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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCG3B10N9H3H8S2Z10HV2Y3G4W3L4N3M1ZC8C9G1D6M8R5Z12、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 ACN5N1A9M10G2L4S9HQ10R8K10W4P10E2Q1ZF8M1S1N1Z3J9G93、以下不是信贷审批原则的是（）。A.审贷合并原则B.统一考
2、虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACX2M9H10J4R5W10C8HY5Z3C1T10S9F10F4ZA8Y7G10O10U6C2B34、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.县人民政府D.县土地管理部门【答案】 DCS5Y8B7W3T2K2Y3HZ3H6A9R9T4F4G2ZW2M5J10Q3V10W7C95、（2021年真题）商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCY5J7U8M10H2X4J8HY8H4U4K7U3V7T4
3、ZT5C6N4A7Q8W3Y76、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。A.都需要在固定的场所交易B.都需要双方签订标准化合约C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】 DCE5U2D2P10C7U5B2HP10K6G8W10X6X5T10ZY10Z6N2N1S3T4K97、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACB10
4、X8Y5G3E10Q6L8HW4Y9L5V9J1T7U6ZM2K5Q3F3X4G6U58、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACO5F3D8Q6G9J5O6HZ9I3J6M3U4I4C5ZB6O4X6P3D6V5F39、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCS10B9X1H2H7N5Q4HD9T5K10B2Y4N5H3ZC4S5J8A10A5O4H1010、设备安装施工现场搅拌机
5、前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCU6H8R2E8F3N9E10HZ7R10X1G8F5N10X7ZX1B2O10E3D2U6G1011、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（ ）。A.行业风险B.项目风险C.品牌风险D.竞争对手风险【答案】 CCQ6Q9S7R5A3Y4K4HU10E1D9I9B9R1W9ZT5O1Y8F9O10A5H312、（2021年真题）某商业银行的业务
6、规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCF2R2Z1K7H1I6W1HT2M4Y5S9D10N4N7ZW2C2H7E3F6U5A613、 银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 DCJ9H9Z5I2H6C9M1HS5V9D8P2F9U4N7ZF7O2N6Z10Y6G10X714、下列属于贷款用途及还款来源调查
7、的主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCX9F10P4L10N4N10N5HW2F10P2O10H2K9L8ZM8E5Q8X8R2W2E915、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相
8、应的风险加权资产C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20【答案】 BCG2M6R9R9P7W9V9HY1Q1W5V10O8V4A10ZL9V6P8W3T6R9Z816、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】 ACJ8Q5B9F8A2W7O5HD1J8M9G7S5M3U4ZY7M10W5L10X10A4P517、用声
9、级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCB9H5K2A4H7H2E2HA6Z8B10U5M6H6Q8ZO6V7G4V5M5J7M218、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（ ）。 A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】 ACB3M2O9R5K7N9E7HY8H8A5C2L5C8J3ZD10U10P7Q5J10U5H619、 （）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。A.集体建设用地使用权B
10、.宅基地使用权C.集体农用地使用权D.土地承包经营权【答案】 BCG5Y7H9D9X8O2A6HQ4B4C5A3L1O8C4ZE3I4V7W10W1M6I120、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（ ）。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.黄金C.本外币现金D.银行存单【答案】 ACM4A3E3M8P2E8U5HT10M9O1S5C8I9N4ZF1B4F5W1P7Z5K921、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A
11、.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACJ6S2U4B6W3C5P3HK8B2D4F5I1N5W8ZC8Q7H9P5D1Z7G922、某金融产品的收益率为20的概率是08，收益率为10的概率是01，本金完全不能收回的概率是01，则该金融产品的预期收益率为()。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCY10W7B2P6J2W1X1HN8P5Q2X10T4B3B2ZC3M5N4P1S8E3G1023、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCF10I6L10Y6P8V2
12、I8HA8W7T6W6T4R3N10ZE10R9N10W5J2Q5X824、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACR7S9C10I9H9V2T3HH6A8S6V8T1K8X6ZJ8O4C8G2H4R3K125、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.
13、短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCR8Q4D8O8D2C7D5HH10A8H9Z7X3M9R10ZZ8Q2R3R2C10Q1J526、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 CCW10P4L10I4P9F10K1HV7V7A3Z6C3Z6C3ZZ6I7F5R9C9C10G127、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACY8
14、U10U7R2K8W7R3HP8X9D3Q7I3R6G5ZL5M9B6F2N9Z8I628、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACL3U9V10V8Z7R2D6HK4U1X7Q8K10Z8H1ZY2I4Y5T2F6U3G529、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACU9A1C1E1D1M8A3HY2E2P4E4R6X1H1ZG9A5A7Q8T3N3J930、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头1
15、80，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 ACQ6D4U6D4H4A2P2HP8K9M5I6P3H8D7ZB4G1O7R10R6R8Y231、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCG8K6K7Y6K5D1T1HD1B10L9Q5M10W1Q4ZT3A9I1S3T1P3A632、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是
16、( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCQ5G5V10I7M4R4V3HJ5R1W9H4L8J6O2ZH4R6V4A6V5G8D933、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCV4Q7K1B3F6S1X1HL1K5X5N8N7H10P4ZX10P6R8I10F7Q4G134、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACV4H9R4X
17、1Q4C8O8HI1I5L8O8C2H6P2ZK7Z1H1V3Y9K3Q935、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的 是（ ）。A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率【答案】 CCY10L1Q1G1O8T1T5HZ5J6Q4K8F4S10A6ZE6N6K10D10V6N1U336、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项
18、目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCN7T2J8I6R5K3I6HG4I2L5B10L6S8D5ZK7J10B1E2D3O10B437、战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACF2Y8G6P3K5B3M4HR8S3Y6N7M6T6C10ZA1Q5
19、S2O9S4R10M1038、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCW9I10L1W10P8X2F6HG1L10B5H3Z4J10K8ZN5Y10Q3M6X5Y10C239、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.进入退
20、出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCG7U6S9C3T6Y9V8HZ4C8H6D7B7T7N6ZN9W9N10V7D6I2U840、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACB7S9I10Z2L2N4Q10HO6G1D2G5L6Q6H10ZS7X2Z9E9G9P9U441、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（ ）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CC
21、E10I8Q3M5L6U2Z9HM3K4S5I5L3J10J2ZI2A5Z5W9Q2T9I542、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 DCM2P2X5V3X3S5U8HW2J10E3L1Y2R5B5ZO1Z4F1Y6I7I6B743、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACP7Q3U4V8N6J9K2HQ5H5V8V1
22、L9H9R3ZR9G7F8R2D2K6S344、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCF4D6I2K2U7T7N5HX2K7H6S9E6S3Z3ZU7F4O5B1D10L2H145、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCX10Z8B6C3F1U7F3HW6T9R2V4S4S8L5ZJ7V2V4V7F6Y2M146、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、
23、多部门配合”。其中，“一部门”是指( )。A.商业银行B.中国人民银行C.国务院D.中国银行业监督管理委员会【答案】 BCF2A2F8C10Q10V2B4HP2P1A8M7U1I4H9ZA8C2W8D4Z9Y6Z647、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCJ5B7C7U2T8V9Q6HP9E6H4D5J5U5U7ZX4I7C7A5H3F4W348、根据商业银行不同客户
24、的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。A.企业客户和团体客户B.法人客户和个人客户C.单位客户和团体客户D.单位客户和机构客户【答案】 BCB10I2J8L6B9X2K10HZ3X5B10H6V4G10W8ZH4L2O2H9P9P3N1049、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCS4Y10C2B9L1V5R6HP4Z3T9C1M5T6C9ZY7T9G8P6N1O10A1050、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.
25、33.3B.50C.75D.100【答案】 DCI8W8S2V4M5X1T8HM2Y2W9L1C1M1F3ZC5T3F2A7E2X4L851、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCR8O3X7O9I3E10F7HD5X7Z1E8L3U4N7ZG9P8Q2M9E6V1J152、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（
26、 ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACD3E10B3O6C8Z10I4HN8P5N9C10M5H1N8ZU6Z8W3F6L5A3J353、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 DCU8T6L4S10G1K9V4HE1Z1Z1F10G6Q3H8ZN3M8S10V7I3E3U954、某商业银行在给甲企业发放贷款时
27、，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACG3F10X6X1Q1Q5B3HY7I4F7Y3S2Z1H7ZD4H5Q10H9H5A7J555、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCV2J3M1M3F8Y8E3HF9G8B7K1A1V5L7ZE3Y1M10N4S8X5N956、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，
28、并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACA10K8P7Q6N10W6D8HQ2M1U7L9J8U8K6ZV8N9X7F6P5G3N857、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCG2U8S9A6H9N9K3HM8Q8Y10M4Q10U10Q10ZE7T2P10L9W4M4L958、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足
29、率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCH6S7D1V7H6R1H6HX7Q4B10W7X7V8Y10ZB10K9J4U7S10A5K159、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将( )。A.无法确定B.减弱C.增强D.保持不变【答案】 CCJ5N2E2X1T8D10V9HK7D1V3Y5C5A6A6ZC1P3I2W2P8V4F460、（2019年真题）假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则
30、该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACG4N7E6C6N7Z3D2HW10K5T1R1Q7Q10B10ZD5G6F6I10M4R5Z461、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.资本充足率B.经济资本C.存款保险D.存款准备金【答案】 BCI1A7I1I5I4W7B7HW2A7O3Z5E2V4D5ZQ4F4Q5F4N6B8V962、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确
31、保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCO9X6X6R2P4R1S1HN7L4U7S7H6T5K10ZR10F9R7Z3O7Q3H963、 （）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCS4C1L3V2G1N8G9HF8M7V9D8W5R9C10ZL6Z4M2F10B8E7P164、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全
32、部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCB9W6A2G1B2P7B9HB5C6M4I10Y1T9Q8ZW9F3Y8Z7Q2U8Q765、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCC1E7M9Z3L9A5A3HW6E10H1Y8F2Z6O8ZG8L2A10P7F8R9G166、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类
33、【答案】 ACF2O6N7L7F6T8A10HW1Q9B1Y7W9X1Z3ZW4D10V9G8S7D3T167、所有配电箱和开关箱应（ ）。A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 BCA6Y1V2U2W8V9S2HO7A6R2N5J1H7W3ZQ5O10L1L4Z10H3W1068、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22
34、亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCU3S3U6Z3F5S1A9HP2F4G9R2P8T5G7ZO5W1Q4I5X7S2Z969、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 DCH4V3A9E8V3O1K2HA4Q6M2A6K10S5M2ZH1Z3R8F6C1W2A570、压力测试是一以( )为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的( )事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、
35、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCT6N6T10V6Z3Z1M6HZ10B3Z3M9J4O1H3ZB6N2W2I1S10S6W1071、声誉危机管理的主要内容不包括（ ）。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.模拟训练和演习【答案】 CCU10I10U8L8C7W10A3HN2A2L4M1A3T1H8ZJ7Y3Q5L1V8R4R672、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉
36、管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACS6G10V7E9D3G2O7HR2F7G8H7X10N2A6ZC6F2T1G1R4I4L373、国有土地使用证应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】 DCC1V9O1E9N2U9J3HT5K7A2Y9S6Z4V3ZF4M9R4K9G7L8H974、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至
37、少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCM8H9I8W6P8V9F1HN3P1A10V2A4B6T4ZZ1E5P6J1G9Y3G1075、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】 ACK4K5Y5M1J4X4G10HE6Z6F2B8U8T8R5ZK4N3Z4C7N6E5F276、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化
38、和表外贷款证券化D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】 DCJ4A10W4Z9Y3C4J9HW4S10X1X7Z3V7A1ZC9Q5B4B10I9X6B677、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.50D.100【答案】 DCP6U3B7A4V10C3B3HS7O5Z10P2Z1C6S8ZT9O1R1A10Y6V8X578、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCI5I9S9A4
39、D6H10Q6HQ2B5Q1Y10U2U3A1ZB1H8G8D6T6Z9Q879、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACF1S5E5R8Y10P2D10HL5P7I9F9X2O7H6ZC9M7I4H3K10Q8J580、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】 CCJ2R4B2G10G5P7C8HC6X8G
40、4U9I4A10W1ZI7T9V1U10L6J9N481、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCD8A4I8N1L6U10T2HL5Y9T4V5Z4U8L10ZA5Q5K3J7N3Y6I1082、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案
41、】 BCO7F6W5K8Y7P7O8HU10H4X8K5F5P10W10ZU10P4F3I9G7F4J583、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCT5H4K8Z9R4K7W4HJ2B6I8A10Q10R3T8ZZ5H8N9X8M7G1O884、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D.非预期损失【答案】 BCX2Y3N1B9J9F9N3HH2Q10L8J8P4O9W1ZK3T10C8F3Q4G4
42、C785、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACL4G4H3V8L8I4Y3HW3D4P3G2U6N4J9ZB8I4Z10I1A5O3H386、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACO7M10P3D9M1W6J3HX7H3S3V7P1D4V5ZN7K3O6Z6X5F1V787、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人
43、B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACB10D3W9Y3X1G6X7HM8E10E3J3T9K9X4ZB10V10F5C6B4D7B688、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCY3S8M6F10M3U4V4HZ4E1P5P5K7R3J1ZP1X10H3I9F5Z9F1089、信用风险经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的置信水平下，
44、为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金D.以上都不对【答案】 BCN7W6Z5O10J5Y10M9HZ10S6G9Y3E3H2V9ZW5P2D8M1P4H5L290、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACV10J9J10S5W9
45、J6Q1HR8T1I7B7B4E1D10ZN4Y4T7J9W9N3J491、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCQ2X6N10R2R6S7N9HY9M9X5X10D10A1X10ZF2A2Q7I5H2U2V792、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCX7V4K7O10D10X2L2HU6K1Q4X6C2A10T2ZH2X6T5