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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。A.利率效应B.排挤效应C.货币效应D.收益效应【答案】 CCI2R8V5F7N6T9E9HY6F6E3Q4S5T8I3ZX9S5W6H4Z2B5D42、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCP2U1K5S6P7Q2C1HX3T6Z4V2O3J4R2ZN10V9E7U8P1V7L43、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款
2、合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCT1N5W7Q3N2Y3B9HN4F9E7L3Y1O8B7ZS7W2L4D1G6U2E14、在货币政策工具中被称为 “三大法宝”的是（）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCV5J7L7O9X10N2Q10HC1T7T8P9R10P4P5ZI4T4N8V6U1A6L45、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的
3、风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCA4M3O1N4H4B4X6HL10P8Q4C9J5F2O6ZX6X10G10C10D10H7E46、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACZ8W2S5E7X9A9L4HM4T2Q4U3G5U8F10ZY10Z7A3P8V1K10J87、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（ ）。A.不良资产
4、的质量B.不良资产的规模C.不良资产的特点D.不良资产的来源【答案】 CCP2M8U7E1H2N3X8HO3R9P9O8Z10J10S10ZV2L3C7K7I1Q8H78、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见
5、【答案】 ACQ10I4B6X5C2U9C1HK5Z6M8E10X9J2R2ZG1D3D9G10Y3P1A99、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCR4P5Z8C10J1P3Q5HS9J9C6G4W1E9P1ZC4C10U6C7X7B9B110、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACL1V3O3P10V7A7V5HO8B4W1Z8O6S5T
6、10ZH6F2U5X10S10N1L211、下列信贷资产中，（ ）不能作为基础资产的证券化。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCP4O6L5F7E4P5L2HQ6I6Z8Z9C7F8V6ZJ7T2V6A2Y3O7M112、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。A.10B.20C.30D.50【答案】 CCF6L3T4F8X8A3J4HZ5E5B8I7D6N8N7ZH10D6S9M4Y2P10A913、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.
7、第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCB5F3J7W10O9T8S10HA9A4E4K2Q2C8N2ZS3M7C5N6X7V7U214、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV7X2I5J8W9I8R1HQ6V3D5F2R8L5E10ZV6L3H3E6T4T8J215、新会计准则是以IAS3
8、2和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACN8B6U9G5X1Z3H8HV5R5R1X1W1N6W9ZD3C5N5D10W1Z1K216、商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D.汇【答案】 CCM1M5M4F5P7R9H5HE2B8W4X3M8F3A6ZP4D2N4L4F1I7C317、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。A.英国财政部B.英格兰银行C.金融服务局D.审慎监管局【答案】 BC
9、B5T1Q3N4S7F2B5HG1I5E4N4B5K8G6ZD3O6Z2W9R9X5Y818、下列关于回购市场的说法中，错误的是（ ）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCI3Z7D4L8X10Q9H5HJ5D6Y4C2P3Q6S9ZP10O5Y6E10N2O1G519、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明
10、令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】 CCB2L5R7W3F2T9V4HS2B4M10P6X7L8H1ZG4N5H3L5U1U8W620、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCB10J9M5N6J1O4X10HK7J5T4I8H9Y10W3ZX7F8Z1W2I9S6W921、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存
11、在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCR9F4L4F3P8L3V9HY7D8Z4C6Y7S5V8ZM10H6C4R8L7H9M822、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI9H3X6V10T6K4E1HM9U9V5F10P10A6N9ZL7X4B10W4N8Z2E723、
12、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACY4V3D9R10Z10G7R7HB9W8H6C1K3L7V9ZQ10M5E6H1Z6C10S924、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCE7W1Y5V5R3V5D8HN3I5C6Q4K4Y5V3ZZ10Y1U9A3L6O8H825、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公
13、司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 ACV9H7Q9D9H9P4P2HP1O7I5W10U2X5X8ZT9D8A10X7V7I9V626、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 BCL5G8Q4A5J10T4A5HM1S9X4U3R9W8W9ZS8O3A3K1T2E2E227、金融类不良资产经营模式的环节不包括( )。A.收购B.管理C.重组D.处置【答案】 CCY5U6S9W5V5H2R8HN8E8J3B8N9I7I1ZZ1R7C7W3O7V4Q92
14、8、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCI5P1W4A8Z5J6Y7HL2B2J2X8H7O3E2ZL8B2W8C8X6S7G529、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCA7K7Z10L9J3S6F4HE1B4T5H7V2P4Q8ZP4U2X9S5A1V9E430、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACD4Z8J3I1H10F2D8HB
15、3Z1X7S5R3O3N6ZX10Z8G7S9L8E2E831、某全国性股份制商业银行支行， 如发生下列事件，根据银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚【答案】 DCY1V3R5O5O7J6U5HO2Z3F7R9Y8H6
16、O1ZR8B6M8V8Q10Z7S332、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCN2C5Y9M9R5P1W9HA5R9Q8P3V7K4F5ZJ3Q4U10I10S10U2U533、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 DCS9J3N10B5B6I4Q6HI8P2S1M10U3A3I9ZW6X4D2H3X8T6Q1034、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。A.国别风险发生在国际经济金融活动
17、中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 ACY5R6Y6T4M6Q3E4HY8H2N6E4R9P6N9ZS9W9K1Y8B10R5L135、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACA2I7H10C4L6D7F7HR2D7V10L9V6K3P4ZH2Y9L7G10A9
18、C9U636、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF4K2M4K4U2T2S7HD1U8U1V1K6C2X9ZT7Y6J9I4A9H2L937、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【
19、答案】 CCX7A2W2U9W7E4W2HC9T6C2N5S8E5N1ZO1D6G9J4W7V3F1038、流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，( )应当责令其限期改正。A.中国银保监会B.中国证监会C.中国人民银行D.外汇管理局【答案】 ACZ9H7W4L2O3I9Z5HU8V9Y10A1G2W8N3ZQ6G5I9A1V5U1I939、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCI3N2T7S10K6W6Q1HW9Y7G5Q4Q7E4R8ZT
20、2T8D2M6L6K2G1040、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCX7M5N1Y5M9C1U3HF10Q4Z10O3W6Z5T8ZF10J9G2Z1J10B7B141、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据商业银行风险监管核心指标的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（ ）亿元。A.10B.1C.15D.5【答案】 DCK1S4G8M6Q7V10P4HY7V2Y7Y4U5X2C3ZQ5I3O7Z9V9T8N142、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真
21、实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACX2F2R5X9H6N3N9HS10K6R6G4I3A9C1ZH4S7Z8P5A1B5M143、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【答案】 ACB7S10A5S8Q6X7D10HD8W9C5I8D6H5R5ZY8D3X5P9O3I6L844、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCD1P7P1P4J8Q4Z1HZ8
22、K10B3H9B8I9Q2ZU8F7K7Q5H3Q2X545、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCF9L4I8O8Y10C5S5HR4R9J10V1G3N5H10ZU2E1C6Z8N2V6V146、（ ）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO【答案】 ACP8T6Z6I3A7I9F4HS6Q10L10V6G2M1S1ZD8R6Z3L6O4A4K947、产业发展重点的优先次序选择和保证实行
23、该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCG7I1Z3G10U3K5T6HB3Y1A6A3Q2T1V1ZL10A5H9F6E9C6Y748、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【答案】 BCV8Y9C1V6M10X4U7HK9A7H3G9M10V5Y2ZT2Q6K1Q5K9Z9L949、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关
24、的单位【答案】 BCP3C3Y8E10K4N3Q8HO1R7Y6X4G7C9G10ZN8C9E6E2W2S3K350、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】 BCG8R6T4K6U6G3O2HS9U1Z3A8Y4Z5M2ZK1V5Y1G1Q9Q5D251、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACT8U10F9X7J2D5W1HG7I2B2A7M4E5E7ZK
25、5B7R5J3S7F2Z452、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 DCE6L3Y10R7N3G5S5HP4K9L9C10T8Z9J8ZZ5Q5B7J5R8V3U853、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】 DCC6B4M9L5G10T10T6HW8K9B3U9Z8D4G3ZP1Z9Z1B7C6Y3J254、商业银行风险监管核心指标(银监发200589号)规定，商业银
26、行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCV2U4Z5M9E10D10Z1HA8J10K2Z1W2F3Q5ZC1N5Y7X2T2C9F855、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCZ7R4Y5C6L10K6Y6HO6P1E10X6Z7Z5S8ZF4F3H2H7A1M1F356、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则
27、【答案】 BCB1U6F8G4B2Q9Q7HW3Y1C8R2C2B2C5ZR2Y2N6Y7U7U2J657、个人外汇管理办法对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】 DCX6Y4X8A8W4Y10P9HP6C1K10I7J3Q2K6ZX9J3E5X4B4W8R158、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂
28、钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACN2O4G10P9Y4H3P8HX4M4L7K10N6E1I7ZS4G6J5I6S5M2D559、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACW1Y9V10S4O2V3W6HX2E2U
29、3X2D8X8Y5ZC3U6T9S5H4Y4S960、拨备覆盖率的基本标准为（）。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCG4S4F8Y5D10Y9K10HG10V1A5S9E6J9O9ZE1R1V1F8U6P6J361、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案】 BCE1V6C5S10V6Z4K4HQ9S1Y3O6O6J1Z1ZM10M4L9L2C8R10N962、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BC
30、L4T6B8I3M2F1U10HN1X9V8C7J5A2B8ZC6T4C2M7P6I5J263、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】 CCK4L7H7U6W10P10V1HU8H4H3N3X5Y4E4ZS9Q7I1N8N8A9K664、( )可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行【答案】 DCY4A1N
31、5B2E9C3G10HY8Q8N5H5O5K2W4ZC5N9I8J3F10O3G665、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCJ7X2T7K1N10A7F1HG10M2H10X3D5R6Y6ZV7E2Y9K2P1X9C466、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCU6R4M10F2X4P4Q9HB1D6F4F4I8Q10E4ZL7F9O6W7Y
32、3E9O267、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCC1F6A6C5Y4M6A9HJ3M10X2U8W2T9Y7ZS6V2K7U9W8R6G268、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行
33、明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 CCB6O4I3C10P9O3I3HT7E10T4I2T10K8K6ZO3I6S1E1S6P2K769、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCY9O9E10Z6Q10N6V4HJ9W7I6Y8G8R7S4ZB6O1U9S2G9Y2B270、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。A.银行业金融机构的外部监事 ，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C
34、.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCU2K4U1F7E3Z8M6HF10Y1F9H2S6S9J2ZU7V6V6U10O8M8Q371、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）。A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款B.固定收益类证券投资业务C.经批准发行债券D.同业拆借【答案】 ACZ9B3Q3V1C1T6H5HT5G9S1L1K1P4R10ZE1Y5D7P3L6G2M1072、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性
35、B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCX7E6O7A4N8J10K8HT10H1U6B2C1Z9P8ZD8M9E9F8X5J1S973、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素
36、、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCZ9D3A7U4I3F4K3HT3J1U2L6I5B10H7ZM1Q4I3R1G1B8J374、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCY8J2Q4K2M4H9Z2HA5Z4F9I7S8L7L5ZA5K4H10S2C10S7W375、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】 DCV4Z1N7L2I9Q3C8HR4Y7F8K6J9J5Y1ZN9R8W7Z4O1T8I276、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所
37、代表的内涵，它主要包括产品定位和（ ）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【答案】 BCP4M10D9K7L1J9S6HX3G9O8K4V8D8M1ZM3N7V9C2X4S5L877、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCH5G7L5C6S3F2Q7HU8Z1Y5Y1C3C6P3ZT6W3A7Q9X7E5L178、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。A.债务的清晰化B.权责的明确化C.回收价值最大化D.收益价值最大化【答案】 CCN6G1N10Y9C10A7Q10HL7T4D
38、4U3R8H3O3ZM3Y6I10K1B5N6L279、 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】 ACR9Z3M9M9M7K10O1HX10O8D4T3Q9V10U3ZY8R5L5G4X4G3W680、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】 DCW10S10S9Y7O
39、8C10D9HO7Y5T3L2Y7H2S9ZP8D9F7F8Y4Q8G881、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 BCB3J6G1D10K5G6O3HP10U2D7M1N10Y4
40、B7ZS2Q2B6C7L4O4I382、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.综合化经营银行【答案】 ACK2C6V3L1Z10T7M5HK6W10B4I2K9W5Y4ZY10I1A5I4K9H5J783、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCA3I10S3W3M4Q3P10HU4N5D5A7E2K6R7
41、ZL10V7S3K6R8Q1F184、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCH1K5X4J5M6K9N10HP3E8F3S9J9B9B5ZG4Z9J5F7G8O4J185、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCT1E3G9X2H1U7F2HT3K1M9R9H7C7Z2ZE
42、6E6A4M5R3D2U186、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACE7X6Z7O9V10L2Y9HN1B7Z9Y6A7N4P2ZX1S9R4H8M2N5W587、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCU2R4D3A5U7O9O3HB4V2Z9R9R6P9C7ZN4Z3K1N7D4E4J1088、某企业甲产品的实际产量为1
43、000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW10N9L8Q1D7C8M6HT2P3Y8B6L7S3J5ZU2N4W5T9H7N8P789、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（ ）。A.客观性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.独立性原则【答案】 ACV9H1L10Y4U6W5U1HU5A3N5N3Q8G1Z1ZG1A3C8Y6O4I1V990
44、、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】 ACW7S2M4V8M2E3Y1HO6T1K2Y3V4C4R6ZP4Y5I9G8D3N4Q791、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCM8B4P1L5F5U4W2HS2D1L3T8X7H2I4ZI4R6I7I9U1P5I792、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对
45、该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 DCP7O6D5L6H8C8K1HV4W10L6X10R9X10O4ZI5M3V2R1M2I1G193、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCA7C6W3O7B7Q10N6HG6N7F5M7A5J4E2ZK10E1I4Z3Z4U5T194、银行可通过（ ）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户D.类户【答案】 DCK10A10S7H7V8R2J1HY9O5O6U7G2A3Z10ZZ9Y6M5N4V2T6K695、下列贷款应归为关注类的是( )。A.借款