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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCC6Q2G8D10A10Q4K1HW6D8H6J4S6Z6Z8ZO3Y3A4B2U10E1C92、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCG8L7Z9T9B6Q6F
2、6HK7Z9H5B7I5J3Z2ZE4O6A2H5G2T6G103、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCG2B8R2A8E2E4B1HY6K3J10H10L8W8G6ZD6Y6P1T7P1O6S44、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，
3、要建立起监控结果的验证机制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 CCK5R3Y3Y3Z10J10X6HN7M7Y7O3X9Z9E6ZV5E1G10E3J6N3N95、人力资源配置不当的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACI3Q4Z2I9F3U8X6HI3K10D3W3Q9O6I6ZZ5X7J9L9Y7O3Z96、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D
4、.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCY8W1V2K6Z10N8A2HP6D10K7R5P3E6H7ZC7B2H6T8C9S4V47、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN9C9L7N7M9R2K1HT3Z7O4Y2A9W5T6ZR5A4H10N1F5I7P48、下列关于零售风险暴露
5、特征的说法，不正确的是（）。A.债务人是一个法人或几个自然人B.债务人是一个或几个自然人C.笔数多，单笔金额小D.按照组合方式进行管理【答案】 ACC1M4V7P5W1E2Y6HL6L1Q2C9A10P5Y3ZC6W10A5Y8J6J1F29、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCR10W8O10T10C1H6B2HV3G10W2F4S4L2C1ZI8L7A5R7J4N7I110、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50，则根据风
6、险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.9.5B.10C.8.3D.9.8【答案】 ACI4J5R6Q9N2A3T6HM9Q8C1W3C5Z9Y4ZC7Y7O9D10J3M5T711、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCM4F8C2K2C2L2H10HN5Y9G4W10S7G1G8ZZ8M3O10F8L1X9W412、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACQ1Y3A1Q5Q2Q8L8HK7Z3P9S4Q
7、8X9O4ZG1O6O1Z9Z3G6Y713、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACD3G7A3V3Y4R2G9HN1J5G9S9J10F1U9ZG6R9X8M3F10J1H114、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构B.外币的流动性管理只能集中在总部C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】 BCD4T10U8R1T4N
8、10N2HC2R7K3G7A8U3P5ZE3X9M8R6H6K1D715、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCO6K5B3R7K8C2Q2HF1O3L9L3B9C3I10ZA4T4A9H10I7X1R816、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCU1I4X9U7O8R8Y9HP6V4D1Q7W4P4L7ZL3X8L6U3V1W6L317、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险
9、报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCN1F10W8W9W1B5C2HG10L8A9C6B2Y6Z4ZR9P7R8N10Y8B7W218、 国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCP5W7B8D8V2D2B8HE2M7B6A8W5P7V9ZD1D7I2H8F10G4Z519、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡
10、洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCL9C10E8D4J3E1W6HB3R2Q9J3R3F6A2ZH10F1N7D2O9P3O420、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCK6Q2K8M8H10R5Y2HV4E3P1K7W9L5N6ZT10A3Z3T3I10N9D821、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信
11、息时，银行可以拒绝或隐瞒C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】 DCK4M10F2H9O2E8A5HA2D3E4E9F3W6Y10ZM9Z4P5F6N2D1A1022、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCL1R7T5H3O7Z2G2HA1Y1R5A5C9G2O3ZW4Q3S
12、5K9Y4X9C423、下列关于土地登记代理合同的说法，错误的是（）。A.土地登记代理合同有利于维护土地登记代理市场的秩序B.代理事项是土地登记代理合同的客体C.土地登记代理人以代理人的名义与委托人签订合同D.土地登记代理合同能有效保障合同当事人的合法权益【答案】 CCD3B10M9U9I8L6N10HD10O3K6A5I3I2A9ZP4G10I9C5T9F4X224、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】 CCF10J8L7B9S7B2D10H
13、T5I5V10P9J3S10B10ZT1K9A7F6Y9Q10G125、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCZ3J4O5P5J1X9C3HA9Z10O4R2R10E1W5ZB8X2Q9D5J1B8L226、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 ACL5E7K8S4G3C5H9HL8K9H9V5Q4E3I7ZN9B5G4Q5Z7U8X727、操作风险损失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级B.二级、四级、六级C.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 CCQ4R2
14、O1D3J8J4I6HR8N4Q5Q6I4M3Y6ZK6P8W3E5A10C1J628、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCE5V3F4F3U4I9N2HY6V4H8Y8I6O2W5ZJ10W8A4M9F5Y4Y629、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额
15、及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCV5O1H3Z10F8L9J6HX4E9J10Y8M3G2E6ZS8N9N5E1K5K5M730、损失数据收集的原则不包括()。A.统一性B.准确性C.竞争性D.谨慎性【答案】 CCP4U4M2L6O8I10R2HH4A2F4R6O3X4N8ZG1N10K9M10P7R1P131、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风
16、险【答案】 BCF5J4U1B7I7V9S4HA4F3T1V4K2J9Y9ZV5T1C4X9Z1D3S932、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACD9A10S1Q7N9T9O3HQ1N6H10U6O10I7F10ZS7U1I8D4J7B4G633、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层的有效
17、监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCM2L8U8U3L4E1P8HL9V6F4K1L10E3Z3ZQ1G10U2Q7P1B5Y534、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCN4M7O5W2S7V3K6HO6M7Q3V3H10U9B8ZZ8C4F9N8Q9A4K135、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.信用风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】
18、CCS2X2V4J2T8M6V2HV10N1Q4T6U2W2M4ZE1W9B8Y7U7O6E836、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCA5S4O10R9I4H5L10HW4E3G8Z1K9V5P6ZV4F10P8H2N4B2K1037、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCY4Q4F7M7U2Z9V7HM1E2A8L5H10J6X8ZQ7O6P2Z3I1I6N438、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）
19、资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACP2S9K1W1T10Z4E10HJ9B3X1R7E7I4O4ZU8B1G2K7O2T5I739、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCC9Q8T5M1K7P2F6HA5J7J9R4Y8D10T5ZH6E6N2H4I2T1C1040、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CC
20、J5C2R6X1T8Q3K5HG8N6Q2G1Z7R2F9ZZ9O5J1C5H7W9S341、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACI2L4D3O2C5T8K9HE5G5
21、F7U4R9F8L1ZM7N4K1V1U6C4E1042、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B.查询法院部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】 CCF2W1L4Z10Z2Q4J8HM1H2L5M10L8Q10Q9ZQ3I1O5T2A3H10B543、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCY4I10C7B10D10N9E2HN3R9N4G9Q10M3W9ZQ1H1U7J3A1I9Z244、商业银行可以通过资产组合管理
22、或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCM10O7G2P1B3H9Q3HY1E5Y9X1O6D7Q9ZW9M7D6L3C4F3F445、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】 DCQ2K9C7J5F7L7T4HC8H4V6N4O3E5R9ZJ2M3V10G7F7E8H746、内部控制应当以
23、防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCA4A7D8C5Z5J9K10HI10W1S6I6K7Y4N6ZP2J5X8D10L5L8H847、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACX4K9Z3Z9N2Y9U10HM1W9X2B1U1Y5C4ZX8Z3C5B4Y9F5B848、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【
24、答案】 DCI5I1L5Q5I3P4A6HN9A7C4X9R8S8I3ZH4L6L6D2Y1C3G749、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BCH3A4C3V1S9J10D5HG7V4V6W3K7B7S9ZC2K1S2P10V6R5Q750、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府新兴的立法B.公共利益集团的持续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行
25、宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCZ7Z8Y9E10V2J1G7HW5H3E4B3H7P8Q5ZE1I8L3I7E7O5W251、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 BCW2W10Q7P1U10U4U2HP8J3B4F6R4R3Q8ZV7Y1B7J3S6Q4T952、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【
26、答案】 CCE10Q4O2C6S4K3W1HP6N1N4F8K9I4E2ZC3K10C3O6F5J5X553、商业银行应当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】 DCE9T10Y4C7R3Y6H3HD6A6B5G1H3P8Q2ZY10V8Y2T8K3X9K754、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】 ACS7X6J2D6E9A9Q4HO2U6H8K1R6O1S9ZC8G4E3P6R3A4P855、信用风险管理不应当仅仅停留在单
27、笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（）。A.识别、计量、监测和控制B.预测、识别、监测和控制C.识别、预测、控制和调整D.预测、记录、控制和调整【答案】 ACC9G1R9P9G5Q7I9HD1U3I10J3A7K3B4ZY10T9T8J6S2O6V556、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）（营业收入-营业支出）【答案】 CCQ7P4K9I7F6A5N2HU7Z1S7I2Y4S5Z10ZT6X2O3V3H1X10X6
28、57、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCR9Q4S7N9R9R6M2HL10N10B6H8V4G1K10ZR10E10B5F5K1I8I1058、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCY3Y5S6R7Z8O8Q8HQ7R1U9S7W8B4V3ZB10K4Z1B7I6H9X45
29、9、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCA3D7A5G7P5O7Q2HW8E8I9K5L4K9M2ZM10U9N7K9H6L5S960、操作风险损失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级B.二级、四级、六级C.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 CCS6Y6N7Y6U8X1N4HC3K6P5E6O10K4I3ZF10W1G6N9T1W10N961、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.吸引高质量的合作伙伴和强化
30、自身竞争力C.有明确记载的危机处理/决策流程D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正【答案】 BCS7U5T2B9O5B2W2HB7R2M2T7X2P7Z6ZC3G1T2D7G9B2H662、外币超额备付金率计算公式中外汇各项存款不包括()。A.外币活期存款B.外汇储备存款C.应解保证金D.外币定期存款【答案】 BCZ4B7Q4P1J2R4U2HV4Q3O6Q5J4Q3E3ZH6D6T2I9Q4P8J263、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失
31、事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACH10W1J5A2X1R9E4HA4J10X3F5D2P1O4ZZ9G9Z1K2G9K3H864、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCY8R10Y6O4F10F9E8HM5P7M8C9S5Q7S2ZR
32、7Y1X9P8E5B10G465、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（ ）t的升降机；额定起重量大于或者等于（ ）t，且提升高度大于或者等于（ ）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】 CCX8T1C7L6U6E7E6HT2F10J5N10W7E10K1ZF7U3P3G9G7T7G766、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCY8E9X5B3R9Z10T8HK3T9U4W7K4G5S4Z
33、I8R5Z3S5H3R1W467、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。A.微观经济B.宏观经济C.国际贸易收支D.利息率【答案】 BCD10D8S6H5G2C7E5HM4X2S3I7P9Y4X9ZK1I4Q8T1L9V4U168、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCT4S10F
34、5E6B8I4J9HB2U2P9R8W3I8N8ZZ3Q3F2G2H8W6V269、下列有关经济资本的说法，不正确的是（ ）。A.经济资本等同于监管资本B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】 ACW9U5Q8M5J5B7Q10HB3Q8R1Z8F1R7W6ZJ5T6C5Y8P1V7M1070、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B
35、.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCL8E6L5C6M3E7N9HC1Q3B1J2T6F4E5ZU10K8E2R2S6B6A871、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（ ）。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACI2D1M6X8H3M4L8HH9U4J4N7N9F8J3ZW6X5G7B7X9J1V1072、 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.
36、专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCU7B6T9Y9J1X6J1HR1H1F10P8T5K9Q2ZU5E9E5U1K7B9P173、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCK5T6D6G2W8U3B1HK1F7U6Y5M8N6J7ZQ1S3T3X5W2C4Q874、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程
37、质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 ACL6C9H6U5A3W9Z9HZ5O2F5Z5T6U9F4ZI6R3C2I1E6C9Q775、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCC3X5L6X3B9T1W7HW4R4K7J3H8J5A2ZN7D7S7Y5F
38、6I3N976、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCF7T10L1Y2Q2O4D4HW9Q4U7C1S7Y1S9ZW8V6T8P3G4U3E1077、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCL5V2P10Z5B1A2Y2HX5T2Y9L3Y10F1U1ZI3D7O8A3J2W5C678、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事
39、和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】 DCV10G2H6Q5E9S8H3HX1I6V1G4Q2V7Y2ZS8P5L7I1S9V10S279、国有建设用地使用权的划拨是指_依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权_交付给土地使用人使用的行为。（）A.县级以上地方人民政府；有偿B.县级以上地方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】 BCD2D4Y2U9V5T6N9HE2J4Z4E7U1O4W4ZV2G8F7Z3R9P2P980、商业银行有效防
40、范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】 ACX7W6B7F4L4Y4X5HV4W8X1F7D4M2A10ZV9U5G9F3F5M7A581、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案】 ACR5U1R2V10S1K3H1HM6W3E7X3R8E10Z3ZI1H7P4N8S1S6Y582、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CC
41、Y9F6T3X7K10H6F1HE7I3R2F3N8P10V10ZJ1D3P8N4C5O5R183、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCC2N1W1I4X1Y10L2HH6H10B1F6W2A1X2ZO8O8H9Y9S10N4Y184、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCH9R1P10J7P4J5R8HW8C2F9K8U2G2F8ZO6P8Q6E7E8J1
42、C385、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】 CCF6N4L2J7V2I3D5HK9Y3L3P7J10A2U9ZW6O2I2M9F8Y10P686、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半B.一C.二D.三【答案】 BCH6E7E6C3G6G1B9HL10B6F7R7N5Z8D10ZY9K4C8T1X10H3Z987、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCR7N8X2D10N9T4G1H
43、O7K6E10M5I2K2O6ZG9E1S3C4L5O4M488、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCC8Y4E2X7L8G4D8HH2X9L10W2D9L3T10ZO8H4Z9A3I9G5W389、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。A.资本金规模和商业银行的风险
44、管理水平B.资产总规模和商业银行的风险管理水平C.资产总规模和商业银行的获利水平D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】 ACF10L1L1J10V6V4J7HJ2U4Z8S2V8O8G3ZR8V1P9S10I8N2O790、土地权利经（）方可产生法律效力。A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】 BCK10W2O6X8B9Y2M2HY8R9E7U4Q4F10N10ZS3H4T10R1E8D1A991、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件B.客户身份资料在业务关系结束后，
45、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 ACW3D6T1L3G6S5C8HG5I5V2V1V1B7A9ZN9J9I10X1T8P3D992、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40、30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22、9，则该部门总的资产百分比收益率是()。A.14.5B.14C.13.5D.I2【答案】 ACB9J4S4E2W6V10U8HS1W6X2I7J2S10D1ZL2S2V8V7G9P8J493、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】