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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列属于资本充足监管指标的是（ ）。A.全部关联度B.杠杆率C.集中度管理D.不良贷款率【答案】 BCV5B9U7G5H1F8E1HD9T1P4H1C6E1R5ZH9S6X4D4B7M4X72、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCG10B10S10H9A8Z3H3HI1C10D5W6Q10M4M6ZX6
2、B2G10Y4K8W4J63、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 ACH8O1J4Y6J2U4I8HR5S4U5E4U8M8H5ZP4K8L3O10W2Z9N64、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 BCM8B8Q3
3、L4X10I7Q5HX8M9R6Q2M6T5J5ZW4J1K4Y3M5T4B105、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。A.社会营销B.绿色营销C.大市场营销D.目标营销【答案】 BCY3B3R5O4Q2L9V6HB3S9A6B6Z9P7X2ZG7L9J10K5V7X5N106、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACR7V5T8
4、W3R7J10Q8HV3I6N4Q5M10F1E2ZP9R6O7T7D10F10E97、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACM9E5W3Q10B9Z3X6HZ6O1M6Q9R9A5J6ZU6F6C9P8W10Q1P38、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCN7S2H2B2N5C5O3HA8H7G3P1D6N7Q10ZX6C
5、3P1B7C10F7I39、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCP6D2P2U7V10F2K3HK10B7R9X8T2P3S6ZA4Q5Z8G2G10H8A210、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCY3X2A6V9D6L2M2HO7E1K6A6L1K8Z6ZV8J5B4U10C7V9M1011、有基础心脏病的病人，心力衰竭症状常由
6、某些原发疾病或增加心脏负荷的因素诱发，常见诱因有（）A.感柒B.心律失常C.情绪激动D.血容量增多【答案】 ACC2G1Z1G9T5L7G9HL7P5C7G10I8E3X6ZI4Z6L4R3S6D2R712、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCX2G4C9O2G5D7Y1HF6Z1G7J5C3Y4B4ZY4K4Y3B9U1V9C113、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCA8V4M3R5R2J6Z4
7、HT7R5R2J9M1J4S9ZE10Q5N8B5U6E9U414、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCZ9L8N10H10T4W9O6HL7X1B1T3X5I5M9ZF2X6Z1Y8E10I4X515、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（ ）。A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】 DCO1U6Y5Z10G1G10N1HD2N4I7Z4U6O3T5
8、ZX5L10F8T7L8N5X1016、根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。A.独立性B.及时性C.全面性D.准确性【答案】 ACW6H5O2C8U9V10C2HS6J5V2X4V2T6D9ZC9M3T1A9U5R8K517、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DCS1Q6E5M8Q6S6E3HR2P2D3N9R3U5H5ZD6X9Y4C3I4X9E1018、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入
9、C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACJ8H5U8T5H8I1E5HU2N10H10N6L4H10K4ZQ7Q3X9O5J7Y6X619、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCR9B9I8E3S1I4B9HF4H1S5P2V5A7E
10、7ZE10D9A5V6O5M9B520、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCD2E9P9A3H10X6X2HF6E4G6C6Y6O4U5ZI6B4F6A8R4H4O1021、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACA5H5Y2G10Y2G
11、2H7HD2A4O6S2L9D9Z6ZM9S7V8P10L7R9F422、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACS4B6E8X7N5G2W8HV6G3C5K5F4N1P5ZU5O8J9R6W9R3P423、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCG7E8M10U6X9O10K5HT8
12、M9A1B10L4U2I5ZN5H7I1N1F8G6Y324、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACG9K4I7Q5K7Z4H8HV2Q8D10E3T2G4J4ZP1K6D9F2M8U8J1025、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁
13、物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】 BCH4U1M2K4C9S9U1HV2R6Z1M3J10M6F2ZB9Z5Y3L4J3R2H726、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下( )不属于合约的基本种类。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCZ4I1I2D2O4Y7Q5HR10I3D1G9M9M4G10ZD4M9U10I9K8A6H227、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等
14、造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACW3L10R5D5N4K6U5HK3K5I7Y10J6I10I10ZV7C9C2M5S10K9Z728、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲B.币种对冲C.期权对冲D.重定价日对冲【答案】 CCL4C2T10Q3O4L5O2HI1V8G10E8P8A7V10ZZ9C3J3A5X2X8J329、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCQ2O9N8
15、T3K9J5X9HO7K4U2U8L4E4X5ZE5M3S5M8N9V2C630、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACR2W4V6W4V8P9J2HR7H10F7Z2F2E9A5ZU7W1V1Q7H8M8M53
16、1、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCY6O6W4C4W3Z8M2HC10E1N3T5L5J7F2ZV8X2D9C7G2I8K832、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付
17、款【答案】 ACP4W2Z7P9N2B3T8HS6W5V7M6O7Q7G8ZE1J10Y3D5C8Z6J733、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCM3C4Y2T10R4Q8F5HE1H2K7X3E4P9H5ZS3X5Z5B7U6J10F634、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCT1R8J8K6Y2A3S3HQ9W5F6Y9K6C6X9ZV3D1U10S2G6I8K
18、235、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACW1T8R9C5X6S4A7HS1I2X1M5I5Y4U10ZO3K6V10N3T10P3E1036、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCL10F10R5X4L1F1K2HP5H5D7U6T10C1T4ZV4W4S8T5U7N1V
19、237、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCA10I4N4V4I10A6S1HA8U6B4S6L6T2P1ZB10W7W1B9R1Z4H438、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统
20、一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACM7H9T7D7L10V5K1HP2A2C4V8Y6K3A9ZT5F8C10S10P8M7R739、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCG7G4A2S2K6L9F5HF9I2W1F10U2G4C1ZG6Q3J2U3V2M6B440、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.
21、三分之一D.四分之三【答案】 ACG4B9J1R10G10U2B3HD5H5N8D4H3I9V3ZE3P9T5E10F3O9C841、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCY2M6Z5L5U8L6G8HU1W2G5I4A3E6J8ZQ8Z6A3D9H7J5W242、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCP9Z6K5V5J10K9J10HP2
22、R6O9E6C8A4U3ZO5A8X1L7E1L5X843、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCO9C4A8H1N2F1I1HL5R9G2M9V1M9R10ZA10C1D4B3I5G6T1044、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCG1J10U6E2D2M1S2HW2Z8X3H10V
23、5O3Y10ZW6L6R1Q3W6K2W745、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCX7Z7T2V3R1C8Q3HW3I3W3J7F10M3E6ZZ4X8X4S4L9B7V846、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACM1A10A4K3I7W5Y6HH3J6F7D8E1A5S7ZS9X5M10R2H9R6K847、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格，目的是短期内获得高额利润。该企业采用的新产品定价策略是( )。A.渗透定价策略B.撇脂定
24、价策略C.温和定价策略D.心理定价策略【答案】 BCZ2U7R7B4T2B9P4HN1C2T10E7I9V1T7ZV6B8C10X7W7H6K1048、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】 ACS1L2N5C1I2M3F1HO4J5K1Y10Q4M4T8ZG10H1N10Q5S6D6Y949、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还
25、借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCF1Y3N5H8O7G5V3HF4Z2M5C10V2D3A10ZV8G1U2V1Z6O2Q150、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCW5Z1C7P9J7U1J8HD9R2W5O5Y5J5X1ZX10C7H5I5T5E9V151、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCV6L7T7I5V4P9X2HS6W9E8O
26、10W8X10Z3ZK10Q9N9E9B3W8M252、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（ ）。A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.资本充足【答案】 DCI5R2R10A3G5V8E1HX3G7N8W1E1N5Y7ZA4L3S4U5N9E5C853、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】 ACB6G9A5U3G3G6Q9HI3G10M3V6C10K5A4ZV10L7K2N1I9C6P854、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B
27、.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACP4F4Q6D1A3U5X10HJ3F2Y3D8Y7Y1P3ZW6N7E5O7K9H1I255、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCM5Y6H10C1C3C8F5HS1F2H8E9P4F8I5ZT5P9N10K8J9J9D156、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 B
28、CQ4K2C8D3B10R9H8HW7R6R4H6E2X10U9ZF2F1I2V1A4K8O657、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCB4V8C7R7U5X9Y9HK8M6I6N9P5K8P7ZI5V1A9O10E6W9D158、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比
29、例【答案】 CCS6Q2M2V7D9Z1K6HU5M1V7H9Y1S1A5ZE2T5K4E9Y3T10P959、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCU5A6Q10Z6C7I6S2HL3E7Q9D10Q6U10U8ZG2Z4J8F10O9Z5L760、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.
30、债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCU2X10J4G9I5X3D6HQ3E7A8R2E4X10Q3ZB6I5A4G10J2G1Z261、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCV6M9U6A10Y8Z8N6HG5N4X5F3X9H10Y2ZL3R1H2X3G5E8K662、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖
31、率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCJ6K2Q9X4V8Z3W8HH1Y3X7C9B7M6W2ZU5N8P9E3H8M3P463、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCG7E2C5I1Q5Z4H3HT9U4G9O2R10Z5L8ZJ7T7R8K2L6Z5D164、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCK1F1K1G1I10M6K5HK10Y8H2E2Y2O1W9ZX6L10G6K4S8T10V865、商业银行在不良
32、资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCN3S8W9U6L2Q7A1HI8I3B9V4V4N8X4ZE10M7Y7P4J1Z2N1066、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 ACF5M4G3X10O1W8P3HM4X8U1N10E5Q8P8ZT9W3A6A3O4S10L267、消费者向外汇储蓄账户存入
33、外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCQ4Y8E5P7D7L1N2HE2L8A9N8E4B2Q6ZH8I5Y4O9T8W8W168、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A.“风险为本”B.“盈利为本”C.“稳定为本”D.“信用为本”【答案】 ACH4J5C2R9C5Q1U6HM5V3K3T7S7C1T4ZR3G8E4Y4W5L10I369、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（ ）。A.
34、风险承受能力B.风险控制能力C.风险管理能力D.经营能力【答案】 CCO2S6X7I2P5K6Y2HA1Y3T7G7M8S5E2ZF1Y3X4A7S2M5R270、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约
35、定的除外【答案】 DCC10R10C5N6X9P4L4HU3W10C9F4O7Z3Q1ZY9G2Q5D5Z7D3I171、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCD6V3X1D9W8O5W9HP10S2H8N9I10G4W3ZM2D9Y1P4U3W3G572、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCQ9Q2M3Z3L7Q1X7HI9J7T6O1G8R2K2ZP2P5I2R4C8K7M173、下列不是衡量商业银行收益的指标的是（
36、 ）。A.资本收益率B.流动性覆盖率C.每股盈利D.净利息收益【答案】 BCH8R7S10G4T2N1X2HI9Y3N7Z4O1F8Z10ZH2Y3O10O2Z6M2T974、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCR9N2A4U1G1Q2P8HF2L2L5D1Y7L8D10ZA10C6K7Z5N1Y6F175、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资
37、金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCX6X4M9C3H1F10P7HY7E6U9X4R9O1O7ZU5T7S4C8E7U7Y376、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险【答案】 DCF6Q5T7F10X10D8J2HE2F2F6V6G3G8Q4ZT1A1L10V6Y8R6N277、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务
38、。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCC6O10R6P10Q7R4D7HE2A3O3B9H8I2L1ZK4Q6L8U1M4F1H1078、特殊的固定资产贷款是（ ）。A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】 BCZ2Q6Z5Q3H8Q3T2HY4C5D5U3H9R7L10ZA4O5O4A5J3H2O879、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（
39、理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACR8K4C6Q2O3V6S5HX8H6J1P7L5M8R4ZA3S7X10R2Q9T9R580、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推动策略【答案】 BCG6L4P1W8C9D10M6HY6R9L6L10W5Q3G5ZK8U6L4F7V7K2N381、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督
40、机构，对股东大会负责【答案】 BCZ6Y3J10V10P4D6C6HN1D5S7G7G3N9N4ZA3A5Y1H3N6F1N682、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 CCY2W2C10R7B5J9H2HZ6G5J4I6W3O3Z3ZM4Z10P4H2A5H7G983、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平
41、【答案】 BCR9U8C5Y1Z3J2V6HN3V3N7N7K9A1P8ZE9U6L4F10U2I10C584、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCC7F4V10M9U2Y6U2HM3G5M7D5F5J4K8ZG4C4V8B2G5D9M1085、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCW2T10E6S6M5S2I8HC3M7M8M4S10Y7K4ZI7E6V2X2X5W8N286、资产负债
42、表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润【答案】 ACX5X6Q4S1A6E8Q10HH4Y3X2H1R5U6Q5ZR1O9T8E4G7L2Z287、（ ）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.商业银行【答案】 ACR10F5G7K2E9J8P1HB8K9V6Q5O
43、4H7S3ZH2S5Y2T10K2G7C188、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCB6R1L4R6W10K7B8HF10J9B5C2I10T9I3ZS2J9G4B8C3X8P789、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车
44、金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCS5O9J1S6Z6G6H4HH2K3Y5Z4O3E7X8ZL10I5I9H6K4R6J290、银行汇票的主要风险点不包括（ ）。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期限已过【答案】 DCS5F6E8Z3H6P10F1HM3I8L1H1D7Y4F6ZX3E4S7Q7M6D10L691、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额
45、或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 ACV1V10L9R5F5Q3R5HP5Y2S10U3Y5X8B6ZF5X2N7K9V10A9H192、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACY2J1L6E5T8A6Y4HG9M1M3P2K6P8W3ZZ8V10S5R6P9P3X893、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤