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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACR3U1R2V9W8R1M3HJ4S7O3Y6Y9Q4A2ZP5I7Y7L8A4V6K62、监管机构要求我国商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【
2、答案】 BCU8U1T4G10W9I8E6HP6G4F4F4O1F5K1ZM7W2U10A7T2M10S93、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（ ）。 A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】 ACA1A10V10B8G1A7E7HU8Z10Y3Q4N3V6X5ZJ2B9C7R8B7B6A54、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCO9A6H1Q3Z1U6V5H
3、P7G1G5Q1P2C10O5ZH8X8C9J1G2I6V25、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACW4I1D1U3G5W3T7HX9S3F10C2K7Y7O6ZC7A6P6A4P7E6F56、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCI6I4K8V10I8D7Y2HV6N7X5J2Y2H4Q6ZK3Q10I5Y10F1T10C27、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。A.金融头寸B.金
4、融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCF1E10Q2L2Z6F9I2HB8M6V8D9D6I7P10ZJ8B3J6Z6O3L3A48、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACL3X6J6B5F5P2W4HH5R7E3O3N3E7D1ZP4L5L9S5Y10F7J99、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 ACJ1B10T3X7H1S7H10HQ4F3C1H4
5、H9X2W10ZI5X8O10Q6X10L6H210、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的( )。A.15B.30C.60D.70【答案】 DCL9C7M4N7P4B9Z3HF6W3L3F4R4G1T10ZU2M5T3R5W2R10V311、 下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】 BCG1T1P8S3Y2O8I4HQ4W2H8J7B4K10T1ZM6B2Z9D8H6T8V812、风险识别包括()
6、两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCB7H2H9G8Y10B1B6HE6D10A6N6A6X6U9ZB4C4F5U4X7T8N513、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCJ6P1Q1L5P6L10H4HP5V10H8H2I9H6J1ZF4H7Y3F9L8N7E4
7、14、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCL7F10A4Y5R8R4W6HC1M3B8T8V9X2E3ZG6V5R3P7X7U3X615、土地更正登记的法律特征不包括（）。A.已完成初始和变更土地登记B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】 BCZ9U8Y2T5W5P9F1HP3D8X9D5O9T10T5ZN1I5T3U8Q1O1A916、（ ）是巴塞尔
8、委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCE10L9O6H2A7P5D4HB7A10B5W8T10N3G6ZV5D8G8C8X6U4G1017、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCT6M2A2Q9O4D2H6HX3J1D5M9F7P2I3ZR10E3W8G5W9P7X718、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换
9、是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCQ7I7L8W5D7G6A5HS10G8P8C6T1S9A10ZA2D6Y6Z7X7Z4B1019、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCG8U10Q7Y4B3K10L7HW5N10F1C8Y10G9J4ZN1M9S2O8P8W1Y1020、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0
10、%【答案】 DCY9R4A3O8C7B3Y4HB4U1S10P6K4K10F9ZZ8I2K10L7D7W1Y321、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCN7C1M10N3M5U9U2HB3H1T3E6F5I4K4ZP1P10H1Z9R2C7C1022、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以
11、上都不对【答案】 ACI9Z6Q2X1W4Z1J5HQ1U8I10M3L6A5H5ZB5V9Y2W7I9U3Q123、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（ ）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCY8X7U8O6K6R4W3HP10D3X8P3A10M3H7ZY2R9G6A6Q9R9L624、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACG3M1Q8D7M7Q9H3HE2Y8G
12、9T5F3Y4Z10ZH8Q2X8R1R6F4C225、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】 BCG6G10X4G4L9J9C5HB4L2E5S9C5M5O10ZC8S5T4A8S6I3H726、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案
13、】 CCZ2S6S7A10B4P1F8HQ1D2H1O3P1H6N5ZB7C8K10X8G6O4A627、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考B.限额指标很多是绝对额指标C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】 BCG9N4R9H1K9S9A5HG3N6J3A8R10J6T1ZH3F5P7X3P10N6D428、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会
14、B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCY6C3X4F3I5V7T7HH1U3T6Y6J6Y8T9ZM2V6Q5I4U9W3M729、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.外包管理团队【答案】 CCU5T8E10Z1T8U4E4HL9H2N8W1J3W10V9ZQ1Q6E8L10E1Z8V730、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答案】 BCU2O2G9N7U9E9Z2HQ7Y6W10R4H4I2U10ZW2Z3W9F1I1Z3K331、内部评级法初级法下，当借款人利用
15、多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵(质）押品的顺序进行。A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】 ACD10I10U4P8N10B8S5HG6D7T10X1E5T3Y6ZS6R5G3I9R8W7I732、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.
16、风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCR9R3I7Z4P2L1D5HQ2J3T2A4Q10A7L5ZZ10A10F7N9C2K5M133、 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 DCT3H7K6B9S2Q6W4H
17、P2T1J4L10Y5G7C7ZH5K5H3B4R8R9O334、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCV10J5G10P6M3U5W10HK7M1O2R2P3Z2X8ZG2F4A5A5X2Q1S835、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCE2H7E10Z6Y8W1S9HE10B5D6D6R10L7D10ZS8K4O3T8D5A8F836、（20
18、18年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】 CCG8O10J10F1U7G5J10HS2S1A5W8M3P10A3ZT7K10L1U2T10Z1C637、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足
19、，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCD10Q7S2P7J2I5Q9HU2H9B2N6F4N8H4ZD8T4X9S2M10Y10K1038、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACM3C6N2A10A3P10C7HE8B4D10W1R5G4F6ZP10L6C10Z3N1P8W539、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务
20、程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。A.后勤保障部门B.业务管理部门C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACN5W9K6U10P5T9X3HV10D9M8Y1W3C8Q3ZU1M10B5W1M9Z6I740、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACV6G2F3Y5K1B5V8HV8I2G10D1S4M3K9ZE4P9F9M3Q5V4Q341、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCI7R10V
21、5I10X5C2V10HQ10A9K1E3L7X10B5ZG2J8A6F1U7A6J442、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCV10J9A4Y5N9X7G4HK10Q1N8A8C2M9X1ZP1F5Q2H2L10U6L643、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中
22、进行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】 BCQ2F9N4R9E4O4J10HN3N2S1I1R9B6J8ZY4O2O4C8F4N6U844、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCH7J9J10D2H4M10I4HV10Q8U1A8T3V8I3ZT8I1M1X4Y7C8Q645、普遍认为比较有效的声誉
23、风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCE6S3C7G2U2W1K10HS6W7I8X1P8M10J7ZS9N8F6D2N3L4G846、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCM10T2A6E1Q10Z2K7HX6X9U1C10V9F3B2ZJ8U7H6C7M8B4Y147、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种
24、正常的、可控性较强的流动性风险。A.借短贷短B.借长贷长C.借短贷长D.借长贷短【答案】 CCR6V6J4Y7S5X3B9HU1K6J6W8V1X2J6ZT7Q8F9I9N1Y5R148、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCL9T8S5X6K5D6G3HQ7Y3G9S2S9K2C6ZO8C2D10H9Z9W5V749、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACL6G6G3C6J9B1D10HP7N8C5O1
25、T5S2G9ZL2A7Y5E6T2Y8B650、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCC4E8H9F6I10W7A8HD4S8K10Q4C7B10F3ZM3J2A5E7B10Z10G1051、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCU7T1G7N10T7H3J6HP4Z7J10S7D2L8Z10ZH8A3I9T3Y5F6Y352、以下关于安全检查内容说法正确的是
26、（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACM5K1R3C6B9W4A4HU10R1S7Z9N5F9K2ZE10Z7G8M5N8X10N253、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额） 100
27、D.预期损失率=预期损失资产风险暴露 100【答案】 BCD4G4S7Z6C2O9M5HW5E5I7I9P7Z9Y10ZX10E6J6D4Z4M1Z454、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2.0B.20.1C.20.8D.20.0【答案】 CCY2A3L1G7G6K3J5HE10Z5Z4G3A6N4Z10ZM1X9T7A10C2S7E855、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。A.（2）（
28、1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】 BCH9V5S10M1C7L5D1HJ8L3F7E1V9J6D4ZJ1T6F2T1S10D6P356、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCI5H3L7K2L10V4J7HA10A1F1J3Y3T8L7ZW8U2B9O3W4X8R157、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（
29、）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACC10I8O10H1D1L8Q8HE2G2L10S3K10B3F2ZC6L2R6B7V7Q6D358、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备B.行政准备C.公告准备D.技术准备【答案】 CCZ9X2M9U5Q10Q9L3HI4J1O2P1C2U9F6ZP2V8O9D3H5G6U1059、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.
30、商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCE2T5C2G10H3C10V1HS8V10C6Y4E8E9L3ZA5K8I1Q10B7V5P760、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACF10X8Y5I1K5V5G2HI8Y2Z2I7J10D4C3ZX3R1Y1P5J4S4U861、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCI3A1Z5M8Y9V10B2HF7G7C4A7J4S9Z5ZK9P3C2A
31、4W5M2G562、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】 CCZ10W3F7Z6P6P4T6HB6G8I8G1M10W8L1ZT1L2O4N5C6X4O263、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】 DCB10V3Q7W3K5O2X2HR10I3S1W8F7X8I2ZL7G1F6D8B5T4B664、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的
32、时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】 BCO10J8J8C9N3K6V6HJ2T10C7H10E4H2B7ZQ6B5H3Y4T7M10B1065、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违
33、约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 DCZ5F8D5P6P7R4N2HF1Z1B8L3I3B9Z4ZP4Y7L4Z9Y3U7T866、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日B.第一个工作日C.第三个工作日D.第五个工作日【答案】 ACL5H4K2J6N5F5Y6HM3H8R10G5L1V7I5ZA9R7V1X1H9M4A967、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCY3P3T8X2S5R1Y9HH6O3N9G9H8P4M9ZX7O7O6Y
34、6Q4C4R968、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCG1Q3J1D10C10K3H5HO1L10P6A5R5T4S9ZP7L1U8J7F8A3P369、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除的是()。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACA1V3O1Y
35、2Q3P7D9HB7W10P1V6R7C4L1ZN5W4A2Y3K6A10R570、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCA2S6F10L8W5T1A3HA6M4N7I6M6R9E5ZW5X9B2Z2U7B2W871、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCU8R9I1G10B6I8
36、W9HE5A7D10C6V9W6L8ZB7K10B6M10R3Q3P572、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（ ）。A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】 BCN5M9V4P4G9W10U5HW10Z9V6N5D6Y2I4ZW9A3M5V4U2M6Y873、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的(
37、)。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACK2N3F2X7C2D5O6HI2O1U4L4T10C1Y9ZY5H5G9E4Q10N4D974、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACS5Y8R7J9M1A3Y10HI6J7H4S4N7R6X8ZI1M2I8I6P3F10D375、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D
38、.内部评审法【答案】 CCL1D8X9C4T9U10A9HF9G1V5X3H7T9Y4ZY2A10T10M7B10M4X376、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 CCM1P3B1H10F3G5B6HZ7X6T5L5H1W1T10ZX9I8Q2Z1O8M3U977、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCI8A10N8S3X10D5T5HB1U5S4C10I9F2O6ZO7U1D5F1X9U5Z178、（2018年真题）2005年6月17日，
39、万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCU2L1X10G3K8W9B9HD8A4V6Y7V5S4H1ZC9B9W3I10D9X5S179、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（ ）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国银行D.中央银行【答案】 ACR5D3I8E8J1B5V10HB6N6Z1Z9I5P7X5ZR8Z9
40、I5M4J6J2S680、 商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。A.资产流动性B.资本流动性C.负债流动性D.表外流动性【答案】 ACH2R9L4A9G2R3B6HM7S3S10Q1J7N5G5ZG5C7U10Z2X4O1I381、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACD2I5I8J3I9R2A10HW1R4R1G4B7A8G10ZB6Z4Q4A3X9T2N482、（2018年真题
41、）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCC10O5B3F1H9B5N4HZ9H2Y2Z10G8M3N2ZZ8C4Q5L2L8K6M483、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 DCE8M2I6G2S9Z5E9HI6D9T4H7O
42、5A6J6ZJ10K7M2R4V4Y1I1084、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】 ACW8C1E8T7F8P6K1HK5W3E5Z2X1T5C9ZL1I5I7T7B8X2E585、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACL9W5V8W5M3K4P8HW9J10I9C1K10Q9S8ZL4H1M10O5Q6X7D186、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而
43、保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCN8P2D2Z7G8S6K1HQ2D3L5I8V9R2Y1ZU2V9T10O6E5Z3C887、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCJ10K3B4O3I3V6O9HW5K1W8L1F8O10R9ZK4D3Q4H4Y8A9I488、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACC8N8R1U4U3A7S9HZ7E1
44、H5N10U7R7R9ZJ9M10X2V5U6W3V289、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCU6O10L4H5D2U10Z6HH6B10E1W3Q9H6N9ZJ5B2U7R4D3H1I490、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCM8Z4K4A1D2A1R
45、10HL2Y3R7D9H6T9J9ZO1Q6N2Z7T5Q8G691、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCF6F3I2L9T1R9C2HY7M9L6X9I8R10Z9ZT6O3G9X3F9A6G192、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCR10E3R9Y8W4O6R6HX7F8Y1B1R8F5A3ZZ3L8V7J7O9G6J993、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACG1O3B3I7N9A8E8HZ7O3O3I10U10T4M5ZV10Q5S8J3P8O4N294、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选