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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACF3H8Y5H10G5Q1F9HA3I10H3F10M7Z9M9ZH5Q9F3G9K9D3F32、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCK4V4K9K4G2G10G6HT4R8M4A3T8E8A5ZG10N6T4G5Z2M7U83、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计
2、量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACY8L7S9S10F4R4N5HF6B10B9Q1G3E7H4ZU9O9Y6U10Q7Y8W84、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案】 BCI9E2F3J7N5C2C9HL1W10B2Z6V7G10A4ZF10V8T9W10R7H4D15、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策
3、和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCP3U3E1S10S2L2W2HR1K9I8Y1Q2T5Q10ZF6Y2X8L4C2O1Z46、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCE2V10N7X5K3R7Q7HI5L8V10C9Z8N3O9ZD7L2J8S6M3P4Y87、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案】 BCW7J1O2Y9A1U1D4HK10E3W9P8U10P1S3ZX2S1M
4、1B2I3E7N18、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCS5J9F3L9G4R10R2HF1H10F4F5N3Y8I6ZJ1B8L10L10O5V9T69、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCX9Q8Y4U9W9R4I8HW7H3S3E
5、8N5E10R5ZF10U8D1O2G4T9B1010、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCV8F4S2R6P4L2J8HJ7N10E5K5H7O5W7ZW5O7O8Z10E7T5Q311、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCB7D10O10K10U7A3W1HS9F9G6G6H9K6M2ZT9C5F5E5R7W2J912
6、、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACZ3T6K3Q9N4I4C9HR1G4U9R6A5K7L1ZJ1C4O3F10S4L1X913、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCX1T9T1W8
7、P3H6C5HE9B3I6X9H8J4P7ZH4X7Y2L6K10O6E114、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCU9B6Q8B5W8X9R4HN7H6U7H6M3T9U5ZL9M10X6W7G7J2I515、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACW10D2J7Q7V6V6R7HO10J1R8F3O1R7J10ZF6G9J7W7E5C5G1016、下列关于风险计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的
8、后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCE10N8K9G2W7G1Y5HW6F5D8H4O8R7Z4ZK6A3I4M1D6Z3D317、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保
9、险理财产品，并卖出10年期债券D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】 DCO5F9X7X7R6O6C6HJ3Y2H4V10K7C6O5ZC7I8T5W5L9P9G718、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCB4C3T6I9F3Q2X8HL8H4C5H6N4A4D9ZF3I2A4Z7J
10、6W1Z619、()处在声誉风险管理的第一线。A.董事会B.内部审计人员C.声誉风险管理部门D.监事会【答案】 CCQ3W3N8A7G9A10Y6HU1E1K7W8F3V8K2ZA6H4E5R6V2L8U420、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCA10X10W7K1L10C9S8HN3F6J6Y6J10G6B6ZR8Y5F8E9F1U7U521、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.5
11、0C.40D.30【答案】 CCT3M3A4T10I9H5X3HD7D8O6Y1G1T4R9ZF3T1Z3Q8J5L5B1022、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCH9D2Y1L9B7W3M3HR9W5D5A10E10W8Y5ZJ5A4L5K8Z9P9D1023、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCH4C5Z4W10T8Q5Z4HC6J5E9Z8F5I3P9ZW6S6A8Y8Z8R6S224、某商业银行
12、2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACV2U10H7W1B3F7L9HH2Q2U3M7F8T1J1ZY9H3W1P1J1M6Y425、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损限额【答案】 ACI6V6W6V4Q9F6Z2HG8U10Y1W5M6I3I3ZP3K4X8J4I3Q6S1026、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（ ）。A.方差协方差法B.蒙特
13、卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 ACY1V1W10O1D4Q3G4HW3N2E8C1N7D6K6ZQ6Y8J6W8Q6I2W727、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在 竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.国家风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险【答案】 DCE10P4S3P4W3H9A6HX8C3G5T6A4X9B7ZU3S10S8Y8W7A8S728、新商业银行信息披露办法规定商业银行披露信息应达到（ ）。A.真实、准确、有效、可比B.真实、准确、完整、可比C.真实、有效、及时、可比D.真实、有效、准确、及时
14、【答案】 BCK8D9X3V6M2X10X9HX4I2L6M4N7Z9M1ZE4N8W2P9G6P9P429、（2019年真题）下列选项中，对声誉风险管理的结果负有最终责任的是（ ）。A.监事会B.股东大会C.公司中层管理者D.董事会和高级管理层【答案】 DCA9B2R1Y9X1T4P2HI8I3E10X2G2S3E6ZO6Y10U10I7W3B4J430、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。A.银行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制
15、，以保持批发融资来源的稳定性【答案】 CCH5D9K4O7K8U9F8HI6Z5I9I3Z2B8G6ZY2U5S6L3O5E10N931、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCG1W4K6B3I8Z8T9HS10Z4Z3A9L6T5W2ZX1N5K1L1P5F5A632、以下不属于文明施工管理主要内容的是（ ）。A.好项目文化建设；规范场容B.保持作业环境整洁卫生C.创造文明有序安全生产的条件D.消除对居民和环境的不利影响【答案】 DCV6E
16、6A5H10H4T5U7HA1O1J1C5R2S4P10ZK10Z2A3I6P5J9G733、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCT6Z8H4E2M6C1Z5HT4U10F3Y5M10G2U4ZY1E9S8E5M9U10C534、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。A.2025B.1525C.1020D.1025【答案】 ACA10C7F5J8F7T7R2HY4I4V3X4F8A8B2ZD9T2O4Z1S7L1F635、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()
17、。A.流动性比率-流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCN5B5W1L5G6G2Z1HT3R3Z10D3U7B1A4ZS1R4O9J3M9O1V336、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCR9N7C1B1D10U9P10HP2L
18、7Y4W5Y3X9I3ZO6C9X3B4R1D9P637、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACF1T2X3J2G4Z4B3HV6V9H7J3R6B7Z1ZQ5N10N5M7F5U5E938、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACX2V5W7A3K9L8J4HW10V1V4S9Q3M1S8ZL6R3B4S7A2C9I139、商业银行的核心一级资
19、本充足率不得低于()A.5%B.4%C.6%D.7%【答案】 ACE7V1J10X10P2W1U3HE5F7J7T7S7N3Z5ZB6G9M3U3U2G5Y540、流动性缺口是指（ ）。A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】 CCM6G2H1W1K9X10U3HT8N8T9F6S8Z5Y10ZG5Z8D4Q1W2P2S741、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万
20、元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCP3S10T7T2K3Z9L9HT4S4Q6X2G1A8Y5ZC6W5P6Y10B1I4M442、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCK2V4Z6Z5Z1
21、0C4J3HA3L4Y9V8V10E2O3ZS10D4N8A1A9Y10Z1043、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACR3N9A2A1L10S5Z9HW10L8U1Q5U6C7M1ZB5E8G9C6N8P8C444、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCZ2V8X7K
22、3M5W6K6HV4B9U2X5O7Z4S6ZP1F2N8X10Z8T1N345、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。A.20B.50C.60D.100【答案】 CCW7F7R1L9T9M7N6HW5C9E7G4J8E2P4ZE2M8I6U8E8A10C346、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCT2X1V5Z5V6I7B7HN6A8J2J4X3O1U2ZC10B5N9D3R8V9V847、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理
23、论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCL3H2P3R7X4U6Y8HP6U7N6Z1W7X3G7ZD1Y6O8P6A7Y8R148、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACV7R5E7D1V9F3C9HP8L10D3Y2D8H1J2ZF1S5F10Q10F10D1L449、下列关于资本监管的说法，错误的是（ ）。A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何
24、损失；二是随时可以动用B.按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未分配利润属于核心资本D.少数股权属于附属资本【答案】 DCU7A6X3B6T9U10S2HJ1I3M8G3M3J4A6ZP1M6Y10C3O2G2I750、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCS4U8H2M6T
25、7O5B2HY7I9L5S10R1F7H1ZM7U2P7L7L7R9U151、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACY8U4H3C8G1M2T5HA2H3P8X1Y7D10P2ZL4V5H3D7I5P7D452、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通
26、过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCD9D10W8Q1Q2P8E4HJ5C5B3T2S6P7T1ZQ6W6D7O9A10G6J153、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCW3S1X9B3W9Z3A2HV7K6I5C6A4I9Y7ZA7O5P5R10Q7A5V854、
27、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCW7Z7K5R4O8L2Y5HR9F2C1L2V7K7G6ZD3V5Y1W5Q4J3D255、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACS9N10H2I5S7N3N6HH6I8M10Q9C8K9O1ZL5H3J3H7J10O5S2
28、56、世界上第一个资产证券化产品是（ )。A.转手转付证券B.资产支付证券C.知识产权证券化D.住房抵押贷款证券【答案】 DCY1O7O4D4C5C3O9HG2Q5D10B8U10O4H3ZL4P3J1D7V1A5I757、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCT4Q8C5Z5L8R2B6HD7F9P8U8Z9U1M6ZL3
29、A5A5C1A4U10V958、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()商业银行操作风险监管资本计量指引中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。A.商业银行操作风险管理指引B.商业银行市场风险管理指引C.贷款风险分类指导原则D.银行贷款损失准备计提指引【答案】 ACU1F3M3G4S3K5P9HH9T9L8B8G8Y2G6ZW10P3X7N8J7E9E459、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 AC
30、F2N3D1J4S1Y8U9HJ4N2L4Y4U10O6W2ZF3U6G4U4U9G9R1060、下列关于内部评级法的说法，不正确的是( )。A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】 DCA5V6U3C6E8V10R8HL6F1L3Q6D1S8N5ZZ3A3G8F6P2T3B1061、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产
31、的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACV8L9X7N10G8C1X1HP2Z3H1A6R6I10A7ZF5Z4P7L9U10K7V562、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.
32、信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCF3S7Z7C7Y1S9T2HQ5X4Z5B8J6C6J5ZU10D5P1F2A9F1D463、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】 DCV6G6K3W2M3T3U10HT5W3J6T3H7O7R3ZS2A3E3A8E8N8F564、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资
33、产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACS4X9I4R3J3F7W1HA1Y7X2L8A1T9L9ZY7N3L1C5N9W10J765、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACL1E3L3V7V2L8I4HU8T7T7Y1N9Y8V5ZT1T6X10J2E10L6S966、假设商业银行信
34、用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACE5U1N7A8B10C7T10HA6T2U3O9R4T8M1ZZ3J7B6C2V9Q2H967、土地登记申请应该由（）提出。A.街道办事处B.居委会C.土地权利人D.土地管理部门代替土地权利人【答案】 CCD2C4O10Y9C4A7S7HZ2U10N7P4F9T5M2ZY9R2L5I6A2K7P868、（2021年真
35、题）下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCT6V2A1G9J1M3T4HT5V5R5M5A8D4X5ZP6X9S10V2Z5X3M969、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCX8
36、N3R10F2X2U3I4HD7O9Y7H1P3H6S6ZU2G8V2S8H9P6V670、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACU10R3W10Z2H7B6I6HD10V9E4D6I2O7M8ZK9K4I7I9F3O5O271、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACZ9E7J7B7M9F4E5HA5R5V5F7Z8
37、P1H10ZK5R3O1V2G2T7H472、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCS9F3I1J4A9U9J10HS3C1Q8F9W5J9R3ZR4V1U8C1R3A7H573、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCT6S10G6T5C7I8S8HJ7D8X4A10C5S10I9ZI5D4V4U10H3W8W874、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。 A.风险诱因B.关
38、键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCK7D4R3Y6T9G8W1HA2D6H6E6Y4S5Z2ZM3A7O6O8F6B9E975、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCX8X4G8Y7D2S7E5HF2K4Q8T6L4M6S2ZM7K9W9Q6I10P9K976、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCF8W6W2O7P5S6V4HU10Z1H7O1
39、0J3P4T2ZY5C8U1F1A6S4I377、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCW8E2B5S9P9M5E5HJ1P5P6U1S8P6D9ZT6E9X9G7U8W5K978、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCN7H10E8X1O5W8Y9HX7A1C2R9N7D2G4ZA5Z7U1E1Q1J4M379、 中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企
40、业的债权。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCF2R2F3G6J4N7F4HE2E6I5J10K6K5Q9ZA8B4B1G3D4D1G780、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是( )。A.提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张【答案】 BCV5I8L8P2Z1D2V10HJ8J7V9B10N2N7H2ZE1O1P7H9Y2R7U381、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2.0B.20.1C.20.8D.
41、20.0【答案】 CCT10Q3W8N3C2S8Q3HL7K9I3B9C4L2F3ZZ2C4M3Z5X5R9J882、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。A.非专业性服务外包B.业务营销外包C.处理程序外包D.技术外包【答案】 ACK8O7W6L10Y4R2S4HR9L9S4G9K4G1F5ZG6R4M5Y3Y10V3E1083、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCQ9A3F7R10J8T4R8HW1I6M5N8C9N8P4ZV7S1J1S2U10V3Z884、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5
42、000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。A.余额2250万元B.余额1000万元C.余额3250万元D.缺口 1000万元【答案】 ACK2Q8R9E6F9F6H7HB8I3Z7Y6H7P4F5ZD5U10O1Q8I8O9F685、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCA6R2V8Y6U8P9X8HN6S
43、6N9E6Y1L9O8ZQ2B9X6W10W1E5A486、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCZ3U10I2D5Z10F5W10HG6L7Z7L2W3Y4J1ZH2F8D9G8A6L9W287、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCK2G8E5T4M8F3K1HI3C10Y5Q6B4F5D6ZO6U7S4B9D8E3M388、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及
44、风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCA3D4F5P2R6Z10Z5HD6N7V3G1Z7W5W1ZH7H10A7K5W8Q7R489、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 BCR3Y8I9Y5R
45、7J1V8HW4W4X3P9I4J9H10ZG2N9D3Y9F6V3L890、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACO8X8S7P5D2L1T7HZ9A7X10V8G8A6R9ZI1B10F10J8O7A3V191、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【