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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5B.5C.5.56D.5.26【答案】 DCZ5O4I6X5W4N3Q2HV5B2C5W6F5K1I5ZB2N1E4E6H3Y10U102、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACU7W5A6O1U6Z10P5HQ2T10Z4V2F2W6N2ZV1L5G4N2I1C5O103、信托公司开展固有业务，不得有的关联交
2、易行为不包括（ ）。A.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.向关联方降低利率【答案】 DCD10Z10D6B4D8H8B9HI9Y6G10V6O3W5T10ZA7D10Q1X5C2F1J54、下列不属于产品开发的目标的是( )。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 CCA3H5N9W3P10J5Q4HJ1U8G4S7L8Q4K4ZG5Q3D2T4X10M3W85、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩
3、效考评控制【答案】 ACM5R7W4U6K7D9J2HH1T2C3H3H6W4R1ZS4W1B7H1O10K8B36、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（ ）。A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案】 BCO8N4N2I10S8G4O10HV8J5S3S2N8K2P7ZX8C1R9H8T3F5S37、（2017年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（ ）。A.舆情信息谈判B.加强合同管理C.加强期限管理D.加强还款管理【答案】 ACL10C10J7K9S10M2D9HI2Q8C
4、1H3I9U7M6ZH5L3H9O4L3D10Z38、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 ACT7U2Z7Y8F6E8D3HH7C6F2Y3F1K8G7ZO6W10N8D10W9Y10S39、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACQ3C5W2H1E10E3Z10HJ4E10V
5、2A5J8E6F10ZO5C2L9L5K6X9R410、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 BCY2K6L9M5E4O7D7HK3P5F6Q1R1L6H3ZS9V10P1I5R2A1H311、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。A.借款人应当提供担保B.商业银行应当与借款人订立书面合同C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款
6、利率【答案】 DCS9I4Y5N5Q8S8Q5HY1E8G3S9T6Q1N10ZZ1X6G5E2S4Y2M812、（2019年真题）非银借款业务最长期限为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCO1H1X10U6F1W4D2HV7H9U5J2A7U7J3ZN1A5X10K1N8U6S113、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCJ1H8S7D2S4C10J9HR2N3J3G9K6L2G3ZD8B1J5H7B2L10N414、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据
7、遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】 BCF1B10Y2N10E4V1E4HH9B4F10E10Y6I1H2ZD8D1W5M5J8G6M615、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 CCI8R7K2I10A7A2
8、O10HX5M5I3N8N7H2Y8ZT7X7B3A1S7O6L916、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCD6R6J8C6X4M7O5HY1Z3X3O10M6D8W7ZJ6M1I2V4P8C3S117、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACF1C2U6K5A6X10V5HV7R7C3X
9、10V5Y6U5ZN4X10O3F6T2Y3H618、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（ ）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCP1U10J1N6G4F10Y1HA6Q1A1G5Z3S4A8ZY2M8U6F4Q2E9J219、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A
10、.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE3G2O3K3L9D8J9HZ8O2K4O7M7V8U2ZC8I2R3Z9A5L9W820、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（ ）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】 CCR4T2U5K3I5B4O6HZ9C3U7Q5J2Q8G9ZO6Q5M4D6N3G10W721、（ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则B.合法经营规则C.保本微利经营规则D.独立经营规则【答案】 AC
11、W9C7A4O6F10I8F1HJ2W5O4U9T10H3Y10ZP4C5K1C8A8H7F522、根据银行业保险业消费投诉处理管理办法，以下说法错误的是（ ）。A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 ACN7W9J3W3E3Z2K10HB6E7T10U8D8N10C4ZE1B3Q1S5V3A8G823、我国的第一家金融租赁公司成立于(
12、)年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 DCD8Q6U7G3B3X10H10HZ5W10U10V2L5S5M8ZX7R2P2P6R7T5K824、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACT6R
13、8W8X5D6X7Z3HW9I8Z9H6U6B10A9ZN3Y10F8Z8N3Y10P425、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 DCN2B5H5C2Q4J5Q3HS3H8Q7W8X7B4B5ZN7G2T2B3G3K2R726、能效信贷业务的重点服务领域不包括（ ）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】 CCZ2A1R10A6U4C2I5HA5G3X4D6A9U2M8ZF2U9C2B8G9M6I727、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定
14、差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 CCN9T6G1H5S1M4E7HA2Y4K3D7V1F5Z5ZW4U10X9B4E1Y10N428、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地
15、购买保险【答案】 DCF1Y5U10P10S10A1Q7HP4O6R4L9X7L6M5ZD1S5K3J4Q9S2Q929、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。A.企业集团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司【答案】 CCM1B2B10A5R5G3L3HZ1G6Y4T8U6W7S10ZV10L10X7H3Q8L5P130、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCK8D
16、2K6R8R3S4V2HG2W3I1G6H8F8J7ZM3F4W2I8S3X5R231、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任
17、何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 DCK4U4G6O10I6Z7A3HE10L5K5L5K8V8O9ZP10S5N1C10S1P1V432、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。A.125B.62.5C.50D.200【答案】 CCQ5P10M5M3X1P1L4HV9K6P1L5J10H8P2ZE7T5V2U8L8X1C433、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽
18、然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACJ3D4P10M5Q1W2R6HW8C9K2F5B7I9T8ZS6U6P5T2Y2H9R934、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCO2M1X5B2R6S3Z1HB6M2R2M5L3C5X4ZS4A8T2W7C7Q7A135、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 ACT10W7X5F
19、9L6S7D8HF3R2G5L1P6L7U7ZW2K10D6V1Y7H3G1036、根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失( )。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】 CCR1W1V1A2J6Q9L7HU9K3H6Z3Y7O2D9ZU1J6K7H7C4P4X437、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】 DCO3L1I2A9I8G
20、7D9HB7W2X3G7A5B7L1ZU7F10W9W2G5N4A338、( )是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】 ACJ2F5A3A2A7O9F2HS4W7I5E3M1V7D6ZB5Z1N6G1J9U1W939、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACF7U7C7C7C2O4X2HP7W2E6U8M2Y2G2ZB5B9Z10P10N9P8D7
21、40、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB2T8K2L5G9G3P1HN2X9U4P1Y10C9B8ZH9W10W6R7D10K1D341、拨备覆盖率的基本标准为（）。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCV6T3G2Y3Y5X2X3HB4G10G1D9Z3T9B7ZH5D10E5A1T4S2F942、银行内部
22、审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 ACK4D4I7F1N6W7K4HO2S5X5T10X2F7H8ZF3D5D4O10J10N1B643、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融
23、信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCP6B4I6J10U8W8W5HF4B4F9K9T2V7G1ZG4Q4R4N2R7T8F144、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACA9K9R4C4K2U4R2HS8H8A5U2X7W7G5ZY2E1L6R7J8F9Z745、2010年巴塞尔协议改革的主要内容中，取消的是( )。A.一级资本B.二级资本C.三级资本D.附属资本【答
24、案】 CCJ8M5Q3M1X5Y7N7HR6B5N5L5H10Z7M1ZO5L1A3Q5N4I6P546、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCI9B3Y3A8Q3X7R2HW5K7W9K10H7J10Z5ZL1C1D5I5O9K5U347、根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失( )。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】 CCT9N3K7O8W3M4Q7HD5X5A8T5Q4E4R4ZQ5F3M10M3Y6V1I748、
25、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCU2C4V5P1O8X7U5HW9U9C6C10V10F7G4ZP1D9Q5T9C9T4L149、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCQ8L2I2Z1A4Z3S10HJ7E1X10A9L1V2V7ZI1P5F6S5G9D3Y1050、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCS8F3C4K6U7F5S2HW7T6B9K4N9
26、V7V3ZK3N1U5P5X4X6O651、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACB7W10U2W5Q6Q9U1HM10H9T2U10H9A5T2ZK9F6T5N1V3E3H652、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCM10Q3R9G6C7H3J7HT9M9D4O3C1C8J4ZH4F1Z7Z7Z2J4K853、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）。A.零相关关系B.负相关
27、关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】 CCF4S4K2Z4R10C5X2HU8L2O2I10H3E3E8ZE2D8G7N3N3K2Y454、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理( )和( )的业务。A.中国进出口银行；国家开发银行B.中国进出口银行；中国农业发展银行C.中国农业发展银行；国家开发银行D.国家开发银行；中国农业银行【答案】 ACW1W10N5Q1S5L1M9HY10T6S2Q4R6C7U7ZX5J10F8X9S2W6F255、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C
28、.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACW9F3D6Q4C2V3S7HR2C4X5P2L10S5V7ZG10L6W9P9P1L7M256、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 DCI6T5R8V6N6U6N4HZ7D5W1I8G9P4R6ZO1Q7I7M1Q5L8R1057、( )规范了金融资产转移的确认和计量。
29、A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期会计D.企业会计准则第22号金融工具确认和计量【答案】 ACW1W8K2V1K9G9J1HG2B10Y10N6E4C8L9ZH9A4U2B2D7L9P558、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCA7T1C2O9X1N1S5HR3D5B10E9J1I4S9ZF6U2E9M9O1S5M359、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4
30、000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH1Z3B9F3W8L4O8HB5X3M10B3L6S2E7ZP2X9A1G7D10P6Q560、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCR4A10Q3U8I2F5V5HX9L3W10Z10H6D3T5ZD7H9F4Y1Q6Q7G56
31、1、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（ ）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】 DCQ4Y8E10S6C3I7G4HK9I3Q7S1D9K10R8ZJ8W1A3E8G2M7V862、（2017年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵债D.修改债务条款【答案】 ACH7A7T3Z10G7N3X10HY2A7A2G3K1J8H9ZT4A2I1X1Y2F4N863、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交
32、易记账当年计起至少保存（ ）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】 ACQ8T9B8N6T9T10I5HB3D1F1E7F6F2Y10ZE7U8F5K3F10U5I1064、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务【答案】 ACB9I7L8S6S8L9V7HY10Y10U5W1P5K2P1ZE10
33、Z9J3A7I9X4E465、下列属于银行母公司模式的国家是( )。A.英国B.瑞士C.德国D.美国【答案】 ACG9V1V9R3R8E3V1HB3X7H8N9O10H10Z5ZJ1F9J2F6W5C5A966、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCP4H1X5Y9R8B7I5HV4L5F8Q5U3U10Q3ZB3X5X3S10H5H8P567、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（ ）。A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.
34、吸收公众存款D.经批准，发行金融债券【答案】 CCL9W3I8F1Q10O10R3HH4J8L7N3S2B2I9ZE2J1F3H1N4W6W568、短期资金市场又称为( )。A.票据市场B.资本市场C.货币市场D.同业拆借市场【答案】 CCJ5L2Q10E5C3P4O10HF4O5J7L4E10D3S10ZT2K1K3F1U7G7N469、（2017年真题）回购交易要发生（ ）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】 CCU2F8V2R10U4A8K6HH10S2N10M6F1K2U3ZW6G6S10V4J7L10G570、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到( )的目的。
35、A.提高行业利润B.抢占市场份额C.规避产业风险D.减小坏账损失【答案】 CCJ7M10T6L7W6Q3L10HU6V9A7Z8K7J2I7ZN4O8B4Z6S7P9I971、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 BCT2A7Y10S3E6H4A2HX10R8Q6C9B5B3K9ZV9G1J6V7A10N7S872、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹
36、配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】 CCC8Q9J4U10T3U8L5HS6F4C10V1A5J7T8ZA8I9Q8I3P5Y6A873、2010年巴塞尔协议改革的主要内容中，取消的是( )。A.一级资本B.二级资本C.三级资本D.附属资本【答案】 CCD5F1Z2I8R3A7F9HU6T5K3Q7N2P5R6ZM9Q5P4D5B6V1Z274、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成
37、本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG5W10E5C9H5I5S6HT2O1O9W4N9V10L8ZB7O7B4K5G7A7A975、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2天B.1天C.10天D.1个月【答案】 ACL9R2V2Z6N5N6O2HA3P6C6H7H3I4W4ZE8X4J1Y2W7C2X976、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACP1F4L9L2P10E10O5HF5T9V
38、10Y2Y1Q8A3ZZ1H1B4Q9U3G3B277、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCC6R5L4X5U10R1Y9HO3B1E7C6S5A2M5ZH8N2J3M7H3M6L1078、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCX8Y1Z1A1Z1N3R7HQ4C1Q9N4H6E7V6ZW4J6H10S8W7H10M779、商
39、业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 BCJ2T10L9X10A6W4Y2HK1Y2I8Q2L1H8N4ZF10B7Q2J5Z5O3V180、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答案】 DCK9K9Q6L9U4C2W10HY8U2U3F10X8C1M6ZO1N10U1W10N4L10Q181、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业
40、务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 DCQ9W8R10O4C6I9L8HX6J7P10X3B4H8X9ZB3O4I6K10H4R10O382、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（ ）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效
41、考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCP1G2C2E9F9F10U7HP1V8M5I6M8N8P7ZV5D7G5C9P4P1P783、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCT3E6E6G1U2D2X4HU10C5V10P6H9B3O6ZP7B4R4B5U3Q8Q684、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCL3D6I10H2P1M1J9HT8H6B1X5G2D1B1ZH9V6
42、D2I9P1H4M885、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCP2P10S6T4A8Z3U10HU2W8B10W5D8M2A1ZE7J4W10M2X1W10Q886、根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会【答案】 CCQ6W7H3Z10F4C8P10HK8V4L4X7W4J3N5ZK2J7T7B3J9T2D287、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B
43、.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量【答案】 DCC8U2D4A6G9Z2F8HE1U9D10D4I5Z3X1ZY3R10W1S6R4U3P288、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合
44、规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCB5G9N7J3E3D10V5HE3T7Q6L6R10V10T4ZW8C1N2A6P8W10U1089、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据商业银行风险监管核心指标的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（ ）亿元。A.10B.1C.15D.5【答案】 DCI6C3Y10O9Y3Q8D5HI5G7O5A9A4Z6L5ZS6G5G4H4O6P7I690、刚刚开始经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多的银行通常采用的定位方式是（）。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定
45、位D.创新式定位【答案】 BCM8U4B8O2B3M7L8HT6T2W1K10T7X1C6ZS5B10N2E4T6I6E491、支票的提示付款期限自出票日起( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 ACW6T8Z10C4J10N9X1HM7S5Y10F10W2Y9P8ZG10V9A6L3N4N9M592、（2018年真题）根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCS9G2Z2C9E8L6V9HG4R2G9F4A3X3O2ZF2Y3Q1D7M8Q4V993、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的