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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACZ7K7Q5T3A5D9W4HV6A6S5D10V8P1I9ZV9K5E4N4D1A3I92、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出让权C.批评权D.建议权【答案】 ACN6C8G5V4U2F3G5HY9S5Y5I8M3A2C8ZT6R4N7C1X7K6J83、（2018年真题）高利率水平表示中央
2、银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCF6J8K10J4R8G7P8HW9Y7J5P3E3A4G10ZB8X3B3S8T7K6Q84、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.交易不公开C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工
3、活动【答案】 ACI8P1P1H4H4F2S3HF2S3H6D10V6T2W9ZB6V8Y3X5M9Q9H75、商业银行采用的担保方式不包括( )。A.留置B.抵押C.保证D.口头承诺【答案】 DCT6K5C8V4C7I9A5HT6P10J5Z2J1R3P10ZG3T8T7J8H7R4L16、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押E.建设用
4、地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】 ACP2Z1V6J3A1Z7C1HK2V10I5T4I9D3F4ZD1U5J9K8U4T9Y67、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。A.逆周期资本要求为02.5B.系统重要性银行附加资本要求为1C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5【答案】 CCJ8E6U6N9K7C2H5HT6V2I5M8Z5Q9Y7ZZ7A7I6S3L2Z1L78、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCH3E5D7U5
5、J5J9V2HQ9E9H6P6A5F3I8ZX10Z6G8M4Z7B8D109、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACH7T8K4V7Q2I10Q2HZ3S2Y4I6E4M3M1ZG5O2R2G1U8L6P1010、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCH8T9V2M5D5G5T1HI4C3Z1T10G3P2V2ZG9S8P5F7A6S6G711、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信
6、贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACH10U7N2D7D1M10T10HO7K1C8H4V1H7O7ZT3I9C7M2J4E4W112、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCG3K10J8L4B3B7W2HN9U1A7L9U10J2A3ZI8F2U6N5O4B5Z813、关于各种税金，下列说法正确的有（）。A.第一
7、次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】 BCJ8T10B2G6Y8S5M2HP9D2I9G10J6I4M10ZK9D8G8I3F8R5V814、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCE6J6P6L7O9K1Q1HG3
8、C4W9V1P3T2L4ZS4W4E3G7J1S1R515、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACP4W3M5T1T3V2T1HL6K8Q3K2R10L4F9ZX3O10M2P5U9W4W1016、 商业银行管理战略包括()两方面内容。A.战略目标和实现路径B.战略目标和战略实践C.战略实践和实现路径D.战略目标和实现条件【答案】 ACZ8C7U5Z2K8T6U5HG10Z10Q7L4X5Y5N1ZB9B6Y2Q1E8F7A7
9、17、沃尔夫斯堡集团是由（ ）家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。A.8B.9C.10D.11【答案】 DCG10G9C8C5F7W2N4HM3J8H7L3Y2M10H9ZU5F1X1F10R9H8S918、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为15亿元，回收成本为07亿元，违约风险暴露为16亿元，则违约损失率为()。A.47B.50C.43D.53【答案】 BCC1K5K8J9B5G5T4HU10N5J8A3G7Q10B6ZC8L6I6T3G2J3T219、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益
10、，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCN3A5U6C1E3X1X9HK5P3U10P1X9G6M10ZL7J5N2K9V8X10O220、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCO1G1V1D8A2X10U1HT5N10V3F6K1
11、0Z8C8ZN8K7T8F10P10O5J121、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】 BCT8M1L6A4K8F3Y1HE9U7L7S3A5P10Y2ZN9L3R7K10B6E3N822、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度
12、越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 DCK4D9F8Q3M2T3J3HM3O5I4Z9K7C7O4ZC1I1E1U5C8N10R423、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由
13、乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】 ACJ8C2L4A1K7V4B6HI7O10A10S5O10H9D9ZQ6R6Z8R1I1C7X624、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCF7M3G3J5F5C7R5HU4W5Z9M4C1
14、0J3J7ZN6Y9J2A4S9M9M125、商业银行所采用的信息系统（ ）极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCM7Q4G7V3K9K9Z6HS3C9D5E1W5T8S9ZU2N7T7Q1O5R6P526、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。A.准确性检验B.敏感性分析C.误差分析D.有效性检验【答案】 CCP3B7M2Z10V5D4S8HT10C10W3C3R5H1F5ZV8U10J5Z6W7I1C1027、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：A.风险评估B.信息披露C.压力测试D.资本规划【答案】 BCD2E4Z10K3B1K1R2HZ1
15、0W10J8M8T7L6F8ZR10L3O8N1K5L8F628、 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】 BCT3N5A9V1H6R2A10HH4M5C7O7N6J10A10ZC7W10B3T8I2J6A529、核心存款比例等于
16、（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACM8M7R5D5Z1O10U2HY8H1H2W4C3A9A2ZU6Q2O7E7S4Q10W630、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】 DCX2Z9M1L3Z5J8W9HW7L4R6J8N8V8H5ZZ10N4W2Z5D7E7B131、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCI4M5Y10U2O4G10B2
17、HP2D1J5E6M4Z1W7ZY2H10H5U10F2K5M932、所有配电箱和开关箱应（ ）。A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 BCI4G10V9W3R6M5V1HC7Z9O3E3X1E8U9ZM3Y4J7T4L6O5G133、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCA6E5I2L2D4T10L3HT4U6T1M8V10R7Z7ZT6G1N3
18、U4L3H2D134、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACH1I6U1W7Y8A10S3HP3Y6L7V1K2X4Y2ZV3B3L1M10Z5G9S835、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACM6H8S6P4B3T5T8HQ2E7D4W10B5X1T9ZU6R9E6V4T8E9C936、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民 币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少 会有（
19、）天的损失超过1000万元。A.10B.3C.2D.1【答案】 DCR9N5N3Y8J6D6W3HN9L8J1O2V4H10C8ZF1P5V7F7S3V9J1037、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACP6X2A6I3P7B4M6HW5P7O3N3K6E9D10ZZ8M10Q6L7K8M4J438、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.若有超过贷款额的资金可以提供担保B.可以提供担保C.不能提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 CCJ7V5V2L9W8T1
20、0D3HR3I9F4M8R3C9I3ZJ6P2R6Y5L7O3F839、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管【答案】 DCT8S5D10W7W1H8C1HU3J6R10P6L6T7V3ZY1F3E4O1P9K9W640、下列关于信用风险的说法，正确的是()。A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.信用风险又被称为结算风险【答案】
21、ACJ9K1F7K9G10M10N3HZ7J3G3G10S9S4X8ZQ9G2F3V4H10Z8D741、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCI5M3C9E7Z9K8U1HZ4J9D1D2X2F3Z7ZM9L9X5N9U2K4X642、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给
22、X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCX4K2R9N1E7K4W4HO8J1O10C8S9N4I9ZC7T4T1F5Q1F1G1043、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCW7C7I9P10E4O8M9HV5Z8F9Z3O7R8F5ZP7R9D1O4K1P1Y744、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（
23、 ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCT2I1J4I7N6D7E5HD8O10K7R4J2T8L9ZG5V3J3Y6U4I7A745、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCJ7N8O9P4M2I5N10HO7Z8A5Z5G6R7X6ZK6M6D6S1E8N5B146、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况B
24、.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCB10I5P9V7X2S8M1HT7O6B9E4F10V6S9ZS3S4L10K4N2N3V247、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【
25、答案】 BCH8W4Q1T3Q7A7A4HV9B8C8Y7V5K3R9ZI10D3R9G4B5M2V1048、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACQ4U5J1Q1T2S7D3HS2Y7Z5A8M5U6T5ZS9D8G5A5X7N6G1049、操作风险关键指标不包括（ ）。A.人员因素风险指标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】 CCS9C2E6B2C10Z5Q4HW7J8Y10J8U8H8Z8ZX6G3N2Z10F9L4B250、外部人员的故
26、意欺诈属于()A.内部流程B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 DCP2M5X5X4P3O6X1HQ7G1Y1D2Z6P3W2ZC1G4M9U9B4H2O351、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACO9U2L10D3E6R3N6HB7K3H10Q10E7V8C3ZB7Y3G6A4S7R7K852、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少
27、C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCX2O5L1M7E8O9G1HP2T5M1E10B8J10Y8ZW2X9X4W9G6Y10Y153、（2020年真题）过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACK5R2G4H8C8C5P6HK2Z8M4A8
28、S9Y7B10ZE8H2Z3R7H8L8H554、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCB9S8A7S6A1G1N1HR3I2Q2D5Q4U10B7ZP3J8J10U5C4N8N955、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，
29、限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACJ9T7C9G4V4S1A3HJ6Y7J7L2L6Z6W1ZC1N6H6L5A2M2N656、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCD2D2H3W4N6D3M4HJ7U7Y7E8W2V1W7ZO3H8Z4K8R3L6K557、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCB2D6I9E1W9D2S5HK10G6C1Y9T3D9M10ZB3I3L5K4Q9G6M158、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中
30、由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCN9U1U6B1K1X3I5HF1R8N10R5Q3K6J5ZI4G8D9O10Q8U3K959、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与
31、融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCO6V2R10Y2O3G5E3HH6E3Y10Y6P1B5I9ZD5X9V10F5K7W1O960、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCR4I2C7O4I8C8S1HF7U2T6K6O7U7B10ZO3P5E4A3H4P6M661、外部审计的侧重点为( )。A.财务报表审计B.信息披露C.风险暴露D.市场约束【答案】 ACQ10F1I5K1C2V5K7HA2W8V1T5F2W9P10ZP8Y4Y5R3E6X5J362、下列关于战略风险管理的说法，错误的
32、是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCM10B1T7Z6J7R3M3HM7F3P6M10V9G10M2ZR1A8G6K8X9G6B163、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。A.22B.18C.25D.20【答案】
33、BCZ3O3F8E8U4R10Z2HK7J4X3B7E1Y8L3ZB4S6R9O5T2U7Y664、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 DCE2E8O6K10K8J5U6HW2R9S1Z4A7C10B2ZP8J3G1E7P3F10C465、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（ ）。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCD10N2F5U9Z7L1C8HX5V3V8U5R
34、2C5B6ZU5J9X7B2K4C3O166、操作风险管理与控制情况报告中不包括（ ）。A.主要操作风险事件的详细信息B.未确认的重大操作风险损失等信息C.操作风险及控制措施的评估结果D.关键风险指标监测结果【答案】 BCQ5H10W6Z4V6V9B3HF10I5D3H4E3P5U5ZI8D10P5V5H3H10G667、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCV9G4J5W4P3G2Y3HA9X10Y8Z1E4G6E7ZN7A1H10D1G9B5X56
35、8、“5C”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCY9P3X3L2S7T4X1HL3M2N9H4K7R3O10ZJ8K3Y9B5U4Q3B869、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCF9W5K3L9P8I5Y1HY9R9K6U10Q1G3G10ZQ8Y4Y4Y7K8A8P470、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答
36、案】 BCD4A3Q3V2R3G4J9HK1L4I2Z7J3V10O3ZJ9A1N8J5E10W3C271、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（ ）。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCZ10M2O5P10B9J9S2HE10M7W9Y3R4O3D4ZD9X9U9Z8H8A5U1072、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为500
37、0万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCU9D2Q10N3E9D6L8HU10E10U6P5X5Z5A3ZP5S3U6U8A2Z2D473、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCW10O7D9B8C4R7E2HH8T
38、3T5I10B2G5T6ZI4I4Z2S2L5S9F674、以下不是项目技术交底的层级是：（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项工程交底D.分部工程交底【答案】 DCM7I4M2U2J2U8B3HN2I10E7Z1S4M10J6ZX8X8U4N7J10B4I975、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCZ10F6M7B10V8J6G7HB5R1M3X8X5T3U10ZL5Z4S10V2X4E8
39、W476、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCU5F6Q1P8Z7A10F7HT8U6Y2R7H2C7Q1ZN6R9C10U9B3L1Z877、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。A.公路经营企业B.公路行政主管部门C.国土资源行政主管部门D.人民政府代表全体人民所有【答案】 ACA9H5F4J5A10G10L8HQ2D5S5H6R1F5N1ZL10L5
40、F3W6W3Q4X978、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCP3C7Z7U2D9U6G3HT1S3U10Y5F7M10Q6ZT5R4G10D3A3M9E679、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（ ）。A.置信水平采用95%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至
41、少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 BCC9F10Y3C6Y4K1N3HR5M1R6V6U2C3F9ZJ4M5U9U5Y5S7P180、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACS5R1O3J10D7X2I2HT5X8D2X7S10Y6C1ZF9Y8U10P4N2T1N381、高级管理层所需要的风险报告是（）。A.具体头寸报告B.整体风险报告C.最佳避险报告D.详细客户报告【答案】 BCW8D4G8N3Z1Y1X9HR7H8S
42、4T4L1Y10E8ZB3S4A5U5Y2L7T782、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】 CCR3U1M10S4U7A3R9HW9Y8F1K8V3J10J10ZX5J3B7C4S2D8F783、经济资本主要是用于规避银行的（ ）。A.预期损失B.消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCD7Y10Q6Z5R2W8E5HV4Z10L3E6X1A3B5ZX3D10G3H6H10Q3D684、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.2
43、5D.50【答案】 CCT10Q3A7J4X9R1N6HL8I6M4J10E8L9H1ZY3C2E4Q1Q6S9L285、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCT5H5R9Z4F8W1B2HL4C4E2S1P1J1Y4ZQ2Z7D6J3X9K3V986、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（
44、 ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCE9G3F1Y4X3H8N5HH9P10F10J8C8X1N9ZP5Z5D5L7Y5X1L287、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCJ5U5O10W4A5W5E7HC8K7R8S5Y1F7F5ZU10M8K2O2F
45、4M10E588、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 CCF2S6P10H5N4P7W3HN4M4K4I6L10Q7I1ZW1H6T7H4T10M6P789、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普 遍使用的指标RAROC是（ ）。A.风险资本回报率B.风险资产回报率C.风险调整资产回报率D.风险调整资产收益率【答案】 DCS1Y8Y10O10O9Y4E9HZ8Z6R4B3K8Q7R1ZV8J5R1L10M3T8N790、地役权的合同一般包括（）。A.供役地和需役地的位置B.当事人的姓名或者名称和住所C.政府批文D.利用期限E.利用目的和方法【答案】 ACZ9J5A7V10J7L1K2HN4P4D8Q7Q1V3T9ZX2Z10Z1G3N9A8U1091、