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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A.10年B.6个月C.3年D.5年【答案】 BCZ3R3T4W5U9N10U2HL9G10F6Q5N6W4L8ZG9G9S8W4Y2Z9A92、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCH1X8U3T4G4I10S5HI7H2K6Y7Z3A6P6ZR3I4I5N6C5M9S63、银行作为经营货币信用业
2、务的金融企业，最显著的特点是（）。A.负债经营B.贷款业务C.客户管理D.净利润高【答案】 ACQ7I5Q3T6V7U3I9HM3Q7H1Y2W6W7T3ZP6H4T3H4E3A9P84、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立( )理念。A.合规从商层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCV4L10R5X2Y4O4E8HE6Y8W6B7T2N7U2ZL6D7X9F6K6W6R55、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCV9X4S7A8O5C7K2
3、HB10Y2H5X10J5R9W1ZX3F4N4T9I1U10Y56、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（ ）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。A.受托人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 BCK3E9X8T5K1H3V1HD6J8S3C3M3Z7G7ZZ2F9L5N5C1L1N87、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCA8E8A1N7V1Y2Z10HR2R10U8T2N
4、9O10A9ZV8Y9A9H5F2D3T98、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】 CCS4O9D7Y1S8A6D1HN6J7T3Q2T2Q4C3ZN2M10S9V5K9T9P59、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCV3Y4R6K1Z10I5E5HO10H10Z7B5K9F9Q5ZG8A7K1X2Y5D6K210、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（ ）。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收
5、益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCC10Q8K10D3H2E1N3HN1W3B8L6F5D5Y4ZZ4G9D10W2H3F8O611、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】 ACA6C9P1X6I7O1E9HO8P9Y10U7F10A2U8ZT8U2Z4R4F5N7D612、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】
6、 DCD7L7T9I10A3T7J9HM10E9V10L1V4M6B8ZD5Z6A10E6W9M3F113、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。A.10B.20C.30D.50【答案】 CCI7E7K1X3B7Z6C10HI2W7C2J7C9P7T9ZT10P5F2U3N1Q7G514、产业结构政策的核心是（）。A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.促进产业结构的合理化D.实现产业组织的高效化【答案】 CCX7D4H3X1T5M2Y1HV5D10Y1T3K10V9P8ZU7G7N2R10S10G1X715、存款保险条例规定的存款保险具有( )。A.收益性B.
7、安全性C.自主性D.强制性【答案】 DCR9W1I3D8I7Z3Y10HQ5K4J4M8H8K7H8ZK1X8F7F3F4W2G1016、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCI2S10Z8N7O10D10G4HU6N2V7C1N2C8I8ZN7U10K10T2K9A8X317、根据企业集团财务公司管理办法规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。A.对成员单位提供担保B.对
8、成员单位办理票据承兑与贴现C.对成员单位办理贷款及经营租赁D.经批准的保险代理业务【答案】 CCC1C2I1U6T10T5P1HO9F1P2R9C8K10U1ZA1G8J7Y3K8P10Y918、银行可通过（ ）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户D.类户【答案】 DCG2U1I3R6G4Q1V10HG8E7S5W1Y5M9H6ZD1X9V2K2Y5T4H119、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCX2P4P6U8P8T6L6HO2D6
9、T10R8R2S1L5ZK4I7Y6U7V7L6Z220、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCU6G1T5N1Q9A4N9HI7V10V6N5D3J9M1ZM10T3F1U8O9I2D621、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】 DCW5N1U5E9Y4Y10V6HX3H10V5J9M7V2Z8ZR1U2L1K10Q3U2G322、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )
10、。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCQ10H4J8D1P2I3J5HR1Q6L7H8J10B4Y8ZM8J1M8F6V9N7V623、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 BCW2X9I7T9L2O2O7HB2Y6Z10W6Y2I4U7ZZ1K6D2Z2X6X10Z824、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。
11、A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACN8O8C5Q6V2F4L10HM2D1F10S7R2N8B7ZN8K8A10L3W10N1J225、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 BCD10W4F6X5C8Z6N5HD9F3C2O5O9L10L1ZN4R9N3V10W1F7B726、2009年4
12、月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】 ACE6M4H2I7W7B5X2HX7D7R8R3Y7B7F5ZS6T2R6B6V5Q3R327、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（ ）产品开发的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.产品差异法【答案】 BCK6W4G8V4T10O6I3HN9T1H2F8K5V3G6ZK8O5J6V9I3G1X428、某企业甲
13、产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD10M1L4V5W5W8H7HL7D6L10H9A9L1V7ZQ6T1M1J8A9H9V329、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCE3V1J8E8Q5Q10F5HP10O5W8A9O2M1C6ZW
14、3V1X10R6Q3Y2N230、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 ACO7H10W6V5R4S2Q2HI10M1A6Y10E9J4H3ZW8L1S1H1J9T1J331、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 DCZ9J1T4L3O9F6J1HW8U2W7W1A5F9J4ZP8J5D9T7I3T4P932、下列债务人
15、或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权【答案】 DCO9I7D4M7V2Q10O2HC7U10X4X10W9Z5W4ZT1A6U10T3G3P3W833、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACK3Q10X6B1Z6W9T2HR7G4J8O10M2O7C1ZK5R6R9O6F10V9K934、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商
16、业承兑汇票【答案】 CCE7O10E6D5G9Q6M7HC8W3P2M5K10J7C3ZZ6P9E7U9N4Z8L535、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】 BCU4T4E2K10Y10P10M6HP8M4E1J4X7X6Y9ZS3D3F7H7Y8P5T736、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCS4I5Y9U5Y9I7G7HA3M6R3Q8D8F4G9ZF7R6L10W4Q8C6P1037、（2017年真题）当前我国货币
17、政策的主要传导媒介是（ ）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 ACJ2E4W7V10T1V2R9HB1R3Q8E10P8E10D5ZS3M5A1A1A7J9J838、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCS5S5T5E7B4I9T8HQ10M7V7F2G5Q1K3ZX2Q8S8S1C5J3Q739、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险【答案】 BCP2P8N1R4W5K3V3HV4S7F2B3B1P7R
18、2ZO1Z8A9Q10W10N7I840、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】 DCW9Y10V7A2W3T1A7HK10G6I8Q2D6V3F4ZO5J7E10K5A1E9X941、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规
19、模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】 CCQ4X2T7F3L8F8S2HR1U5J5L8B9V4U10ZA10W6B6K7J2A8Y242、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACP4S9M6F4T10V2N1HY7Q9E2S3R10P4F7ZJ6S5H8J8Y6E4M543、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCH9N3F4M9P
20、7C6Q3HA3M9R10N9W8J6C4ZB6F7I4X4H2N7F1044、重组贷款的分类档次在至少( )个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。A.3B.5C.6D.9【答案】 CCZ9T7Q2C10B4N1K8HV8H7Z9W2V7G2E4ZA1K5E7Y9H6Y5K245、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCX2T3S1N10L9G9N2HM2B5Y1S5D3U7N8ZJ1M1M2Z2C2H10S846、下列关于商业银行理财产品的
21、表述，错误的是（）。A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】 DCZ10T5A8B1B5X7G2HD8Y4W10S7Z7J4X3ZD9V9P5O4U2M6C547、下列属于股权工具是( )。A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券
22、【答案】 ACK3G3M5S5V8Y1A9HK4R8Q10K3E7Z6L4ZR8L8V6Z9D9N10E848、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】 ACI7Y2J1N10P7Y2F9HT10H7G8D10Z1D2R5ZR2W1U7N7C7C4C249、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 CCT6S3X10Q6E10G8Z10HE6N2I4F1Q4O2C8ZE5Q4U9
23、J7K6W2S950、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACJ1N7K10M10C6Q5J10HG7G8T10O2L9X10J4ZX7T5C2D10W5I10V751、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCM6Z5G5L1E3V5Q6HA9Y1R10K10U1Y1W9ZW2X5J9V2X10G10J1
24、52、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展( )次。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACO1F7H1B5S2Z6G4HI5Z2W8Z8C2Y10S10ZB6K6O3X1N4M4M253、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCU8Q9A3O4K4M1E4HI7Z6P4P5H7J6K5ZB3B5O4O2H6C4B854、根据行政复议法的规
25、定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCU9Y7Z7Y8Y7N10E3HJ1D7Q7D6I6Z10N9ZR1E10V7N10M9H3J155、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克10
26、0元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU8R9W8M6X9B3U4HO3V6M9D5E1V6Z10ZU5M9T9X5L6E1O356、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】 DCM5D10J4H10V8M9H3HZ7M7I9A9T5T8G7ZX3M3O9O3G4H6Y157、债券回购中的正回购方的交易程序是（
27、）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCT2K2N2T10I9T4F5HX5V2J8T5O2W10O10ZA4D5L4N6Q7G9C458、促进产业技术进步的政策是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 CCO3J6W5K10C9Y9A10HG10S7F1C10S3H6O3ZN8L5I7J3S9D2A359、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCN6J8M10S10Z1Z6W9HV
28、2U3C4B1O3V3Q10ZU1O10O1A6U7C6R960、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCH9Q1R4K8S7X7C9HS4N8L9S9N1N9R2ZI10M4V7Z7Z3F6W361、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCQ3D8H3L6W2Z1Q2HY4Q7D7
29、Z1A4N8R4ZJ7S8A3A8O8O10X162、根据商业银行并购贷款风险管理指引，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCT1E2R2M9Z6W3F5HK3M2T7M9G3V5P10ZC8P4J7V2M7B3Z863、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 BCD5S10T2D5Z1L4X2HY4A5Z10G8G9T4G10ZV8E10L9P6P5A1I964、项目融资业务指引明确规定，贷款
30、发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCY7N5O5I5I7Y6T5HG1F3E1G1U9R7K6ZQ7T8L6E10D10P10N965、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（ ）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易【答案】 BCM4Z10I9Q6M6T2K8HT4X3N9L3H3T4P1ZB9J5K2I4C8R9G966、银行保理融资是指
31、在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】 BCM7U8H6N8U9L2Y6HR9Y9M10N1A10Z9Y9ZA7O9G2F4V2C4R767、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”【答案】 DCS2S3Z8O6I10V7Y1HE1O9S10Q5B7P4X8ZB2G6Z4P6R9P3M768、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.
32、2.5%D.1%【答案】 CCK7H8F1S6B8L3X9HL10A2O5B8S1E9M1ZW6Y3H7Z4R10A3K169、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCU6X4X9E2M6Y8G5HZ2W1D10R2F10Z3Z2ZR7W7B3C5T4X2A570、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(
33、1+y)n【答案】 CCG8H1P3I10B7G4F10HP3O1Z4I1X10P1Y9ZY3Y2X3T9P6X8I671、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】 CCM2Y3P5Q8T8T8F2HV7R8M5O3G5N7X10ZD8D7X2L8C6H2N572、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。
34、A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCA6V8S8Z5H3S6V6HO7E4K2C4N2H10P1ZP4T5O9P6N8Y5O473、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCP6N6A5W10X6Z2Z6HZ8X1C10X4F7N4Q1ZY9I8T10Z3Z2N1L674、刚刚开始经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多的银行通常采用
35、的定位方式是（）。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】 BCW3A1C4G2J1C10X7HN6T5B5Z4R8T10H2ZD2J6E5S6H10H4Y975、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCG6J10H3Z3C5M3Q4HM2A6Y10M4V7D1F7ZF5X4L4F8T10M4C876、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升
36、级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】 CCK7I3G8W9Y2I6J1HN5F6C6A4C2K10H5ZB7X10A1H5Z6G4E777、商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D.汇【答案】 CCL8N4C8L8H3A7I7HW5I10J5D7J4L3F9ZR9V7M1V9O8U5W978、债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.
37、利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCB3C1X2T9K9Q9R3HV5Q5Q10K4B4S6T4ZP5A6X9D2H10Z2F1079、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCO7G3Z5T3B4W4U8HB9L10X6Z8H2W6V4ZR4M2Y5J1Q10Y2R980、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作
38、为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（ ）。A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】 BCY5D3F4K4F8Q9Q2HP5M7M1V1L1H5T10ZA9U4W7B7H2F5X881、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】 DCU3O8Q8T6I8W9E1HA6G6F9V2C10U6X8ZD10N4O7Z4X5B7K982、外币存款业务和人民币存款业务的
39、共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACJ4J10K9M1X3Q6A4HE7C5U4O1D10U3N1ZK5P4Z9P7H8N6V183、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCO6G9C3M6G2I4X9HC5X8U6E8A7Y4I7ZE8U9G7V3Y8C5V384、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行
40、政许可D.现场检查【答案】 ACS2A7P9G7C3I3S6HS5R9L6N6U5W2U8ZV9H9O6C10R8S6A1085、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款【答案】 ACC4L6X8O7T8L9N3HU6Z3W7V10Y1E7Q5ZM6F5B7P8L4G3Z586、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理委员会B.股东大会C.监事会D.内部审计部门【答案】 CCL3J3M1R6U2X10K1HD8F1J9O7W10E8Y
41、3ZQ2O8J6E10X2K10O987、财务公司流动性比例不得低于( )。A.8B.25C.10D.20【答案】 BCD4V3N6R1G3Y9G2HJ9J2H8B3M6B2G2ZL3K5L7N7H3D8R788、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】 DCL6A3T9X6O8Z8L4HC1Z8L8H8M1K1Q1ZZ5I2K10I8W6K4A1089、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用【答案】
42、 CCO4F7V8Y1N7P9I10HY8K5I7Z2L2I8G5ZO10M8N6F10O3T4Y890、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则【答案】 ACE6S8X3C3W4N3T4HQ7L4X2T2H3E7P8ZY6K8T1U8P1T3W491、下列（ ）属于银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCC6V1L9E9P10V2O5HW9K6U2E7B7R1K3ZX8J1E2Z8P8R1T1092、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为
43、导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCW1G7V6S3E1I6A1HQ3Z1E5Q7R4F2C6ZW2E4Y4K2V9D2J493、（2018年真题）贷款人未按流动资金贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（ ）。A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令贷款人限期改正D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】 CCX1Q4G4C4
44、E1A4R7HO2G9W7H1W3S6Q4ZW9J4X2A1N1Z5V994、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构【答案】 CCD10E3E9Y7B8J10W10HQ7H3D6S1Z4X3C10ZY6W1F4W7J10T10M1095、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（ ）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 DCU1K6J6I10L6H7S8HJ3Q2H1V3G5T3F5ZK7R9E10Z2F3R10V396、商业银行的绩效考核应体现（
45、）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCG1N7I5H10T8T6H4HY6I4X10S10C6G8E3ZJ5C9Y6C1D9H6Z197、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机