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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。A.风险限额B.风险水平C.风险偏好D.风险文化【答案】 CCZ1W2B8J10K10C6C3HU10Y6P2L5D9S8B7ZZ5H5L9A8Q5H6Z32、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACA6I6L8K4F10V10C10HT4D9B1N5O9I7Y2ZR3U9T10C5U6G3S23、下列关于风险
2、控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 ACN10N8W5X8F1L4H6HE10U10R8Y6T6R8R9ZA3A1W9W6R2G4R54、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.单脚支架【答案】 CCQ10K6S7K8U4F6T8HW1A6W1K9U5E9N8ZR6U10N9L1X4R5I85、假设商
3、业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民 币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少 会有（ ）天的损失超过1000万元。A.10B.3C.2D.1【答案】 DCR10N5H2H10C4J8T3HH7O3I3H4S10V4S4ZG6N3M4Q10J5D3T16、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCZ3B2W7E2Q10V2I6HD7L5R5Q10Q7X2O3ZX3J2Q3K4M1X3F87、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等
4、于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCU10Q3B10V2P2G2H4HN7I10I10M10A7C5Y4ZF7K3J4R10F7O1D78、计划检查可以（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进
5、一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 DCP10D1K8X9K8X1D7HP10I4H10P3O1Y10K4ZE8G9H6Q3O8T2V69、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCV5L2N10X3J9O4M9HQ1Z7G8D2T5I2J4ZY10S10V3B2G10S5S110、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。A.10以下B.10以
6、上C.20以下D.20以上【答案】 BCO5W9Y5D7I1Q3U6HD1R1U4X9G9V8F5ZW10I6A6Z10C6S9S411、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（ ）。A.实测法B.目测法C.试验法D.检测法【答案】 BCN3M3H7P7U1U4X10HM4N3N5A9T10V4B8ZB4F1A8B10G10C2R212、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并
7、辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化【答案】 ACH4E6Y3T7H6M4V9HQ6U1G5K3O9A8Q8ZO5X7O1X3K6A8O913、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 CCS9W6Q2Q10G7J10K1HE4V7P10Q10S2I9A2ZC8R7F9W4N3G3A314、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C
8、.情景分析D.久期分析【答案】 BCC8M9P8C3E1O1B4HG1K8X7S5L10H4B7ZR8B4R1F5V7Y3B315、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】 BCN6H10N2T3I3K3F8HO1W1U8Q3U5X9W10ZG7U10L10B8Q10G7M916、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.800D.1000【答案】 DCM2O8A2Y5D1I8H5HJ1T10
9、X7W2X7D8V7ZX5H6F9S3C6Z7Q1017、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCN5Z7P4C8X2V5D9HL7H8J10V6O9P3V9ZW5I6W1O1L3K5M1018、 脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCB2A4D4X8U7Q2W8HY9A4T9G1M9T7D8ZQ8F6D9B1Z3E10B219、下列关于风险的说法中，
10、错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCI9R8R6Z9O10Z4H2HU5M4C2F1F4C5Z2ZT8U4Y6L5I6Q4P620、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACX10M10I8B1R5M9K1HG1A5J4W10L3O6F9ZJ4U9I9R6L4Q3X121、（2018年真题）
11、下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCH9J9X4U7T10Q2T4HO1A10X10P1L10G6J2ZK7G7T5Q5H9C4G122、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 BCJ4J6P2Q8T2M1M1HC5U3J6D5T1N10O9ZA3R5E4T3Z5Y8O523、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 ACS3F2Z4H10A3N9B5HX5D
12、2H3U5Q6F7X1ZT3K5O4B2Y8F1D724、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计 量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCP3M7W4X10E1H6E10HN8M6C8Z1B8Y1L9ZU9V2E4D8O7Y3H225、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为8B.一级资本充足率最低资本要求为6C.资本充足率最低资本要求为10D.储备资本要求为02.5【答案】 BCS10Q8N1R10K5Y6O8HE6U10U5S8Y1B1E2ZI7H2I6Z2F7
13、C3Y426、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 ACY4G1B2O3U6Y7Q8HN9Y5Y2P9D1O8P8ZO3E10V4L8Q10U8F327、专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（ ）。A.收益波动性B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACF4W8A6R8A5X7Q6HY1A
14、8P6G4J4H7Y9ZL3I4O7L7M4R6B828、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY4L4I4U3Q1N10E5HN2C5P8A7M9S3Q4ZC9E7G10R8A3R10U929、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业
15、制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCC5C2Q5F2Z4P7N10HA4N6W1E6M6N6Y9ZN3W3X5G8F10D3Q930、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考B.限额指标很多是绝对额指标C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】 BCL9V6Q1I7U4S8G5HJ9H3N8W2R5I4Q9ZF3Q9M1T7G1A2T731、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其
16、蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCK4S1R4K9G1R6G7HP2J6S2O4I5Y4D8ZV6W9H9D6Q6T10Z532、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】 DCG8J4T9I1H1C9B5HB1V4O8Y4F6J6V2ZD3Q4V8J8Z5F6U433、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的
17、概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCC6G3H5X6C9J7B4HN5E8X10H8W9O2N5ZU2Z1C2F2H2D9N134、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】 ACZ8L9V7Y7O9O9J7HM1S10S4P1V6R1L1ZO5M5Y4A10N7N7F735、下列关于资本的说法，正确的是( )。
18、A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器C.资本充足率中的资本指的是经济资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 BCN9X4D5L4J8X6I10HP1V9E9U5P2W1I6ZM2F2W6Q4H3P9W1036、以下不属于文明施工管理主要内容的是（ ）。A.好项目文化建设；规范场容B.保持作业环境整洁卫生C.创造文明有序安全生产的条件D.消除对居民和环境的不利影响【答案】 DCD8Q2L4C1C4G2M3HZ8F1I3Z9M7Y10G6ZR7B5R6R1A1M7E437、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组
19、成银团贷款的方式，使自己的授信对象（），从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCM10V6S8X6I7R8O8HR8G3M6H10X3F10D2ZV8Q9Z2L6S6A8F938、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCA2S7Q10X6C8M1N5HF3N5X10J7N2N3D2ZO1F1K7O6D9N8K1039、（2019年真题）（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级
20、管理层D.风险管理部门【答案】 BCU3D10L10E4H1E10L5HV9R2Y7N9Y4M5S8ZN7O6I7C2Q1I4K540、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCL10J5T3M9O3J1F3HC2B2A1X7I8E4N4ZU4D6C7Y8J7E5Q1041、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 A
21、CK6T7J4S7P4M2W5HO4V5Z6W1Z6A2U3ZB6P10I4C4V4O2F342、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCM4N1X4O3B8M8X1HJ9D9V1S8Q1V4X10ZF3A1V2X3O1T7B243、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】
22、BCX10A5B2A6F8G10M2HK9R4P4F6K2S5Z1ZL10U5M1P5T6B10G544、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACF10F1S4T8I3G10P2HO2L6R1K4C5P10K7ZR8Q3B1I6K5D1K745、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】 DCA6B1W6J1L3B8Y7HI7L3Y8D7Z3M2T7ZL10W8V7M1X
23、2O8T146、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACD6T3H2K6I7D7R5HF5A10Y6T7Z4Y1Q7ZC2D10U5Q3U3A3G247、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCI3W2D5T1P1W2F6HX9A4M7X4L3C9O6ZV8E6L2O4L8C5L1048、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可
24、以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCP4K8S9Z5P7T1A3HS4V4D8L9X7E5Y2ZE7F2D4L7Q9M5Y649、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCQ8G10A10W3O1W7W2HS8X9D1K8Q4V3W4ZX5H7K6N4T7U7Y950、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，
25、应当及时补报。A.20B.30C.14D.7【答案】 DCX7P5D10W3Y3M9K7HV3M6L9P5W8H7I6ZO3L4E7G3Q8D5G951、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCT8H6V2E4U2K1T6HN4W7Z5F1H9Y10H7ZU1P2K5R10G7M4S452、以下不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款【答案】 CCN10F7H6X1W2F1J6HA4T8D10R2L1G8B6ZZ10C4P9N1F9Z10E653、假设某银行
26、的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACH6S8O6Q9V4M4U9HD10S1U9U8U9N9V8ZG3F8J6G8T9L5E954、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACX5F2W7U8V4D3S4HI5U3A8
27、A9O5W9A7ZU5Q1V10B7U3Y8J455、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】 ACK10V1X1N6A8D2W10HW2H8H2O10R1K6D4ZS7K6J8F6J4H1Z1056、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.总头寸
28、B.净头寸C.风险D.止损【答案】 BCO4W2R6P9Z9H1H3HG9V9C8P10T7B6L1ZD7T7E10J2D10C5L657、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。A.15B.30C.60D.90【答案】 DCB9W5I1D6I1B10J3HP10C5K4X5V8K5V6ZY5P6D1O9A6K3R358、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A
29、.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCH1V9U1D10X9O5T7HN2W6M10N1K8P1S6ZR10T1L7Y8Q7U4G1059、商业银行的最高风险管理/决策机构是（ ）。 A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACJ2C5X2C7F10A2Z10HJ8K7G3H3X7Z2N3ZM9K1V3N2D1M1P360、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。A.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 DCR5F9U2P7O5U5J1HE4I10H4D2A8W3Q8ZK5T4J9S1U10X3
30、V361、下列属于流动性风险外部因素的是()。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】 DCN5A10Q9M2W3O2A5HG5P6S2L10N1Z9M4ZH10Q7A10T4A10U5F662、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（ ）要排在最末端。A.接地干线敷设B.引下线敷设C.接闪器安装D.接地极埋设【答案】 CCU7M7R6B6Y6M9Z3HP1V2H1P9Q9D4H2ZC3I8P4Z2V2T7H263、（2021年真题）近半年，
31、行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCU3Z10I1Y6O8L1L6HH6Q10N4O2B7P2M8ZU5G1L1Y6O2W5T864、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACS3L10O5D3M8S8M2HO6X10F1
32、0R9P1I2T6ZD7C6U7J2L3M3T365、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCQ4Y7P6V4D6I7V4HV3O6F5V10A5D2M1ZD9Y3F2T3J10F2T566、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2
33、.5B.5C.10D.15【答案】 BCT6X10G3A4N1G2J1HN5V8A3E10A2P2Q10ZD7F3I8O10Y8C4X967、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.内部审计D.后台管理部门【答案】 DCN3B7Y1Z6G6J9P5HX2S4J7B7E5W10N4ZF7X10C7Z3A3J2E968、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】 DCL6X7L5A1F5S8B9HJ7K8M1T5E3P2S6ZN4F4N10C5V1D5X869、在进行
34、风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACL8C9Q7L4Q4T1T10HZ1W5K7T8X4D7S3ZG2L3P7K3C2I3Y1070、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCN2C3S3V9D7T9X10HS10B4V9R7A2P8N7ZQ4C7L7Y7Q1M5A471、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）
35、是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCX4T2N7U6N6Q3F3HE7V3P10L3R10N2Z10ZJ4O10O4D3C3R6C572、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级 类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（ ）。A.7. 0%B.8.0%C.9.8%D.9. 0%【答案】 CCX3S8F8B6F6O8B9HH2B6R7P5F8Z7M2ZY10G4Q8G8
36、M3N9N673、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCU10K2R9W10W7N7O8HA9C9C3R9K6G6I1ZR5Q9X2I10S10S4D774、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCY2X2U1A5W9O1G5HQ4O5B5O4I4N9Z2ZP2D7N3A4F5P6Z775、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程
37、序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCC3V9T7D1Y10B9S4HS3I3P4M5Y9W2M7ZM10I2A2T1F1W9Z976、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买人期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCA9O5U3F7Y4N9U7HI6U10Z2B9J10R1I7ZB4L5P8E9F1Y1A577、商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级
38、管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCL2L9M2T10C8G5R3HM6Z2E7L6L2C8A4ZS9X10Y3J2K4T4B478、某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2016年流动比率为（ ）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】 CCP6Q5P4X4L8L5T7HO9R2Y5I9U10V9F3ZW6W2W8V9D8L3P479、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。
39、A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCS1V9T2S7K9M6M3HI1T10B4C2B5M1U8ZH2Y5E1Q9I2T7C880、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACF2J1A6Z10K6I3D9HU10W7K9D8N5G8S9ZA8R3D3C3R2E4R981、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（ ）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生
40、产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】 CCP6P1I6A1D10K9Y5HK5H3A1I7Z2B7M5ZV8W10E6L6R9N7P1082、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（）。A.就业制度和工作场所安全事件B.实物资产的损坏C.对外赔偿D.信息科技系统事件【答案】 CCR6M4M2N6I7F8W1HC9C5P2P10B5E9O8ZK5A2G8L10V6X7U783、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A.情景分析
41、B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 BCF4Z5K2A10F9K5V5HG6S8B10O7D6T6P6ZW8L3Z1V7N2A1N1084、（ ）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。A.独立性B.客观性C.真实性D.及时性【答案】 ACD10K10G1W4O8O8K5HG4L9Z9M6Z3M1X1ZY1U10U9E1O3O2P685、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答
42、案】 CCS9J4B2J2H5P6Z4HO6V8B10C8H8V4C5ZV10V3X5H2V6C5S686、国有土地使用证应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】 DCB8C9X1X10H3N10Y7HH1B7M9Z4R8B7Q4ZD8M5Z10T6E7W6B787、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。A.银行的房产B.无法出售的贷款C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCQ4M8T3A8K5Y4R8HB6Z2K3O4J8T5J6ZT7C5F7L3W
43、5D7M288、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCL2T4X6O8P1G8J7HP7J2Q9O3P1N6S9ZQ7V3W3D1W10G10X289、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACV7I8Y2K4N3I10M10HV9F6P2K1E3Z7N2ZB7W6C
44、7P9B8I6G890、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCO3E1I3N3G10Q8J2HZ2Q7O1F6N8C4D6ZP6Y4R7B7O5K10Y591、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法
45、和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCU2A3N10Z1Q8V10N9HN6O1X1U1S1Q6I4ZX8G7J7H2V6W6G892、 下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCQ6Y4C10H4E2A10W1HX2I9I6E2Q6U10K8ZH8Y8X3I1F6W2R893、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4