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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】 CCB7R7Z5H10Y4R8A4HB6W10A5I9X4V4T4ZJ1M5Q8Z3S1J2Y42、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCG4M4A9D10W9O6T7HL4B6Y6O2D3N
2、4U3ZO1I3D10N8H1G3N23、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 BCH10Q2W9P2W6B1S4HX1S10B2D8U7G3R10ZM8M3S10B8O3B3J84、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACO3P1Q2X6E7Y4W3HP7P3K3Q4X2Z9M6ZW9I6C5W6L2A2G85、( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司
3、C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】 BCG8L7D9I4F10T8Y5HL8W8M2N1P9N1W4ZO10Y3G5D10Z7U1Q96、商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B.市场C.信息D.风险【答案】 BCX2S10G3C3S7L6O8HG3R1R1W4Z9V4S6ZR2D8U4Q7V4V6A67、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCC7R1I6O10W7I8G9HS2Q5S6V2L3Q10M3ZN8X7I9D1Y10I6E78、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规
4、定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACI9E7M9G7B2F5E7HP10Z1D9W3F2P4Y1ZH7E5L9B2U2D9O79、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCI2Z9Q7Q2
5、K2B2I10HN5X2W4D1S10F10Z7ZD1O1W8H5A9P3W310、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是( )。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCA3H9Z2J9P1C1G6HP7K9D2G10K1O9E3ZU10O1F4X8L10L2S211、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 ACF4G1A10P5M4S3U3HH10M9H4H2C9L8T
6、10ZJ7K7Y6S4O8Q1E312、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCD1A3J4N8A1C8P8HW2M10W4R9K6C10Y4ZF2Q3I10J6A10D8F513、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆
7、借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCC5K4F1W4U4X4Z2HA4K4Y2C6B7X8J6ZD3U4N2X6H10U7A414、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（ ）。A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 CCX9J7Z10W5N8Q7X5HA6O7K8K5O5Q1Y3ZO5W7X5O5
8、R4Q2I115、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。A.创新法B.仿效法C.低成本法D.交叉组合法【答案】 CCM2E5X10E6U5D10J6HW10H3U2O5T6A8I3ZD3B5N2Z3F6H8M916、狭义的票据市场仅指( )。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】 ACO4Q10A6Q3M8S10I9HA1I5W5B2K8B4D10ZZ8E10L2A3X4A6O717、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。A.大型商业银行监管部B.全国股
9、份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【答案】 DCT6W1T6X2U7Q8J1HK1V6E4R1L3E10F8ZJ3U8U1E3D9O5V818、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（ ）。A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重
10、处罚D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】 DCR9O5V7P7Q4O6H8HZ9Z8Q4P2S3F6A4ZM1C4V8M9H7Q2X919、（）国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 ACA4H4X2J9H3Q7K9HN9D7G1J2A5J2I10ZY7P7H6M1E2K8W720、互联网支付业务由( )负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保
11、监会【答案】 ACT10X7S3G8Y9D10O9HY10X1J10Z1T6F2S6ZS8O2F5D8P8V6V121、( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【答案】 BCY6P8R4P5C1T5M7HW7E5W7Z5G3X4H6ZQ5X7H6T7Q8T8P1022、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程
12、。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】 BCN8Q2H9B8F2B10F1HD3L9E1J6N5S8B2ZS6R2Y8O1U9U9X823、银行业监督管理法规定，经( )批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】 ACE4M6Y3K7P6A5M1HY3M6W3A5J8R3N6ZN7O8Q1K8L8W1Z524、
13、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】 DCG5S9O2X10L2K10H2HS8F10U4M3B4U3K
14、8ZJ7G5Y3W2L7S6P925、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 ACI1P8E9X10G3B4Z5HW9I7H1E4Q9C6Y8ZU4H1N7D5K4M8Q626、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCV9F4S1J5G5S7J3HK4Y6B9S1J7F7M3ZC6G4Z10J9B10F5V527、企业会计准则第24号套期保值的主要
15、内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACE8I8T9L5P3A6R10HA7J4T1Z2W4I6A6ZI2H9L7I1G7G2F1028、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.1年【答案】 DCN2P8Z9Z2O2I1O4HC3X3G2A6S5P4A7ZV6A9I8S5Y2W6O229、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。A.统一授权和闭口风险管理B.统一授权和敞口风险管理C.分级授权和闭口风险管理D.分级授权和敞口风险管理【答案】 DCD5V4L5C1O5P
16、6L3HB6K3Y6S5Q10A10W9ZK6J2U4L8J5K6G630、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过( )年。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCI5F10V2Z10I7M4P6HE2R10T2G9N10A6C10ZE3V4E7X2J6U3N931、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.15B.30C.45D.60【答案】 BCN4U6M5M4K1I8A3HL2J7L4Q4Z4F7W9ZO7P4G2V2E3P10Z932、在
17、债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（ ）A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCD8Z3C4E5G5C7P10HX2H6F5O7F1A6O2ZB6F3S2D3U6G6N1033、（ ）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCO1U9Y8T6Y2Q2I3HC10W9L1E9R10B4L1ZY1L5Z7G10I7S2I234、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A
18、.3B.5C.7D.10【答案】 DCG6O5F6E2O4C7R8HJ10X2C2S6Q1Q5K5ZE6Y5K1T9L7M6G1035、（2018年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（ ）。A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构不
19、得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 BCK9E9L4C10M2L8X7HK5U6E1J4A8H5L10ZT6Q8Y6F10J2D5W136、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】 CCI3L10U7E1B7V10T5HW6J7A2U7S10G2S5ZN1N4A8H9X10S9
20、Q137、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACH5R1R1V2Q10L2E4HD2C6S5G9P9I1W1ZL1N6K9B8N10K7U538、2013年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为( )类。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCX7F1O3S7Y2Z9K5HH8K6U7N8G7E10W2ZD6K8C1B3T7D6B139、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制
21、【答案】 CCT6L7Z1B5X2L10U5HY3Y1E5Z10Q1N9Z6ZZ3M10Y5L3K10U4Q140、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15，预计2017年销售收入年增长率为10，营运资金周转次数为5，根据流动资金贷款办理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。A.459B.561C.759D.600【答案】 BCI8M9D8X4R9P10Z5HN8A6B2K2Y2E3E4ZJ3Y5D9M4G2I3V141、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（ ）。A.统一原则B.
22、适度原则C.公开原则D.预警原则【答案】 CCG2L5K1I1H1P10X5HM1H1P5S10O8O7Y8ZW3R4S7R9G7I2L942、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七天通知存款两个品种。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】 ACJ1G6P4W2R3Z5P5HI4K1N1R10I3Y4H7ZA1P7C7U7W1Z8G943、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】
23、 ACJ9M3C6L9T9N6A10HC5Q2D6F6P7I6P9ZA7C4Q6I9X2L5W144、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCE7U5S6S8B2Y7R10HH2C6P10R8E5D6F8ZR8K7E7J3E3V4A1045、下列关于内部控制的表述错误的是( )。A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序
24、三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】 DCG4K9L9V10O4C2U2HD9E9J2U4S7D8F8ZH2D6Q2T1Z1D10S446、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【答案】 ACV4E1Q1B5B3H8Z10HJ7G2C3S2A9U5U3ZY1Q1G10X10O10F2O747、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵
25、守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 CCU8J6L6Z5S3L9S3HX6V6Q2J1N4E7O5ZR1N9K2A8C10P5R448、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 DCV4M8K3D7V5R8D6HC5Q9C8O10H4R1F6ZT4H2T9Q2D3T9V349、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避
26、免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCA10S4O3C1Y8L10F4HE4Z8Y10W7D8M4D4ZC4H3Z4W10W3K7X650、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 ACS2V3N4W4F4D10L10HW5N3T1I1T1R5Y10ZZ6D2P8M7X5R3A251、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币
27、C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务【答案】 ACG6W7R2V7K1X1Y4HQ2Z7N8P3P10W7F2ZN9G3L1C9Z9U1V652、（2019年真题）商业银行风险监管核心指标（银监发200589号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（ ）。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCV5H10B10Q4H1C1N8HU8N6X2R4V7E6E1ZA9X1K10L7X10N1B153、（2017年真题）根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构
28、由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（ ）。A.战略风险、声誉风险、合规风险B.信用风险、战略风险、流动性风险C.法律风险、信用风险、市场风险D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】 ACP5J10I5S10P5A5R8HB6Z7I4V8K6Y6J10ZM2I2X9K2J1Q10V1054、根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体【答案】 BCM8Q5Y3Q3D5F10S9HS5R6F8D
29、8E3Y5N2ZA9D1Z2J9S3Y5X855、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是( )。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCV9P4U6Z4B6N8D2HY9C5F1W8E2I8O8ZF10E2U3G2H2P1L256、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D
30、.委托【答案】 ACD6F5S10V1A6Z1W2HC7Y5B1E5U6G4K2ZY8Y8L6O10O8T7Z657、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCV5I8X6Y4J2K3K4HI9U1C4C7X9T7A3ZQ8B6X9Y2P2T3L258、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCE5Z6I5N1M4K6N4HB8Q8X9E2C3S7K6ZB5E3V1
31、K3H3T1L1059、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】 CCT9V1U6B1J4O1Y7HN9X10I10G9T6L9E1ZR6A4E5A1D6G7Q760、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】 BCW6Y4E10C1J5G4G7HQ9P8D9N1I10B5R1ZX4V8L9H9V3B10Z361、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（ ）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCQ2G1T7S6B8G10M
32、4HG4Y5V8D3Y1X8O1ZH3D2P4F9Y3G4G462、内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 BCM8Z1P4W2K2N4P7HL1K8H2M2Y2X10Q10ZZ10J4B8K4L8L1N463、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 DCO1A1V10K1H2T6B9HC6P3E5R9Q7R2L7ZZ3L3E9I9C10V9E564、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资
33、金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 ACU3F8D1K8I8J1E5HA2N7V3O4N10C10K1ZG3Z10Y7U9N4I6V665、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 CCB4J1R2X9M5H10V5HY3Y5V5U1O8J7D7ZE1P6V2V5W2N4P466、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCA9O5D5P6T4N1
34、0H3HA10I6O2E5B4X10E1ZP7I10A5T5T1Q10S767、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】 ACN2L5S6I4V4I6X10HG4W10B3V8E10S9V6ZL3G1M7O1K7U6P368、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCY10K2F6G4G3K6U2HC8Z3F1Z6T3R1I4ZB1H10A7Y8C4C4G869、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法
35、人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 CCX4R2Y4C4M1S2V3HO8F6S3X7J5H4J1ZY4M9J3Z5Q6A9R270、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形
36、成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 BCH8H2Z7G1S8R10O1HC5M8N9L5B7D4A5ZE8G9Z2T8O1O3V1071、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACO2K8K6D7V2B2S3HG3Q2J4Y9W6F6R5ZW10N4D7M5M6E1I472、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【
37、答案】 CCI4E6R9L9J4V7J6HZ3W6V2I1M1I8E10ZI5L8Z9P1F2G3G273、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】 DCZ1K7N5Z4U8I3J7HM8J9Q4N7G7V10W8ZF1F2I3J7E7O9W1074、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCG1U2Q5W2R8W2Y9HE3A7D9J2K10P9E10ZI2Z1E8R5E3G4D575、
38、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCM4H8U6E4S5D4O10HF8I4K1I4L8G3E4ZO8B9J10R2E7R8U376、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（ ）引发的（ ）。A.声誉风险；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】 CCB3T2R4G9B1J1R8HP
39、9L10K10Y8F9M7I7ZX10B7R7A5O3K3J777、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCM2R4A3I1I8F7B9HY5R5L7N9Q6V10I2ZH10V5W10Y5O5L10U778、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACT2J4A9Q8Y4Q1R6HB4C3R3W5V8J9M2ZU10N5H1C3U1N1
40、T1079、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCB7G10K3A1A10K2T1HP9Y7R5P4S5Z3Q1ZA3L10E5Z6D2O4D780、下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。A.非国家工作人员受贿罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.危害货币管理罪D.挪用资金罪【答案】 CCG2N10M4N3L1K7G3HJ10M6R4M4Z3H8E1ZH3A1C1K9O5E3O781、根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。A
41、.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】 DCH7W8X6W5O5U8B6HW7J3X4N6I3H4A7ZA10F4O5L8X2E5D782、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.一级市场和二级市场D.场内交易市场和场外交易市场【答案】 BCV2G3U2N4Q9Y8H7HH2P2A3E2F6Y6T10ZN10G9L7W8A6R9X283、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCR3O7P9P9V3Y3C4HG5Z3X7P9P5M
42、7G7ZS8L6V7F4Q4P5T584、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。A.声誉风险管理部门B.董事会C.高管层D.全面风险管理部门【答案】 BCC1H2N3C3F2N10X10HL9T3W2M5R9O10S2ZK8E9K10R10Z4F9G1085、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCR3O7A9Q3N3F4A6HZ3N6B2G3F9A5T1ZU3M3W9F7D10P2Z386、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机
43、构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACO6P9D8N2B10W1K7HF10R5R7X5S9F7N7ZQ1B3W4C3C1F10F287、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCL4G3S4P6Z2J9E8HS3X9F7R7R6V3D9ZI9T6Z3D1U1R9F888、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ）
44、 。A.7天，20B.30天，20C.30天，100D.7天，100【答案】 DCA9X8D5X10V7V9B5HF9G6V4J7V4E6L3ZR2Q6K5N7J10L5P989、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】 DCJ5H1P9V2B2T10O7HC7H5K8T3L1W3L5ZY8Z4M2L8L4J9O890、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.销售者及生产者B.购买者及销售者C.购买者及生产者D.赎买
45、者、销售者及生产者【答案】 BCD2F5J4N6D2L3O7HW2R8W5Y6Q4I10D5ZP9X9D8K10H4L10M291、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCZ4S4L5B9A5O6H8HV2N6R7W5L5V7I2ZD2O1Z2H5Y6I2E392、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】 BCM10Y10M7X7Q9B2U8HD9T10J1