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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCB5X5L4B4K8L8S3HV10B3K9B6X6R2P1ZX3G4W3H7Z7F8Y72、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCW9I8L9A7X5J1C9HJ3R5S3C2N10X5E9ZK4K3S2N6H2F2O93、商
2、业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACN10G7R9N8N1A9D7HC5U10D2T3E2P9R9ZC4K9A2O2X2A3J84、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，
3、商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACK4S8G1R9U7B9S6HR8N3U8L2H6L2K10ZL1Q2M5U3R6J1F65、 ( )的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业【答案】 BCC7R3O6R3G10N8J5HV3O10V6X7R4Y1Y3ZA9A1B6G8W9X5S16、根据企业集团财务公司管理办法，企业集团成员单位包括母公司及其控股
4、_ 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股_ 以上的公司，或者持股不足_ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。( )A.50；15；15B.55；15；15C.51；20；20D.50；20；20【答案】 CCH7F4H9K7M10U4J6HA5Y7O6S3P1O8X8ZB10D1O4A10D9C10H77、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCM6H7Q3S7A10R6W2HH5V6B10C8V10W5F7ZF9M4W9Y6Q2G7L58、在商业银
5、行的各类资产业务中，（ ）是最基础、最核心的业务。A.贷款业务B.同业业务C.资金业务D.债券业务【答案】 ACV8B8G10W6V6U5G7HY9H5M9B6H4Q4S7ZT4U6Q10G10O10T1E69、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 CCT3H10V4U3N5S3S4HP10G8B1V7C3V8S1ZS6S9I8J1L2C1B810、货币经纪公司最早起源于( )。A.美国B.英国C.中国D.意大利【答案】 BCS1Z10L7W10N7T1C9H
6、P2O3D9X6N1Z3U10ZC1D9S7H3L1O1K1011、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACJ9V4O6S8V8I6Q5HX7G8U8I6Z4P7W10ZL1D6I5P9C10F1L212、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（ ）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】 CCM9A8G10U5M5R6T9HY2H8W3B4N7B3
7、J7ZC8U5D5Z5W9C8M413、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCA9L4H5T8P2X6D3HL6I7Q6D2W6D9L5ZW5R2T5D3K1O1L114、下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 DCD5F8K7D9S2Z3K3HZ3X1Q10O8V2V4M7ZK2X9K3M7V9R2K1015、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进
8、行的一种管理活动【答案】 DCK5W6Y10E4W10N7M5HY4N9O1C1J2L3B6ZX1P2G5U6F7L3N716、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCV3T9A2D8V9Z4R10HA3W6E1K9P4Q3F8ZO4O7K5T7H1F4J917、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCC2K5S6E6W5B1G7HZ5P8U3U6L4R3J7ZC7
9、T7D3S8N1M10N218、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCO8E1Z5R2K1F1V10HU4W3G4B8J9D5P3ZB6K2F1O7T10M9Q219、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】 CCG7T8K6A10K8J9Z6HS1J9B2Z6O6I5I7ZK6G3M7U10D7P6T1020、（2017年真题）下列
10、债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCT4H9L4M6T8V9G9HJ10W2O10S10M5M5E3ZV4G6P8G3G3U7J421、下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCE3
11、H10R3Z3J5G6R1HP8H8P4U9B9P9S10ZB5A9R10A7W4C3L922、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（ ）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 BCV1F9H6V3B6L4N6HT9P10P6X3V8Y8J3ZW3C3P3P2H10V2O523、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】 BCL7S10P10D4S4L9W9HW10F1K1A3P9K3R1ZM8T9S9S6Z1F10M824、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规
12、和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 BCK6O10H1S10I5S3C1HS7M4C9H3U1R4V10ZJ5C3X1E2W2P5W825、长期国债属于（ ）。A.所有权凭证B.衍生金融工具C.长期金融工具D.短期金融工具【答案】 CCG4W4E10H10U8T2X2HM5A7Z2C3A1Q3B4ZX10A2P9T3C4B1R726、根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失( )。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于
13、收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】 CCQ5O6I5W5F9B7V2HH4N5C5K8P5T7G1ZD7S6N6U8X5N4C327、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】 CCM2P5I6D2L7I9L6HU2O4C5S10M7S1U3ZY2B8N3S7D1Y3J1028、根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿B.资产置换C.修改债务条款D.以物抵债【答案】 ACZ4G8B9I1K8O7J7HD6E6D
14、5I3I10L7O1ZV1P6U5G2B10N6E529、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCV2C4O5G9N10M6P2HH4X3N8T2O4E2K2ZB3O5T1P6T7M5B13
15、0、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACC9L5P6T6V9S3Y10HR8H1I5V8P10S7K6ZT4C8O5S2V4C9N131、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】 DCI2S2A7D4C5M2I6HF10R10L10F5R2N5D10ZS8R10V1S5M7E10H932、（2018年真题）某银行由于代销理财
16、产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACY3B8Y1K10Z5D1Q2HN5D4A1L2X5T2Y2ZS6A6C5G7Z10P4L533、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商
17、业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACG10L2R9C7U5V3M2HL3J10D6C3S1Q6Y7ZI4M5W9I8Z1D7I1034、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（ ）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】 DCI7R10P6Z1N10V5I3HN7U8F2K10K8M6E2ZY2L8C6K5B9U1G435、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。A.高于60B.高于70C.低于60D.低于70【答案】 ACQ6K1M2H6F1
18、0Q2Z4HY8O3Q5Q7Z4O6Q7ZW5T2O6Y8A3E1U536、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 ACD3X8F4G10N2F10A8HV10Y6Q8M9Q3C6F9ZH8D10D3W3K5X3K1037、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】 CCK10X3K3I1W2W10Q1HZ10K10J8Q6Q6I2S1ZS7Q5Z4G4U10E8O538、
19、一般来说，货币市场融资的期限在( )。A.1年或1年以内B.2年或2年以内C.3年或3年以内D.半年以内【答案】 ACR4A8F4O8R4R10G7HA9B10C10P3Y10D6U4ZD2H5R9G7X4S8L239、2010年巴塞尔协议改革的主要内容中，取消的是( )。A.一级资本B.二级资本C.三级资本D.附属资本【答案】 CCO10R3W3G8R1U5N2HZ10R2W10A6O1W3A1ZW3M1G10X2C10E5M240、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的
20、由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 ACV1V9P2A1Z3Y3T2HD1S9M8R10D9H8F8ZJ4L1Z5V2U8Y8K741、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接
21、追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCP5S5H10E1B7Y5X3HF4Y4N6W10H5L2V7ZW10E9S4A8C9C10Q242、企业集团财务公司资本充足率不得低于( )。A.8B.10C.11.5D.10.5【答案】 BCN1X2X3U5R6S5Z10HG2W7L10X10N10G9Y2ZM8L5G7M5M10L7Y843、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的(
22、)。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 BCT9P1X8M10K4D9E6HV6G2I4I3T2X10S9ZZ8B3H1F10B4C2X344、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCT3Z9S3V4R10J1Y9HM5D9L1E3P1C10D6ZE1K3X6I3P9O5V1045、在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.常备借贷便利【答案】 DCJ9A1S9Q1B5M5A8HW5P9E5H2W6Q10J9ZP6Q8C10K9Q2
23、X6O346、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACR5T8F8O7V2W10O6HU5Q2I10O1L3J9W6ZO10E3D3C6R8P7V447、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】 CCL1O3U4F3K1Q3O9HP8
24、P9E9N2W10X5G3ZA10I5R7V5S7F3U948、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACV10I8M7O10K8C6C7HW9W1C8R8J4J10M9ZV4Y10M5F6O3X9E949、财务公司的负债业务不包括( )。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 ACI6I10O4R1V8B9Y8HR8P5M8G10A3L10G7ZA7B1Q5Y9K6U9U250、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常
25、采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACS3R3V4X2D6C6J10HY9S5M7P1E8H10E10ZP7A3M6K2J2P1U1051、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【答案】 BCP4W3P7W6S3M8M5HB4S10V4F5O2G10N7ZF6V3T10J7Z2G7C752、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（ ）。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线
26、作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 CCV3L7Y10M9C2L1R1HG9G2V10L5E9E4P10ZW4O2P3M7E9D10E1053、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或
27、贴现【答案】 BCU2Z4D10O9M3M1J7HQ6A8V2N7L3Y1X3ZB6O2S10N7O2C1P854、非现场监管基本程序的第三步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCU9M8J7I4B2V9V2HX1O8Q6V2S1C8J7ZX5L2C2G3G1Z8S855、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACU6X6A2H7Y6Y6M7HE9T1V1Z7A8N6J4ZW4K2Y4X3G1W10L856、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A
28、.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCJ10U4Q1C1H8R10G2HF9Z2I3X9K7T3U7ZL3G6T9E10V4L4X257、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5或超过500万元人民币B.10或超过500万元人民币C.15或超过500万元人民币D.5或超过100万元人民币【答案】 ACZ3B7D1C7D5T5S3HM2G8G5U5O6I10Q2ZB6Z6U7V4G7C1Y858、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。A.1000B.5000C.20000D.50000【
29、答案】 CCR9Z10O4K6I8N7O4HP6M8Q1O3N6O10T8ZI5Z10Q1V1F5C10J1059、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 BCP6T9F10X2V5L3E6HX1W8L6D9Z6P10H5ZO3W5Y6B7G8P9B660、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是( )。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.
30、银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCP7O9R5L10Q4E6G8HP1S4M2U2L5R5K6ZJ4P2L4G5E2K8X761、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。A.合理定价B.正确计量C.提前防范D.事后补救【答案】 ACT2Y5L7Z4Z5J5M7HO9A7P3O5M5K7H7ZN6K7W1Q10C5R7U362、下列不属于财务公司资产业务的是（ ）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 CCQ8O1J1Z1Q3R4N
31、4HQ10G3H10E2H10K2H3ZM4L4V7Z4N1F10R763、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 CCU3K7N1C7T8Q1D4HQ10J2L8T1F1I1T1ZB9S3E8P3Z10Y5J1064、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】 ACW2V8J8Z1B7H2E8HQ6A8X3G9S
32、6O10R1ZR3F4L7V1V1J4J565、2015年11月30日，人民币被正式纳入( )货币篮子。A.特别提款权B.世界银行C.世贸组织D.货币基金组织【答案】 ACJ9N3U2E8C7N10K7HN7Y1S6N9X7Z9B6ZC6V7W4J6A7A8W966、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCO7F3V9K2L4Z4S4HS10Q10Y5M9S7P5U7ZY10Y2S7V7C3T7Q967、票据行为中，保证不适用于( )。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.本票【答案】 CCK3K2K5Y5Q5E7Z3
33、HA7J2O7W8R4D10O4ZN3O2T4Y6M9S4R468、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCW7V3T5E8O2H4L2HM5R4C9P3P9X3C3ZN1U5D8B8I2M1L969、 信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACA2J5P9Y1P3H10A3HY2Y2S8M4P2K3Y7ZS10K8J9Z7L1T9A170、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业
34、银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【答案】 DCW10Z5U10B3R6X5X8HM2J5C4B6Q7G2O7ZG4A7R9B6N4O8K471、银行业消费者的主要权利不包括( )。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCM9F3N6F8C4K10N2HF7E4L2R2Q10O10U4ZF1P1T2B1A7Y7L472、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCK5F5V4K1Z4U9W1HP5B10R3Z5G9Z2A4ZT7O1H5X1K8M7W1073、商业银行的客户管理是指银行持续为
35、客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】 BCW9G1X10V7N5T5W2HH7V7N7K4A1K8W1ZT9A5A5W1C6K8D574、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 ACX2P7N7I9Q6D9C10HT8P6R2H4A10P1I2ZU9L8Y8X2V4A4L1075、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和
36、事故管理【答案】 ACQ1M7E3C10A5O5M9HU2G6C5P10X6A7V7ZG9T9L5V9T9H5I376、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】 BCF2J6D8O8O9U10R7HB10B9H5G4Y1T6F10ZL7M10S10P3C5J7A177、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCU2U9F4P10P7G1E10HV7L4Y5W2V1L6N5ZX9S7V8Q10H10E7S578、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确
37、定D.无关【答案】 BCB1F5Z10E3J10V1O3HB3A8E2W6X1Z1L7ZY4M8S6G3X9H4Q379、根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCI8N3F8W9X8N10Y3HM1Y4Z10I4P1P10Q6ZB7D10D7M7R7U7S580、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是
38、我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACV2A5N7J4G5O9Y10HS7V2O3B6L5B9E1ZM5K4Z9S3O9F2X381、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（ ）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACA1A1D2U7A9G9L9HM1Z10S3O3F10H5W7ZC9X8D1W10R4M2X182、（2019年真题）2008年国际金融危机前，
39、英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCZ6P1G3J4W6Y9U8HC8U1H2Y3F10U2M10ZC2X3P9E9A6F10A483、重组贷款的分类档次在至少( )个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。A.3B.5C.6D.9【答案】 CCG1H6B5K9O4V4Y3HA6W7B2K1O4C5Y4ZA6W8E7C2H7V6L584、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】 CCQ5J8U10
40、G9Q2S1M1HQ4E9K1Q4X4H5E9ZN1N9C10I4Q5U10U385、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCB7Z10O4G4L10K3C9HT3G1C1X6J2G5O5ZQ2O6H1W9A5Y9B786、金融企业固定资产的特征不包括( )。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】 CCD1V10Z4M1Y4A5T9HG3B8X6Z9Q8U3Q3ZW4J3T1B10E10I3Z987、根据银行业金融机构信息科技外包风险监
41、管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】 DCY9Z5M1Y3J10W10B1HK8T7R1T8B6K10T4ZO7I10T4Q8Q2J10R488、信托公司的主营业务是( )。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCW1H8C3G6C1A3Z5HS4I9X9G2Z9G10T3ZR4W1V2W10F4Q9L1089、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人
42、发放的贷款。A.任意位置B.县级以上城市C.农村D.城镇【答案】 DCP9E3K1C2G10U2C5HH2C6C7S9J4D5C10ZT8I6G3F3I9X8V790、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY6N5J5D4K8Q10W10HL3Q2S7N9T5T2J3ZW4K10R4W4U4C4W391、按照代理理论的观点，我
43、国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。A.委托代理B.上下级C.独立D.监督管理【答案】 ACC3P5Y1S1B1E1G2HP9P1R10U4C9D4A1ZB9Z1V6U10F9M9R792、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 ACJ1U8Z9P1T2V5E3HP10L7N8T6D10T9Z8ZZ7Q5L9O1H9C7F493、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算
44、方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCL9K6Z5K4A4Q6S8HU3F8F10D3H5U6I2ZJ8H8L4P9S2N3H194、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCE8Y3C2J8Z2V7G3HU1K3G4T5H1B10Q4ZJ10X3D5W8Z4V4B795、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。A.类银行账户B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户【答案】 ACW9E8P5U3M3B3S10HP2E5I4I4C7Q3S5ZV7J6I5D4F10H7A796、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCU6O7C7G9F7H1C4HB10V6P7D7J4B1H3ZC1Q5M2I7X3L8M697、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求