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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCW7R1M2Y7N6Q3T10HE7M2X4R9H1J1H10ZV6W8L8Q2J6M3P62、外部人员的故意欺诈属于()A.内部流程B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 DCC9G1W7E9L4P5Z4HB2W2C10I4O7D5V9ZL10A5M3F3A4R1J63、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中,资产A=200
2、0亿元,负债1=1800亿元,资产加权平均久期为DA=5年,负债加权平均久期为D1=3年,根据久期分析法,如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约( )。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCE7U6L1Y6U8T8F3HD5D9Z3N6L1M8B7ZY8K9S4G4F5A10E34、根据当前监管要求,商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险【答案】 ACQ3B5N2K10Z8K3A4HE7K5J2Y10H5Y7
3、C1ZG4H8Q2H5N9L3W55、()是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACZ8C7Q3S5O4R8R1HF7F1Y3M7P1E10W9ZU9P2X9V10G6K8J66、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是()。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCL1U9H10L2K6E6B7HL3D7L8I4T3V1L4ZD3Z10T10J7V10R4F27、以下各风险都会给商业银行带来经营困难,但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险
4、C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACA9N7F6J1C9L1S2HE4J8S9O1S9L8X4ZQ10X8X4J3U8X7S88、施工方案比较,技术先进性比较包括( )。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCO7S6T4R7Z7R3O5HK7Q4B10F10K5E5B9ZP8N10B4T2U10S6M29、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求,商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.
5、(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCI10B10R8W3W5I1O1HA1C5M10D7A8T2X7ZW6V8K1M1W3Y9L410、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。 A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCR9S9Z7D1Z10B8L8HM7V6D7G1T2Z7O10ZM8N1R9Q6E9F5X511、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线:公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCY2N4U1
6、0B6M3W8C8HE4H10S2O4J6F2X10ZM3Z1S6M9I10D5B212、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是( )。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间,商业银行调整有关政策【答案】 DCD4N5C8C6Z5Z1H7HI1Q2L10H7H7L7A5ZM6O10L5B1E9D1E313、在商业银行所面临的下列风险类别中,最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACW8Y2L9T1
7、Z2O4Z8HM9Y5M5Z8H3Z2F2ZS8B3J3E4C2N8F614、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】 DCJ4N7N6O6E10A9M3HG9L6C7Z1I9U4R9ZP1S5M5X10M6O1N615、()并不消灭风险源,只是风险承担主体改变。A.风险规避B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 CCX10P9W6Q5E3Z7X9HD6Z5Q5K2P8G10G9ZN7Q4N10V6E9L10K1016、下列计算公式中,正确的是( )。A.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100B.最大十户存款比例=最
8、大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放)总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACC6K5U1J9U5U4O8HR5E4S7K7Z10S4K5ZX8P10E4D5F4G5I317、下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是()。A.品质类指标B.增长能力指标C.环境类指标D.实力类指标【答案】 BCC10X10Q3K9C1F5B2HX5M8U8Y9R9E9I1ZC6M6O4D6M3K7Q818、假设股票市场一年后可能出现5种情况,每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D
9、.11.75【答案】 ACU4F10B6E3G3Z2E5HY6H2T10H6Q8R5T10ZV2J5W10I1U1B3T919、违约的定义是( )的重要定义。A.权重法B.债项评级C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCY7U3A10V8U8L9J2HI6S5H2B4P1W2K1ZX6Q4N5U5A3V9X1020、根据贷款风险分类指引等文件的规定,次级、可疑和损失三类贷款合称为()。A.一般贷款B.不良贷款C.优质贷款D.恶劣贷款【答案】 BCR10C2Q9P5H5Y2X2HQ8E8Y4T9K5Y7L9ZB2Y4Z1Y2M7Q3T721、工程的承包合同主要指( )。A.预算收入为基本控制
10、目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 ACW4J10A6C6X8S2K10HI5U6D9T5P2L7W6ZW9D2J4K9Y5Z5C722、(2019年真题)当市场存在中短期流动性不足时,收益率曲线形状最有可能会( )。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCG5Q3Y7Q1A10Z8P5HZ7F6Q5C4Q7I3D7ZA5Y3K4V10C5U8X123、某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看,该事件归于()类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素
11、D.系统缺陷【答案】 BCZ2F3Q6X9A1E5I5HW7U3N1W9Y5I4S2ZH2Y1X8P6T7E4I824、(2018年真题)某一国家或地区的还款能力出现明显问题,对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失,这种状况应当划分为( )。A.低国别风险B.中等国别风险C.较低国别风险D.较高国别风险【答案】 BCN5V6J2H1S1Q6N8HW1T1Y1A7Z3X4R6ZW6H10X5N10N6K2J225、假设其他条件保持不变,则下列关于商业银行利率风险管理的表述中,正确的是()。A.购买票面利率为3的国债,当期资金成本为2,则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低
12、利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券,则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主,负债以浮动利率为主,则利率上升有助于增加收益【答案】 BCI9C8H1H10F6P5F10HE2I5Z8K2S8V10S9ZM8O7I8A7J5D9A926、下列关于施工成本控制的说法,不正确的是( )。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析,并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】 BCU5S1
13、H9H4M5M1H9HX8T4Y6G4E8V5V5ZR3O9A9A9U8Y7L527、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元,可疑类贷款为2亿元,损失类贷款为3亿元,商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元,专项准备是3亿元,特种准备是4亿元,那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是()。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCG1I7X8O10L5O2W4HR5S5B2E1Q10P5Y4ZE1C2W3N1U7W2V1028、根据不同的管理需要和本质特性,银行资本不包括( )。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 D
14、CG7M5Z5Q1S9Z1X8HO1N3V1G3I4S4W7ZY8V6Q1F7O5A7P929、20世纪70年代,商业银行的风险管理模式进入了( )阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCO2K4K4L5A3W4Y2HM8J7O7O7Y3S4I10ZU8T1E4P7Q7I9F530、(2018年真题)( )指依据法定标准,批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACT9D8H8P2B5A5G4HA7E5F1J9A10N5N1ZI7M5L3D10B10Y5V1031、()
15、对股东大会负责,从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACG2R10Q7R3W9P4A10HY10C5M9U3F8D5Q6ZX9T4R10K10N10E2B232、(2020年真题)根据商业银行资本管理办法(试行),商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算( ),该项资本要求为风险加权资产的( )。A.系统重要性银行附加资本,1-3.5%B.杠杆率缓冲资本,1-3.5%C.第二支柱资本,0-2.5%D.逆周期资本,0-2.5%【答案】 DCO7O9E5O3Y3Z2G6HI6F6Y3W5R3W10Z4ZT1B1
16、0J7B7V7H3L833、(2018年真题)下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中,明显错误的是( )。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息,则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下,收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCM10R4X10O1Y1M9C6HD6D3F1G3X10J4J10ZL4R3O8M5J7R7K934、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发表不
17、恰当审计意见的可能性,减少企业经营者与所有者的信息不对称,从而降低审计风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束,以及对经营者的制约,从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前,能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】 ACW5M10L6B9V10I6G7HX7T6I3H2Z4L1Y10ZG10D2L4Q1C1C3J335、补发的土地证书应注明“补发”字样,时间以()为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCV9R10O7Y6L8S8A2HJ3Z1A1G6A7N8M9ZU9U4J6K7E6Z8S536、商业银行的债
18、券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元,则该交易部门( )。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCV9M5R5S5Z3I3I6HL10K4B3B1Q1V3P10ZI6T10S5A5P9I3G237、假设某银行贷款客户优良且需求量大,但存款业务一直徘徊不前,资产中贷款比重很高,债券投资等资金业务比重较低。该行预计,为满足贷款需求,未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项
19、长期资金缺口问题,下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】 BCR1A10Z5T8V7Z9B4HS4C10G9H10U4Q8L1ZB9G5X4E7W10J10M138、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。A.进入或退出市场的决策是否恰当B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】 DCA2E9Y7V6T6G8S10HO6V6I8I9F5A2O6ZM2K6A1W7W2J3Z939、统计分析表明,绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部
20、支取,而且平均存放时间在()年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCS1I7I4C10W3Y3R8HA2I8H6I3G4J8I9ZK1A5E3X3C2W6G640、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成,其总体经济资本为120亿元,假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元,则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为(?)。A.X60亿元,Y60亿元B.X60亿元,Y90亿元C.X48亿元,Y72亿元D.X30亿元,Y90亿元【答案】 CCR4J1L4C5X3F10E3HX1V7L4W10I4O3H2ZN8S8W7A1X3J4W1041、某商业银行资产总额为200亿元
21、,风险加权资产总额为150亿元,资产风险暴露为170亿元,预期损失为5亿元,则该商业银行的预期损失率为()。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】 CCD10W8R9Q6O7J4D4HP9Y6C9V10U2U7S6ZE1D7O9K6E1H3G942、风险与控制自我评估的原理为( )A.固有风险=控制措施-剩余风险B.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】 BCI9J9H5P6O2D4N3HI7W6I1P9D10A10F5ZY6Y9F10M2A4G1P843、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员
22、监管D.运营监管【答案】 ACN5E2E3W5C7O3P3HX5R6E4E2P5J3K4ZP9G9L6M10E4A1Q244、根据监管要求,商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时,()的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCL10K6T9W2G1L9H8HS9L1P7A2J8U7U1ZF1X5I4E9V2H3X245、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述,有误的一项是( )。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度:第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素B
23、.与传统的专家判断法和信用评分模型相比,违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状,商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短,有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试,采用定性的方法,测算在特定小概率事件等极端不利情况下,各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCL8V2A7Y4P2Z7P8HB8A3O5Z5A9N10P4ZY5T8I6O1K1K6G446、 流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。A.流动性风险限额监测B.流动性风险计量C.流动性风险控制D.流动性风险预警与报告【答案】 BCM9R5C5W2G7C
24、6U1HJ1N5H2W8K5S6D3ZZ6J6P10K10D6V8G747、商业银行的借款人由于经营问题,无法按期偿还贷款,商业银行这部分贷款面临的是()。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACM3H3X7I6T4J9J5HD6H2N3L9I10D4G2ZY1U10O1H2Y7U9W348、能够引发流动性风险的因素可分为()。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCF1Z6L3S1K3N2V2HG3L6R6A3T9G2Z6ZM10J4G10G9C3Q4U149、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提
25、高商业银行的安全度的风险管 理阶段的是( )。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCV6U10J5Y8M6W6E5HX10K3U6K7M5O3Q5ZQ9J10T10D2X6Q10O150、下面关于区域风险限额管理的说法,正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国,区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国,在一定时期内,实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCR7I8S10N8H10Q6L2HP3P1M1C8W1E10N5ZU3
26、J7O3C6F10X4E151、商业银行采用的内部模型计量市场风险时,应当采用压力测试进行补充,因为市场风险内部模型()。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失D.置信水平无法达到监管要求【答案】 CCW1I6P8X4J6V8S6HA3U8H4P9C8X10U8ZW7U9H9K7L9I9V1052、( )是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险,通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲?【答案】 DCH1F6N9T10Q8O8R3HQ1P
27、3B2N9J10K1A6ZK3R6K8H7T9T9H453、(2018年真题)某一国家或地区的还款能力出现明显问题,对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失,这种状况应当划分为( )。A.低国别风险B.中等国别风险C.较低国别风险D.较高国别风险【答案】 BCR1V10N5P10E2T1R10HW9X1U5P6R1A1N9ZX10D4I7K10V6W1H654、(2020年真题)商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于( )管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCA9T10P9S8S1U3N9HJ3L9O1F8O10S10I2ZO2T1X10P6F
28、4E4L155、账户管理属于( )。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACY8W1V4I2B4M7D6HK5S7F7J6O4X5C3ZI10R2K4V4W7U9J256、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCV2T9Q8D3P7Q9G6HD6K5A7E9C4N4N4ZM3U5M6V10W6U7A157、工业建筑工程的施工区段划分以( )为主导。A.结构界限(温度缝、沉降缝和建筑单元等)B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近C.各施工段面积尽可能相近D.生产流程【答案】 DCY2V7U9J5S3
29、W2F8HM1T3W9A2T9Y10O2ZA5T6J10U6V10Q3D858、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记,下列说法错误的是()。A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记,也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 CCA3I2U4O2X1A5F6HD7A1U7E6B10P4A7ZC8I3W9R10A10J9S559、(2019年真题)商业银行通常将( )看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCR4N10X5G10Z8Z
30、4X8HF9P9F2T7G10O7C5ZL10W2N3F3J7R9R260、资产净利率的公式为()。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)100B.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100C.资产净利率=净利润(期初资产总额-期末资产总额)2100D.资产净利率=净利润(期末资产总额-期初资产总额)2100【答案】 BCW4T6Y6E10B1Z2H1HX2O1M2Z8P2N9V2ZW9W6I9H10I3F3J961、(2020年真题)下列关于商业银行风险计量的表述,不恰当的是( )。A.银行在使用量化模型计量风险时,可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及
31、两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCN2T5E10E9Y3I3I7HB5A5G3D8U5Y5B7ZQ1T9V3J4Z5I9H662、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸,等于表内的即期资产减去即期负债。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 ACI6X9N7D10A3N10K1HU3I10G8H2T10V4M5ZW5A10D7X9D7P9K1063、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日( )个月以上(含)的定期存款和发
32、行债券,以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCT5T5M1F1U3K1Q6HT7X2D5U2P7L10T4ZF9K2D9C4J7E10N664、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCT9N9X5K8X9X7S7HQ8I8T6V4G2E10P10ZT4S5W5D8M1I6G165、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCB9C1R4D6B5D3T6HX3L6H7T10N3Z10G10ZY8A10D5G1I5H4H466、
33、在商业银行所面临的下列风险类别中,最具有系统性风险特征的是( )。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCY10P5P7P6J2Z5X2HQ7S3R8Z8K2L7X1ZP7V4Z5L5I9M2G867、在计算单一币种敞口头寸时,所包含的项目不包括( )。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 DCN9V8Y7H4R3L4M4HK5L9U5E2F5Z7K8ZI10Z2C3P2V5A9T368、在银行监管原则中,( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 BCP
34、2Q10W2C9S4F5U4HL10Q9P7O1U2Z1D5ZO6X9I7I5T8E10F569、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制【答案】 CCA6J7S9L9C9J9W1HI5W4V4M2O1J9B5ZV5H1H5U7C8M6N1070、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCV9Q7H7O4Z4O10Q2HG2W8X6S
35、5H8M7A5ZF2I5T8Y9Y8E10H571、按照法律的效力等级划分,下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCU3D7A1J9I1H3Z4HE5V2A9E6C6G3S8ZU6M7R4A1G6M9L172、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时,制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACQ7O5S3R1Z4U6I8HE5X10K7T1B2K2R2ZT10E9X10T5O
36、10M4N273、下列关于信用风险监测的说法,正确的是( )。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理,比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCN8H4M7A4G9E5Q5HZ10A10W5X5Y1P5Z10ZD9M6P2I10D4J7J474、在情景分析中,商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视,商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大,一些商业银行获益,一些受到
37、损害B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代,必须按期偿还,因此不得不减少相应资产C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期,而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】 BCM7V4X2A10G10B2H8HW2D1O4X8J5K7J2ZO10W1E8U4Q6C3Z975、 下列属于流动性最差的资产的是()。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCC9M5T3E8F8B8O3HB2W4S6O7K4H3M1ZD6Y9S1S1O10K2W476、在商业银行经营过程中,决定其风险承担能力的核心要素是()。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金
38、规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】 DCX7O5Z2R8B8R5I4HM6F7V8V1S5J8Y2ZI8L3G5F7H8K9D477、 新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是指()。A.违规风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 BCB7D8P8I4V5Z5V3HM1A6F6Y9M4E2L9ZV2I9Y1G2M7X3O478、(2018年真题)下列对商业银行战略风险管理的认识中,最恰当的是( )。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、
39、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCU6D9N3X2J4Y4V5HC4Q2T6M6C7P10B9ZS8L1E1G3Q5L6Q1079、基本指标法操作风险资本等于银行前( )年总收入的平均值乘上一个固定比例。A.三B.二C.四D.五【答案】 ACT6N6H7K10G10V9Y1HN8E3M10R3D1G9G10ZE10Q4Q8R3L2S6B180、在市场准入范围和标准中,()不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCG3H1C9O5I8W1X7HE
40、4Y8B6V4A3J2P2ZT10N4L9L3N10C9K781、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时,不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCM1O9U9W8C1Z5T9HC2J7H6S8N6O4M7ZD10T2Q2A10E2V2D882、在商业银行的风险管理和控制措施下,下列哪一项属于风险缓释措施?()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCX8C7O3P4I1G3I2HX8Z6J4Z10S4C8Z6ZA7D9O6F8N7Z4V383、分部工
41、程的验收应由( )组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCR5V1A4S1R3M2Y7HU10G5C4Z4E6X10F6ZN2C6D7H7P5B6S784、探测器距端墙的距离为安装间距的( )。A.1/2B.2/3C.3/4D.3/5【答案】 ACN9P3Y6P4N10X9Y9HS10T3I10B5T8B7I1ZB9X7F10T10H7S9H185、下列商业银行客户中,最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成
42、的企业【答案】 CCP1M5V10T7T7Y1K3HU10Y1G8Z4S5N5O4ZU10N2T2I8Q2S4H986、假设一位投资者将1万元存入银行,1年到期后得到本息支付共计11000元,投资的 绝对收益是( )。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACI1I8R10M6H3Q7Q3HG10T6L6E3T4A1C9ZL3M2B8R5N7A7J1087、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户,其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCN4T6K9X8V2N5Y10HI9X4N1F1C2G5N1
43、0ZE9R10L3J9O6H6H988、关于公允价值、名义价值、市场价值,以下说法不恰当的是()。A.在市场风险计量与监测的过程中,更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日,通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比,公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下,市场价值可以代表公允价值【答案】 BCJ6C9A3M9Q5B10Q9HZ1W4Q2D9J9N4D4ZF3S4E8T2U2N6M1089、 国别风险应当至少划分为()个等级。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCY10W10K6R8C10P7F1HV8V2X6T1X8W1F4ZP6T7J9C4H9Y
44、9D190、根据监管要求,商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCA4K1Q5T6U5C7S9HM8Q8N6F1W4H8L3ZA1G8T2J10B3O2I291、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶
45、段【答案】 ACW5X7S1N9R5W8F4HE8B9W1K5I6H5D8ZV7E3W2R8I8E4T492、下列关于客户评级与债项评级的说法,不正确的是( )。A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下,针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级C.在某一时点,同一债务人只能有一个客户评级D.在某一时点,同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】 BCQ1R2L6P2O9U4W4HR9E7O9C3A7H2O5ZD7D4T8P8Q8R9L1093、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCZ5X10D1T9U9T8C2HN3Y4Z6E3H10V9U6ZR5Z4A7H6W6R1D194、根据当前监管要求,商业银行资本充足率中的风