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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCH6R10F9R1C9Z3P2HH2V10K5Q3O4K8D4ZL7T9E5G6E7F7I32、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】 B
2、CZ2T6N5F1W5D3B7HE8C8P5N5B3D1W3ZD5J1W10V1N10Y3U23、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCI2U4T10V1M1G8P4HG4J1P2U3O6A2D2ZM7Z10J4J3B2U5T24、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCB9O3E5S3F7V6N5HN2C7H6D2Y10H4F9ZP6D8L2K10G2Q3C65、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.货
3、币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】 DCN9Y6O4O7R3Y7W4HF6Z10K3G1V3U5A8ZA7F9D4I4S9W1J86、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCU8O6V7X7X10Z8U6HX10T7G1J6C4T3N9ZS5J4C9H8K4K1C17、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCU7Z8X4Y3V3H9G10HX1P2Y6
4、X7S10T10T9ZX7Y1I9L1V5X5N78、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 ACM7J3M9Y6R10M9Q6HB4L8V10C9M2K1G6ZM5T7M10V4U6S1Z89、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCD7Z3R1O2L4K1A7HI10O2E10S1Z9Q6I4ZF6Z8E4O10P4A10S510、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建
5、仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCP10A9G2Z4O5J9J4HY8I2F2J3B8V3W7ZW9D6X8E1K3V7F211、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCQ10G1K1Z4A1R5D7HL8P10P5G4G10H7J10ZS9R6X3V6G3N10I212、外债总额与国民生产总值之比反映一国长
6、期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCC7F9Z3V1N5V10E4HT4B8Q8K1C1S3J1ZN7E10L1W7N7A7Y213、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内证券交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCQ9Q5E9K2Y9T4O5HZ6W6V4U5E3A8Y5ZH8R6D3Z9R8R7R114、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)
7、的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCP8F9W5M3X5T10J10HH3H5E8S4G5X10O10ZT5A8C2R5R10Z5V215、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCV9I1U8F9V3G9J7HC10D6V9M1I1X3B10ZQ6M9A2T5F3C10X716、（20
8、18年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCE5O7K1G3O4H3Y6HH9F1X3V5Q6A6X4ZA1H5B4U8C6U8H817、事中质量控制的策略是（ ）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 ACO2B6J6R5O8I4B5HB2O1V1K5Z10H6V1ZL7X6H6C2E2E6L818、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政
9、策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCV10H6U7Y5P9Q1G3HK6N4L9Z9E3M10I6ZC10I9U4V9R10P10G319、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合风险B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCH10D6D9P1U5R10G7HY10M3D3H7Q3I7X9ZR2E4H3G8R7G6G920、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次
10、【答案】 ACJ2W9A6R8L7T10Z2HY5H8O2Z2Z1O1U10ZX9W6X7G7W10L8Y621、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCG2S2F6A5E2C5B8HF10H10D2R10L7N9K2ZS2H9P10C6G5E1U822、（2018年真题）假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月LIBOR为参照
11、的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCI8P6H2E9F1X7X4HO4Z5N9N7Q9R10P1ZB8F8T8S6V6T9V123、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCJ9X5B8H8V7W3O7HQ3O4P1K2T9B5W8ZP4S3U8U3A3N9D224、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为(
12、 )。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCL6B7Z3V1Z7X9V7HE2L3N7S4Z5Y4R1ZC2U10Y2X5R5X3D325、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCE7U10O1Y5W10J8Z4HY5Y4Z5G6J7I2N7ZE7S8I5G9D7B10L326、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风
13、险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCE7B9V5F7I9J7C1HB5C10O3F1R7X7B4ZO4W1Q1I5T4U4V127、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCP10F6C7T9D4M9M6HP4L10H9S9Z3V2X2ZG10L7Y6Q8Y
14、1E6Z728、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】 ACL7Z7A8A1T2W9Y10HJ9N6U6Z2V10M2V5ZB7E7X9J9Q10G3U429、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的
15、信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCN5R8E1C7Q2F2S10HT2K1Z8J6L6O6H2ZX9Z8R3R6H9V6M1030、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是( )A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办
16、法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCW3Y9A8K10J1Q9F9HS5Z8U5W2Y1S5U7ZN4R4L2Q5Z4B4B331、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACG9W10U10L4Q4W6R10HI3Q9G6Z3D2H7N5ZX5S7V6M7B10Q2W632、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平
17、D.还款能力【答案】 ACA5P6U8D7H5R3V3HR10N1A2N8N7I6V1ZK3D4B2K7D4P3N233、建设市场风险管理体系的关键是（）。A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】 CCY1L4T8L8Q2B7T4HS2D3U7G9U4Y10R6ZA4T8J4I9R9W1B734、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（ ）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCX4I10N8Z3S6W6G7HP1Q6
18、B2B3O1L9M2ZA3R7R10G3W1X4T135、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCR2M4O10P6B1X10B2HG9U6Z1V4P4Z10A2ZR3I7H2Z1P9U7K336、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。A.股票B.银行的房产C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCW3Q2Y2G5K3Z4V4HW10X3K4J1F4D2F3ZO2X2T7H3O8S5L137、下
19、列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCS6J4Y5L4R5A9H10HD7M7M1D8I6L3W6ZB1I4O10F1L6S4N538、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCT7C1U8C4C1K7X6HL10F5U8M4U1A10R5ZH9Y5B7T6A7G7W939、 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCE1P3
20、J4T3H9Z5N8HB4R1T4Z7P5W1N10ZA6Z7N6R6D9V6F540、操作风险损失事件报告的要素不包括（ ）。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 DCU1A6Z4L1C10F9D1HL7N3M1N9E7S7A8ZE7D5I7A6J3U2G741、 下列不属于资金业务流程的是()。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCZ7Q1M1C7W2M5F4HX3I7V10L5Y3B7S9ZS8T1O8F4M10Y7F842、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化
21、模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCN1Z7A10R5S6S7Q10HV5H3K2N7I7N2N5ZK2L1M10N10G5D5B1043、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCG10X9I3T8P3H6O4HN10Y2N3U1P8G5Z3ZG6Q4F2T9Z8H4Z
22、644、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCH3L10C9P6I10Q4M1HD9F10Y10P9L3C1B8ZM3Z5B1E6X6F4O245、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCZ10W1W8E10V7U5O10HX1L2U
23、1P7G1G5Q2ZT3D1I5A6S4L10G646、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACT9C5R8N8O6D10Y6HR3E3Z6G8Q2J10G3ZR5J2Y7O5S9K8S947、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCT2G10J9A10U4N4W4HJ5O10B4A9O10J6R6ZR5A6H10Y4E3H6Y348、施工现场为避免或减少污染物向外扩散
24、，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCE3W2T6R8X10F4G4HO3Y2V8T10A8O9C3ZH3I6J7R6M7J1T249、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCZ7S2P1W9E4C3D1HR3L8P2R9X2J3Q10ZI6H6P4B8A8Q2D650、某银行当期期初关注类贷款余
25、额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCJ1C10P6J6K10E9C7HK8W4W8V7R1K2G10ZL4W5Z3Z1I4E8C751、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 DCK1Q3S4J2N6Y4I5HM5J10G3M10R5X7Q3ZC7C1V9K10O1Z2H652、 根据国家风险的分类，（）是指由于经济
26、或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险【答案】 BCG7A8S4Q2X1K10A3HW10B8R1R4N2U8R10ZX5Q3E2Y7U6Y8X1053、风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制【答案】 ACA2J8O3I5E6T3E4HN9G4S6O5P2I6D10ZW1H4F10X6G5H3H954、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACC10F7Z5U1Z2Z3B9HU
27、2Z4V10G6Y7J7X7ZU9K7C1P4V8G9N655、法律风险是一种特殊类型的（?）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCJ7P9F7U5H6S1H9HI9H7M1F5O7Y3A6ZN3V7G10I7Q9Q7P656、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BCA9E4M3C4T8M2Q1HR7S1R4U9O1O2D10ZX9V5O2Q3Y4J9B557、（2018年
28、真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 DCY10X5G10D3F5Y8Z4HM6J10Q10U10F3G4S9ZR1X4V8X5H7N2C658、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.
29、盈利性比率【答案】 DCV3R8Z8A10M6L9F9HL10C10C7X2E6T3C10ZE7T3Q6Y6N4X1Z659、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括( )。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.公平对待原则D.展期重审原则【答案】 CCQ7R7F8B8Z7R8G6HR8Y8T3H9A3U1D5ZB2F7O2W3C4V3D160、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。A.15B.10C.18D.12【答案】 ACQ3Y5W5K6G2C10B1HA5E2C2F5X8Y7L
30、3ZS8C5U7D9R5P8R961、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCQ5K3W8V5C4L5T7HY6R2F3M10E8G5H7ZF9M5Q6P2I6U2I162、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。A.1.5B.1C.
31、2.5D.5【答案】 BCA1C9T10P9K9J6K6HC2A7R9S10Z1G1D6ZC8D1W6S4F10Z4D463、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACS2U10M9D6H9Z7J6HB5L10V9S7X6X2C4ZJ1N6U
32、6V7O2Q1A164、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCR5M4O7J1U1G3Q10HW7J4J10H4L8Q10H3ZG5F8F7D10N5L2K165、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCR7P4B1A8K7X
33、1K10HO5T9C4X7B4I3Y1ZW8O1W1H10O3W10A366、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACL4U4I4M9S2K3Z9HZ2R4Z4Y7H8Z3H2ZS10N2T3E2C3Q9N267、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCS5K8Z3H1L2Y8E2HU4V3N2N6C9O10A1ZI3T3I3X5Z9F1C668、
34、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCC2B3I2S6W1Q9L8HD2C4F9N4D5D3A6ZO2E1Y6N1G4X8M869、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCH5O10N5E8O6R3O7HF3S5S2Z2S9N10D7ZR4X4W10J8I6O6I970、 下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的
35、是( )。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCP7J10C8T3E5R7F9HW1B2W8M6W6V5Q6ZZ9K4T7F7U10T3X1071、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCX7Z6Y2R3R4E7U2HH9V1B2D1Y9Y6Y2ZD2R7E7T9Y9U1I772、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。A.风险限
36、额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】 DCW6L1W6Q7C4Z5O2HG8Q2L6B1H10X4K7ZZ10Q6L4U10B3W10B673、（2020年真题）商业银行采用（ ）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACB9L9U8V5B2H6V9HE2Y10X5Z1Z2H10P1ZL8M8R7W10J8M5B
37、174、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】 BCZ7U10D2Y4D8N1Z6HY8T6T8J1E6D8S9ZV8O10D7J7Q2U1I975、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCY1H3P2J1Q8I3C3HH1D8Q
38、4B5C6R9T7ZQ1W2P6M7Z5G10Q1076、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 ACB6N7D8O8K10Q9R4HQ2Y3E8J2Z9B10Q3ZZ5T6W3D6V2T4Z677、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B
39、.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCR1E4S6Y4G5V9E7HA7Q3V1S10K8O3X4ZH4L6D5L9Q5V7Y378、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCE8V9X7B5L4R7T4HT3Z10F1Z6U9D10L10ZN4F2H4F1E7V6A179、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCG8D3K3Z4R10C1B9HG9Y
40、10Y3L3H2U6O6ZU10E8J7N7G5A10S480、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCA6C10L1J6I8I10O10HO4Q7O2K6B4H1G10ZC5I7O7B8O10A1T281、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCB6E3D2X4T1Q7O3HX4M1C3A10Q2Q9B5ZY1I8Q4U3R3K4
41、R382、战略风险管理通常被认为是一项( )的战略投资。A.长期性B.短期性C.临时性D.永久性【答案】 ACB9Z6P9W6T6D10H7HF2X4H9X7A1C3B7ZV7G7D3H10W8N5E583、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】 CCI6Y6R9Q10N3V3L6
42、HX7Q7I6A2L9A2V5ZG2O5I1R2V10S7R184、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCK2X10G6E5L4X6N5HB10Q10Q4N7C7V3J5ZB7B4L8G7W10Q7K1085、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCX1Q8I1I2V2Y7K1HS9Q9I4K9J8X1T1ZS5C9T8O4O3R5U586、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）
43、。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCQ9D3F4K9U2B4B9HR2L10I7E2U7I2C6ZP6S9Y4T6B3I4G987、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACA9Q7B5I5V2F1B4HX1J1P10U4V5P6C8ZJ5K6Z2R1K6B
44、9C588、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCS6C7W1I8E10B7N4HV8C3T1E3H7L5H6ZO3F4I2O10R6I10J989、操作风险内部流程方面主要表现为（）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCM7U10R3I1P1S3O3HT6U6O7T7U4T3E10ZS8Q7B3S10Q5I9V790
45、、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCC5I2B4A4N9Z5W2HY7A2E9N9S4H6E10ZE2E9Y1U7A7U2Z391、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。A.5B.7C.10D.15【答案】 CCG3E4D5M9U5R1G4HW4E6M8Y3I1P5Y1ZA9X10D10Y2Y1T1E292、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCR4Q7Z8Q8J4R7E10HB5G8V9T5R6I10W5ZB10O8K8P10E9P2X1093