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCH3U2Q5V9X10W6J10HH7L3W5U5K5V9T9ZS7T9C3X5I4D7S1039、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案】 DCL9J3T2F6
20、I6B2A3HC10U9G4F4W7I6O5ZH7N9Y9X2V3B10Z1040、（ ）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。A.中国银保监会B.中国人民银行C.中国银行D.中国银行业协会【答案】 ACI2Z9L8C8A7L9Z6HD7K2P8W9X9X2O5ZD9M10O9J4W7X3C441、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A.中国产业政策大纲B.关于当前产业政策要点的决定C.九十年代国家产业政策纲要D.外商投资产业指导目录【答案】 BCL9C10Z10L
21、1O10N8W5HU2L10P7P6N6Q3J9ZK8A1S6U9K10O10V442、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案】 DCO6K10U10G4E6W6Y5HA7R3R9A6Y8X1A2ZF1H8L5P8I3Y1Z143、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCJ2K6S4T10I10O9C2HN8V4X8X3V7Y5Q5ZC
22、3L3K8S5D1B8M144、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCN8T4S6L4T10J1X4HT10S3D7U3V7P4X5ZE8F2M7S4B1X6P345、（ ）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用【答案】 BCH7J4E3W2K7G7T6HR9U10X6P7T6S2Y10ZF8X9L6T9M2B9L646、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.
23、活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACX4Z4Y5N3G1O9O9HR1G9N7A4O7O7E2ZM2H7R6W3A3Y7K547、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】 ACY8U10L7F3G1V1H2HY5D9K2E5O3O3F9ZA4D9U2W7J5D1Z848、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.财产B.动产C.不动产D.财产权
24、利【答案】 BCY7B4B8F1Q10C10Y5HB9Z1B2K3K8G1V1ZR7W9E6N4E7U3O849、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少
25、收费项目或提高收费标准【答案】 BCM2J7C6H4N4S10H6HA2C1Q4O9Q10E7A8ZR9B8T9E5H4E9W750、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCP8H2G5P8C7Q8X1HL9D5D1K10P6L3B5ZP1W9P1Y8R3O1T951、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。A.100B.200C.250D.300【答案】 DCN5L7P1Q3V10O7Y9HH6O7K2L8N9G10U6ZW9J10F3J4J8N2E6
26、52、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX7I6I5A5W6K5J10HG4B8H9M2R6Y4N4ZY9H9G7E7J6J5Q553、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACQ8W7J4X2H3E8J2HZ7S2Z10W3I7L8W6ZI
27、8N4F4K2O4V9T254、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】 CCK5X6N5O2P9A9V7HN4A6U5V4T4E3Y4ZY9H1Y1R7V6A6A755、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 ACS10F2H1I5X2Z2A4HM6F4V4C2C10M9G4ZH6X4Z6B2R10E4S856、商业银行合规管理职能应
28、与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】 BCC8H9X6Z1G1Y9J8HA9J6S7B4R2H10T4ZY10B6O10U6L2A10J557、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范
29、的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCN5Z9L4E5R8I1F8HI7I7C10E6W5Z9X2ZP3K5K6M10T4O6D1058、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCT9J6G5E7B2F9J10HZ3I9Y4U3Z4A6P9ZL10K10P3C4I1S10L559、拨备覆盖率基本标准为（）。A.1.5%B.2.5%C.100%
30、D.150%【答案】 DCX3R10O8L3K9M2P9HJ4M2L1N1E2G5J8ZH5K4M10M4E5Y1N860、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【答案】 DCM5J2H9L9G7O2H1HJ5O7W2A4G8F7C2ZW3V9R3F10B2S8J961、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCK6H6M7W1A2D7R7HH2E8
31、G1S8R5A10T1ZS10E7P5U8E8L4K162、( )指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券【答案】 DCA8L9N5N7T5O10O4HE1C4Q7Z6Z3Y10C5ZR1K10Q2I5E7L4I763、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACZ10W6Z3B10U3D7M10HC7V5Y6Q9H8N3W5ZS6A4F2R3J10V3O964、绩效
32、评价指标分为财务指标和( )。A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营指标【答案】 ACO6R5Q4U5K10B1Q6HR4Z4W10W5I2B3Q6ZY3I3U9B9Q9Y4A265、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCP9B1L2I10J1O4M4HH1L7B1E8I1R7T8ZB1F1T4H5R10I9W566、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCD6P5U2K4Q8Z1F6HI9S3R7S3R6A1U6ZZ3I4P3F8B10E2P767、
33、下列不属于销售促进方式的是( )。A.专有利益B.提供赠品C.配套服务D.社会公益赞助活动【答案】 DCW8N1Q10J3N9S10Y9HW9S6U4T6Q9K5W10ZR6M4C6E10W8J9I468、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A.10年B.6个月C.3年D.5年【答案】 BCB8W3J6B3O3H5Z5HQ10Z3T5T10J7U3Z2ZA10E4L9C10T7S10Z769、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险【答案】 BCI6H8Q6R4V8U5S1HF5H6A4A3G4D7
34、I2ZI5Y1M1U9H9C7O170、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50的项目资本金先行到位【答案】 BCC2A4B1I2D1S2V10HS2B6V5U5H9N5K10ZH9N5V5Z7Z3Z1N971、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCB3V5N5Q6H4T5X2HY5Z3O7Y4M6U6O8ZS4X9R9B7K9T9
35、G372、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCR8E7C7R9B2X7G8HS1A6N1Q4C7G10M10ZA4N4N4O8F4A9X1073、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCF10Q7G7H4J3A5Y10HS9M4X1X1P1H7I4ZJ6B9R9S9E9G7F674、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】 ACM2A5H10I8Z4Q5X3HF8B8L10U10X7B1
36、0U9ZG3U4S5D3P2O7Y175、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（ ）亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCN4U6S2Z1A1Q9U10HO2X3O2N8J9N4G10ZT1L6P4M5L8X6D176、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D
37、.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACA7E7U10R3B2K1V9HB6Q2A2I1N7A6N8ZB10I10A2J9F5C3V377、银行内部审计人员原则上按员工总人数的( )配备，并建立内部岗位轮换制。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACY3T7M2W3D2O2B7HH10H2H9D4H7A8J4ZA7V8G1B7O8R5B278、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCR4I2N9O5D3S10P2HO10K10Z1C10R5D5B3ZB10T4J10D
38、8A5X7D1079、（ ）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】 BCQ2F2Q9Q5A7E9U2HL9F8Z4F2S10G7R8ZF6J4Y6S9G2M3H780、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是( )。A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额B.简单易行，保证银行的目标利润C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】 ACJ4N7U8S4H1W2X5HV6N2J10D4F8P10U7ZF1S7V10Q5Y4L2H1081、商业银行的内部审计部门的功能是( )
39、。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACZ2F5K4N6L4Z7T3HT1T6F7C5N10U4L10ZV6N3J4B6K9O8O482、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】 BCH9N5E8D9Y5C4V3HF5Y1B1X10W1X9C2ZZ5E4Q2S10O9V7C283、( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值
40、观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【答案】 BCS8B4K7R6W2L6B9HI1J6I7V10Q2B5N1ZA2K2N3G10J8S7F884、下列不属于财务公司资产业务的是（ ）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 CCM2R3B8S5F3N8O9HS8Q7D5B8P7W10W8ZI10K5N1P10I4Y4E585、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业
41、务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】 DCL1I9K1G9B4K8D2HB7O6T5R7O1L6S4ZY8D5O2R6E4L9N286、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 DCP7O10X3B6I4X2Z8HQ6Y3D5P2S2T8W6ZH5X2Z8P10F10T8J587、法人机构应每年至少组织开展（ ）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】 ACW10Z9K8F4R7C1E7HZ9E10G4U5N7W
42、8Q6ZU4M1O9T7B1H4V588、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（ ）。A.同业存放B.存放同业C.同业拆入D.同业拆出【答案】 BCP3K7J4R5C3Y1E10HL4F7D6N10W4R3U9ZN2Q6L6O6Z9Q7S789、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（ ）。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCP8X1K6R2B3Q7Z6HZ5X10B7M1W7R4G5ZV4F8H7K9B3G7U590、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支
43、付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCL7T4Y2T4F1V10P6HS6D5B8R1U9O10J7ZI10B5Y10K4X6F2K1091、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】 DCR5V5W5U9I8M2S4HK8O1L7M5O6U3W2ZC6J5Z9O10E2B2C492、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.
44、理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 DCC5T9C8F3X2D7A7HL4Y1D2T9P5G7R4ZY6Z3G3X2K10U6Z593、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCJ1C2T6V9U9T7L10HD2X5C10Z10U10M8C2ZE5M9X8G6T10C8I1094、审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCR9D7H3E2T9G10D9HV7X3V10Y4
45、D1J1X9ZZ10K1D1I7L2G10K595、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10B.30C.50D.100【答案】 BCY5K10J3L7E9R8W8HA4W6U2K7Y3F9H10ZS6H4P4G9B6X7P596、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 ACT3K7H5O4Y9Q5N6HV3M8H2Q8G7D6C6ZY10D4F8P7B10Q5D197、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。A.存款单B.可以转让的基金份额C