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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCV1Y5M6X3E2J6J6HF4P6F4Z1J4S7Q7ZJ10O5K1J5F7V1C92、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为
2、零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCS3U5H7I4Y10R1D3HM2F6E9V7Y9D6G2ZE5I2V2Y1X4X6S33、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCS9K10T8O8T7C3G9HE7O
3、9D7B7Q8F4Y4ZH2O10A1W9E8E3I24、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCR7C10X8T9R9D4U4HJ5Q9H8B5Q7O3F2ZV7F5N9K7V8Y5C65、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协
4、议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCA8W4H9H5H2C5E5HB10D1A8F4M3F8K1ZG6E1W7S2O6F7P26、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCU6X10S2W10P8Z9G6HA5L2F8T8M6Q8J4ZM8Z6C4M5G6D6I77、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。A.将风险偏好与战略规划有机结合
5、B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的期望【答案】 DCT5K1R2L1S2L3R3HN9L4T4O10I9Y7H9ZI3F1P7I7U7Z2A38、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCR3H5Q8Y1D5Q9D2HQ2J9O9R3U8X10D1ZP3V7X1L6B8K6O69、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因
6、素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACT4E4G7W9F5P10K4HQ3D7D2I9T3W2B9ZT5P7O10K4L1J4B610、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACY4J1K1A6E3G2Q10HB10M9B3F6R9X7O7ZJ2L2F10S9A5B7C511、操作风险是银行面临的
7、一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACB4P9Y10D7N3A7S9HL10Z10Q4W10Y10U1B6ZT2X8R1Q4N3V9E712、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCD5E7V10R5F9B10K6HB5E1X2H3Y10C7E1ZZ10N5K6S4P1J10V313、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通
8、常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACP8E7Z8M1I9H7N6HQ7Y2Y7J5S3H7Z2ZH5O8A6A5L7J10Z314、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合
9、的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACB6A6E2E2L2U9K10HE1J8H8T2X10C1V9ZJ7A3G6E6E9A4A315、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCS4A10I2Y2C10L3O5HZ8J
10、3P2U6B10A5D8ZZ4D1Q2X3L3J7T516、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCG7N10L3N6U2L4Y4HK5M6N1G5F2G8F6ZW1G2T3K6W2B3T217、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCH2Q8N2J2R9Q5K7HQ7B6A10S6Z3
11、Q8J3ZF4Q3Q2Q7K1B6L818、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCL3T2S9N3M4V9J2HO3A5U7I7E1J2Y7ZQ1Z9L10S8D1G2A719、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生
12、成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACP7O2U8T8F3U1C7HP4G9J5N4R9F8D3ZF7I8J8C3R10T3T820、资本充足率压力测试框架以（ ）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCX2N1X9Y4S1N10V3HZ7W6P9R1C9K3W5ZA3W6Y7X7U4A1Z921、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCW10X7Y8F10F7F8V10HD6S3D10F2L2Z1Q6ZI
13、10R4N2D6I3J2N322、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACP9N6B9R2P3K1Z9HT7G8C9T5D9T3I2ZG2Y8X7D3Y5O9U723、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCS4H3Y1P9T5O10F2HZ1A9U10Q2O7N10M2ZO9E2W2Q8P4
14、S1Z524、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACG8U2B6K4R5Z5F7HO7D6P5Z3E3Q7R2ZO5O5L8M1E7I6E925、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的
15、D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCA1O10B1R8H3R2C3HX7L4W5L8Y7D6Y4ZB3F2V10O10G9X8E226、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACI5G9N6D10K4P3A5HW4M5I3N5J6G5V9ZT2N4U2K4K4Q4J527、下列关
16、于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCY1N7A1Q6Q5M1N1HU9E3F9L8H10D6Y10ZE5L3T7D8L10S1X128、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管
17、理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACZ1Z6T6X1L5O10D6HB5U9B10Q9Y9R4V3ZT6X10G7Z10P6V6H329、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACK10L2G10O3T2D9B2HX7V10Z8Z2T5L1I9Z
18、S5C6V9Q7N9X10V930、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCW9O1F10U8B4L7U8HV3I10Y7Y4L6C2R8ZJ6Z3Z2E9W8B4C631、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度
19、直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCZ10V8D1W8C3Y5D7HG10G2N8I6H2C1C3ZR1C5X9G1O2P9K1032、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACZ10Q2J9W9M9L9W4HM6T7R6O4Q1L9Y8ZE10G7P3M7M5M4M633、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不
20、包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCZ8N9A3R3Z10R5H8HP3Y6E9Y3S9L2G6ZX8T9R6P7U9O10D1034、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCW7L5S7F4R4P10F7HL3S9W3I8E8W3K6ZL6J7L10Y9W2O2
21、M835、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCJ9F3G1W5X4C9P9HJ2U2J3X6F2V5V2ZL8M5Y6D3K4Z7M136、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCF1L6E1R10V9R1J3HD5Q10Y1K6G1Q3U2ZP10I3G9P4J9R3C337、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答
22、案】 CCA7P5Z1R3J6D8Y7HD3M3O5F7G2G5V4ZS9V8O9H5N3S2D838、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCL1O5K5E7F10J4D8HP7E7E4C6J4K4T10ZW2W8P1K1E3X7G739、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCR5R8Y2R7J5W8X9HL4B
23、4F7Z8Q9S2X6ZS6H10R2H2H2C10J140、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCY2N5M1H4X8L8G6HY2E3O8L1H2Y7L6ZJ7I2G9T3U6W6W841、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要
24、风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCG6H4I9X4D7G2Z8HY1U5I10S4K6J7E1ZS4B2F5S3G2V7K342、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACM2M4C3W5G3G6I5HU3A2A4V8G8J9K6ZQ7C7P8X7F9A4N443、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业
25、务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACV10E8D9B4G7X3Z3HE1F1K5K10R8O1N8ZU6M5A2G1T6S7T244、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCT2Z3Y8A2S7L4U1HF4P1W10A10M8R10M9ZJ3
26、X9Y3B3H7K8T945、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCA4G5I8C8L10S9T4HZ5P10S9N5V1J8O4ZE8D9C2W5G1B2B246、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息
27、收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCK5K3Y8P8L8F4Q7HG8V4J9G9F7B10I9ZD5U3M5F8D3W3I447、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCZ3X4E10M6C6X3Z9HN2V6T3R7N10J1E3ZC9G1R6L10L1L5G148、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCA7K6H3A3L4P5N5HC10U9M1V7M1P1B9ZF7S10W6
28、A1N3X7V449、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACY1Y7N7S4F5U1K9HY2O2U5S6Q9V10N10ZE1C6P5O10H7A5D450、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCQ10S9X6K7D4C10T9HN4G1F5X9P1D10D4ZG1M1Z6D3S8G2O851、国际收支逆差与国际储备之
29、比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCL6L9C4U8K10J3W10HL6M10S4J1B9J8T1ZO4U6F7I1J4N8R1052、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCI7H7Q9L7A1B9Q8HM2A1Z5C2U7T3B8ZT8C3F4W10P5X4R753、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际
30、计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCG5L2A7Z9A6D7Z2HD8C7M4S1G3G2A4ZT5E5S4N9V2X9B454、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCM6R6Q9T10H9S3I10HK5I3G6H5R1H1G5ZI2Y7R6U2N10P2G355、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现
31、金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACC2F9S10A2L5M8U3HB2Y6W9U7L3G2F10ZF2X4J6N4F10W7E756、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答
32、案】 DCV9J8K5C7S7W8Y7HY6X7V2N4D5L2R3ZB7H1T10K10T7V6N657、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCQ5Q9E1D3Z3M9W3HR4W1I5D10Q1G9D6ZF5Q7B7Q5Q2A7O958、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改
33、变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCI6S5D8F8T4A4E9HW7Q10H10X6R6Y2T10ZR1P2B6I5B4L9R559、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCE8B9O5E3Z8M1M7HP3C9K10V2A6R6R6ZB7K8P9G5B6I9M260、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险
34、业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCD7D3P1T7W4G2K5HV10F1Z4S6J5E3C8ZY1K2S6H4J5Y9I261、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCN9O2A2Q6C8D2T4HY6L8Q4Q3M8I6N8ZR7J1Q2M6T8D10K462、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事
35、会D.员工【答案】 CCD6W5Y2U4I1Z6O3HT8O6Y8Y7H6W1K1ZN7F9F1O4W7I7I263、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCJ5A10I6J8O9K8D6HF10F6J1N7Q7L3F10ZJ6I9B6N5C4Z8K364、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉
36、风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCQ9B3O10M4U4O4Y2HA5B4U10O6C1G9I7ZI5W2G1S7Z7B5D165、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCV1Y5F6Z6Q2D5C6HP8H4T9V5A5J5T5ZT2Y8H4B9V5D8M866、资本规划应至少设定内部资本
37、充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.五年【答案】 CCX10P4A6U4R10O5E5HK5W3U7E7J9Q7S8ZQ6J9K2W5X10U1A567、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCK9H5I1K5L5V8X1HO5W10Z3V2B10R5P2ZL5L4B9P4J3Z3G168、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业
38、银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACP10B7Y1B8I5L10L4HG4G9N5C9X8V5E1ZI8P9P3K4Z5P4Z269、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCC1Z3J5P6R8Y6A10HX2X10O3T7K4P1G3ZW4K4C9L4N10A4Q670、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D
39、.繁华的商务中心区【答案】 DCC5J7T6E2F6O3V3HY2C1N4E2L10Y1X6ZM5C3K10W3G4Q7G671、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCI1O5F6O9H4D8T2HO3A1Z10V1J6C6P8ZI7I5Q5B7S2B5A772、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACE3Q2J10I8A8X8
40、T10HP3I1N10R7D3V9S8ZH10N5P5H6O6Z7O973、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCD6G6P10C10T1C5G9HQ2Z4V7J9X8Y9K2ZV7I3I5U4S7D4G1074、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACB4U9N4R7H7N5F3HQ3A4C6X2X
41、4B4S9ZL9G3Q8J3T1V1Q975、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCG7F3H9U4U7U6N4HT9U2O6S5I8R6C4ZU3E2V2G5L1Y3U776、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACN8G3S4Y8Y3O2J8HD10E7Q2P8H5J9P2ZC10D10L4G6V4W10H677、（）是有效
42、管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCU8F9J5K3C10F10R8HN7Q5L5F4D7S5G8ZC3A5N1V4G2X1N978、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCF9O8F4D10T1J4Y2H
43、R3M1A5X4B5Q5E6ZG1V2A9M6R5H10F879、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCK6Z6G6L5E4V6Q10HW10I7Z1C7C7W2I7ZY10J5Z10T3M1L7B880、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCD5Y5M8C7F1S1K1HQ2Z10O7F4C8J10X10ZK9K6K8V2R4U2C78
44、1、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCG1Z3F10R4E8C1M8HS5E8I10X4E7I7W4ZR7J1D8P3H6X4E1082、高级法体现原则导向，银监会（ ）。A.明确了计量规则B.仅明确数据原则C.仅明确数据、计量原则D.仅明确计量原则【答案】 CCP8M10B2G6U2B3L10HH10I10D2F1B5F3P5ZI2W8Z8C9F4A8K483、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACW4N10M3
45、F7T4C8U10HF8P9N6Y7T7X6U4ZO9Y4W7E6N10X10A784、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCD8A2M8M10C6U10J8HK6W1R3M3A6T1F3ZA5D10S8H2W5I1V285、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCF10O5X1D9N2O6R4HU2Q7Z7U8L8S3B1ZO7M1L4F3L2J8Y286、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区