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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】 ACX3Z2H7F10F6C2T8HU9R3G1H5N3P5O1ZP7N8Z5G4Z8R6D22、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCN3A1U8I7Z9X9Z6HZ7O7M7V9H5J4V8ZG7Q9N7A2K5L2G103、按照审慎的会
2、计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为（）。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】 ACR9B7F3Y4Y10P4N2HC3S10B9W7S5X3I5ZP6O3G7M4Z5D6C44、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理
3、职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 DCY5I1H6F9Y1C10S10HY5L3T2X8R7W9Y2ZK2B7W8C8H5S10M45、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCE9L3A3V5G1R10H8HB4P7U6W9B4C7P10ZS4U5L2C6E7P3D106、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性
4、；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】 BCB8U1O4H9V1M8Q1HJ5F7O6M2O5R6I6ZT6A7I2X6J2M2Z27、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 BCS6D2H3M3S5I5J3HC3O5R9O5D3T7U3ZT7A1R5U1B3O8G78、对每一个营业机构来说，风险评估
5、每年至少（）次，审计每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】 BCX3L8P8S4G3F10T9HQ9U9A5T2U9X9T10ZX6R6L9C7J3A2K19、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCE6Z6L3T3P4R4B5HV1E1W10K6W1N8A5ZT9E6N6D10B9L3O910、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 CCR10D4Q1Y6S3K9D4HH2D9J8I7R2I3V10ZQ8C1
6、0F4T5T7S1P211、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCF7C5M6M4V3O6C4HM4M9B4D1F10M1Q10ZK6S7C8L4M10E2Q712、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACH1X2K6V3H10V4I10HE10W6Y
7、2J6U8G1I5ZU10O4V6B8V1A6F513、普惠金融的发展目标不包括( )。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 ACW5T1Q5F6Q5Z7J10HK5Y3U2Z5E10Z5R9ZX4W4Z8E5T1B4U1014、拨备覆盖率的基本标准为( )。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCS3K6I2W4E8Y4Q6HP9N1Q1U5X5V4D1ZG6C9D10F8T6C8U115、银行母子公司是以（）为母公司。A.证券公司B.银行C.保险公司D.信托公司【答案】 BCG2G6O8Z6C5P3B10HN1W2A1D
8、8V7W4Y7ZE1X7Z5O7N8B4F416、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】 ACN3T8C2N2Y10Y4E7HL1O7F10V2D5H7L8ZD8A6H5E3H2H7N517、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经
9、纪服务【答案】 BCV9J7N1L8I2S6B8HQ5J10Z9H4X8T8S3ZD3F8D2U5V4L8L718、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 ACX9E9W6W8Q8O8F10HW1H7C1X7V9S3T7ZZ3L9O5J10Y5B2S519、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50
10、000元不利差异【答案】 CCK4T1T6S9P5S6N5HU8R4A5N4C6P10G7ZZ8U5Y5O9K7M6K720、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】 CCE4S6I5A9P8W8B9HS2U9S7S7V10D2P10ZG4U5C8P8Q9C5H821、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（ ）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCO3N6M8Z7X7C10Y2HU1A9M5Y8H8W2R1ZX2Z9I3H8
11、V8Q5W722、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。A.200B.50C.125D.25【答案】 BCU8Z5A8J4R6H9U2HP2E9X8L1L6G4M4ZA3L3Z4K1P7K4F823、（），中国银监会修订出台了商业银行杠杆率管理办法。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 ACZ7N4C6L4E1S3U7HS9P5X7Z1X2Y5O2ZE1X7C10S5H7T4Q324、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资
12、C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCS10I10N2T1U6Q5E6HH10B8W6J3G4Y1P5ZQ5V2D9X8R7X5H425、（2020年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCI9C6H9M9J10N9C8HS8H2D5X8D5H8P10ZS8M3K8I7S1T8V826、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有
13、效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCF1D2U9L9D1K8D6HY5H2S9O9J3Y8E3ZS9B3J4N3Y7J10I827、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCT5G4O2W10E7V7J6HS8O5L5X7L4Q2J9ZC5E3A2R2D9V4O828、商业银行理财业务的特点有()。A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务C.银行是业
14、务风险的主要承担者D.运作的是银行自有资金【答案】 BCI8L4K6D1C7W9U6HP7B7J7Y5D7P9Q3ZT5H2Z9E3I9M5Q1029、银保监会监管的非银行金融机构不包括（ ）。A.金融资产管理公司B.邮政储蓄银行C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCZ8C7S6C9N8N8G7HQ8Y9V9O3D10Z2P8ZU7W10X6G5B10L5X930、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理
15、，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 CCC2Q9Q4X2U10J7T6HY3F7A5O4S1N9M10ZK4P5T5O5N7A8T531、从新中国经济发展史来看，（ ）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期【答案】 CCA2S9Y3D10V8Q4N1HT9N9Y4B7M2O2O5ZY3P9Y3I5X5U8J232、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众筹融资业务
16、B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】 ACQ8K5F10L1F2J3A9HY1J4G7S6G1C5E10ZW7B9W7Y1E8P1H933、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCX2R10Z1W9X3G5B10HM9B3G9T7R10D10J8ZS3O6G10C8A1J7J134、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCX8Q8L2D
17、3K10V4X9HH3V4M2J8N6S10R5ZV9I5T1Y10K8S5O535、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCK9A3H1Q1Y2E9M7HO6P1Y4C7P1S7W4ZS4F9C10E4R4B1V736、根据商业银行合规风险管理指引，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCG8Y1N9Z5O4R8J5HW5N8Q8F2I10N10K5ZU5U5A3G1C5K1S537、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误
18、的是（ ）。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCB7C8A6H7M8L4I2HQ4F1X2C10B10C4E6ZY9E7B10F10Z5B7W1038、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】 CCI5A10Q4W9Z1T4J10HT10L2N
19、5Y2F9S3T2ZE1X8A6U2V7J6V139、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【答案】 DCH2P2K9K4R8P3T9HR9N9R8K10J3Q6C8ZA1M3E2F6V3Q2O740、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（ ）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易【答案】 BCL10U10Q9J4M8O6X3HL9J6E8F6B8M6B10ZP3R6N2J3Y7Z1Z841、操作风险的“三道防线”不包括( )。
20、A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 DCK7O5C4D2M6B1I10HY7W6B8D7C10O4R4ZZ5P3G3K1S6G1T342、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）家（附属卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCF10Q4V9X2C7U7N3HU4H10W5P9T8X5E4ZC3A4O7F8K3W10H643、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行不良资产率( )。A.小于2B.小于3C.大于2D.小于5【答案】 ACC7K4S7X4J8G8A8HN7M2
21、G4T1I8N3K7ZE2N8U9X1P8Q5P844、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCY4U9T5Z4I9G9D8HZ3X2G4A4L7H7Y6ZS8P8F6Z6W10D2I845、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中
22、，错误的是（ ）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 BCC9Q10Z1P4T2I2G4HR6X9Z4W9F5D2I9ZI7I4W1L8O4H10O946、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCG4K8E4R3R6O2Q9HZ8C3I8C2S5C1M4ZA3V4F10U4U1H2U247、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯
23、维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCT2N1G2Y3V1O5I6HQ1I1F8E3C7W4S6ZI4W7B1G7V6T8M648、下列选项中，不属于贷款提款条件的是
24、（ ）。A.合法授权B.监管条件落实C.信息交流D.政府批准【答案】 CCT9B8P4N6R5W8Y7HI4J4H6Z9N7V8K7ZI3L4F5V10T5L8O849、信托公司的主营业务是( )。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCN3A8N7X4Z9S5O6HX7R2N9U9H9B2P3ZK8F3G2G2N8J1B750、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】 ACJ5M10F6S7Y7C2I3HX10J9H9Q2W4F2P7ZD10U7Y1M6J4C5Z351、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会
25、计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期会计D.企业会计准则第22号金融工具确认和计量【答案】 ACI8H5W7N1V1O10K1HI7I9K6P10O6E8C9ZD2Q3Q4J8X5B8Z852、下列选项中，（ ）不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.保证金存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款【答案】 ACU9W1J3D4K4H10E8HD3E4X5O2L3X4W8ZS8G3I2Y4H8F4X153、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。A.四家B.三家C.两家D.一家
26、【答案】 CCL3V6D9J6W9C1V2HD2P2C4X4S5K9A10ZZ2B5P9D9W5T3N154、下列叙述有误的一项是( )。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】 BCA5G9O5A9C6O10E4HP5K2N6O8P9V4T7ZB1G3H8T10F5Y4T955、投资组合决策的基本原则是(
27、 )。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】 CCZ2S4Q3O3F10F10M4HS9K8B4Z3D8J8M6ZD10M1P9A6J8M2M956、 商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。A.5年B.8年C.10年D.15年 6【答案】 ACG1Q9U2R4R2T6P7HR2G5V5G8K9M1R6ZJ3Z5T5V2N5M10W557、 ( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性B.全程性
28、C.全员性D.全局性【答案】 ACE4E5A10G8O7N6L6HC9A10I2G5P2I7C7ZP4V10L9X5J6K10Z258、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 CCU10F10P3K9J8H8F2HF3Q10H6Y9L3E4W4ZT2I4K10A6Z1E2R559、商业银行市场营销是商业银行（ ），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向B.以效益为导向C.以低风险为导向D.以客户为导向【答案】 ACF8P1R1G6I6P10Y2HX4H1L3K5Z3S8
29、A2ZB4S1K6F1H10N10H560、支票的提示付款期限自出票日起( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 ACG7V8H7D9E10O3T9HK3T2F5F1W4W1I10ZV1Z3U1E8D7G5R461、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】 BCE1W8F1C4L4F3H2HM4L4G8R8Y5X2E7ZW2Z2F10Z4R3U7T162、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误
30、的是( )。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 DCC2D4K3Q1F8D3X3HV6C4V4M5J6O5H3ZM3U9Q1L7V1X5L763、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】 ACA6Q2X3C1D6U5E10HZ10B1E1T4P3O9T3ZX5Q8J7Q8Q2C9W164、在巴塞尔协议中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。A.首次
31、提出两个流动性监管量化标准B.包括流动性覆盖率C.包括净稳定融资比率D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】 DCE2O1V7S10J2P9B1HF10F3N2Y7M6F5Q1ZZ9E7V3U6Y10O3B965、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（
32、2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACP5R2F5W8N4B5B3HZ10F9G8Z5A6Y7Z4ZY5S3A9H10H2Y9E466、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 ACE4U1Y2T10N8J8W8HU1O9C1E5J1W4Z5ZR4A5A6D1N7A7Z567、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.着力发展主要核心竞争力但具有一
33、定短期利润的业务B.设置分支机构时区分出不同的特色C.从全局战略的角度出发进行定位D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 ACN6M3B6V1R4B9B2HL8X7J3V10J2I10E7ZC2M1H1W6N6E10Q768、( )的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道【答案】 DCW3S7F10P5S8G8U2HN10K2W2E4W9N4X1ZG10C3B2C10G2U1O669、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。A.减
34、少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增加股权投资【答案】 CCZ4H7A4V10T9N7B1HM2O9O5B4M1P10X4ZA1S2A10A1X8Z5U370、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期【答案】 DCB1K7N3O10Z4W7J9HQ8H4Q4E8Z10W5N1ZG7N5G10P7M5R1M1071、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】 BCP
35、9Q1Q1B8R5O8I3HX6J9Z4K4D4D5Q5ZJ4B6D7O6H7W4R772、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】 DCK1P7G4D10F10P3W6HW3D3J8Z5W4C8J3ZV10H5U10U7E2C9W1073、中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立
36、与有关部门的沟通机制【答案】 DCH8A9G4W8S6T9H10HR2L2H4A3W3P2V2ZY6J1Z7O3E5C7O774、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCL8S4I1W3Y7Q8T8HX7E1M8G5A6N8Q9ZD1H6J6R2V10L1V1075、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会【答案】 BCT8Q2G7P2M7O8I9HA1A2G9V6Z7H1D10ZM7U2Y9I4O4P1S376、下
37、列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACQ1B3K1T7G7P7R7HQ1W1H9Q6Z9V8K3ZM6Q8G5J7C4M3E577、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】 DCW9F7Y7A3Q10S4V2HY6M2I2B10J2X3T9ZB2S7R6R10T1U1B278、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价
38、为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY5E2C2I9Y1W2G3HA5P2L4B10W5J6Q2ZV4U5N10W5Q8Y6F279、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。A.利率效应B.排挤效应C.货币效应D.收益效应【答案】 CCF5Y9A9H9H5N7F8HK5D9S2E2P8W6W4ZH10F8G4H4D8S3C380、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是(
39、 )。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 DCG10I3T6Q2L3Z9M10HR2A1O10O9M4A1C2ZX1A8O4D2G6F9V681、 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】 ACD2O5E8P3A10D1T3HR6R8F3C3D1P6M8ZQ5A3X1Z3E9B9L682、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.
40、及时性原则C.重要性原则D.相关性原则【答案】 DCB3B5T10C8E3E9M5HX4T4C10X9R5R1X5ZU8T4U8K1W8P2M583、回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACW10O1G1F7S7G8O1HT6K8U6F2B5X7E2ZO6P5N1H8K7U3V784、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCB8S10X7N2I4Y8V5HD10Q5H3G7
41、S8L10A7ZW6Z1A6G6S3N5P485、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】 ACR2J3E10I10Q3G3G4HJ3D3K6C9K3W9A10ZO2S2G4J4X4U4D686、以下不属于操作风险损失形态的是（）。A.账面减值B.追索失败C.监管罚没D.流失成本【答案】 DCM1V3G1L7S2R10Z5HA2O7D9M4H8N5L8ZO8E10E4F10C7T6A987、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 BCC10Z7N3N4F8B7Q1H
42、O2Z7R9I7S6W7W6ZH3Y2W2J6D3U5O788、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCN1N10H3L2L10D5B6HE2U10L10F1F4C5K6ZQ1O8F10I1V5G2C789、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 BCT10D10V8M7D7M7C4HN5D1C10Z2O9B9Q4ZM9U8I4V1G8O7W9
43、90、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCB1L6V10N6Q5H2L1HN6T8L9P5N10H3F1ZQ5K2Y7F2Q9Y2A391、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风
44、险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACR10L6I2X10D10M10E8HK9F2F4B1L9R5M8ZJ7F9N9E9T5V6N392、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A.对成员
45、单位提供融资性担保合计13亿元B.购置固定资产4亿元C.拆入资金余额10亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】 BCP7E7G3P2S2C5N10HV7C7U2Z1P10F4R4ZX9X9V9I8H3D6P1093、下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】 CCH8S1G10C4P10O2M8HK6K2E1V5V9P2P7ZG10A4X8O9E1V9J694、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCN9A3L2S6N10I9K9HU4F9C8J1P8T6G10ZU4U5O6H6T2E1A795、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指