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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACT5G3G7B4F6L3U1HG8W9N9D1X2D8F8ZQ5D8E2Y3K4L6Z92、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（ ）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场B.二级市场C.资本市场D.货币市场【答案】 BCK9J1F10O3G4Z6E1HT5S3N9H3V2E3L6ZX7B10U5C3S8Z3G83、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小
2、报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACN4O3K3I1Q1W7F6HA9X1L9X6S10A6U2ZO4C9X2B2D3G5S84、信托公司的主营业务是（）。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCI2V6J9X8D10V3U5HZ9A2U8B7N8G9Z9ZS5O8S2M9R8E2K15、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（ ）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】 DCO2B1I1E8G10Y2B4HW2Q5L6J9H1E3L1ZI
3、6J4D9T1H8X3U56、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（ ）。A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】 DCH10Z5G4D8F1O7N7HU5N2S6U8D4K10T10ZG3M3K7O7U10O8E57、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（ ）措施。A.限制出境B.临时冻结
4、C.冻结D.扣划【答案】 BCK4I5X5I2F5S7I1HL4E7N6M9G3Z2X7ZN10D10W8D3T4K4J98、商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(核心-级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 ACG3Z4Y8J5M7I8O1HO5O8P10W6Y9D3N2ZB8A6X2I10H4L10A89、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40
5、%C.60%D.100%【答案】 DCV4G8P8S6O7X7T6HS2D2F9F5R6J7E9ZB1O1E7A9Q4V6O1010、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCJ3U5L5T9T9D6L8HH5V4H2F5D1M7I4ZI4L3U7S9L3J7Q411、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCR6L2A10J3V10J2P3HM6O7A7A2H10P7J7ZV2Q2Y6W4V10T8V512、中国银监会对商业银行开办并购贷款
6、规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。A.高于60B.高于70C.低于60D.低于70【答案】 ACG7U6R7S3C8O10T6HD3V9Z8B6X10T1S6ZD1W4V10H7C1S8F113、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 BCF9H10O5X5W5N10Z8HT3K8P4M3C6W7S10ZV5T10L2O9C3I7B31
7、4、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（ ），与债务人的信用能力（ ）。A.均无关B.均无法确定C.正相关，负相关D.负相关，正相关【答案】 DCP1A7F10X6L7X3C10HO9A3Q6W4W8R4M7ZI5B4X7L8S5O6P115、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最
8、长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCG5J7G6F9G9X3H10HV1T7J8F2B5J10C5ZM8X7K7S10S7T7N816、根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】 DCM6Z3L2C2P5G5W7HI10N9D5M8F9S5V9ZB7Z4E2I10F9S4T117、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.
9、名义收益率【答案】 BCI3V5E5A6A4F6L6HI2B7P3C5X5I2H4ZC10M5P3L5A3J9W318、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCY7D8R9O3L3K2N1HA1E3O8E4V8T3G1ZS3G4L2Q3B5T9U719、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACG6Y4W7H8Q5H4T7HZ7P2Z10Q8I2Y2T5ZN2O8
10、J2W7S2H5K220、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCU5I7P6V4D6W7N6HI7J5V3R8D8Q8Q1ZW8L4E5M1A6H7M621、商业银行应要求( )在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人【答案】 ACW7D7G8P7H4B6I9HO3V10X8E8E10G9C8ZJ3H1K2O4I6K6C622、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCX2J1X9
11、R10K8B7H9HO5Q10Y1Z5J2A4Q6ZJ9Y7Q1J4Z6K5L323、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACV10J6V4B8S10W9H8HH6F4D2R10O6Q1R7ZM2J10H10V9D3L1Z1024、（2017年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款损失准备充足率D.贷款拨备率【答案】 DCC3I4T10G2D10V2E6HI1P10D7O1P1T10P3ZG7A3I
12、3B10E4W10X125、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】 DCU1C8Y10F1Y2I3Q4HN9G4B2O6K6Z9X3ZN7U3O5I5W6T8G926、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCS2B5G3C1A8V6H10HI3B10J5U6U8S10A3ZC7P1M7Y8X5G1V427、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（ ）A.业务人员贪污或截留手续费，
13、不进入大账核算，造成银行损失B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】 CCA6F10P6H2S2F2U2HT5J2T1L7O7X4I4ZR2H7C7H2T1E2J928、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（ ）。A.中国银监会成立B.中国证监会成立C.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 ACN6Y8P1C2Z6Q2U6HO8Z4B4A10U8B3I2ZK8Q9Q4A1Q7I5T929、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A
14、.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCD10P10M8B8O4N1W10HP1G4O9E4R4T3J6ZG1I6N7B4A6K8G630、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】 BCY6R4P4C5F2N1W1HQ3N2K4J1C9I10M4ZQ3U8W7D8Q3N4H
15、631、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCN2R4T4M2Y6J7O6HL6D2H8Y3Z7N10C4ZG10R6Q6L9C6S9P532、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（ ）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCZ7N3K5G8O9J5L2HN4O10F5W5B4J5R10ZW4O1L7K6V3C2K733、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实
16、缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCR9L3K5W5X7C4H6HB8P2R1W5U9Q8U4ZM8R9I4R5X6E8O134、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁【答案】 CCE10K2D3N7Z3T9W3HS9N3C3F2P9N10C6ZP5X3N9T3Q5A5D335、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【
17、答案】 BCN4S10G3U5K2G8S8HP6B10U8O5Q1D9P4ZM5U5Q10T4O4Q6R936、银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话【答案】 DCG8G3B6D5E6Z7B8HK1S2H6R3E6O8F9ZK1A8Q7V1G4Y4J537、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理
18、体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCL8Q1B3O2X10K4C2HO8R7M5T7O6B3E2ZS4V9I10Y1H6G5B438、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACO4Y5E3C9C3M7M1HD2W9Y1I2U4J5G1ZO3G9X6H1H10Z8F339、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、
19、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】 CCZ3T9R7K3D3B7M4HA1T10T9N4I7C1T1ZI1Z3J2Z5R10Z3Y840、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACS4X4B6L3Y4P4K4HW1N10A10X6T6X6D7ZD3D3Q10B7F5E9C941、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 D
20、CO4R6O10F1D6E7M4HU4E5D3R9O1T9K6ZZ8X10X9Q6K6I7O642、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】 ACU7M6R7R6E9C4S8HJ8X4R9D3N5L8H5ZK4B7J9V2S6A10Q943、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCS10E4M7Z5T9C3F6HT4X4L1A3K2N1N8ZY2V6T4X6G2D6U944、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克10
21、0元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE5E8V2D8U8N9F5HT5D9U7S3G5C2R10ZQ9Y3M4I4Q8J6M845、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（ ）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】 BCI2T8F3U5T8M10P5HA1H3O2V5B2Z4D6ZE4H7H5X2J5X10A246、( )是指由商业银行经营、管
22、理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 DCC8B3X10N10B4W5C3HI5W5D7U1X10I3I7ZN5N5L5B4Q3V5Z647、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】 BCI3I1H6H8B9U10F8HO2P7B5J4B3A1J5ZS4P8X5G10Q6V4A648、投资组合决策的基本原则是( )。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】
23、 CCK3U2R2Q7O5W2Y4HQ8Q8R1P3L1X2P7ZQ4I10W8E3H7A10B349、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCZ8L10K3K1V8G9C6HO7J7W10Y1A10S9Q5ZE1F1Z4N2F7Z3L150、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业
24、务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 DCZ9V9J5W4D6M9P9HY7M2N5S6O4Y6L10ZP2E3T7C1V8S3P251、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCQ9P4U9G10V1R10X9HS8K5X7R5R2T3I4ZO5U2O7N1G9S4W552、下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。A.银行汇票只适用于单位各种
25、款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】 BCM9E7E9K10T4B1U7HD9T3J8K10H10A8S8ZE8E4U7C5N4I7H653、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCQ7B7Y7X7K3E10G8HM4T5N9F5M9W9H6ZV3B1L1A4N4L10I954、某企业甲产品的实际产量为1000件，实
26、际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG8S10W3R10Z2B2E9HL9C6X4J4O9V10L7ZX4U10C9P7Z3N8U955、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.
27、以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCX1K2D10F9O2H4V6HK6M9N8V2X3D4A4ZS3V4N9P7R4U3T156、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCI3E4P7E1N8N3F3HB10J8N3W7L7P3L7ZQ7G2U8I9Q2F4I657、( )是内部控制的“第二道防线”。A.高级管理层B.内部控制业务部门C.
28、内部控制管理职能部门D.内部控制审计部门【答案】 CCF4Y3Z6H8R2K10J9HA2B7X4M7A6G1F6ZL6J3K5A6B6X6Y458、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】 DCJ4X5H2K10U5W10R5HS10F10D10T10P2E3H3ZS8S9J3B4H1J1G159、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真
29、实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 BCD7S3X4S7L5X2T3HY10P1U6R7S4K2X1ZE1A5I2B4C3J3E760、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCN1P4G10M5M5I4N2HE5V2I5G3S10K8V8ZD9F2Y8Q7F1H9X661、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾
30、期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACW8Y10F4Z7L7E6O7HW8R1E10B4R3L7H2ZU8I6W9R6T5U4X962、巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCC10U9C3D2X8C1C7HS10Z6O9U4Y9Q6G9ZF4B4M4C10J2Q2C163、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给
31、债权人或收款人的结算方式。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑【答案】 ACX7F6F10O3D1O8Q2HZ8V5X2P8A6P3W4ZX1I9S5I7I1F7R964、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司【答案】 DCB8V7Q2X5D1M4S4HK2M1H6N2H3A6D3ZS9R10V5Z4N2I10F765、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个
32、集团的战略规划和股权管理【答案】 DCN1T8T10K10O6C8S9HK5B2S5G6K8A8U10ZB7M8N6F10G2V3E1066、物权的种类不包括( )。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】 CCB4M10T5R6P5M9G1HR1U1L2Z8G8D8C10ZA3H9B3W8G2J5W567、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付
33、，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 BCO1Q8W5D8S10O5O4HS1U8W2M4D3F4M6ZK8C7B9V9N9F1B968、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCZ1T10S1J9H9E9X10HG1I10T3L3M3A7Y10ZB6Z3J2K8R4E9U969、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCJ7D6L4T5A5Z10H4HX10Z3J8K2B6C3D3ZP1J7H7K7R10S5
34、N570、绩效考评应当以( )为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.评价标准B.年度经营计划C.绩效指标D.月度经营计划【答案】 BCJ2Q10J5T10R5F8C6HX7I1P1U1T6S3U4ZO4H1B1P4Q5J4X671、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCR2B5Y2M1M5O4T6HG6R10Q1T7L4W7M1ZN2J1G3Y3S4W7L772、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCH4E7R3O9L9U7G3HQ8
35、R6Q4Z3O10U1E8ZN5O8I3A1K3H1X573、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统，【答案】 CCR9F10K4A10L9X3R6HF3V2G9G8B8X1C5ZX2A10G5I5K2P9Q374、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCQ9O9B7R7M6B8W7HD6P3C1Q3H4O1W3ZY8D5W8E5V6W1K175、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（ ）经纪业务。A
36、.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】 BCB8A10Z1Q2F4O5O8HW5B4X6Q9I7O9M1ZH1H10H9W9V5D4W776、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 BCZ3U5P9H2K1P1I9HM5U3N1F10Z8P7Q10ZG5D2T8P5K5T4S377、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，
37、该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT8J3A9K6B7T9I5HR6C2E6F5R6H7U9ZI1A2O8Z7J2K1X578、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】 ACX2Q10Z7H7D2W5Y8HW6X9B2Q7L4R8H6
38、ZI4R4P5H2O5Q1T279、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCG3K10V7S6N7I4B4HJ4V7Y9E8W2R3V9ZO1N2M3F5C4J6W180、现阶段我国货币政策的中介作目标是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCW3G7D5J4P5Z9Q5HB9C6N1A7H1Z8F9ZH3B4G5S6I3W6I381、下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】 CCX6Q1M3L5F6A9X10HY
39、8P7B1W8U5R6B10ZB1E10A3E4L4U6T882、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCR6T4Z6O6A6J6Y1HW5J4Y8C7S2T10T2ZA9S7P3D3J3H7L283、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 CCM1W3W7O6C3A9F4HM3Z5W5D5Z4U8V2ZL1I2C10J7D1E1R184、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C
40、.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCV8A6E9J7N9X8W7HU8F8O5C6K3R7D6ZP6G8Z4M5Q8B6Y285、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACL7B10B7A10W2R10J6HX1J9K1Q3F3T9Q10ZX5B9U3S5A6K10D586、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控
41、制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 DCC4K8Q8B1Q1L9W4HI2B8Z9H3B10U1T8ZN1G7U5H8O3Q5H887、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（ ）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCD10H
42、7F2V10I6N4J7HJ4H10D2U4Y7X2Q3ZD6P4E2P2B3X9Q388、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺【答案】 DCN6Z2I6D7S9Z10Z4HR2Y8I6I5U7X8F7ZN4U9X6A9D6D6F289、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCU8N4P3L5B6V4
43、D4HQ6U3O2E2H6Q4A4ZC10K5U2O2K7A9F1090、信托制度起源于中世纪末期的( )。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 ACT8V7O7D9M10S3C8HQ7W5O8N2G6T9V6ZF2G9K1U9Y1T1B391、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务【答案】 ACM8O5U10I2X2B2A5HY5D8F9Z1V3J1H10ZE2F4T10C7P8L10F992、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减
44、风险C.转移风险D.分散风险【答案】 BCF4G7C1D4O10G2Y10HX3X3M7G7E9U1H9ZJ9H5P5F5Q3P10H393、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（ ）和（ ）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCH1Y5I2I3O9E9Q1HB2Q7P4X4T5O9H3ZG4G5A10G6T4Z3V494、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCK3P7W2H4T3I1J3HS4P6Y1S1K10J10R
45、1ZS6X5H5R3A8K4M895、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 CCS2T3S9J10Z5W3W4HO7C6C10R3S7I2N3ZV9L8O5D2C2A3G696、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCL8I2M1Z1R10T7O8HP5S7O10H4L3B2X1ZC7K5A2T2N10T6U897、 在所有债券之中，( )没有违约风险。A.地方政府发行的政府债券B.公司发