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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCA9I4F6H5K1W4P10HE9U6B6P2F1B5I6ZK2D8W6J2B9L8Q82、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专
2、门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】 ACC7W3H8P2Q4V2Q1HJ5E9P5D2X6D7X7ZD1U2V2R10N2X1N63、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 DCY10I5P4N2J6R6O2HE7O3C1P6X5O
3、6Y6ZU9O10F10N1Y9X9C34、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCK8I9N1C8E7Z2H3HA8O10B8X6W4V4Y8ZJ7E9L7R9R3H4H55、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCW5F6Y1T7G8Y2W5HN3C8Q8T1Q6X2F3ZP7P7A1T7B5U10
4、R76、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACP5E4O10Y9X3V9X3HQ7O5M4R10B6G4Z7ZE9P10P10E2B4P9L67、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCR9I9X5H1C8Q8J7HY10B10T6R8Z3S10Q4ZP8R10E8M7K9A1D98、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.
5、采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCQ4S6W5I3H10X4Y4HV3C4F6B10P3F6F9ZL9V3K4A2W6L10I79、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCB3J1Y4C9F7A7K10HO8H4T4P1X5Y3E9ZX10I9S1F9H1H5A110、商业银行有效风险管理的基石是()。A.公司治理结构的完善B.
6、风险管理文化的形成C.高级管理层的支持与承诺D.风险控制制度的贯彻执行【答案】 CCD8J4W5L3M2P7D5HA2E6U9V9C7K7I4ZU4D8G4G1E10N6C611、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCX5V4G10A7I8A8P4HF4F3U3K8D10K2X3ZF5D4V9F3R4U2B812、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分
7、散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCO3W7Z9Q6V8L5Y3HZ4X9T3E1I6S4C5ZE8E5G5L3O3S10E313、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCH10L7F5Y8N9J9B6HF7U8C7X8E2O2U8ZJ8V6P9G3F2N8I314、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCJ7F
8、7Z7M5C2G5A3HD5C9X7W1I8Y1R4ZV5B1H1T8Q6D5T1015、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCM2A6J10O10K2J1I5HI4J4N3L5C8W2C3ZD10H5Y7R7V6O6Z116、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同
9、时转让B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】 ACQ8F4S8S2K2X6C8HE9Q5C9T3R8T10L4ZV8U6W1X10S8E9X317、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCY6Z3S3Q9S6V8A10HZ1D2E8F9T10F1S2ZR9A7T8Q2D9I8N
10、318、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 DCD6I10N1X2K7T3Q5HN3W8A5M6X8N5O7ZO8E9A5U9U3H8B719、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCP5T5U10J2H7Q8Q10HD3Z4O10G5G10A8D9ZS7H4Q9P7H3R7J420、 某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1
11、000【答案】 ACJ10V10I8J10H5L7U3HD7E6E10D10E2I8Z4ZZ6D7W10Q2K6J3X221、应付账款周转率等于()。A.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)2B.购货成本(期初应付账款-期末应付账款)2C.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)D.购货成本(期末应付账款一期初应付账款)2【答案】 ACJ2C7U9C4G4T7J9HC10D3I1C2C9G1M8ZG2S7Z4E2B8A4N622、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行
12、在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACV2R9G4P6U4W3V1HX10R1Z4T6X5B2M9ZP4O1S5U10H2K5R223、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界银行D.巴塞尔委员会【答案】 DCF2A1F3C2O2H7E6HD4Z2Z1V4F5E6I8ZI1O10T5L3Z2H1B524、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.
13、Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCS8C9P1R4H5S4K8HB7A6Q10W9M1H7K8ZG7D6A4A4H10Q7S225、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACL7F6J1Z9M9K1V5HD2H2U2Z9F9U3T9ZV6Z1R10O6N1M7R426、 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的
14、风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCN4M4F9J10X10H7I5HN7G9X10E4I2W2I8ZR9T5C9Y1A3Y6P327、下列业务中包含了期权性风险的是()。A.托收业务B.活期存款业务C.房地产按揭贷款业务D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款【答案】 DCC7
15、J10V8M5Y9K10G5HD9L8N7R5O4J3J8ZO5L7L1A1P7V10F828、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCW10X10U1C2X3J3P4HK9J6D4Z2Z8Z4S7ZV5V7D1E6I6S2F829、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最
16、基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCU4B1A10N8S3L2M3HV1W2W7G10G6W3R5ZD2X6T6D10L1S6Q130、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCU10E4G8T8L3Y3P1HI8F8Q4R6
17、Z6U1F2ZS8U8N9W8C1A2Z1031、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCT10J6H3P2I9W5V10HK7D3T5T3X4F2A3ZK9F3Z5W9D2Z5Y632、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCR2L6P8M7V2B2J9HB10C3V5Y6H5U1J8ZR5O8Q2T5R9M1T833、采用回收现金流法计算违约损失率
18、时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】 DCN5X6Z2I2K10W8Q3HV8B6P10Q6A6I5M2ZN3K6G2T8J8P8D734、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACE9C6C4E8C8K8T7HN5V9E5S9I1
19、O8Z9ZX6A5Y4X10B5K4L935、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCR5T10H4L7V9D6Y6HD8R8O10S10G10W4H4ZU8Q9Q7S1B6V1W836、 金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全
20、面风险管理模式阶段【答案】 DCN8G7T1I9P2N4L7HV4Y4I9H4H6F6R7ZN6C8U8D10R9C9Q137、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10或10以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5或5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答案】 ACE7I9Q3C6Z10T3P5HL7O9S4N3W9F7D
21、6ZC2Z2C7O1P6Q9N338、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCD3N10J8F8B4T8P7HK9Y8E1P1K3O1L8ZE2Z5M8L8S2W5S439、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCV8W9J7T4O10I6M7HV2T8X2A2J6M4Y9ZX6X1U7K9B3J1F640、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户
22、指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCW3W9S3T1H3S3V2HM9R5I9F1R6P8F5ZA2Y5D10H2O4V6M741、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCT3X10F7T2B6Z7P9HE9H1G1F6R9A1M10ZT7R5D8V5I10K9J542、我国系统重要性银行的资本充
23、足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCO9Q8K9X9Z8M5X8HX5E6N7D1R6R3H2ZC9M5I2P2R7K7Z143、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACQ9T9N2Z2Q9Y8K7HU3S7G7Y2L10I10U4ZT6A6X2E10E4V4L344、以下各风险都会给商业银行
24、带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACQ8Y9K8Q1A5W1L8HK9J10J5M7D9K7Y3ZC5O7J8A5P6G5M245、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCZ7T4X10G10M8R2T7HZ5H5L4V6B7Q9U6ZW6Q3U4F1N4D4W846、（2018年真题）相对而言，
25、下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【答案】 CCV6K1G8A1Z3T10E2HO8T1C6B7O2K9F7ZC6B8O5Y6S8F1I947、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCW5Q4G7L6T3N4P1HU4B2F9T8H4X2P6ZM10E3D5T7K2U1Z448、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入
26、贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCX5K2Q4W2N1Y1V3HZ10I2E7D1K4F6W9ZN4L3R3Q1A9X3R349、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平【答案】 BCN4D8V6F7
27、G9Y9D10HJ3G3S6I6L10J4N8ZL7L5H5Z10A9F3D950、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCY4H8M6N1T7J10S9HU10U1H7J4Y5I9V10ZZ8N10Q3K3X6P2N151、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 ACY3N5A7W8Y9L9D4HB8M9D1V8J9P7U3ZR6D2Z10H4X2V
28、5Q552、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCI4A9L6P5T8R8N9HI6B5G7W2W4B2W4ZU2C2N7U3P4K8Y853、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控
29、制风险损失：发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACL9U6E6R9A7O4F3HY4A7E6S1J6P2J7ZF3L4T7G1T9Z9E954、下列不属于偿债能力指标的是（）。A.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率【答案】 CCC3E7L6W2J6A3Z4HX10Z3Y6W9L2C5Z7ZI10L5S7Y1D3N6X355、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管
30、理是有必要的【答案】 DCW5A3I7R2U6R7M4HD9H3U5I5P8O8D8ZS1H7I8G6Q4B8R956、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCD1C7S8M1A5P1C1HM5B8D1Y10O7W4X3ZP10H9P6X10A2X8E657、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场
31、控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCK6U1J4N2Z1X8X7HJ9D1S3I8Y9F1W4ZR9D8E5M6X8R4B458、 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】 DCD4U10A5Q1S9V4A1HE7G8N3A6M8O2S3ZS1Y3Z8D2Z3D6N959、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特
32、点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCO6F7V5X10D1W4V7HO1M7M4Z9Q3F9Z4ZP2X6I3X10T1E4S660、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量
33、方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案】 BCE3M5T5B7V3Q9Y1HP5I3I6M3T4I8X4ZS2X1Y5L9B10K10Z161、商业银行内部控制措施不包括（ ）。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCR8U2K7C2V6K9M5HS3X3X6V9A2E5V9ZI10Y5O3Y9T4Y6V762、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定
34、利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCO2A4H3E7S10Z5W9HJ3R3N3J5B10Q2C4ZF4J7J4O8S4M1Z663、（2018年真题）战略风险的来源不包括（ ）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.商业银行经营目标不能按时实现C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现战略目标所需要的资源匮乏【答案】 BCL9X9W4U3G9D6D8HP4G4D7O9N10H1H6ZV3W5G3G6V4M7F264、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸
35、为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCM3J4W10Z10I5X10A5HY7J6Y8Y1J3A1D3ZR1S10R4A8K10H2U365、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCA3J9H6T5R6Q7M5HF5S8P4J6N4M3H2ZI1D9G3A7B9A4I466、（2019年真题）（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
36、A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCS6C1R4U8F3U8I9HV7B10P1H2X9X6Q9ZT4U9Z4N2W5Y3A467、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACK5S5R9V7Q10Q1C7HI9Y5E4Y3F3L2Q6ZT2G3Y9N3B8H5I968、以下
37、不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCN3F1A1Y5W3N7B5HW8A5S6P5B9V7C1ZL7G10M9E7K1E2M969、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCQ7M8X4H5A8I3M4HE5G4Q10B6R8Z9Z5ZD10H1D10O3B7Y1R170、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2.53%B.2.76%C
38、.2.98%D.3.78%【答案】 ACM5W3K5S1G2O2I8HJ3J8C4C8M5D4X7ZK6R3Z10K1V10V7Q171、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCC1Q1C5C6O6I4T2HZ5X7J2Q1T8R3Q2ZJ10Z10Q3Q8W5J4U472、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级
39、风险量化D.以上均不正确【答案】 CCB7G7B7V4I2L10D4HC2J1G10V1I4U9S7ZE5Y9H6F9G3F8F973、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCK2Z6G7B1K1M7D7HW10B2R6V1U5R3U8ZJ6B6Z2F3J5M8R974、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCT5D10Q7F5Y9G3D6HH7F1Y7K9R4X8F9ZU8V3A6X9H2L9C1075、检查工序活动的结果，一旦发现问
40、题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCV5Z1E4G9B3Y2I7HV9L2P9Z10N5Y3W5ZD6X7S6E4T6D6V676、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（ ）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACF1E1K1J2B7S4J1HY2S1N9G7H3P6T10ZH3G4J5I7R5Z5H177、（ ）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工
41、作的内在要求。A.独立性B.客观性C.真实性D.及时性【答案】 ACA4K3S7U1H7A8L7HO4R8W10R3E7R8F6ZR4Y10H4Q1D9L1W678、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACL1P6P9P2J5S4X7HA7J8Y6N9D6E2K4ZY5Z3B10R4Z10F1E879、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力
42、、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCX1O9Z6K9M7G10E7HP5L1M4U10J10F9S9ZX6P9B1A6I8H6B480、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACT2W3M5R2J6P4E9HX10U6Q3M1T6U9D10ZA9J9F10O3W2X2Q681、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCV6X6K5K1T9
43、S4D6HV7M9B10I8O1G6I5ZO2F1V2J6B8T8W482、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCG6H1I5M2M4F5Y1HQ2A6H10S2K9A2W1ZP9O3C3K6J3J10T283、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACC4O1V6F10N3L7N9HO10C8J7U9Y9T5Y7ZU4L8Q2Q2H6V3D984
44、、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（ ）。A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B.对中央政府投资的公用企业的债权C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券D.对政策性银行的债权【答案】 BCP4L4W8N6V9I3O8HW7R5X10Y9L1X7B10ZL1C5X5K1V6V5O985、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCO4P7E3A5Z7O1X9HL10Q3L10N1W8H1X4ZF2A7C4M7Q2V2J586、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是( )
45、。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】 BCG1T5X6Z6H9A8O10HV1P3V9R3R10X2W9ZX3X3I5O5D1Z9C887、下列不属于经营绩效类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCC5F9T5Y4U7F6Y8HE4U3Q4T4V4C1Y5ZZ5W9E9K8W2J8P488、商业银行不能通过（ ）的途径了解个人贷款人的资信状况。A.查询人民银行个人信用信息基础数据库B.查询税务部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询海关部门个人客户信用记录【答案】 CCS4D9Z6N9E10A1S1HV7Y9D6P2W3U7J9ZV5C5X1Q2N7Z9X689、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18