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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】 ACO1E5U2X4K8W6F3HM9C7J3X1
2、N5Q2R4ZH5F3G5L3X2B9N12、（2020年真题）过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACF4K3N6X6I3K7Q8HM10Z8U7F5U9U1A8ZG3Y9F9J10Y7A5W63、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7
3、%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】 BCJ9E4D6X5B1A7N9HC9K4R5I4I6G1S4ZQ3K1H7I4J10X5E24、 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 CCG5N6D6Z8F7E5F5HZ1S10B1X5F10R2X4ZF5C9S5G6U6C5U55、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B
4、.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCV3C5P1L7M1D2C9HQ7B1H6D9X5G6B8ZM2Z6L9Y5Y10D4A36、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管【答案】 DCU8U8D7W10R4K4T1HK7R1O8U3J3L7O5ZZ9B10X3N9V9W5O37、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B
5、.20.1C.20.8D.20【答案】 CCT4U1O9C2U4E9B6HR5U7T3R2N5K6C9ZP6F7D9X7V5I4T88、战略风险的类型包括（ ）。A.品牌风险B.竞争对手风险C.项目风险D.以上全对【答案】 DCS2X8H5M7L4D2X10HK5I6F6B2O4C1G8ZI8O2W9U7B7N10C69、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACA3J8C3S5W2V5I8HX8C5X3X8E7L8E8ZD2Z5B10D7B
6、10B5Z910、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。A.内部操作风险计量系统B.内部操作风险识别系统C.内部操作风险控制系统D.内部操作风险监测系统【答案】 ACI4I10O3C10B6K8K1HP5L4U5P4X3Y10I7ZU6B2S7Q8G6H6Y911、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCS3X10M7G2U3Y6I6HK7F7R6V5D2J4U8ZS10E4K5T7W8X7W312、商业银行在计算资本充足率时，（ ）
7、无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】 BCW2E10B7A1D5W1R9HZ6T1H5M6R3U5Q3ZS8K5I1Q4V2H9R913、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACK10O7T7Y1E9R5M1HQ1Q7X10X10F3M2R5ZP8X6P7W10F10K8K514、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.8B.7C.6D.3【答案】 ACZ9I1Q9Z5O7T2M4HN3D8V3V10H9N3H6ZT9F9N10H1O1P3H5
8、15、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.卖方期权【答案】 BCO10K6H3Y1A10Y3P7HB3O9H3C3U1S6C9ZB5N10P3N5C9D10M616、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCU7G2I6S9R3V8H2HG5C6G7N8Z7J6S5ZG8Q5J4E6Z3A6A117、商业银行风险管理的发展阶段是（
9、）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACK2Q5M5Q5S2N1L8HE6Q2M1S6Q1Z8F4ZN7C2B1F6L9I5A218、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCU6M8N10P
10、7K3Q10O2HL2H7E4R2Y4Z5K2ZO8P1N10R9F10D3X519、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCI10B10Z7C9B10N2I5HU3H4C2P5D10R8P8ZF8M4J1Y7Q1H3M120、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCK10Z5L10I6M6Q10X5HV2T6H6G10J9C2B4ZP4H8E7G8C4G1F821、(?)是商业银
11、行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCT6Y1M8H4B5T9R4HV10U5J6E6T4F4P5ZD10V9F3V10K1N3R422、衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和或债权人债务。A.5B.10C.20D.25【答案】 BCT5C4Q2W8B1Q5Y2HO9E3L5D8B9O4Q7ZI8V2N5V9R5W3S123、下列关于久期分析的说法，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久
12、期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACC6M7M1G2B7X9B3HF4T6V5G1G8H8X10ZV8Z3I2Y2C5L10H224、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】 CCB4T5X6N2O4G10Z8HF5Q4G5I8F7E5O9ZL3T7D4P2X3J5D925、商业银行的风险暴露分类不包括()。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类和合格循环零售类【答案】 ACX2K5H4X3Q3S5P6HI2B2Z3J7K8I8S10ZC1X5H5O2A9I10K
13、426、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCR3H6W3T9Q10W5H9HQ9E1T8W4J2C4C5ZC4Z3U1I7N3O2I927、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCQ6W2V4S4K6I9G2HS1L3F10B7M2S6V9ZN2M1W6C3T8P2
14、F328、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACO1B2V2N1G8Y4P6HT4X2U1W5P2A1T1ZH9X4K3F5S3G5D929、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCB2W1K4L4Y3N10P3HL2I4Y7M1H1Q5D2ZE1H7C5Q5P4Y8K630、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评
15、分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCZ9Z10V10J4D9W10O2HM1S8I9U9C3U4F6ZB8X3N5O2B5V2W731、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACF9E6J8X9C5U8A5HL4K1T7T1C2T9U4ZG3S8
16、Q2I1D5D10C232、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACM10Q3G1O7F3F4E10HQ9F2F9Z2K5M3V3ZT2M6N4N4M10Q6E933、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCH2T7V9A6X2F4U1HD7D3V3G8A4W7C1ZW9D9Z4Z8U10I5M734、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银
17、行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCS7A1V6A6Q1H1L1HL1V5L2H1C3D5S10ZI1H7D2F8F1L7Y535、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCB3C1J8G2J3U5N3HM3F7Z2O5M7Q2T9ZQ1L2O7H3D1Q5S836、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务是
18、指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCH4M7Z1I1K10K5E7HX8N6P9R9Q10G9Q10ZG7T7R10U4L10L4I937、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCC2G8H5O6P8W8U9HI8F5T7Q2P1A1N5ZA7H1U1U4C5N9P138、 ()是指通过
19、投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCH3E6C5Y10L2Z2A10HP3E6Q7W9W5A6C6ZJ5Q5S9D5X3X8E439、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易
20、所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACB9I6J1K10Z4A5H9HB2W4D6F6D7P3O10ZW9D10W8U3Y2Z2V540、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内
21、部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCB3J3X5Y4E7C6R10HK8Q7L7T2O7R6X9ZP3A1F2E5V1P9W841、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCT3B1W8L4G5X3K9HN5P4O3W4Q4L9K2ZH1I1Z7R1P4F4M1042、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务
22、到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCK10N10N3T9I3L5J5HF3P10Y2E9L10A4C3ZX1E5Z9C4O7O5H243、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCW5A6F5O5W4T3M8HG1S10M1G4N2H3E5ZN7O2H2A1B8V8H144、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCP8P2O4K5Y7Y9A9HV2R9P2D
23、8J10R1O6ZK5P9K8D1S9G6H345、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCP7M4D6Q1U1I1J3HO10L7C9X3T6K2T9ZZ5R2C9W8H4E9G946、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACT7N3N6R8E10U1H10HW2E7P1G8L10L1F10ZQ8V3W10T9
24、H1V1O347、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCL8J1G4M7P9G2G6HC1O4Y3C5T3M1E6ZN9K3V3Y10M6A7E148、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCD8D7S4L10
25、R1F8D4HO9P2H6M6F3G5F2ZK3C4T10K5X7Q10S949、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 ACD7C5C6H7U8I9Y9HV4A5E7P4N10A6X10ZZ2G4Z2A10L8S10Y850、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCX7O5T3T2C2X3J4HC1M9G1B7J2I10O6ZB3K2P9E10K7V9Q351、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产
26、，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCM10M7W8F2D3A8U2HD4C9P8D3B5I4G7ZA1U7B3I10Z9U7O752、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCE1T2H6E5O9K8F9HW7P8M8Z10A1S8I9ZY6R2B8Y6R4S8X353、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期
27、风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCM7Z10J4E5J1Y8Q10HB2M4V1X6X1X1Z5ZM3X6B7V7Z8E2L854、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACY8D5K3X10E2K6I10HT7V4I5K5E6S3G10ZN7B9Q1H9H1T6K355、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是
28、有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCB10X6X8A2F7A5P3HF5C6E7J6I1I8M9ZM3Q9W7N8C9K10J1056、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCB6R6K8N3P9S10M1HA1D6I1Y9Q8X2P2ZA3Y5H4E5C2M5Z1057、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔
29、接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCR10N10J10C9G7D8I10HD3P7I5H10P10Y5N7ZK5D1D2G9X9A6Z658、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCS4M3J1Y5G9H5P6HS1V9N3S5N7X2Q10ZF2P1B10R1I9F3P559、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCE9U10T3A2V5U9V6HS9G2Z9V2U9W1O9ZC7T2Y2F8O
30、5R8L460、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACJ10M5Z3K6J8F1A4HV5I6E3W8N7S3M6ZP6V10V1C4N7W7U961、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCD8D5K10U9T3O9B10HJ4E10E2J5S9V5Y2ZT6O4M1J2L3C5Y362、商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（ ）。A.客户评级B.第一维度C.第二维度D.第三维度【答案】 CCK10M10R1O4A1Z7H6HS5Y
31、2B4N5R6K8J8ZU8A2V8U5M10C6O463、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCU4D3I6P6V1T9L4HB2L2Y7X3B10E8F5ZK1Z10I7J1N6U1D664、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2.0B.20.1C.20.8D.20.0【答案】 CCK3Q7P4S1A4D4E8HE6N7D8Z6U4S2D3Z
32、J5R10S1H3W4U4X665、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCB1M10M9B8K4M10D4HC5D9A8P10Y3A10O3ZU5C6Y9G4A5E9U266、 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACF10P9K6C3Z8Z4L3HI10G3W7P4G1B2O5ZK10M7M6Z4Z8Q6Y767、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是(
33、)。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCI1J5X8D4O8K3K7HL4S10N2O2Z1T8T10ZG8Q1L4F1U6P5G268、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACJ9C8S5Q2A4V1S8HZ6N4F1F10I10L6F9ZS1G4A1O3X1T3B969、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCV5D8E10I1D4T3X6
34、HI6E10G5K8Z1F6Z6ZF1R8W9S8A10W4J970、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCV1T5Y10C3P5S10E6HL2T9T8H4E4U1K2ZH8J5B5E6J9Z8X371、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCC9X4V5K3U9N8Q5HB10H8P6X9M4C
35、1D4ZP5W1Z9N9X8Y4T372、( )是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.替代标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCT9X5H1O5K2L8E8HG1J5W2T4E4Y8F8ZV1N6Y1M2P1B2G573、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 DCB2Q1F8F5R6V6P1HF7L6F2F1A1R1H5ZN7I10L10J7P4X9W174、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（ ）。A.专家判
36、断法B.信用评分模型C.预测模型D.违约概率模型【答案】 CCS4P10D3V6M10U3H7HI7K4J1L1G3Q4T4ZK9O9K4O3C8V1Y575、 （）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACT2A7O8T1G8W8J5HC6H8C7Y6V7O7Z6ZR7I5C2L2S2K2U176、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCJ2E6D4H1H9S2B4HC10R10F2R5W6T4X3ZC5P10X2D6R4E1T877、（2018年真题）（ ）是商业银行的最
37、高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCY2C9T6B5S6I5Y6HV9U8C2V7E10Y9I3ZJ4S9R8I5O10Y8U778、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCX1A4L1S2X10E4M6HP9D5J9R8H1C3V5ZE7U2T4L8K8E4D979、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACV10P8S7H7N10H10Y2HI7
38、M8I9R6P6Q1O3ZB8L4O3U3J1B4O880、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCH1R8O1X7K10B6Y10HG10W4B1T10D1W3Y10ZC5J2C4P3E5M5C981、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCL6C7K5J5C10P7W10HS1B10L4O6I2S5G2ZO9L9X8Q7
39、D2H3O182、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCV8R10M6R4S6M8V1HF1D5T5U7E1G5Z1ZI5A4W6A9R8H1W383、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利
40、，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACV10B7A5F6V7Q5M10HC2T6T2R2W4N5B5ZZ9X5K9R3I4L4W784、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCJ10W5R3M3Z10Q6L4HU9W2J6F10F4I3V3ZN10S4X6E9K8Q9A885、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强
41、；越少；越大【答案】 CCW1R10W4W4V6G5O7HW8C8N5H8S5M8T4ZG9M9F5N4Q2W2S186、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCJ2H7N6B7C9V8N9HN4I10P1E2T9W2P9ZM9P5N7E1D6Z8C687、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCV8F3C4G5U4K6H7HZ1M7E4A4S10Q10Y8ZT2B10G7V7V9H5I1088、下列关于
42、商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACB1Q1Q3C1H8B3Y3HY8X4Z3T3Q2F4I10ZL3Q10G7M10R7O6P389、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCI8J9S7E1C3F7Q4HP9D10Y1G1T8L6C6ZM4E4I1V3K3R7N990、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的V
43、aR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCR9Q1O10T1S2H4T7HW3Q8E7S7M8G8C6ZK1U3J3H2X9S7J1091、下列资产证券从资产质量看可分为（）。A.存量贷款证券化B.优良贷款证券化C.增量贷款证券化D.表内贷款证券化【答案】 BCL3X6A8P8X1S8O9HL10N9T5I9C10D7W10ZT5T4E2O3O1Y7I592、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.260
44、0C.2800D.2700【答案】 CCL3O10L7N5E9F10P8HU4R3V2V3O4E7M10ZJ1F9R4B2A7T10B493、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCM9P1Y1F5S3M3H6HQ1Y5S10V6E3L10K10Z
45、P9R10G4N10Z6O7Y494、（2018年真题）假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCV8G7A8A9D9I10O5HQ7S10T5A8D9J7A5ZK2R9R9N10N1Z1V395、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款