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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCT2F6T2O3E5Q7Q3HH10J2W6H8L3A10X9ZF2M2J7F6Y5N4L72、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCZ4P10K6M10M10W3O2HM5N6
2、N10B7A5L6O6ZB8W6Y9X9U2W8F43、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCH3Z4X6A6D3M4Q3HA4J6M5F2D2S8A7ZB8S7D6W8Z5I5F24、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（ ）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，
3、大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 DCY2E7Y8Q8N7H4C2HJ1H3Z9J4Z9D7X8ZS5G8C8Q8B7G10C15、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCR9W5W1U7Q2U9R5HQ6J3N4B8F10V7M1ZR10U4K4R5C9G4U16、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCS8I3Y10P2U
4、4Y3U2HV7X6F6G1O2P3I3ZQ10D7L7W9L6M2F57、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCA4T8O6C4C4Z2S2HF6F3S8X8M8T2E2ZW10O6Q2U7D6W3Q38、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】 CCL1F5O7P8Y2W4J5HD7Q10H10I6F3S3M1ZY5A3Z9Y7G7U1K19、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行
5、超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】 DCS6P2T9Y3U1H8L9HT2J5B10S5G7L8I2ZZ6Y4T6Z1E2G5F1010、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局
6、在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCB10I3M5A2P3R4N10HI4S7B2F2O10L7T5ZV1F10G4H6G8X3M511、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCX1A9E3E8H10E3Q1HR3K1O8W1Y4E2B6ZI5E5D2M7R6O1S512、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（ ）。A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定B.施工方造成的问题C.自然因素导致施工延迟D.供应商与施工方没有商议好【答案】 ACN4F1Z2X8G3V3H4HD6F4Y8Y6Z8R2I9ZE8V9S6G1H5D1A101
7、3、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCT8E8A5B4P3U1S6HB9N8R10L6E9T10U7ZF9Y5G6N6O8V1E814、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCZ2P6V7Y5E7K5T8HM6U5A8N3S9V1V6ZU10K7W10F1A8L9Y715、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风
8、险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCY8P4U3V6S10Q1L8HT8J9T2L6N2E6P10ZC7X8A5M5P3B6A216、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCX10X6T9S5H2Y8J3HB10S8P3Z7A10W8Z7ZK9F9C7D2E9A7P517、 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】 ACJ1A3U8I5K8
9、X6L2HF8X7K10G3C10S6O7ZB3Z7G4F1C2O10Y718、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCK7Q8D9R5H6L10R5HE10B2L4U6B8Q7T5ZY4O9E3B7W5D8N619、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCJ6G3M3L8Z2Y8C3HW4I4E3K1W2U6E5ZO4W7I5Z5C9G4G320、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不
10、得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCK6X10B7I6E4B1I4HL3Q1J10D2Z7U8E5ZL10C6L3H7S3L10S521、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCD9D6S5U5A7R4M7HM10T1J8D2Y3T2E7ZK8Z2N9S3Y6I10U1022、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（ ）。A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行
11、评级C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】 BCO8X8O10W8J6X2V3HQ9L6Y4R2Q4B4D10ZG6B8T4L1E4I7X823、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】 CCO9V3W1F1B7F1N7HE8E10T10G7O7F7C10
12、ZN9L1X6C3R10J2H924、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCQ4I10W1P6L10K6C1HL2M7D10Q2N5T8C3ZJ6W8M4Y2Z7K2L525、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCA7I3C1H2L10H7L10HI10W10F7X6U
13、2Q10P7ZT10L6Y9N1S5A6D226、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCU2C3O5G2L7L2F1HL10P8B1A6Z6M6C7ZW2P2X1A10Q6T2T327、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACA2W7L7P9O9D8G6HJ9M6G2A4N10K1V5ZE2O4Q8A3D9O9O228、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。
14、A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCF3K5A8A5C4O3N4HK3R4F1Y9B7Q4F6ZP9U2C8Y9B10B2M129、（2021年真题）（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCN1P10G4E6Q3B10X7HX2R7Y5A6B6J6H4ZJ8F10Q9B8A1Y2W730、发生代理法律关系的前提是（）。A.代理权B.代理合同C.被代理人的相关法律权利D.代理人获得的代理凭证【答案】 ACX7O9M3U1E8L7O8HI5M8N9H6R5A2X
15、3ZO3E5I8V5Y8R8D631、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACN4I1Q5B6A9W1H6HL2I4V3C1D10S7F1ZO3P10S7A4Y6M8V432、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCY1O1L3K5U10P9T6HI5A6Q7X4Q10U4G8ZW9C4D8D5V10X6D333、内
16、部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACV1G3W10Z8D7E5H6HD7L3T2T6M10L6A3ZL9Z4B1Q8J9N4I934、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的( )。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCN9K10H3K8T8Q6G9HT3T6U1E4Y6O6C1ZX9Y4M6B7G9N10G835、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】
17、DCS7V4H10U3B9H9Y6HU4Y6B2F1I6W5T8ZD7L1A1P9G5O6Q136、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCG4C4G7Z9D3C10Y4HY3Z10R10T9M1A2I3ZU10Y6K3X3I9Y4K337、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计
18、量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。A.两种方案计算出来的风险价值相同B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.条件不足，无法判断D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCP7B10E2U1W8R3S3HC6V7V1A7L6E3N3ZS3Z2W3K4J4A3B638、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCH6L3D2C4Q6A2C10HF5V9K2O9G5U10G4ZT7T1M8I9U1B5H339、()作为商业银
19、行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCF7J2Z5G2F10A10V9HN4J1R9C1Y10N5R1ZX8T7E2W8A7D8K540、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 ACJ10M1R7H4V10E5E1HC2X4O8Y10E8T4K2ZK2H7I1S10U7E7L541、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银
20、行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCW2C2Z7Y9L10X6T10HJ1K2D4H7C4T5Z3ZQ5G5X7A2G6L6N142、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCZ7C7P8L1J2C4P5HE10V6A5C8Q7E2A8ZQ10Z10T7Q4J8W3X443、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCX4T9H5Q5R7H2E
21、1HJ7D9A7L5B2V6Z9ZA10U8S8P1H5B8E444、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】 ACB1G8O8T6C5N2O8HA2U7C4S5Y9C6O5ZS2C2G10R4N2Q7W1045、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。A.准确性检验B.敏感性分析C.误差分析D.有效性检验【答案】 CCU3Z8
22、Y6K6Z8E1D3HR1N6T2T9H6P5N6ZZ8H6F5U8L7Z9G846、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCK1M4Q1T9U4T1D8HD6Y8U2P8Z3X4P3ZU1G2U7
23、S4D3A9F1047、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCK2B8L6C10H2O5A4HC9X9F2P1O9D1N8ZC1O7P8H8A9S10A448、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCI1K5D1U8Z10C3X9HB8G6N8W10R8G2H6ZY5X4A3U3U8H6W149、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3
24、B.2C.2.5D.5【答案】 CCG9H9Z1V7Q10M2X4HC1B6L3W8H10E1R1ZT5Z2A5K2G3J4Q850、自由时差是指（ ）。A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间C.完成全部工作的时间D.完成工作时间【答案】 BCD9N5U3I8M7S1E1HQ2N6K9A10R4P4H5ZG7K4K7D9E7J9I251、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计
25、风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】 ACF6E8J9P6Z2A6V2HB1W8I6Z6D4E7J6ZU8Z8I5J1N2F4Q1052、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D
26、.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCI4N1R10J8Y10C3L4HK6D3I8C9X3P8H7ZD1H6C8B2X5K8I253、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCT7L3D4W6N9D5I9HK10P7A6D8L1N10P4ZH8S4K10U3H4U7E454、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（ ）。 A.有效银行监管的核心原则B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 CCN3M4S8Y7
27、T7H6V5HS7Q5J9X4W2J4K4ZA10M8V3C6H4Z1R155、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCV2D2X8W8P6N5I10HA3O3Q6C9Z3U7G5ZS5F7F4T7W8E6H156、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】
28、CCO7N7F2T2O10W2J2HE5B3N6L2R10I8V5ZX8V7Q8E4K4T9C457、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 CCQ2E7K10A10V10L7R7HI9M10E1T9L4L6X5ZR9M3Q2L7B3B4C458、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACY4D10H8E9L10F5K5HU9I4B1W10Y9J3O5ZQ9P5O4Z1T2A7P459、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监
29、测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.经理【答案】 BCX5E6B2A7W10C10V3HT4O9S2X6G10G9Y1ZD7E7F1A7U7A2U660、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 ACI7X4E1C10R5Z8E3HP1J7P4O2V8T2R5ZI9E8D5Q4T1E9S261、下列关于久期的说法，错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，
30、久期分析的结果就不再准确【答案】 ACC2E4B2K10M10I8G10HT7X6E8N6Y8T2T8ZJ1H4B6M9V10U8A162、风险定价属于风险控制中的（ ）。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】 BCP8G6V6Y6Z4C4N3HN6H9U3S4U4I6Q2ZV8H9D2L6K7D6C1063、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还
31、贷款本息【答案】 CCE4P2S8E5U4S8E10HG4V1U1E10I7Y1D2ZT10B10S10P7T4F7G264、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】 CCZ7W1E4X1B7O9C4HL3Q1H6E6A7Q6K5ZT10E4L3Y8C10M8I765、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后
32、检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】 DCG6M2D10O8H7M5F9HT9I8K2R2I7N2D1ZQ10O9Z4X8D2R8S766、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（ ）同时作出说明，以求取得共识。A.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施D.管理措施和组织措施【答案】 ACO7F1X7L7T5W7M3HK7J2M7N10R6R3F8ZE8W8R7D8P3G9E167、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（ ）。A.
33、相应越高B.相应越低C.不变D.不一定【答案】 BCA6E6E6V3B2H6P8HU4C7R8A7U10Q7X6ZQ3L4B2H10I6K5Y968、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素【答案】 BCS2J4B6B4O7C9U10HT8K5X10P2F1Q4F7ZK5Y8Y7T3V2C6V469、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸【答案】 ACC1R6C7S10S5P7B9HJ8W8F4Z2M4V9Z4ZO5D1I8O4R1P1X8
34、70、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACK8L5Q5Q7Y1E9X2HM7J2D1Q10B9Q7Q2ZR5F1B9W5J10T2C771、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCR3K6K6A10X7D1X9HN4E6F5S10J5F2A1ZL7O5W5E7D2X5B372、
35、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCA3T1B2E9R10H9M5HA9N10U6G1V4O3E10ZG9R9R6B1I6N4B873、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】 DCB9F9D9W6T5H3G3HD7H10J8T6C10T10K4ZJ7X1U10I2X7Y10D274、探测器距端墙的距离为安装
36、间距的（ ）。A.1/2B.2/3C.3/4D.3/5【答案】 ACN8Z8V5P4O10C3D8HA6W6H2D3F7S2W7ZR4K2C4W8X10O4X475、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCU7G3V8B1M9V6M2HA5U4F5F3N2A1D6ZA7O2D2N3P9V4J176、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量
37、化的说法，不正确的是（ ）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCZ8M5T9S9K10I8C1HE1X8D1R5Q1N9U3ZH2Y6O8L9W2K9L577、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCT9E1G
38、8X8K8N2W3HX10E4Y9J9P5M6I9ZS1O6W9W6B6O10O678、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCU5L9Y4F4H5Q7I3HY2K6E6U7K8X6G9ZN1U5H2B10E4N6B579、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的( )。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 CCY9T7V2H10W9V8C7HQ7V4J6A10K7N9U6ZH6
39、A8D3S7H7P3E680、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（ ）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】 DCG10N3L6Q1C4J1V3HX10O2A1V1C8O10W8ZW3H8W4E10P10T5M681、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCF10R1I10A1V7W3R5HU7X3E2J10J7U2I10ZE9D4N7N1X8F4W1082、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答
40、案】 CCO10X6E6G1O9E10O3HU3O3R5H9Z5L8H3ZJ10M4I4I10D4J1J683、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】 CCG1I2H8T3J8Z7X9HM3T6K7L7P5Q2S9ZO3Z2H2A7Y7B6I284、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（ ）。A.以监理单位意见为准B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理C.建设单位意见为准D.法院仲裁【答案】 BCM10N2S5Z3I9A4T10HN4Q1X2L4F6K8J7ZC6S6H6V7L6W5Z385、流动性风险的（）就是分析流动性
41、风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACZ8X3D2C4H4D6Q3HQ5I7M10S4S5F2B2ZJ5A5B1P9V9B2N986、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACR3E8T4Y4U10Y4Y8HO3S1P1U6R6X6Z1ZL4P5N6N4A8A8V787、（2020年真题）压力测试是一
42、以（ ）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（ ）事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCM9Q5W9F1W9I9Z9HA5I1E8Z7P10H2I5ZW8W1Y2G9R4V8G888、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A.10；50B.10；20C.20；50D.20；100【答案】 DCS9B9W6P4G1I5O3HC3I8P5D5P5L6M9
43、ZU2A10D9P8V10D4I789、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCG7O2M2Q9B9X4G4HD9C7K10S2F8M5C10ZU1R9X3S1V1A2I190、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压
44、力测试【答案】 CCF1Y2U3K4B7Y6Y9HP3D6H7K10F1M5Q9ZT5E3Y3V9A3L1Z491、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCK10W3Z2T3T9O5Q10HD1E2Z3J1Z8W4J4ZL5J6U7O2Y2T9N592、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，
45、即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCB1Y8J7W3F2W10R1HU9H7Z3H1G8V5X1ZO4R3L3N4J7L2I993、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACS2F5H10H10G7G7P8HJ7G4F6J1W7E9N1ZS8Z4M10D7F8C9S494、关于资产证券化，下列说法正确的是()。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上