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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ）。A.英国B.法国C.美国D.德国【答案】 CCI3L5W3S5G2H4X2HV4V4J5F6R8B1E9ZT10W5F2N1P8V6C102、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】 ACT9T10K6T1U3K4S10HI1W1Q1W10E10M5
2、C3ZL9D3U9C10G5Q4V93、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】 ACT6B5V5K3W4B4C5HE8X5O8N10E5S7Z2ZF8T4M5F4Z5S10S14、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）。A.银行业协会B.总行C.中国
3、银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCO10R4Z10O8H5L7X7HQ9W8N4B5T7N10H7ZI3M6Q9E8E7D8A65、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACS9B6N4R6S2V6U4HR10B3E5Y9G7V9X4ZP5M7M3V5O6C9C36、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCN1J6W8P3T7
4、G6J4HN7U4Z5W3E8J9B6ZJ2F1U2N8S9A3A57、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCK6W7O6H6H6O6L7HL3P4O1C7L1P1R7ZP5V4M8H5L2K1T28、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCK7G6O4N8G5K8U4HW9S4X7M10T5S4H6ZX2F1
5、F10T3E1Z1J19、个人存款又叫( )。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】 DCW5E7N1Z4M7E2K3HD8S3Y1H2V6T8I7ZV1Z1Q1U5R7M2Q310、（2018年真题）贷款人未按流动资金贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（ ）。A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令贷款人限期改正D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】 CCK3W4Q10
6、B5I3R6G1HG7V3Y7P5F7H8S10ZN2B10E3F7S2M2Z611、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACG1C1B6C9P5M3O8HR9P8I3S4H9S4O1ZG5N2P9L6I1K2U612、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和
7、( )。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部【答案】 DCS5A3X4K3S9W8J6HX8A4H2I2Z8R5K6ZQ4U7W7L8N5W1H113、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACE3C7Q1Z5Q7J2O5HU10I8V6N1O7O5V7ZP10O4E3N3S6L4K714、下列关于直销银行的说法中，错
8、误的是( )。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCB10F4N1S7W9T10J8HS9W4G10Q8F3K1X5ZD3E9S9V3Z6V5Q915、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答
9、案】 BCC6Z2Z7U3W8R6I9HJ7M10S7Q10M6Z2A1ZK10O10T10Z4H5B6E916、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCS3J7I10S10E2M10D3HP2A10H8U8I8A7U6ZM3U7S3W3B1V10Z917、储蓄管理条例规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计
10、付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，结息日C.存款日，清户日D.结息日，清户日【答案】 DCY5R2S7O9F10N5L2HJ8V9M5Q1H10O3M3ZU4Y10J3S10E1T3S918、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCY3Q1O1C6C9J6A3HF10L10O1F5R2W4F9ZV5L4J6N1R9H6S219、借款人的还款能力不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCY4K6Z10K1S3Y4D9HY9Z6E6D6S4G
11、9L4ZV7G4B6B4K1Q8B620、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】 DCH10O4R5X6Y7I5D8HD5H8T7G1L8N3U9ZK1A2B9G6C8F3R721、( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。A.公共宣传B.艺术和体育投资C.促销策略联盟D.人员促销【答案】 ACW8L7B6B7C10L9F7HE4D6W9B10S2X3O9ZO3D10J3C5S4J5G522、下列关于直销银行的说法中，错误的是( )。A.不发放实体银行卡B.
12、没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCN10O9B5Z5M9M9D7HR7K2J8C8B1T2P6ZC1O8S1G4R8S9G723、（ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则B.合法经营规则C.保本微利经营规则D.独立经营规则【答案】 ACW8W2A4I10K6O4Z5HU2G10H2K7R8Z8N10ZP6A2J9C1B4I5V524、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 BCD3N8I5E9W1F3T3HG2E5X1R7O6E10
13、J8ZS9F2J5Z1D10T2A925、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 BCM7Z7U8F2P1O10O1HQ5X7S9N6S8S3N7ZL6T1H4R4P9X5V126、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACZ8C3G1B1N10W1X4HZ6S5U3H2Z3G8K3ZW1X7R10A9E8D9
14、U127、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 CCB5U6X9V4C2R6R6HL10D7I4M8T5D3L1ZB2H4M9A10F10W4Q728、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 BCP6H1A7I3R7Q9J2HB1X10B7S4B5R6G10ZF3F1U8C4M3R5M829、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信
15、举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCV10L10E7N5A1C3N6HL3Y2A4R7Q3N7F6ZC7U9Y4E10T5G4P830、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCE8J6G2M6D9J3T2HK1O3R9R4E9H8F10ZG8I2W2K5O2H6N931、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCR9Y5X6B1I1O8C
16、1HW2T8I7A7O4A9Z8ZC6U1M10I3P8H9M732、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5以上10以下的罚款B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】 DCH4N9B7G10U1B10I10HS1B8L1T7V8H1S4ZS3N10X3A3O8M1G533、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。A.外币B.外汇C.本币D
17、.人民币【答案】 ACA8P2P1Q6K5X6Z3HZ3V4T4D10N9I5H10ZP7Z5S4Y4W6X6T1034、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCT6X4E2K1O8M7V3HI5A8E2K5Z5Z4F9ZY8S9T2A2V9E7D735、（2017年真题）我国银行结算账户是指（ ）。A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】 DCI2O3R8A2Y8K8U8HQ2R5H10E6Z8J2N5ZQ10W9M9B2N6Z10K336
18、、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCT6M2H9I3H1Y1R5HJ8F6I10S9S4V8Y4ZA5P6F6D9C8W9E1037、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCG8S3C8I8B9L2B7HH4Z9P7H6Y4K4B5ZQ5N8J3
19、S8E1D10W838、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.一级市场和二级市场D.场内交易市场和场外交易市场【答案】 BCA2P2I10R7O6V9Y3HA10I1A4Y7H10U2R8ZJ5Y4C2X4X7U3F739、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融
20、机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCG3W6C5J4X10R9O7HM3B8M9Z2Z3A6J5ZY4C8V7L5T4T5J540、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（ ）亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCP9M9U9O8J2L4D8HD8W7I5A7J9H2W2ZA3I1S3Y7A5L6S641、根据商业银行信用卡业务监督管理办法相关规定，下列说法错误的是( )。A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域B.商业银行向符合条件的同一
21、申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【答案】 BCZ10G9M2Q9U5K2U2HX6J4Y5J1S2L6U5ZL1S2B6R5A10L2D742、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCL8E5E9B10N5A1H2HZ10V1M6H10H8F9B4ZO9W9S3K4I5A10K143、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 B
22、CA10W1P4B4J5Y7Z9HU6L2S1E7U6Z6N6ZE4G10T5V3Q5Y7Q644、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80【答案】 BCO1R5J4E3F4H3J7HA9D6C5T6X8J1L7ZV5E3X8J5A4L9S845、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。A.20B.50C
23、.30D.40【答案】 ACO5D3F8E5J10B6O2HC5V5L8P3O10L2K1ZR10T4S4T9T1Y2K446、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七天通知存款两个品种。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】 ACP8Q10T3X7N4P9Z5HL2U8D8T3Q1E6O2ZE7K9G8L8Q10I2O547、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度
24、【答案】 DCU4X4D4M6A5J8I9HH1Q5W7N7R9Y8O9ZL3N4S9L7S4A4X948、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCC5G7S5W3K6Q6C3HE6T10A5U
25、3N5S6Y8ZR4N2M2N6X4A4V449、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCN8D6L6O8V3N3S7HS1R6Y7M6D10Q9L7ZB7I10S2V4A9D9R850、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万
26、美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCT1N10A5A6M5Z2B5HP9R5X5C7B3I4S1ZS5E10T10B1N9O10F751、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACB5J6T4X7I9B9I2HC3Q1W6U4M7K4U9ZZ7V4N9B3E2X5Z952、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 ACO7O3P5E5I7
27、H8L7HF4X1X5K3C7C6N4ZV6L3L1T8F5V9C353、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCH1M4N8M9J8B7A6HT1X10Q1R2U3W7Z8ZU5N3I2V4G1R6N554、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCM4N5Q7K9J8L4S1HK9O1Z2Q6F9I4E5ZR9K9M1E5X8Q3M1055、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购
28、汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50【答案】 DCW5G10T1T5H6L2S4HN8J8U9K9S5L5R10ZS4H3R10V2F2R5M1056、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2【答案】 BCB8I10R4A3K6E6V9HG2S6S10A2I1H1L3ZA6O3C8R9Q2T10O457、（2018年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的说法中，错误的是（ ）。A.经董事会批准，合
29、规负责人可以同时分管业务条线B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】 ACW10S1E7S1L10A5A5HK9U5G7S9J7Q4A7ZD6O10D2T4H7D8O558、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5以上10以下的罚款B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人
30、员给予开除的纪律处分C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】 DCY2Q2D2R1A6M2W5HC6L3Z9T4R3G9M2ZY6J1V4T10R2H6W159、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】 DCY6D1F6Q1R4O3G8HJ4K1Q6M4N1P5D3ZZ2X10H5K4J5V3N160、下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。A.营运资金量=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入
31、年增长率)营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1-上年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】 DCM4N4G9T3T8D9A8HU10N2K1P2L7W9S1ZW4V1H1D5K8E8M1061、（ ）应制定
32、与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 ACC8T1X8N10V5M5I6HS1T2F10K7M5E10Q10ZD2E8B2W2V8T10W262、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。A.10B.50C.20D.60【答
33、案】 BCE5G3J4X7A10U3A1HB7O10T6O7Q7Z1Q10ZH6C9H1J10E8X10H763、银行母子公司是以（）为母公司。A.证券公司B.银行C.保险公司D.信托公司【答案】 BCZ10T5U3W6W7D10X8HR6K8L5G9K9U10O8ZM10Q6X7U3A7Q4F464、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。A.2.5B.5C.6D.8【答案】 ACB10X1D6L1M8A10X3HL3I8V6X8I9Y2X1ZI10P1Y2P9M1O10G865、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人
34、住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCR4O10M3O1N1L9Q7HG6U7B6T2C4S1P8ZY10A1G8E5Y1Y5J866、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。A.银行业金融机构的外部监事 ，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCK5L8H8Q7M2N3C5HL1W10X8K7D6R10Y9ZP1D4S2F9N5E10C667、关于商业银行的业务外包
35、，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 CCJ9M8Y2L3R9K6O7HA8E1G4V5F2K2S9ZA3P7W7L7Z3Z8S1068、金融企业固定资产的特征不包括( )。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理
36、而持有的有形资产【答案】 CCQ3F7K2T8O10Z10K4HP8J2A4C7Q10X7R8ZI9K3I5I10O7L7E269、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCZ8G5R9O5F7I10R8HQ1L10D3U6O1R9S4ZK2C2Z4W10G8P5Z870、银行业消费者的（ ）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】 DCC6T1P6D10T1K9T5HY7F6V7E9F3H1Y7ZS9H5O4M1G5B6P371、下列关于公开市场
37、的说法中，正确的是( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 DCH10V4F8O3N10C2V7HS3R8H1X3E7Z10Q1ZD4W10F6A2H6O10O772、操作风险的“三道防线”不包括( )。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 DCH3N8X10Z8D9A5I6HF2R5V6Q9I1
38、C2N6ZS1J4B5K2X7J6P773、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10B.30C.50D.100【答案】 BCZ1C1R8S6V7P3T3HY10G8W8B4I6C3D2ZW1C2D9G1J5E3E974、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（ ）。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 BCQ1S3
39、W1V3H1K6W3HD10P2T8P6G7B5X8ZJ9M2M1W2L7R6V975、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCC9D8D9S2W1Z7J1HT2C4T5Z9L2Q9O6ZR1S5B7V9Y5T3M976、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（ ）。
40、A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】 ACZ1F7T2M9J2N9Y4HK4T2G9M9U6I8Y9ZD3I9P4A8F10I7Y577、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以
41、大额、分散为原则的【答案】 DCP5D7L9T8F10W9A8HZ2Y6D9B6D8X2V1ZI7I4J9I1I2P3W978、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC5D2H1V8H3N1I4HE2N10Y6I1R10I1W10ZA5X4L1R6C8Y4B679、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，
42、该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO8T4I5P6O9E9F7HY9B8A6G4B2J4X7ZB6I6T1L7R6T8S780、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCR3S8H3S5X3Y10S6HE3U1Z4C1F9T9M6ZS5Y3C7C3A3Y6X581、（）是指对国民经济具有全
43、局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCR6E8W4N8I9U7D4HX2H4H4U8A7J5S5ZO10C9D4O1Z7I7L782、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】 BCD3U4A4J2T8E8N2HU1H2I7Y10L2H6X5ZR4T1F1R7K8A1X383、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等
44、投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACN7D4P2T3G5L5T6HB2B7T2S1E5T2L9ZR6I4Z7P7C3Q9N1084、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。A.汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付【答案】 ACA5Q8H2M7Y4W10L5HH9I6Y9G10A7Z3E6ZF9F1T1S2Q5N6O785、（ )是债券票面利率和购买价格的比
45、率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCT10I3R1D10G8D7B4HX1W1B2T3M3V5X4ZT5N8A3T8P2B10I586、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】 CCN3C3R9R10C7Y4S7HA5Z4F3W5V7U7D6ZB1S3S9S1L8G1Z987、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（ ）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCG8F1T4N5X1H10I1HT6D1T2C4L2P10M8ZU6I8W5P9S4Y6J388、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期