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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCM2I2S1A5Z10E3U7HN4C4O5L8T7H6B1ZU1T5F7Y6V2W4S72、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCE10J8U7W4L4O5H4HJ7X4S5Q6T8K2S5ZA8E3C7D2S8P7C5
2、3、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（ ）亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCN9K8C1E1E4F1V7HG10G3Q7D1R9X6J5ZU2N3Z8J9N10K2V84、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCE2G10V5K10Q6O6S9HE2V8V2H1N5I6W8ZT4M1A6L10B6K3A65、金融租赁
3、公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】 CCD5W7Y4K2O2J3D6HV1X5H10C6C2P7E9ZA8K4G4R7J2O2D26、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产100%【答案】 D
4、CP1A8D10I8M4U4R10HW10P7G2Z8O5A10Q10ZZ6C6S7J2Z4Z8G57、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCG8I6Y2I6X9R5N4HT6X10C9Z7R1C6X4ZF10A9H4I7Z10E9W88、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（ ）。A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体
5、系的建设【答案】 DCL4T5Y2O2L9Q1T1HU5X10G6N2K1X4O3ZL2H10G4H3V7Z8L99、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（ ）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACY10D6W7I4S3M6V5HP6A1D2P8M3B1H4ZO4M4Z9A4I8V6H510、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCF2S5O5A3K8Y5G7HX8L9O10B9G10B4W6ZS6C9H9U6X8
6、R10C511、银行绩效考评的基本要素不包括（）。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利【答案】 DCY4T7W9G2N5W2P7HT6B8D6C7O8H6B4ZQ3O10J7R5R9C9X112、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 CCP6A7K3G10E7D3Z3HQ10V4K1T5U7E5S2ZQ2A10K1M5K2A2A513、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为
7、每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL2K1J1H2U8M8Y2HM6V3N5J8I9U3O4ZW5Q2D9J4Y9V7C914、根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCH3W1S4R8Q8C1U1HW2T9U8S5I2J3Z8ZL2A1H8N10L2X9L1015、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约
8、定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCL8C9A9C6H6N8K1HC5R4Q9D2Z4Y4X5ZR6Z4H4F7N10A10F116、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】 CCP3G5G2O1U9P3Q2HI8H4G4X9X7P6H5ZB3P5J5L8S7E10M117、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】
9、 ACG7Y9J2Y8B5J8E7HA1D9Z8B1Y7K5R2ZK7T7Q3B9Q9O4I118、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。A.风险提示B.停业整顿C.没收违法所得D.吊销许可证【答案】 ACC9B7A8V8Y8W4C7HL5I8M9T5D4M3A1ZH3Y7M9W6S3P5G1019、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券【答案】 DCO6D4O7Z9O1J9J2HZ2L2N10Z1E2P10I2ZO10D8U4K6E3G6L720、来说，商业银行
10、应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】 BCE5N10W1M9W4Z1Q9HL1L7K5Q1C3T10E3ZG9M9Q5W1R1W8C421、 代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 DCS7Q6Y7O10I4J8L8HE3N5C5X1O3T2Z10ZN8R5A6R2M5B4L122、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运
11、作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCD5I6X7D3E6A5U6HL6M5F2M10V10X2L1ZM8P9T4X6C4A10Z423、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。A.乙外出在外，私下里
12、将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 BCT6J4K10F1P3I1K6HT2B8J7L9P8V8L3ZN4W8I2Y3X3B6V824、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（ ）。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCM2P8F9W7R7U1G3HV7N7I4D8A3F7S2ZR4V2U8S6O9T5W125、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式
13、分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCN5U6Y7Y5X1E7K7HA4S4V4A9V2B9I8ZD1B4R5E9A7I6M1026、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A.独立审计B.重点审计C.离任审计D.自行核查【答案】 CCR2Q7T8L9E8H3V4HD4V2C4G9O9U9G2ZU6Q3P
14、6Q4L9A10W727、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】 ACA8V10U10N8C10V4O9HE4A6D4Y5D7O8V10ZS4M7I7O4I7Q6C528、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 BCO7V2J2N9O6T8K10HJ10O8G1W2D9D10D10ZK8Z7
15、M7J9M6D3J829、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A.10B.1C.5D.3【答案】 CCW9F8L5B6B7O2R9HM4V2D1H8W3B8V2ZK5G6C8T8W9T4D430、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 BCY5V7Q7W6V1N5U8HA9C4M9
16、Q4U10G4D10ZN2Y6Q5P8X5W6V631、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 CCJ4R7E2W6E4N1N9HC6F6Z9B1T3V2C9ZA3E10Q4U9C4M1H932、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCE6G6S7X4L2P8F5HJ7L10Y2P3V5N9W3ZA1H9L10H3R10F6D333、( )应对商业银行经营活动的合规性负最
17、终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCU7M4C9T10G6K8O9HZ4K8G7V6E10Y4N4ZI8N9J6L3U4O7A634、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCX8G10F9V9R9A10Q1HP10V7P7Q1B3P2T4Z
18、R3H7E7J7Q6X4U935、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 ACR6Q10M5R8W5P7R3HF4C8I4N10L2T7U5ZI7L9H1T5V6C4O136、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（ ）。A.补缺式定位B.追随式定位C.主导式定位D.指挥式定位【答案】 CCW1Y10G6X1X1D5F1HM4F10A5V5M7Y9Q8ZQ8H6J7C3O7C3V437、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度
19、C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCB9D1X5W8Z6C9Q5HV4H4F3F5N7J5J4ZV4R1L4T3X5V4Z538、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（ ）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACL3D5I1D7I2N7T3HU10G6D2O7V10E9I7ZV2S10W1U1Q3Q9C939、商业银行理财业务的特点有()。A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务C.银行是业务风险的主要承担者D.运作的是银行自有资金【答案】 BCW8E4V10Z1D3Z6H4HD5P6U8O9L9
20、H10L3ZM3D2C4V6B6Q9D940、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACB3K8O7N6D7J5A1HV1Y7W6F10A10D10Z7ZK9Y1Z10T4V6X5O541、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCB4D10H2B6K6K7Z10HE7B1J2F8A2K7Y5ZC6I7T10T9U3Y5N242、下列不属于项目融资的特征的是
21、( )。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCN1X4M6G6D9C10K1HJ9F4V6L1D3G2L4ZE3B5J3B3F7T4O443、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACP9F7O10U9D2P8O2HP6J2S7L9R7V6B1ZN4U10M
22、3F2E7R9Z144、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCX3R9U6N9R6A10M2HQ5W1O4E3M7G4R6ZU3R8L8P10Q9A6T945、下列不属于个人消费贷款的是( )。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】 CCP9P9H3U8P5S8V8HB6E7O8J5W1F7J2ZA1W4F2P1G6V8B1046、依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCS6D8A10Y8T6B4A
23、10HD1W8U8J6P7E9I4ZM5I5T5R2T3X1V347、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】 BCM1C10Q4H6Q10R1N8HL3L3N3D1K8S1S8ZY7B3H10Q2Q6S6V1048、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCH4Z3X7S4X9A9I5HX3Q2B7E2Y8K7V10ZN1T5D4C3D
24、9D6L649、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（ ）。A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设【答案】 DCP3Q7W5O7J6V9Y9HE1I9X7H2E4L10W6ZN7T1U7N5Y4F3B250、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】 ACQ10B4M8R2S5X9K4HG5J9S2A2V8F6R8ZN7Z9V6T9M5Z7B451、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（ ）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】 BCE
25、2T4J10Y9Z10U2Z3HP8O4G9B4Q8X10L6ZZ5F5X8X4T8D4E752、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 CCS6K6U5S6D6C10A9HG8D7V7Z6V9P4O10ZK3R4S4A9N9U7E953、金融企业固定资产的特征不包括( )。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】 CCF4N3N2P7G5H4B7HQ8L3C1L1D9T6X7ZX2J8N4C6E4P4B
26、854、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCV2G5S5N2U1L7K5HO4C9C10W1Z8F9F5ZX1M8K4U1C5N10L955、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步
27、降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】 DCR1V10N4T9Z2R6D6HE1W1A5C2V6A4D3ZV7V6L7C6X4P3F256、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】 ACP8E9H10J8I3G3W3HG6Y3J2K5E7I9V3ZE6K9T7I6C8J7I657、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数
28、量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC5F8T7Y2E6T4B5HD10E2B3B10I10Z1H2ZQ5A10A7I6Z3M3K658、绩效评价指标分为财务指标和( )。A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营指标【答案】 ACF6M4A2I8P7O5D3HK7H10D1D9Q9M2G9ZJ5H9T5F4G1F2L859、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全
29、行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 BCN7L2C9A7E10I2U8HM10L7V7H6A10U4I8ZQ4E8P9B7B8Z5O560、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（ ）。A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACF2F6G5F3G10T6P5HA7N4T4H9R7E6C8ZS7
30、I9T10A10A6R4T661、下列关于市场风险的说法，错误的是（ ）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCA2Q1I7O5O1B1E5HP4Q7M1K4J10V7L4ZW5B2E8X2G8N5I762、贷款拨备率是( )与( )之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额
31、【答案】 ACL10X6B2B2F1S7W8HG10B2R2U9T10C9H4ZL9Q2Z3Z6K8F5S563、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCQ7O1K8N7F2Y10D4HX10O5N1A4Y10Y3D3ZI3G9G1F5V4I7P164、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由
32、（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 ACE4J10P9K10E6E1V3HE9W2U6E10M4U7Z2ZS1T4I6D2C6V1Z665、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。A.合理定价B.正确计量C.提前防范D.事后补救【答案】 ACI9D8P6K3G9M4L6HC5V7H8S4H5R3Z7ZF9K3S2J10E1V3N866、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCM6M6U8D1Z8A6D9HB1Y7R2T1B3H4T9ZR
33、8J6H5I8W10Z4X267、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCC4G2L2B10V1C2I5HP2V5A3C8W1H3X6ZH3P9O9H9D1V2T768、下列关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(试行)的说法中，错误的是( )。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 BCL6G7O9T2M2B4K6HY9O9Y
34、2A4E7S2B6ZJ6C2Q1S7U2H6S1069、银行业协会的（）是行业自律管理的最高权力机构。A.理事会B.会员大会C.自律工作委员会D.会员单位【答案】 BCJ1S4I8R4B8W4A9HH3Q4Y8V1C7M10R2ZG8U9H1F1X9M7S170、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。A.保证银行利益的实现B.保证银行风险管理的实施C.促进银行发展战略顺利实现D.促进银行又好又快发展【答案】 CCV6R1A2Q6V1G2F4HE7H2W9V4L5Z3B10ZD1X5R1L4X3N1P1071、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展( )次
35、。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACN9U9K6A5U1R10K4HP1H4N5W5U3K5X7ZU9M1D1Y7X4U1H372、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】 DCM7F10L10Z7T3P10I5HN5Z5M7U1C6A7P3ZR3S2X10R8O6A10H473、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（ ），其利率风险也相对（ ）。A.越大；越大B.越小；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】 ACX9D2N3L8B3A9Z2HF2D3A4R2Q9M9G5ZC4T7G
36、10V1F3M4C374、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCK4Y10K7R5R4C9T6HU2S3N7H1V8Y1A2ZO6B2G9G3Q8
37、Q6X175、以下中央银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】 CCC8Z1Y2N8U8G2M8HI10C10N4R8G1B6H8ZR9C4J1V4M10W6J576、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的
38、30%D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】 DCZ9F10R7P1C9R6N3HS6X6Y3X9N9T5A2ZZ2H4C2C2I9M6L177、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCI2E9V8X9I1C9V7HF1S6K6Z10Q10C4T7ZE3G1H8S9J4P5L678、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果
39、C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCD2D8E1W1K9F9Z6HN9K5R9Q3T2X2N4ZD2J9A6O3H9R1Q379、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】 ACE6C6T6X1H3C6D8HN4V1S8U10N6V6B10ZW6Q6N10R4Y9N3V480、（2018年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（
40、）。A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】 BCA5T2J9M6R10T5M5HP8Y2Z2M3X1P2B9ZD2H3H7V8Y2L5A481、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】 ACZ9F3F2I5D2T2U2HZ9I4Y3F2S10W4F9ZT10G9A9X1R8Z8L1082、财务公司的负债业务不包括( )。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 ACE5N4U6Q6C8O8U10HS4P1E4E10E6R8D5ZG6R
41、6I7J2R4R10Z1083、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑【答案】 ACH2R6X9E2S6M10B4HG3N10N8O1F7I4L3ZU6F4T7A7K1N1J984、常备借贷便利的特点不包括( )。A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCB1R9P5G6D7B8I3HY2L9W10S1W7D8Q3ZC2O7U4R5U8I5L585、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.流通中现金B.准货币C
42、.狭义货币D.广义货币【答案】 CCZ8K4D5T8J3S2I10HT5X9E5X10P2L1R4ZQ10I1W9Y8O10Z3C386、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCA3D10E4P7E3J1F8HU2O3Q6M4T9D4X2ZF6I4E7C3U1Q10D287、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（ ）。A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风
43、险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 CCR2J2Y6V4C3A2Z7HO7T3M9W6X4K2I8ZY3X7T2Q6S5Z8G388、（2018年真题）根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（ ）。A.确定样本资产，并对样本资产进行调查B.审阅不良资产档案C.召开听证会D.记录尽职调查过程【答案】 CCC10C1Z7M7M4I8X4HG1N10F9C8W8U2D9ZP5F9K2L9C1Z6L289、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门【
44、答案】 DCD10N2V10Z6G1E10W8HA5F9G6L9P6P3U9ZX3Z2D8L6N5N7J190、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCD4D5A3B10T6W1N4HW5L1P6Y4M3N4V10ZB8F7U10A8T6X3Z1091、下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是( )。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】 DCK2R2S10P8I4D1H3HY4D6E9L5
45、M4P3Z9ZI7F2J1J5F9V10X1092、下列不属于国别风险的是( )。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACV7U1L6W10Z2B7N1HZ10S8F7T5Q5H9L2ZF8G5M2E4A6G4J293、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 ACD1Z2L10O9S1P8U9HT7Q9P3B6Z2C2N8ZW3H8J1W6L10V9A994、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 DCF4L5Q