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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCZ4I1U6J7D9J10B10HP7M3Y7P3E9T8G10ZN5D10R1A2A1Q8Y82、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACJ3M9A6B1R10T9M7HC1E2D6A2O7T1E1ZC4D2K
2、1S10Y7K3V73、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCM5A6G3S3V9W7W6HB4E3Y1E10H7I1W3ZH5G7S9L8N6O3T74、
3、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCD2Z5M5T4Z3T3W4HB5A5G6T1Z5Q5O6ZD6O9D5A10T6K2Q55、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCU5N10K4C8Z1H9J5HN9Q5U9M2E10L4L3ZJ10N7G9S8X3V10D66、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】 CCP4A2O7P2K3I
4、2R2HJ4W4Q9B9O6S2Z4ZI8N5U9B1A6E7S57、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACR10R2Y1V2D7T3G5HI6H2K8D7J1T2S5ZC7G2T10U7S1W7N38、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】 BCS5P1M10U2T4L6U2HW2E7T9A9K1B6G10ZQ8S4A6M1Z1A10B99、
5、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（ ）。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督C.经营管理层作为薪酬制度执行机构D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACZ1Q2Q7O9P1P10J10HL10Y6F9D5S8Z8E3ZD6I8P2O7B1B5L1010、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.杠杆率较高【答案】 CCX10C2T10N6K5D5R3HO8I3E6Q1I4J7M7ZH7B5L5G6N9M6F511、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产
6、收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCI7H4A9A9W7P5E3HZ9O4T3F8G1S7K6ZY5P9F7C10V2R4S312、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCF9G5B5N4L4K2N8HA9W3C5W7Y8J2A6ZD7L1K3N7Y4V2A113、一般的，成本收入比率（ ），说明银行单位收入的成本支出（ ），银行获取收入的能力（ ）。A.越低；越高；越弱B.越低；越低；越强C.越高：越低；越强D.越高；越低；越弱【答案】 BCW4W7P6C2E10I3L7HX3I7S4X5W2S8Q1ZQ2J2R
7、9A9Y5N1P714、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCV4J1M8Q1A9K7H1HZ8L3Y5T8A4G8O1ZU2R6R4J1B10A1H915、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】 CCA4Y5G3I6A1A10I7HB3D4J9B3J7H9F6ZG8C3E9O5O10S4G1016、优化的生产计划的特征有( )。A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求B.有利于充分
8、利用盈利机会，实现生产成本最低化C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】 ACQ8B4R6U6Q5C7T3HH6M8Y5D2D3W6F6ZR5K10P10D4Z5P1I817、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCW5F7C3X9Z4O6D2HM2Q8V8W10I10I7H2ZR5N7V10Z10B8H6X318、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行
9、票据D.买卖国债【答案】 BCU4Z10Y4X5D2D2W5HN8D8X7F8R9K5D8ZT6N6B8B5U3S3C519、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCA3S9O2O1C6G2G5HV2O9L5P1W2V5E4ZM5V1O10X2Q1B1J620、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCK5G7J1V7F4X2P2HP8I5P7M2E6P2Q5ZL1Q10M10X8S4P8T321、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（
10、 ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCW7K1A9H1N7G8F2HQ3T9H4X5X1K6Y5ZM8P7C6M1K4M5R222、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACE1R8G10V4W7Y9Z9HQ10N4Q10K7H7A2F7ZY3W4O7O6P10C8J123、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构
11、）批准，并在批准后（ ）内报告监事会以及银保监会。A.5日B.8日C.10日D.15日【答案】 CCD9A4P6K7Q6I7H5HH5C6Y7O5F10S7W8ZF1T10D9F8I1P7J324、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】 BCE10D1V10Y7H7A8K3HH8V2A10F10T7N5U2ZN4Y2S5S1N4Y9H1025、利率风险管理的目的是将银行面临的利率
12、风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（ ）。A.风险转移B.资本管理C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCI4U7H10G10S10O4Z10HK2F1P2E1K1V8X9ZZ10H1A4H9O5W4S226、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子
13、公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCZ7K7P4C7U8S8T8HV1V4U8M1Y5P9N1ZK9U9V8O10O8M2G227、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACO2I7F9B1C9A2N7HP8P2I3T3L4K8Q1ZQ2D4D4S10K3R1Q528、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCC1F10L1K5C
14、3Y4H10HD1I10Z4A8U1J8S10ZM10A3N1A1C4O7Y329、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACX3E4E7Z8M2F10U9HP10M6Z5A10C9J7P10ZK8G8Z5G2I7R1D230、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCH4F8F4N2L7K4O8HL6X2F9C4Y4S4E4ZU9N1Q10U4C1L5A331、(?)监
15、管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCX5C6R6B8I4A10L5HB5F10A4Z8Z1D3E6ZX7V6R2A2R3U3M832、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCZ1C3Y1T9R5E5D10HR5U10X8D9H5P4U5ZY2E3I7P7A9V3W633、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.1
16、00%；50%【答案】 ACD10R4G5Q3W4Q10G3HX4Q8O2C6C2I2I10ZU3G2L10Y5M4P10R834、我国商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】 ACQ10X7G7M10N4K3E10HD5W4M7X4F2R2R10ZS9Z7W8Q7B10O10W535、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCM6D5H9W1H4X2B5HG4J7B1P4F10T10W2ZE8P5V9W2H7X8V1
17、36、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACM6A8G4Q2T4X8X9HB2K5G2L8X5J2O3ZP3A3C2F5L4A3W1037、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCU5J9M8I1O3D1H4HN1X9X3L2B9M1Q5ZY9R5O10Z6Q8A10U238、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素
18、是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCW7I7M5H8D1N8D9HT9S5X7A8M4A3T2ZU3B9N4H10P1U6I939、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACP6V1L8N5W8V3T7HI2J7X1U9M4L1F5ZI6D2X6H8R7V8Y940、我国经济政策体系中发展的主线是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 BCF8V4G9W4A4M5D7HY1N
19、2E2J5B1G6K2ZX10E8E2J7U6H2D941、产品出产进度要做到( )。A.企业经济利益最大化B.保证交货时期的需要C.均衡出产D.企业损失最小化E.充分利用企业资源【答案】 BCJ3Z10V9J3L3A9V7HD6A9T3A5G1Z9M7ZZ5X1W9L5Y1I4T442、优化的生产计划的特征有( )。A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】 ACU3M8V9U2O6S5M6HD
20、3E4U4F5G10Y9C2ZC1T8F3I7S7Z8B843、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCQ2Y8P5N7N2U5O8HH2X6C5V10Y1I2J4ZT6Z3W8P1Q4F7M644、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCA6N9E10Y4F4U7V2HF3H6T9O7V3V1F3ZR4L8F10S3S10T4C945、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整
21、个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCW2V10J5Z3T1U6E4HL1B5D3X10B4P2F10ZY3N7O9H9E6F6I246、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 DCG7M3F4R1T9X3L6HV5T1K6U6J2X6P8ZA6T2D4D8G6Q10M347、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A
22、.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCQ9Q9N10X9V9R9J4HD10X5K1G8V4Y8A7ZH2W5L1H4K10K8D248、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务【答案】 DCC6P5W6O9B4A7M3HH8G5G6B7N1N10K4ZG10C7N8F3P6Y4U849、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比
23、例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCO8V4U2I1C10N7T1HD2Q7T6A1A10N7G8ZP5J2L4F7K6C1W550、 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACF9J2R3W4T1D7Z4HN1F3C3W7O5D5B10ZY6C7B2B9Z6W7N751、根据管理需要，贷款计划可分为（ ）。A.普通指标和特殊指标B.高级指标和中级指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCC10O5U6U7A3S1S3HM3M10O3E8N4O5S5ZP1L3
24、E2G1X9A8Z252、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACF3J6R7W3W1J6J9HX8P3M8T5Q7U1R9ZV9T3V2T8G2F4I653、合规培训与教育制度不包括（ ）。A.对经营管理部门管理层的教育与培训B.对经营管理部门工作人员的教育与培训C.对合规部门管理层的教育与培训D.对合规部门职员的教育与培训【答案】 CCL3K1H5T9M8Z9P1H
25、T4A6N10H10S6G5N7ZM5M5G4R8K4Z7C354、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCO5P8L2X6S4U10T6HY9B1A4A7M7D4F2ZZ6T10F4A7W9D3C655、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCJ7U10Z1F
26、9A5P1F8HK5K10U9G1A5G1O4ZK8C1M2B5B4G10G356、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCA1U2E2O2L4J5K4HD2J1Q2X2H8C3V2ZQ4U9Y9L4L3K9M757、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCP8V5K5C2X7X2K6HS9E9R7W2E4J2Q
27、3ZX10D1U4K2Y10P5N958、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACE5P8P5D6U7Y5I7HF8G5D3Y1W6S10R5ZH3M8R10F10Y6C1T759、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACW3O5J9M7U9X7O1HB7P9T2B1D10H6N10ZR10W8X9K6Q2O5K660、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（ ）。A.利润目标、风
28、险偏好和市场预期B.区域信贷资产风险收益属性C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况D.银行区域市场竞争地位【答案】 ACC2V10I3S7X7K6I2HS9Y7G6M1E4L1O6ZV1C4X4Q3C2B10B261、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACK1S7Y9W6T3T2B4HI4M4C9F5O1M4G8ZO1Q3J3Y1B7F8I562、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷
29、款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCM6I1O5Y4X1D4M8HU4E6F2S9E7A3C3ZK4R8T9P7M5Y5S163、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 ACB7X3Y3V3J2Q3L10HU4O2U7U9X2X4P4ZG5A5R9O4J4E7M364、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACQ4F2H2W8D6G
30、9M4HN7B4S10O5J8I10D10ZA9I1F8I2S5H8D965、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCK3W9C6E4X9M10M9HG4G9G7O8O6V4J8ZD10X8F3Z10Z2P2A166、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷
31、款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCW7V2E4Q7M7N5O1HA6N3V5V9L1C2V8ZL1E7V9U4Y8L8Q967、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCN8S3A6X1P9R6P1HP8H4U3P5B7H8U4ZG5Q4Q4H9J1Q1G1068、银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报
32、表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCB3E7D1Y4A2E3E2HW4F4U5Y8C9G1M9ZH7G6M7J10T7F6M669、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，
33、核算正确【答案】 BCL5R4U9Z8B6R9R9HB2E7B7H6Z9R7D7ZI7W3S8U3J7Z4X670、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCI10Q2K7R5T5Y9I3HO9R1L6E4P9Z1P1ZP9W10O8J8N7N10A671、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.60B
34、.15C.20D.30【答案】 DCN6U3V7A5S2L6V10HV9D5K3V3G7F3Z1ZG3D6J2Y5I10R6V972、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCU5I2Z10S8I7F10W8HQ4G6H2Q6K1E7G1ZB6Y9Z8P3U5L4A773、下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管【答案】 DCC9Q6F3B5U10O6H
35、10HP9I3I1Z2F9F9Q7ZU3A2D10N10L6K7A874、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACX5K5T5W5A7M10Q4HK5P8R8V4S5P1R3ZA10Z3S7Z4L7H6Q575、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。A.运输量大B.通过能力大C.运费低D.风险小E.对货物的适应性强【答案】 ACD10A9S5L8B7S4O1HE1V2Z10W6Z2R6H1ZR5Z9U7M3S1D8J376、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（ ）。A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健
36、全有效C.具有良好的并表管理能力D.资本充足【答案】 DCL1B2D10X2I6E5W4HM2R2Z8N8R8Z7Y3ZR9Y10X10H6R8P5L277、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCG9F3A4B10D4M1P8HN1A3Q9A9D9B3Q4ZY10J7N7B4S2G5Y178、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACD5B6U3O10O6X10M8HE10L9A4R6F8I1
37、0Y2ZM5J10V8G4J2U4D979、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCV10X8H7I3Q2R4Y9HR6C6R2X3D10B8Y5ZR3C5T3J2H3V6M1080、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCS5P5V3T5L4C2J3HY10R4Z8V5F3E10C3ZK5L8D1O8T9K4Y881、下列关于支付结算的说
38、法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 ACJ10S1L5M10P6K9D3HW4W1C2Y2U8A3E3ZK5T5I1P4N7Y3L682、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCB5H2X2E3B9
39、E6R7HO5I3X1J7B2U10T2ZS2X10R8O3X10P5I183、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACA2O9X5N2A3U3C10HN10R8O6S7E1M6C9ZP3M9R9O10J3W5Q284、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】 DCQ8Y1Z6R8F5H2I5HU9S3C9S2G2Q1K8ZZ8U10S4M9W6K1S285、银行要稳健、审慎经营，
40、持有的账面资本应（）经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】 CCG2Q10B7O5H6M10Z6HW7H5Z2A1B9W4T8ZB6W4N7K5C5L5Y186、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自
41、然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACD3G10I4V5D9S3W10HH9S2A9A3F1P5S7ZV2M8F9F4U2Y9J987、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACN4J1F8B5Y2U5K1HK6U6V1B5F5N8Y10ZB1Q8T6Y9K8Z4U688、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCK7G7V6E10N1
42、A7O7HX4A10G9S7A9L8I3ZV2A3T6I2G9F6P589、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCB6J10J4V5J1L7U6HG2T5A3T8X9B8W5ZY7L10U4E3G1F3S690、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCF4E3R4D9H10Z7C1HF3E9N6R6E2B3G10ZM4L6
43、R7N2G10V8I191、（ ）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCR6I4S6J1S8N5V9HF3T8I5L10C9H1W9ZY5D1X10D9Y1A5W692、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 ACS8C1K9G6D7N10I6HJ3N3X6O3U2T9C3ZG3G3I10Q3D6E6N893、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央
44、人民银行D.中国银监会【答案】 DCF1T1E5J7E7N6W6HE6P6J5S7V2V7W5ZC2X1Y9C4V3E10U894、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCN5O3I1Q3S10C7D2HL3R9M10T7W4V6D4ZY6X1S2D2V5D1Q195、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】 BCY5N10W5P10S3E8H3HD6W5F4K6V10W6R3ZE5T5L4V5M10J7F196、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCN5A7Z7E8H2B3R2HQ6C4A10D2E10Y9K4ZQ9Z9W4F1O6B5U997、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务【答案】 DCI4H2R6T5W5D8S4HN4U7U