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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACG4X7F10F1D10J3Q8HZ10R3B6R6Y1C7E2ZQ9Z2O4S9P10M2Y72、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反
2、馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCO10D4G2P4U1Q8R6HM2E6U3U9L6J10M5ZJ7H8H9S8H1C2H53、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】 BCB5C9G5D7D2W3R1HV5K6K9Q7L8B6E10ZB7S2Y8B4C3P2Q84、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（ ）。A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】 CCM9L7Q9P7I2Q2J8HA8C9R4O9C3D1
3、0W2ZY2V3Q8G1U8D1B75、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCK1W7S1Z9U4U8C6HA2L6R8Y10F8V5J1ZW4W7G5S10E1K1C16、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCO6J2H1G9D1V5Z2HS10N1P8H8A3E6R8ZK6O5P4D7K9Q3O107、债券投资的主
4、要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCS2W4G1Z8N10X1H4HI6O6O3G6D6T9F10ZJ10Q9G7L7D1S1E38、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】 CCV5S9Y4H10L7U1P1HX6Y10B1D4W5V1H2ZU10P8H10S8U9F6G99、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】 ACU7V6W8K10T
5、7K10U4HK3Z9S9R8W9R7I7ZB4H6K7L8F10J1V510、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCK5U10M1K10L10S2W9HS8N6H5S8V7R7Y4ZJ8H6T9Y1X6X7X511、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACA7O6Q3D7E3L3A6HS4W8F1J7L6G7L5ZH4Y10U6B10Q6T2I112、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状
6、况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCT2C7H5V4M8I5F3HC10V3F9V3H7J7U2ZJ2H6O3R4B6C2N413、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCC3P3F10Q6X7B9H3HZ5W8Q2K6C3L5X1ZT5F10R6E1D3C4S114、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内
7、幕信息【答案】 DCB10L3Y9E10E3O2C6HW7U6U2O10E5T1T4ZI5G9L3C8B8U2H115、下列属于混业经营的缺点的是( )。A.加强银行业的竞争B.增加银行自身的风险C.增加贷款和证券承销的风险D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】 DCL6N8B5T2E4W8B3HS6O6H8S9G7X8R9ZJ4X10A5I1C6C10R416、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.战略风险D.社会风险【答案】 ACV4L10W6J9U5I1W2HR6U10U1M1Z
8、1X7E8ZB7P4V6Z1F6J4X417、（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCF2G2A10R5S7J3R10HQ9D5T1T1L4O5I8ZU5Y1N8D4M8J7V618、下列关于理财业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】 CCU7J6Q3P2N4A7P9
9、HY10O1L8Z10T6P1Z5ZD7A9W8T9X10F7S719、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCR8S7E1P6W5N7A7HV7P10J3O8T3T10Q7ZN9G5P10G1I7Y8R420、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】 ACT10P10L7N10O5F2U4HC9P7K6L6J5D3G8ZR6
10、Y4O10S1W4V4A521、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】 DCW9W2P7S1D1O7H5HF6I1Q1T4A3R9T9ZR3D2F4H4P8F8X622、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCO10D8G10O2M7O9B6HU4K1G7D9W8J9H5ZR8A6W4X9D10F2C923、（2017年真题）银行市场定位主要包括（ ）和银行形象定位两个方面。A.价格定位B.产品定
11、位C.优势定位D.客户群定位【答案】 BCI7I2T1Q6B1I6Y4HT3R5V4G2U7P8X3ZC10E1R6P5O10A3N324、以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCZ4P6A1K5I2U4K5HI4S3H6K8W3A8M6ZR6T3W10V7O7X6O325、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 BCR2B2V4V7T7C6M8HU7D2T9S3T7N8W4ZW7N5W7F8F8J2V1026、（2019
12、年真题）一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响【答案】 ACX8Y2E8D6E2B1K1HT4K1U10C6V1X8F9ZB1L2M3P10K9K10Z527、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】 DCV10T6E9X1Z5Q2D1HT10Q7S1T4N7M6A9
13、ZC3W6X3U9Q5P1Y528、储蓄管理条例规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，结息日C.存款日，清户日D.结息日，清户日【答案】 DCD5D9H9W7F8Z4M2HI6F8Y8K7T10E9M10ZG8X4S2D9D9B8N129、下列不属于核心一级资本的是( )。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】 DCI7A2T9H6N4Y9D6HB1V7P4H6L7M5K9ZD4T3V10V9S7E3K930、下列不属于
14、金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 CCA1J7M6C1Q10I3T3HB1R10V1Q7B1Z7A3ZY4J3A8P5Y2Q8C931、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】 DCM1D9L8W4P7H7H10HU5I9K3L9O10D7D7ZA8L6E9E6F4A2A332、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCQ2P1R7M6X9
15、W3C6HQ1O7G2Y9D2A4D4ZT10J10C6N7Y8C2J233、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。A.统一授权和闭口风险管理B.统一授权和敞口风险管理C.分级授权和闭口风险管理D.分级授权和敞口风险管理【答案】 DCO6Y2C2S7G2F9K6HQ6N5U7Q7X8V10M2ZS6F10T4Y4I3A2S434、拨备覆盖率的基本标准为（）。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCK9H9J7G6C5X10Q7HV3Z5M2B4W6S7J2ZM8Z1O6B9X7B7M535、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。
16、A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】 BCA2R6X3O2Z2Q7W4HG10C3I4S4U8F2M8ZB4V5U5X7B4V4T836、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCE3J6F10X1H6M10Y2HO1B5Z3U8M1Z2Y2ZN8C8C4K4I8U7Z237、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 BCY9B7M10R4Q3R9X6HV5F8K1M1I1H10A1ZC10B9M1A5Z3G5X338、境内机构经常
17、项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCB1P5O9O9L3W2Q2HU5Q6W3T10E10R5L8ZR9V10G4X6L1N8A1039、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 ACI7O1X7P10I10S2D3HD4F10B7M7O2K5A7ZL2H7R7X4V3U1I840、国别风险不包括( )。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答案】 DCZ5F8N1T4G6Q1P3HL6A6C7D6T1A10H7ZC10F2X7C8W10Q6B441、当自身权益受到侵害时，金融消费
18、者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCG8O7H8H5A3P8Y3HB9T7V10N3H5O4W9ZR5J5E7L4G8Q7S242、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家
19、庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCM1F5P5K9F9H2I2HS8Y2S9A7W9R2R4ZA4Y4I7G5A7Z5E743、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 BCZ7Q1P2O5E8C3N3HD7O10T9K5S3M2X9ZB5L5P8M3L4A5Q744、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是( )。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCJ9F9X2H2D7Z2C9HS3H2
20、L10D6M6S7L9ZV3S4A5C10E9U9W745、下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。A.非国家工作人员受贿罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.危害货币管理罪D.挪用资金罪【答案】 CCZ2E8B7G8V2Q4N6HA1R4L6S5D6N9A7ZT3C6F3J10U5N3J246、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACA5E1L2U6Z6D9J4HL6G3Z7V6T2I9F8ZW2D3Z2Z2I7P2N1047、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为
21、原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCH6V9X2S10C8K7C8HC6I3Z7M8I9K8F10ZS6T4K3U3U9N8C448、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCT8N1M3E10V2E2A6HP8F10E9H2B3W6P10ZM6T10B3H6T6S7Y549、银行业消费者的（）是指在消
22、费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案】 BCH4E9P6T9B3H4V5HA6M7D6X7W4Y2X7ZR10A1K7E4N10H6F250、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCV8Q5F8X7N5E5S10HN1F9B6N4J2S10H7ZL6T2I7D2Q2L3W251、短期资金市场又称为( )。A.票据市场B.资本市场C.货币市场D.同业拆借市场【答案】 CCF3W10K9R7T2S8X9HI6V3X7S9J7I
23、9U9ZG1M9K10M2G4C7P952、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCJ8U6J3S1B6X6M3HS9C8Q10K10H1O8P8ZJ3I2Q5A6C2Y7L553、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不
24、利差异【答案】 CCS9C5U4Z4M6T7F1HF2Y3T6O1H5C10V4ZF2Y1T5L10W4T9D154、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（ ）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】 ACE9D8V8O4X4Q5G3HO2H8X4Y
25、7J8N10M9ZX7E6Y3O9P7L6W355、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCR10E1Z10J8B3E2E5HE1X3K4I4H10U8N3ZQ7O5E5R8K3O10T456、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。A.10B.20C.30D.50【答案】 DCE9K10A5H9U4M6H7HD1N2Q6V7A4Z6I2ZC9V6E7V3W5D5V357、根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指( )。A.合同的消灭B.合同的解释
26、C.合同的变更D.合同效力的中止【答案】 ACI3U8X5Z5Q5T5F8HA8C1I9J8T9U10S4ZZ4J2B9Z5A9X10V758、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 ACK4L8P6B4Z10H3E5HL2O9B10X10F10V3B4ZC5Z6Q3R10B6W9H159、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券B.公司债券C.政府债券D.一级债券【答案】 ACJ10S9L10O10X4K10O2
27、HU10L6C9X4O10K5F5ZC6Q1X1M4O7S5L1060、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。A.200B.50C.125D.25【答案】 BCE5T3N7Z7U9Z1R8HS6K9H2M6P4A6F8ZP8V7Y10D2Q7T7G361、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】 ACU7Q2A4A3K2D4I6HS1L1J5P10K8W10D1ZA10C10K3V7Y3E4P26
28、2、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000C.5 000D.10 000【答案】 ACS3M5W8R1N9F4B9HO3Z6Z7N7K4F3E10ZH5Z3U8J3V9Q6C863、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 BCF5B7D4D7F9Y2I10HJ2X3
29、I3O5V2R9D9ZX2R8N8R2G3V7H364、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACU3H5Y4P10Y10G4P2HC5Z9V9V3O8A4N1ZB9A3S9P5L5Q5Q265、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】 BCI7F3O1R9J1A9I5HN1U1Q7Y2I3J7D10ZF5S7I6G3G3M4I966、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.
30、长期贷款【答案】 ACW1Q1R7K1Q9G8C2HK7B7G1E2Z1C9V5ZQ7G8E1I3U2Z6Q967、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCP1H9D7Q5S3D9P8HW1Q10U8T8A5K5L9ZN6N2W4K9T8I3O468、（2019年真题）根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（ ）。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCA10H2W2P8J3A1W2HR9S3V1K4T5W8
31、E10ZG9V9D3A2H4U8Q369、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 ACY9L2T3B5X3A10S8HC2F1M9K3A8T5J3ZJ10N9M4F1S5M8B170、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCS7Z6O10I7O2H10D7HI1I4L4P5K4S6N2ZA7N8U2N8B6B5D271、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险
32、管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCU5M7V5E8E9E2F7HA8Q8O1M8Q5C7J6ZH7S10A1L3Z7C10B672、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】 ACM10A1U2F10B10Z4M1HO4T8K4K2F3V9K7ZQ10Y4R6M7Q9M9D173、 外汇专业银行的业务不包括( )。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外
33、币资金的筹集【答案】 BCQ2N10H7K2N2X3O1HB6A3M10E8Z4D5H10ZJ10N5G9W4X5M10E374、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCV1F2M10L2E2Y7S8HJ4D4O3K2C7P9T2ZT10D1W8J8B2B6W1075、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充
34、分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCT10B3A1H9U10G4E6HL3L7O1N4V2Q3U2ZU1G5G7O8H9L9A476、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CC
35、L7H4K8E5O2J2F4HG1Y9B6R6J7R9P8ZQ10G2A4G10X6T4L977、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于( )。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 CCL6N5N3W6V6L10D4HS8E9M7Q2Y3O2P5ZB9U7I2K5X7Z6M578、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCH8P10K9T7A8G8Q6HH4V1Y5D1E8Z7S7ZM8V6E9W4E3Z1Q379、我国的货币政策目标是( )。A.
36、“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】 CCA5X2R5A7J3U6G9HN5W1A3C8D8L6F1ZI8U3G10Z9V4T1U280、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 CCL4A6L
37、10X1S7U2X2HK7B9E10B6I1P7Q1ZG3E8C3T6Z7Y4H581、下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。A.代理营销渠道提高了银行的营业费用B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】 ACE9F2U10A2Z10J4P6HZ8H5K2W7S4Q3A1ZS8F4A3N5X3C4G582、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.
38、确定合规管理职责【答案】 CCL4O10O10K6O9H8L7HQ2F4C6Q4A3X7X1ZQ1S10R5K7G3P5K883、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】 ACB10H2E8Y1B4T5X6HC3O3D4H9E5Y10J10ZZ4Q9G4K6X2O2R284、（ ）是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCC2M10J3Q10C2V8M5H
39、M6O2R1D7W10A4E10ZC9G2E10F1Z9F7D385、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCD4A1Y2Q4Q9L9R1HH7T3W3A2Q4H5R9ZZ4S3O5A1D7K5J986、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.1年【答案】 DCT9Q5A5J5J6P6R2HT4W6Z8O7L7O7K10ZK1Y3X8U2O6A5F587、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的
40、实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA9F9Z2J5K1Y4L1HL5Y7T2B10L7Q8M5ZG9K8M3P10Y6I1I1088、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告
41、D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACA1Y8G1E5V6A1B7HM9G3C6Y3Y9C8J2ZN10W3Y2L10Y1W2X389、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审计准则，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】 ACJ8Q8U8L6B1Z8I2HW10U10J2M1T7V7X7ZX1H9I9R8T1R6I590、( )是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。A.金融消费者B.金融
42、机构C.中国银监会D.商业银行【答案】 ACC1F2Z7A8C9J3N4HL9H10C7X4O9B7H10ZE4H1B8E1V8Z9W591、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺【答案】 DCE7I10N1D7L3L5I6HH8A3I2W2C9W4U6ZS3J10R3D7C10O3M992、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACY9W2Q4A4F2J7Y7HE9I3A
43、8G4H4S5K10ZC2H9P1J8Y10J7K1093、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCE10N10V2A2D10W5B1HB4H3P5H6I2P1F1ZX5K10L5U10S10K1U394、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCX8E2K5X9K2R4F7HJ9N8A3V7B9X9N6ZP2G4U8Z7O4Q5Q495、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料
44、的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO9Q4X8S9U6I9L7HV7E7S3P4V6W2N10ZE9M7E3J1M10X6T196、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACU9K8G6G10L4D9D8HU8E8Q10M4F2H9T6ZE10U1D4Q10M4Z1A797、中国政策性
45、银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACF2L2G1G3I9X8W4HH6E7I2R5V3W8D2ZD3H3Y2M10Z4R4B698、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（ ）。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCQ7D2S10J10X5A8X9HM7M1H6P4R4U1B2ZZ4Q1Z6H8A2B10Q599、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A.境内外上市公司B.境内外证券公司C.境内外出口公司D.境内外金融机构【答案】 CCL10