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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】 ACA2L5P4B1E10L7A7HD5I7V7B2G6V6O7ZG2J6Q7V6N7W5G52、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（ ）万元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)A.392B.1.96C.-
2、3. 92D.-1. 96【答案】 BCY7P10V2W2Z2G4U5HF6H4S4T8R10J8F10ZL6D3A7L1U2B10L33、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCJ3D5V6Y1M7P9C8HF10A1T7R3G3L5G1ZQ10T6N7P3M9U2L94、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCI3Z6G6C7V
3、5S1Q8HZ8C5J8R8S10Y9H1ZC10R9N6J1P5H8A105、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为15亿元，回收成本为07亿元，违约风险暴露为16亿元，则违约损失率为()。A.47B.50C.43D.53【答案】 BCB3K2F10Z5N1O4P2HU1F2O7U10L4W8N10ZK6E5Z6Z5Z8L10C36、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，
4、并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCD7V1V9W9P5K6O6HR3L1H1W7G7X4N4ZN6L7E5M4F5N6S57、下列不属于经营绩效类指标的是A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收人比【答案】 BCO9G5T4N2H4T4X4HU6O9P5S9K9Y1L6ZZ6G3D2O2X10T6V48、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCY8
5、W3K4Q10V3L10G10HC9M4K3A6L9K7H6ZC3Q5C8X3V9F3Y109、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】 ACI4I1A3M10Q1X7B3HN8T3R1I5A7D5D5ZM8B4C2U3D6X3R610、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-
6、3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCS8G2I9R7E1H2J2HF7K2K8Z4Y3Z8P2ZT3P10M3S10Z7J3C1011、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCX9H9Y2X1R1H4F8HH4F4J7M6B1O1R4ZY10D10Z7G6L1Y1U112、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的
7、收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCK2B2L8L6Y10N4Q9HG9Q3Y8X1F7H5S5ZJ7A2S7E10A2F3F1013、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（ ）。 A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】 ACZ2J7Z5P6W6W4E1HE9X2X3J6S9P4F3ZP9W4E7C4E5D3W914、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCW1Z3F9L9D1H8C3HQ9L6O2
8、U1T3K2Z3ZS8R10D9N1S6J8D715、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10或10以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5或5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答案】 ACY9R5Q4H8K10A10R6HY8F10M7B10Q3A9W2ZP3A2M8X10I6Z1I416、金融期货主要有三大类，下列不
9、属于金融期货的是()。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCV8J7X7H5K9Y2R8HD7W4N1M6Q4Q9B5ZU10M5L7X3P7S4C317、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCB9G1W9J10W10D7L3HL8Q8Z5X1E1R2N7ZI9Z2Q10B1O6Y8B818、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”
10、属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCO4Z3R10G6P4N1V7HE2F9L9O5C1C10G10ZN9X8S10T9U10F1M819、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】 BCQ6R9H6W2R10I5F9HE4J10W3B9F10J4U5ZW9F5B5K9R6R4M420、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年
11、受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACF5R5R1M6I8D10J6HX2M7P7L2B2C6Z5ZP9E5J9U1I2F8L821、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCY1R1
12、0T2F2F2U10Y2HB6Y10K10G9A4O10G5ZV10J2H9G1G10G6O822、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 CCJ7W7F1F4X1K1U7HI10I9T2I6C3Y1R8ZL8S1Q5O4K5M3R123、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负
13、责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCZ5H7R3B5M10G4D9HQ10T10R4F3G4A2W9ZB6O1S3Q9R1U5U824、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（ ）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCR9A10X8W8R5N5W7HP5N6O9T8Y8I3K2ZR6R8V1L3P10S4B125、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执
14、行信息、检查信息和（ ）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】 DCJ10P7E5S3N9M10A5HC10N8I2I10E5V7K4ZT3S5N6O3Q5L2X326、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCQ10G2Q9O3F4U5Q10HC7P7M2G5D5P4Q7ZG9K10N9G5D2G3R927、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCB6C9I7C3K2
15、W1U8HT5R10K4E2Q3S8E10ZB5F10F8X8O9P8H328、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCA6X2V6J9R9I8V4HW7U3H2G2G2Z1N5ZR10U1C4U1U3N4U429、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量
16、的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCZ9A3A5Y7E5A6A7HF9F7F7K6U5S7L2ZU10V4X9A2C5V5Q930、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】 BCM4V3E2N5E4G10R3HA3K2O10T6H3W9V8ZO8A5L3Y7J9R4Z631、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCC6C9B2W5U2G1R
17、4HD8P4E8X8M2Y7O7ZX3Y3M6M9F2G1Y732、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCP6T5X5K5A5E5E5HD4T7R1J9S3C4O3ZT4I1Z5T4Q5N3F233、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，
18、收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCG3Y5Y6S9N5P10P9HW9P1D3V1S1L8F8ZO1I6I2P1N10F2R1034、()于2008年起陆续颁布了巴塞尔新资本协议相关执行指引。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 ACU10K7F9Z10A2J2O1HJ7K9I4T2R4O9W5ZV3K2F8P7U1Z5P1035、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.
19、5C.60D.8.5【答案】 DCU2F5V9G4X4A3U6HJ8K9S7Y5M6W5H2ZG9D10P6H6F6G5Z136、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCV2J2Z8I6X2R2P1HV8N3J2E4X4A10Z9ZP2O1Z2K1Q4V6T1037、 内部审计方面，商业银行至少应每（ ）年进行一次全面审计。A.二B.三C.四D.五【答案】 BCR7N1H8A1X7Z6H9HR7Y7U1D10X8M6E4ZO4H10B5J7E8N4L1038、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影
20、响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCH9P10T10W10X6G8G7HL10J4J3H6A7K8F9ZQ8Y6R4V1I6F8U739、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.企业社会责任C.领导能力D.战略发展计划【答案】 BCN10Q3C1C10C5Z3X7HR2M10A9T5V9T2Q4ZQ2X5L5O4H4C6D740、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为
21、AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（ ）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCS2Q6F4B1Y9E2M7HC10U3T7A6D10A8K9ZM3G6W4P5Q1Y4E341、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】 CCE4Z7H3E1H9Y2W10HO2Z2R9U8P8W2C4ZA7V9I1R7W2R9N642、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。A.完善规章制度和业务操作流程，不
22、断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCC5R8V6N9B9B5Y4HR4E5X10D8M3J4Y9ZV10O10F3J1I10D2Z343、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACI2S6Q
23、1J2G10F3L8HJ3E9E4N5P8I6R4ZR8N4S7C4O6J7S344、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCR7N1S7A8F3L3M1HA1U2B4A4X4H10J2ZE6M7N3C3T5R3N545、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程
24、序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCO2V3S6U8L2N7R4HP8L7R1S4R6P4P8ZB8U6S5Z3L6X10V246、以下关于久期的论述，正确的是(?)。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】 ACH2I1Y2U1G1N7O7HL5B8U2N5X5H6Y1ZL9K10J9E2Z10S3Q747、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。A.董事会B
25、.监事会C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCH4Q8W6I4D10X4Z4HU4T4S5D6V4X1W6ZT7T10P7U8H10H3O248、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCI7I9J5S1Y10U10H6HJ8Q6K8D4I6G3E1ZZ1F10K6Y9P3U9X449、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCZ9Q3D8A7F5R9R4HF4D5M4Q1K2X2R5ZM9A4M6H3A4L7G650、风管按其工
26、作压力（P）可划分，系统工作压力P500Pa为（ ）。A.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 ACM4U10N7I8K9J5H9HM1D6A8H8O10H8U8ZF5E9C3R3A10J5K1051、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认
27、为应视同集 团客户进行授信管理的【答案】 CCC10J4O7U8V10Q3D2HK2I1P8A3S5R2R6ZI1E3O4W1C9B9V552、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.三者均【答案】 ACC7S5S1E1L6V6Q3HI4L9T1Q3F2C6A1ZY8W2V7V8K3F9S853、工程工期是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标
28、序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCZ2Q4R7G3X8Y7I10HJ5Z9M1Q4B10W7J5ZN3D9L6L5X8G10W1054、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCO2N8B10H7Z4V4T8HE1Z2A8F10B8L3D7ZW1A9B7E1D7U6Q455、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险预警D.信用风险预警【答案】 CCJ6L7Z4N5I6T4S9HC3Q3D5O5Y7G7T2ZO3S6N5I7N3J5Q9
29、56、风险管理部门在( )的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。A.股东大会B.董事会C.监事会D.首席风险官【答案】 DCS9N1J9B3P3T8N6HX1Z3P8B9H4C8W8ZL5F2Y9J8K2O3I157、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACI1K3I3D6I6E6M10HR7V8T1R9G1H5I8ZD4Y7X6I5L2X
30、6J458、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACV8N9N2G7G7Y3J5HU8F6R6V9J10U7R9ZJ10R4W10O2I4U10G759、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCJ7O2H3H6N10J2Q4HQ8P5F6R2J2L3P10ZV8H10I8V8J7Q8Q460、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础
31、和核心地位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCU3P1L4V10K5G6O3HJ5O8X6M2A8N5E1ZQ9W9I10K6E8D10X561、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（ ）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或
32、磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCH5Z10M8B3O5V3F10HT8N5Q4M2C10T1B9ZT3O5M9J6S10G7E562、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCI4Z1M10F3X3O4S2HV7R1V5A7I5V2L10ZS2Y6D6Y8H10L9K1063、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCD6B6A9
33、Z1Y3O10V1HC1M10N3T1P9T5E5ZV5U10J4L7U6H5Z1064、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCU5A3W8S10B3N10L9HP1Y1I3H2K2S6X7ZE5Y10R2J6Y1F1B465、银行的审计部门应当至少（ ）一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.每日B.每月C.每半年D.每年【答案】 DCL3K6R4Z8P1U8C9HW2C6M5I
34、7G1V7U6ZS2K4O6T10Q8B3N766、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACO4F9I5U7S5P3B1HB1U10A10L4T4I1D2ZU9X6P10K7T5S8O267、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险管理委员会C.高管层风险管理委员会D.内部审计部门【答案】 DCR10J8E6P6J8X2N8HO9B6T6S2P3U6P9ZJ8A10Q2L8Y9U8L268、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险
35、因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACF2C2Y5W4R4X7U8HU10Y7X2W3Y3M4C8ZX10O2O7P8P9O2I669、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。A.8B.9C.10D.12【答案】 CCT8L3G4D2H3R3K9HZ8Z1M5D8H5Y8T4ZO6X7U8R6F2T10Y370、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCX6P9N2S1Q4Y8A10HD10H9Y9F7G6R
36、7U3ZY3G9W10C6H8F4V871、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCE6V6E10Z6D10M3S8HR4T9R2L9X6P5W6ZS6G1J10P1A9X7B872、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.操作风险包括策略风险D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】 CCL
37、10A10G4O6F2E6C8HO3A9B8H5P4W3Y4ZZ1W3H9W5E9K4M373、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCW3U9R2S3T6M4K6HG2D7L3T2I7Z10T1ZC6W5Z4G7M10L4Y274、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额100B.不良贷款拔备覆盖
38、率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCI9V7I4O9O8W8G9HU4K2H4A9K2B9C7ZU2A5C7X3U9O4A575、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险
39、【答案】 DCL8F6B10K7G7B8V3HG5M6E7D7G4H10M1ZU6B1P9S6E8S8G1076、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCG2T4X3K3H3J2L2HV2B5E5Y1R5Z9S10ZR2C5U4Z8A10D1Z677、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCH1Z9J9Z3W5Q9O9HB10C1H8G8A9S8T3ZA7C7O2Y9J5C5B978、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险
40、控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 ACO6K10V4M10Q8V3M6HG1V7M2K4D5B3P3ZU10Y2Z3W10C3K7T979、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCQ2O4K7Z8S6J2C10HC4I10
41、I4B10P5W2K7ZK3X2U7L4C2V4L980、管理缺乏可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACZ1K7Y2U8R6Y6Q3HC10L2D10V9I7G7M2ZS1N4M3L10H3T10T481、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（）。A.就业制度和工作场所安全事件B.实物资产的损坏C.对外赔偿D.信息科技系统事件【答案】 CCN2N9Z2R1L3P10G1HN9J1M2Z6K8P3O2ZS7U6W10E10R9P5L682、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。A.风险分析信用信息的收集和传
42、递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCT3V7Q9T8H4O8J7HP8Q4Q3A3L1Z4U9ZQ2O7Y2U5S3Y1U983、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】 DCU3G4C8P9E2C4I5HD1K1I8W1U2S1L1ZW9F3O3C2H4P9Z984、（2018年真题）关于风险管理和商
43、业银行的关系，下列说法中错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCU4K7T6X5W2K10Y6HX2X3C5A3J5D9D4ZV10Y7F7F7Q2Q3Z985、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A
44、.70B.280C.350D.650【答案】 DCZ5Q6T3E6U10F2I1HM5K2J7Y9D10A4E3ZN8O1P6N8L1J5E786、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACD3G7Y7D7P6Q9E6HY4A8J4D4E8R1Z9ZZ6T4U10G7Q6R4G987、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】 CCQ1Z5N2Q5G4E6C4HY6Y1A3Z1B9D8P5ZJ4B1C5K2K6N7D988
45、、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACD2P8W6F5L4I8U9HZ5A1C2P7A10S9Y5ZT6E7S5J4I2A4J689、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCP9S2M9G5K8F8O1HH10N3N8L8E8S7M9ZB1J2U3U9N4C6L190、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可