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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCV1M7C5K7F10L2E4HI4H1A3I5N3H9W9ZO8I4M10T6B6I6W82、 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】 DCV9I1M10W9P4U5C8HT4E2U3K1L7S1Y8ZN8H2B4W3M3K8E
2、33、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCC7Q3W3J10S8L7P4HY10S2A10E1I6Y3L4ZD2J1M3P6Q9Z8V44、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费
3、用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】 BCE5Q9N8H8L1U6K8HG5A2R3D2L5T6R4ZB6L8A6W7Z8V8W65、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCU8P10H8A5P8I8J2HO5Q4P5N5C2M7O3ZU5Z8S2K1Y9I10H
4、16、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACS7F2P3G10Z5B2L4HK6T4Q10Y8V7N1S4ZV9Q8V4N2S6Y1Q57、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCP6F2O8M1B2B8D2HH6
5、F9U6I1Q9R2A1ZX5H9P5H2B1U8B58、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（ ）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCN4D2O8B6J5U6A6HE6Z6A10R10U3R10Y10ZN1B7H6E10J6K1C59、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCA10N1K1O2F5V3Y6HZ4Y5Y5E7A5T10D8ZM5W
6、9S10R7F1T5W610、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（ ）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】 BCL7N7G6S6O8L5H5HJ1I7C6A1R9I10K7ZZ9V5J9N7M7B10P711、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCV1M6Y6M2W6K5Y2HD6I10B4L2N5I2P7ZN1B5H9Z8E3L1A1012、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险
7、的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCL1B3G10P2W3Z9Y3HV7I3K1K10K10A6Z6ZX8E8A4N9J8C4Q213、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】 DCI2M6F2E2T3P1J8HM4R4R5V10N2K6V7ZB7U8I4C9G4V5R714、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊
8、目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（ ）。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 DCM10P10A2G7F8N3J4HM8L1O1K10N3Z9U2ZY9R2L8X10B2Y1F115、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实
9、施【答案】 CCA7B3O7M5H7I7Y9HX8V5M4Z5W6P7A1ZO4T2Z10Y3I3Z10R316、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCY8W2I1D5K2H10L10HY10F10Y5Q4V1N2Y6ZE3F2X10G8R8M2Z517、下列( )不属于我国商业银行面临的
10、风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACM3Y1L9R5M6B7Z8HH3Z7B8O9F5K10N1ZR2U1H6C3A1C3X518、 假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84B.108C.83D.105【答案】 DCS10K9B3A3R7J8N9HW8I7C7P2G8T8W9ZW9O4J6F4N4O5A1019、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】 ACY9O3T3K7Y9D2T6HH1I7B6S6S6
11、U2D2ZT10X1Q8T6Y2E5E820、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCI4C8Q7J7M6L3M2HC4Y1E7W3M10H8B6ZK9U7T4J6I3L6V321、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要
12、利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCP8S4Z2G5G2Q3K2HE9O7B1P4I9G7S5ZR2T8Q4J2U9S4T822、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCG9P10C7N1U6W7F2HW5R10A10D5Z6L1H7ZC6A8G7B1H3Q7C423、全面风险管理模式阶段强调信
13、用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACB3F5L8Z10Q1X5J8HZ7O8P2U5G1B3P6ZX1P1C2D10T6G4Q424、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。 A.0. 1B.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 DCY7E5Z9J2R7E4J2HX3K3O2C7M2Y3N8ZL4N7P10B8E9S10F725、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场
14、是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACR8W4X1J10K1R1X6HV1K9H5W6E1D8H2ZX8X4Q10J9G7J3D526、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCT1P2S3Z6T4V1S7HE4W6R6K1X4S6I10ZZ10I4T6M2K10N2F127、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.
15、信用风险D.市场风险【答案】 ACT6M10S7S10A2J6U1HJ9Z3Q10K10V1V10X8ZS4Q9O3Z7O10N6R928、计划检查可以（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 DCH9J7M5K6F7Q9P4HZ2I9X9R5K6O1B2ZL1W9B4Q8B1Q1J629、下列关于长期次级债务的
16、说法，正确的是（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCT5Q8H7R8C5E7N10HB6K4Z6I2W10J7H8ZJ10T8L1P2M3T4G230、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉
17、风险【答案】 ACP9C8T2M8V2K4Q2HG4C10L9I5K5G10H9ZQ6R1S3C5X7Q1D1031、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.操作风险包括策略风险D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】 CCD4P8X10F3R8J9M2HO4O9N3U6G7T8S3ZG3C3Z6K10B4L9F1032、 下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余
18、额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCP1B8S5J8E2K9D3HJ6F10Y4M1A4F6V3ZY9I4D6N10K1D1H733、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资金吸收的可能性将（ ）。A.越高；越大；越小B.越高；越大；越大C.越低；越小；越大D.不变；减小；
19、变大【答案】 BCM3A10A8L5A2U1W1HU7D2M5E6Q2E8V10ZO3F1A1J1X10Z3L334、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCU2X6D1A5Q2Z5T5HN6V3G
20、2J2Y5M3I5ZS6G1N9K2A7H9A635、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCX4I3H1D8E9J5P10HN2A8P5O1V2G3Z9ZG9V9H4K5B3H2C736、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCG7G8C9S3J2N5A4HX7P10C3V10B7Z4E5ZP4I2K7G1Z4T5J137、在合同期限错配表中
21、，银行在特定时间内期限错配金额等于（ ）。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCC5J6Q10H6C3T5H9HE1G9B4Q8T4X4A1ZY1P5T6E10C5K2V538、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCR1F2E8D5Q10I4U6HI8B2M7Y2W10Z4Z5ZI1U5T8T4Y5V9S839、商业银行
22、柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCN2X1P5K10U2Q8T7HQ2U9V3W4J7D1Y1ZA9V4W3V4Y10N6L140、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（ ）。A.
23、难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】 BCY2K8R10E7N9R2X1HE4N6S10W5F7W2Z8ZG1Z10K3X8Y6D1U241、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCD3Q5M8N6R5U8U10
24、HL10P6H7U9B6H9L10ZJ4B10M7O7N7R7N842、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平【答案】 BCD10P9H3G6I7H9V8HB6K2Q1V4O7D2T8ZR10J1F5B4I8T4D143、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（ ）。A.事前质量控制失效B.事中质量控制失效C.事后质量控制失效D.事前管理控制失效【答案】 BCR2S2Y6I10S9K8G2HK8B8F7R3F
25、4Z10F7ZY3J4U4Y10G10G2U1044、 以下（）不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】 CCU10M7Z9Z1X5K10S2HR3G4R7A5J4P10O8ZL2M1O6Y1N3I9T445、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】 ACM4L2A7O8R8U7B4HH9R6W10K6U5J9V10ZI6Y9R8Z10P2G3U546、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法
26、错误的是()。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCS1T8Y9G8N6V1U4HO10T4L7J4D4L1D6ZX5V4M4P1L7H6P947、（）是商业银行各项
27、业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.租赁业务B.贷款业务C.柜台业务D.存款业务【答案】 CCL7U10Y4F3G10L6S2HI3E5Y2Q8X8X5H5ZP7V8D5L6U6S9N448、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】 ACF7S9C10G5K10D7O8HL7T3N7O5G7N7D4ZP1S6G7I3U3J2E849、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形
28、式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（ ）。A.掉期合约应用B.期权产品的风险对冲C.股票合约D.远期合约应用【答案】 DCZ7G3Y9X7R10U3P3HG2J6Z5U6H10I10V10ZR10W1R10Z8U7H4M450、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCO10R10F7X6Z7O8Y10HA10F8G7I4K10A5M2ZH1R
29、7Z3M8I5I8G651、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCV2F8T4U1B10W8I7HP5L5G6H8F2G7D9ZV3M5B7J5X10B6S952、 中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCY8P5C10Z2Q6R8O3HK2E7R5K6W10L3N6ZF5L5O6O10S6G3P753、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C
30、.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACL8Z9N5W5C2M5E5HQ4Y8D6F4P9W4L7ZF9Y2F4K4D7V9Z654、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 BCD2O3G10J4Z9Z2J1HQ7V10G7O5U8C10J2ZJ3D5O6A9O8D2G855、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10或10以上表决权的个人投资者B.直接
31、或间接控制一个企业5或5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答案】 ACB7K8Q5O6D9A10R9HU6K5D4E1W1K7F3ZK8T2U10M4Y4V6F456、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACD10D6C7C4I4P10F3HC3O9S2W10N7B5H2
32、ZU5M7Z5Y9X10V1C757、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCC2W9E3V3U2J2A6HM2E8U9W3V10J3A1ZQ3X6Z3O1W5U7P1058、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCK2H8K9J4B1B5L10HO3Z9B2T7K2W8X10ZN1N5Z7R1O6V8B959、 关于以
33、下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACB2Q1T2C7Z7J4U6HA7X2F8T9A6O10H5ZW9X5L1F1V5R4Z560、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风
34、险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCC6H8R7V7E2G5D6HF7C6B7Y5F1I1D1ZH7Y6N7M10P10P9P661、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】 BCA9K3W8A3R7H3O1HC10T1B5W4R9U2C4ZG1F7Q7C7A8N6B262、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确
35、保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCJ3W7H5T9A7G10G3HG9K8W1V8K3K4O10ZJ7J3J5E9T1F9G263、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCM7D6Q4C1O10U2F5HU2Z4C6I2Z2G3O8ZU2X8P7J8V4I9U964、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。A.行业限额B.客户限额C.市场限额D.国别限额【答案】 DCP7U9T10O7X10Q7H9HN3O8I2L7S6M10W5ZC1G1O4V9K7Y10Q865、()是商业银行的决策机构。A.监事会B.董
36、事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCU5U8X7Y1Y1U7G6HG9F7R7G8Z10F4F6ZW6W10W2V5B7K7M766、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCN8D9Y6O7V10W6M10HE6D2H3O7D4D3M6ZR4N3L10V7F3S9H467、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及
37、时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCN7V6C9L5Y3K4K3HT7S10T8L6V5V7A5ZN3J9S7U2Y3K10C568、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCO9Y5P9U3Y9O2L10HR7F8R4Q10K5L9J9
38、ZP4C8B3U2H5G1X769、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCF5J7G1J2V6W4T6HR10J9Q6Y9Z7O6V8ZR1F1R1C7U1N10E1070、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。A.15B.30C.60D.90【答案】 DCR4H3R5X9S1T5W7HV10J4S2W5U6F6Z4ZD7S1C2E7J7V2I271、（2021年真题）根据商业银行资本管理
39、办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACR7T5I4V2L4B6E9HR5B7K5U5U10V3A10ZO5U7I10Z6F8Y9B272、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】 BCC8X3H6D8X10X5P1HA5C6T7Y3E9I5V1ZC3V9I10Y10R4A9I973、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成
40、的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCI1Q9P2D9I1D2B4HM7N4J6Y7R5M9K5ZP7O4Q1H10H9R6M374、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCJ9M2O5R9V7E10C5HP2B6I8J6X7Y9Y2ZO5T1P2E3P3S3P175、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成
41、原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCF4R9E2N3U1B5D2HH8R10J4H7D9T2M10ZB4A7J5W8E5T2K776、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCO9W8C2H4M10K4U2HV10U5O6G1E7G1N10ZX6P2G8P4L5X2Y1
42、077、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACM2O8Z3T4Y10N5P5HJ1G6Q8J1Y10X8E1ZI5G2H3L5M10M6M678、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCH10L7I7A1U4G2H6HU6Q7S5X2M4J7Q3ZO4R2R1E10B4S10K179、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.
43、文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCY3I7K6X8V7H5Z5HT7B4A8T4M3L5C9ZI4P8H5B8Q7W7N780、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCP6T1L5S1J7B10D7HR6E3E4D3T8M3K6ZH4J2M6A4E8N3Z481、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机
44、构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCV7N2I6T1T6Z9W1HE8Z1I10Y10T7L4E5ZV1M7H3Z8K9Y3T482、()处在声誉风险管理的第一线。A.董事会B.内部审计人员C.声誉风险管理部门D.监事会【答案】 CCB7V1D3B8K2O5U5HP6J1E2D3U6H2L2ZO10E10B5U8A5W8B183、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（ ）。A.置信水平采用95%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少
45、每6个月更新一次数据【答案】 BCZ10F3H4C1F7G2I10HP3B3Z10H8Q9G6D7ZF5F9P8B5E3B1K384、 商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCD8W1L8L5S1C2E4HX5T2N2W8Z8F7D6ZA5Q3I6Z6F7V2P285、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】 BCD1Q6M8Y2X3M9K7HF7O8K5D3A2M2Q8ZM3O4P5C7A4Y1K386、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCM9W7R7Z2N4Q2B1HX9E10Y9L6G4N4O2ZW5Q7U2V8N3L4W1087、下列关于风险管理和商业银行经营