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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCA10A9W10L4C3E10C9HB6P4R4E3X2F10P1ZY3O5M8M6X1R4K22、进度计划调整的方法不包括（ ）。A.改变作业组织形式B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系C.修正施工方案D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】 DCX10P8G4H8W1E6Z5HQ3F1O6Z6K10F8D9ZU8T6N5F2M7F2C
2、53、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCN9C2I3S1V6X1T4HX10A8X5G8S4A5P9ZD5V8P10G4C3T7Q54、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCR1W3Y9N1Y6X6Q2HE4P7N5E7J2L3Z2ZI5M6L1V4H9Q5L15、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信
3、用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 CCO2Q2Y6P3O1C3J8HD10S1R2Y1H5X1T1ZO3U2T10H10V9G2F66、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCM9A1M6Y6D6B3D3HN1T10L7U9S3J8W8ZW
4、9E9X3B9G5Q9L67、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.合作策略【答案】 DCC6S10H8C6O4O3E4HR9J3X9X6I3R9E10ZY1L1N2U10E7N10D78、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACH3R2I6T3X5E3P8HD1D8A10H5E2E9B5ZO6E4X7H10I3Y6X39、 以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是( )。
5、A.通常情况下，久期缺口为正B.通常情况下，久期缺口为负C.通常情况下，久期缺口为0D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】 ACN9E8J9G10E1Y5I1HS6D4D2Y5D5A2U3ZR8O10A7Z5H10Q9D710、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCB1U4A6L3X9L9Z6HY10S2L10G2G4Z5T6ZZ2O5V9R4F7N4P511、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.
6、商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCC2X10R6O4B5K5Y8HY4Z6P7L9Q9X1P6ZM3A10H3C8R3N7Y712、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】
7、 BCB4G9C3Z9R2K3Q5HB5J7U4J4R2O6G10ZH10C6O5X4G4F9Q913、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCQ1E9Y10K8Z9P3N4HJ4P5X5I3W3E8A8ZS3Z5V6X7I8B9F414、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生
8、，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCK10Y10S4M8L3V8M6HG6U1X1N9Z9O2A7ZI10O6A2L4O1U8R715、( )指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 CCE6B9I8E8M9L9D8HU9F1E8Z4Q5S2B4ZL8A4H8Q2J5V10L216、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案
9、】 ACA4E6Q4V9P1F5D2HT1M8J5Z6B8P6R1ZP2A5L8N5V1D2V817、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCG5T9L1M3P6A8X1HC2O9A6I8B8E5X6ZE6F8Q8J6M8K10Q118、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。A.75；35B.70；30C.80；20D.90；l0【答案】 ACE1L5E8J2G2K4O5HJ2Q1C1E9O6F3L1ZU3W4W5Z6E9P4H219、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头54
10、0，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCX9T8C1U9O4W8L8HL9L8E4E8E9Q10R10ZP5O2G1K10F2D5Q520、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 CCT4S7F6P9J5W4Z6HT7F2N9S10R5D7J4ZL8A6T2I7L1Y5N521
11、、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCT9Z2Q1Y6X6E3V8HV4D10E10N2X2X7J4ZY9Q5Y3Y7J4X6L422、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理总监【答案】 ACF8F1Q9C8K9Z7Z5HL2B4Y2L3H5C6R9ZF1R7N6M1Z6J5J923、 某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACM5I3G
12、8E4X7F10U2HO5X7N7Y8K8E10L9ZJ3G6T7H7F8P5S824、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】 BCJ6N6N5V8P4N10V7HN2F3B6D2C5M10L1ZR9W8X6K10U5S5B725、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银
13、行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACQ2X4I4O5U6G8J1HJ7S2L4T5C9C1D2ZK10H6D7N10P9Q7E526、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCO8F9Q4G7P3B5J4HD10I10C9Z8I6U1K8ZZ10D5U7S1L3J1K327、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.
14、战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCY1Y4R1H6Z4Z4G8HG7C5U1E3X8N10E10ZV1Y8G8B5I9N2X528、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACK9O5R2Q2Q2H4A4HJ9G1V10T7C6W6Z5ZA10R1K4S4X2J4K729、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCD1Q9W8R10Q7F4A2HN2F5L1U10Y7Q3C4ZR3U10I10S4T
15、6X9L630、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCO2K7Q6J10C6U4L2HE3K5H3M3Y5S2E5ZZ10N2E3W8L4B10P731、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】 ACS4J5Q8V4Z6D3M7HB7Y1L3Z8M2J7H1ZC7M10K1D7C3L3G1032、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 D
16、CG9W2R9R3Y2L5J2HW6O7R4V5Z2H10E6ZX2A5X9V7I3T5V833、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（）。A.土地权属B.宗地号C.土地坐落D.土地权利人的名称【答案】 DCX7W1L3R9P4K6U9HT9L7W10C3A3U10T3ZY10B1L5M5R8P5A634、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。A.商业银行的资产收益率B.商业银行的净利润率C.商业银行的支付能力指标D.商业银行的资本充足率【答案】 CCX7M10L10M7M8O8H9HS3B5E8X5Z9W8F3ZL9X6O3V4M2J6O4
17、35、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCP4U4L6D5Y10E8D4HB1V2C2Z9P1G7O4ZP1S7R2S2V4S5J436、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCM3P7I5Z4N9F8B2HZ2S3X1P10M4S10T9ZR3F6Y10W2O7N6H137、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的( )。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【
18、答案】 BCK5S7V5S7W6K4J2HN10W8O3T5M9N4U5ZH7U6N6I6P8Z7R538、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCP1A9I8J8O4Z8K10HE1E5E5G6I6O1O3ZY8N5Z9H6O2U4G539、发生代理法律关系的前提是（）。A.代理权B.代理合同C.被代理人的相关法律权利D.代理人获得的代理凭证【答案】
19、 ACP8U3R10Y2R8L6D4HM5F2A1R6P1O1B1ZE2D9T1F7Y1U10V640、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 BCC9V4S9R2C4P7F10HJ10E3K4E1B3I1R1ZC6D10M7A8Q5C6K1041、( )是RAROC基础的重要组成部分。A.风险管理信息系统B.对现场经理传递信息的合适的激励C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】 ACO9A4F2Q2Q5D
20、4H5HA1O7H1M5Q6A4N8ZR2H9E4U9K5U4U942、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCR3Y1Q1R5P8U10P7HW4E10Z4M8Y4Y8P4ZO5X10F3K6F8J7L743、关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用
21、现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCY9F3F6U9C1M2Z6HN9I3M6N10W5C2O2ZS7Y10L7X10P1S1F544、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCF6H9J9D2D2Z4Y4HT2L4Z7E6P5B3W2ZD5L1Y8Y9S3Q7L845、_存款的变动对_流动性的冲击尤为显著，积极开拓_客户存款，有助于显著分散
22、和降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】 BCH5O4X9L10G1Y5T1HU4Q8B3G5G4X6L3ZJ10U10A5U7G9P8P346、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。A.贷款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACH9T7Z1M3R5C1E5HL10H2D5Q8B2B8D3ZS3S7T4M4B6L9Y447、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，
23、应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】 DCO9E10G5C8R7A7R7HP8V1F9S1G10H3Y10ZG9X9L10W1X6T10D148、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】 DCH6K10W7F1C5R4X2HX8N8G4G6O5A1M2ZH1X8R4W9G8E10Q349、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是
24、（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCO2F8H9F7L1N10D2HQ4A5Q7Z5I2N3Z8ZF8D4E9T9G3K5Z150、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACJ7Q5D5P9J2S3H9HF10U9M5V4Z9D4K3ZD7V6G3O9F6S6X851、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自
25、营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 CCY5Z5C10B4P10E1A6HF10X1U5X10L3L1W9ZA3O3X9Z2V1P8C152、商业银行通常( )来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】 ACN4Y10C1A1A10J3Q8HH4P10K7U7W8K8Z3ZR4Y3K10T8Q10F1Y753、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。A.偿债比例B.外债总额与国民生产总值之比C.国际收支逆差与国际储备之比D.等级指标【答案】 DCL5S1Q4C5O4B4Z5
26、HD8Q6H9N4O4T8J4ZW7N4M4P4Z2D9G854、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCQ3T2W6O1I1W6B7HC7B2W8M4H1C10R9ZL7J7Q3M3D2P5H955、下列不属于核心负债的是( )。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【答案】 DCL
27、2Z4E7H6A8E5M8HZ6B1H7R9E2V2V8ZB2I3B4F4Y10L9G756、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 ACF3P9W10Z10H1Z5E8HQ2J2X10N7O7Y10V6ZB4O7L1O2O3P9V657、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCU7M8N3N3R7D10L4HQ3A3Y10I4X8V2F2ZJ4V5W7I7C9I6N458、下列选项中，不属于商业银行
28、市场风险限额管理的是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.单一客户限额【答案】 DCM4F2C8P5A10P7S8HO5Z2Y7U7L2Y8O3ZX3U10E3E7P10S10C959、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCB9L10I3P5N1L2H5HM4F2W3Z3U6L1V1ZO1P10D10V3L1Q7D160、 ( )是指商业银行所允许的最大损失额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 CCM9M6H3P
29、6K7X10U4HD2X4E6J1E5G2X3ZX9N1F3B7O4U2H861、 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】 DCO1A9A4P10N9A4C5HL4W5A9R2J10O6D2ZC6V4I6M7E7T9T962、 地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCM10V4O9F9G6P10O1HU9Y1W5X6U9M
30、6Q7ZL3M9B3F8E2C5I563、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCP10C6A1Y7J1K3H6HS2V9A9F5K9X5O3ZC3T6N8L2M1M8G864、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 BCY8K9G5V2Y5K3B10HK4X5S6O7N3B1C5ZF7S8I6H6B1H1U765、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D
31、.风险管理部门【答案】 CCU7D5U9I10B9M10Y6HY7B4K8O2Z4B4C5ZT8E2D3B7P3Z1M366、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCM8V8Q1Z7H9Z6F9HY2P7W1C5S1R4N4ZT7G3G10P2V1T3A867、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCU4J7C
32、1S9V6Q3Q4HX1D4O2Y3Y2G5G3ZF8A6I7R1L8Z1F568、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACW9K6T3K4Q3Q3V5HT4V2Z9P2B8F5I3ZC8A4D8H8M4O5O369、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。
33、这体现了新产品业务风险管理的()原则。A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】 ACK10H7V1B6M7C9R1HS7A8U10X9J2C2W2ZK8Z6S7N4H5T3R370、项目施工组织设计批准后，（ ）牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】 ACC5C10U3Z8K2P1I9HX9X7M7Z7B4G4E4ZB1Y3D5V4H4J8F271、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。A.银行的房产B.无法出售的贷款C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】
34、 DCA9L2X1H10H2K5W3HR6T2X7X1R8P7H5ZY9V2T9T10O1T7D572、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCG5U6Y2I8I10Q9Q5HU8G7R2D5H8J2B10ZJ9O9Y7U2W9S3H473、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCC2U7U6Q7U3N6K2HD3M4J7V7C7P9O4Z
35、M10A9R4K2W7V3E774、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我评估法【答案】 ACI6G8L9J1J10G2G5HH6M1J5Y6J6W6R10ZM5O6X8P1J6T10O675、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCK9W7M5V5B9I5N4HR5X2X4J4S4L2W3ZD9R5B6W9Q1
36、0F6I876、( )用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 CCJ5B10Q5S3Z10T8C4HD4R7G5W8A7F7Z5ZL5J7L6U3F2O3J477、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5%的固定利率债券C.5年期票面利率为7%的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCN9Q7P2M1A2W2O4HG7I8E7E4J2N3Y10ZK1Q1W3W10P9G2U778、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失
37、资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACQ3E8O2Y2R8L3W6HC1E6K7G1L1Q4U3ZV9Z8I2L10P10N1V879、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准 的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（ ）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACW2U9J5V8S2I3A7HI9I2G5I1V4W9G3ZS8E8K3X1V10P6Z1080、超出非预期损失
38、之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCR2O8M3B7X9Y9A7HO9I10I5D3X2C9P9ZG9O3S4B9J8R3M181、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（ ）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】 DCF8Z1R6A7I2M3O3HW9N5U6R8O8V5P2ZL4T7Y7L5Y1S4Q782、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得C.信用风险范围不仅限于贷款业务D
39、.信息不对称可以引发信用风险【答案】 ACP5I3U7A5C10N2Z6HD2P6G2T9P9Q9J3ZC9I1W2E2P3O5B583、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 BCV6P3L6X8K9E1Y6HV9Q10T7R6B8I5W2ZI5Y4Y3S1M10J9S184、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCJ1M7W9F8Z1F2W8HK6V8O7T6W9Z6X9ZB4G7J10Q3C10G7R585、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的
40、影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCZ4J2A7E1K9K5L7HV4L5U7K8W10E3C6ZI6M3C4R3W5S1G186、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理指引D.银团贷款业务指引【答案】 CCX10F7R8D6J2K2R7HB1U3O5Z10M3G9R7ZM3K2H3R2J3X6C1087、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCU2R2S1G3K10G5M8H
41、C4P6K6G5A7H5M6ZH3A8H10T9E7N4Q588、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCS3O8X3O8V10B1R5HD5Q7T10G7I10G3P10ZF2C3C8D1N10L4L189、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于( )，资金实力属于( )。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本
42、面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCN9X5P6L3T2S3M7HT4E1O1X2T6I9W7ZS5M5R5B9C6S2Q190、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（）。A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式C.从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式【答案】 DCF7O9I7G8C1X1E3HT5T9K7O10J2T10L5ZS10S5R4V7F8K9U491、在信用风险管理
43、过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACR2L10N6Q2Z9U3W9HF10E9O2Y2K2D2C8ZB7K6K4Z6U5N7N892、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 CCN10K2U10M2R6C2E9HD5T4H9Q1P7C3C2ZQ6E6C9R1H2F8L293、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C
44、.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCZ2E3B1K10Y8M2E9HY1I8L4R4T7V1T10ZV7T4T9C9M8L4D794、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。A.记录、监测、处理B.记录、汇总、分析C.报告、汇总、记录D.记录、监测、分析【答案】 BCV5A9V2D2L6C2C8HT8I4I8K3P3B2A6ZK5Y6A7X10N3F4P1095、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。A.意外损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 ACV4A8M8A3V7I3J7HS2H3X7Y2U9F3K5ZT10O3P9V4F5P3B496、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCA10N4F1N2I9Z2J6HP6B5T7L4J4Y8F5ZV3P4N3N9S5I10W497、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 B