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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应要求客户以（ ）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写收益承诺C.强调产品风险D.抄写风险提示【答案】 DCI3V8G8B8Z2V2G10HD3G10L1Q1M2W6T10ZM3W3O2Q7V1P6W72、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金
2、管理公司D.信托公司【答案】 ACV1U7W10B6A3O8Q3HT9N3T8K10V1F8I4ZW5Q10J1T4N9N1Y13、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.销售者及生产者B.购买者及销售者C.购买者及生产者D.赎买者、销售者及生产者【答案】 BCP1S5T5S5X2D3L2HG3K3S1W10V8S3I10ZS2C5O8E6H8E2J34、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCR5I3O9M5W4E9V8HS5H1P4B9S7Z6G7
3、ZB9V10K6E2P1S9V55、下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。A.M0被称为狭义货币B.M1是现实购买力C.M2被称为广义货币D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】 ACH8Z3K9T3W1C3Z7HC5U1Q1S1Q10Z6Z9ZR10I1M4F4E10J3C96、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCG1C1P2P9B10N5D4HD9G7U1C5J1V10K5ZZ7Z5F2E3M10Y1G57、按照中国银监会公
4、布的商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCX10X3V9Y6X4P4J9HY2W9I10F1K2U7O4ZM5X2S2J10E7E7O58、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 DCJ1O8J4I9V8Y6T4HM3N8U6B5T1W2M3ZG2E5V4Y1V3S1Q19、债券投资的收益通常用( )率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】 ACA2X9Y4P5U2V1M6HR1
5、0O9A6H3A4S10V7ZD8D2N5E4U1X1C510、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCC7T4Y8Y2B5N2E7HA8A2S6N5Q5W5U1ZA1A4J7W6F1J5C811、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】 BCS10M8X10F10V8J4U10HH1X6A3R10F9H8E5ZG4T6J8I10O1V10S512、现
6、阶段我国货币政策的中介作目标是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCN9E3F6S6Z6G4V6HH4J3X6H1E7F7C10ZS1C10I5C7R4T1Q413、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（ ）。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.公平公正制定格式合同和协议文本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 CCL9M7L4Q8O4I6C5HE4X4I10F4O3T9Y5ZZ3L3W8T2S8Z7W1014、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单
7、起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACT10Q3H9Y5N10H2H7HE3N8G10Q7Z10O4K1ZV1F4V8O1B2S1D315、下列关于理财业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】 CCN4J6X9M10E9G8L10HW4K10S1T5O9U8J6ZX1E1N7E9C10C6K316、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗
8、用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV1K6G7G10F8T8Y6HC4M7O5W2K9I1J10ZP3U8U5I10B4U7N1017、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】 BCV4H9O7L3K4H2K5HW8T3M5E9F6I3I3ZD5O9H4W10D4Z2O518、某农村商业银行2017年4
9、月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCZ10R5Z6X5A1O4N10HX4C10C9L5Q10W10Y6ZA4U3M2O9D9R9A919、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 DCW6J9U7G6T4Z4K5HL2F3B7L8P3X1B2ZV2U5Q10Q5Z5O1V720、商业银行应当
10、严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACM8M6R10V8Q5F1M7HL8O5O10H9S1C6W7ZH10J5R5Q6X1Q8I721、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF6Z1W4E6A5
11、L9K4HK6T8Q4U2T9O6X5ZN10W9S9J5U3W2U422、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCQ10Y4Q10N2S9R10B1HT3G10F5P3Q2X7A1ZE4H2N7M3V2N6I1023、 金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACP8B8W10L4R2Q10N1HI7U3P8J2M6D4P4ZW8A3I5P4V4Q2O124、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【
12、答案】 BCG8F8T2F3S9X5X7HG2P5Q2Q7D2F6S3ZL5Q8Q3C5V1B9A825、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCI4M1Q9A8M5A6F2HU4E7V2Q1S4M9I5ZL5N10F4D10C8L5S926、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCK
13、5D3W7K5Q6F3W8HG10F7I3D1Z7V3K5ZS5V6B5M5D7W10C627、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCW4R10Q9S7X10T3P1HY5P3V9A8H4V9I9ZF6G10W4Z3B3L10V328、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.综合化经营银行【答案】 ACE4Z4O1H10Q8I5N6HM2J5Q6N10Z1Q9B4ZA6G5V1U8R7D6H729、根据商业银行操作风险管
14、理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（ ）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】 ACP9C8F9V3R2U4U1HQ9H1L5F9I4L10T10ZU3V3G4K9V4D3Y1030、购买力风险也称( )。A.信用风险B.利率风险C.通货膨胀风险D.变现能力风险【答案】 CCE5V2J9Z2K6J6R1HX6Z10
15、H1F2Y7I7D5ZF1G4I1A7V2T1I1031、债券收益率中属于事后指标的是（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 CCO4Y6G8J8N8Z3F8HC8O4U10V8L10K7V1ZS9Q7H9H2C1D5H832、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCK7O4N10A1J8P1S1HJ10R5Y8P2A2W5G7ZB9P3R1P1B2Y1D833、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固
16、定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCG10T4W3L1T9Y9U4HB2B4L8R2J8R10A7ZU2Q6Y9F6D4X3H334、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权【答案】 DCS1P3Z5X9B2F4B10HC5P6K8N1K9C8O5ZH3X3L4E10V1D2J235、下列属于股权工具是( )。A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券【答案】 ACG2B1W6R9H5B5T8HS3Q6R2T10L4B1T9ZY3B5J4W9P5X7K536、某农村商业银
17、行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCQ9D8L8R9H9Z3J8HZ7O1L10Y8V8S6X10ZT7N10N7M10X2C2N537、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCY1X8M6M2W9R7Z7HI10V5E5Q5V4C4A4ZZ7U9T6A6B1J1Z938、商业银行的基本薪酬一般不高
18、于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCE3F1N5S1D5L7U4HX8Y2E3O8K8L10V6ZH10O1D10F5C7A7X1039、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 DCV8J10L8X5E7W1E5HA1H2N3W6R9X1I10ZV4T1Y3P8Z8D5D140、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债
19、券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCZ9D2E7K5Q4L1E3HO5U7V5Y5J10H9S4ZK4Q7U6K5S9V10G241、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCT8I7T1U
20、6F4E4Y4HA5S5K1A2J3E5P5ZC10M2N3R3A9G9I542、根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 ACX7G3Y5C5X9J6O8HI1A2G4C3X9M8Y1ZY1K9D7V6S3U6B543、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C
21、.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCC5F5C10W1N10V2R6HB3S2A6I2G8N10H10ZE6Z4D6W2C5T2Q544、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 DCS10A3T4E6C1B4M5HV7V4F7S2W9X8S3ZP9C9P9J8G2Z4S145、（ ）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCS1P4G4B8B10M6Q10HH4I7U1B1
22、V1Q7B1ZB1I2O10T2D9B5F146、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】 BCC4A7A6G2R2R7I8HK1K6S1A2E2W2A1ZK5W1P2G8Z4N3C1047、根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 B
23、CQ2N6P4B10E5L6X5HP5D2H5G10M4G2X6ZC4F3R3V5C8Z6U948、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCR8X1J1W4X1A7X3HC3B3M5T3K3H8N4ZO10E2U5M4O5S4F1049、金融工具的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCF9P2Z2G8H4G1J2HC7D9K9Y2A6G7D5ZY6S7P10A10W7P9J750、 外汇
24、专业银行的业务不包括( )。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】 BCA4Z3Z3R10A4Z7C6HW4G8D3M7T3R7T7ZG7T8W5O6I5F5R751、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】 BCB7L6H2P2B8J10V8HM9V9J1V9P2I2G8ZL6V7D3Y9X4N8S452、发行金融债券的有利影响不包括( )。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠
25、道D.有利于丰富市场信用层次【答案】 CCH2E7I8G4L4U3S7HY8F3E6V8N1H6I8ZH3X1J5A3C10P2Y1053、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 ACD9O10G8R9W1Y6S5HD9N2H10V8U10C10H4ZQ2T2X6X2O6Z10N754、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCB10B4D9O3V10Z4S10HV9Q1U2I
26、6W4U3E5ZC6L7X3A6S1E8M255、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 ACU8W6R6L3O4A4O10HF6G10J6H1A10T8D3ZE3H7T2H9Y7V1U256、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCA4X6E3N9P1P5X8HJ1Q2O9O10V8B10B2ZV6K8H9N2L10V7K657、根据银行业保险业消费投诉处理管理办法，以下说法错误的是（ ）。A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重
27、大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 ACT8L8N9K3S6G9O7HT2T1A7X10P5Q4Q8ZQ5Y8G2H3V2K8W158、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 ACX9S8U4J5T4U1Y2HS5A4F9X4T6W1D10ZL5C7L5H3A8R10G1059、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）
28、。A.企业会计准则第22号一一金融工具确认B.企业会计准则基本准则C.企业会计准则第24号一套期保值D.企业会计准则第37号金融工具列报【答案】 BCO4Z6D8S1M1B7B1HU2G8M5R3O1B2C3ZW10F6M1T8R4J6Z760、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCP1O5U2P7B1Z9F2HX2R6J1P1J10R4F2ZS2P7U6D10Q5Q7F1061、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发
29、行【答案】 ACU8E1S10S7D8T4Y8HR3R7O2L6F3R6N1ZU8D7I10Z4M10T1Z262、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】 DCA4M8I5K5M1Q2L1HJ8E9I2D3R3C10D8ZS6P8G10W7H5Y6Z963、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以
30、实行个人决策审批【答案】 ACA8C9R3S8O10Q4I7HK6S5X3V9S9B8Y7ZC5P8B9B6F1H9V1064、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 CCV7N5W9R2P8T3W7HB4B3U8E10E2D1P3ZK1A4T9W1E4H10E165、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】 CCC9Q4P8F3P8H4O4HK4B8Y1Y7D4A6V2ZG8N9O7H6S2U9A666、（2
31、017年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完备的管理信息系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.良好的整体经营管理水平【答案】 DCI7Q8M10C5T9P6B5HP4I4E1X3A5N4A2ZG2L5K3J3L1Y5Y767、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利
32、差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR5E6E7L10Z9F3T6HI1Q4S2X2N6H5M4ZU9V6Z3X10C3X5O968、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCR8E4Q6L8P7E8I4HR5L1D1G1G7N6J1ZC9H3Z9S7R10B6W569、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利
33、D.公开市场业务【答案】 CCW3Z5M9P10J4C6X6HR3H10W9T6Q2F9U9ZA9K10Q8P9C10Z9Y170、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCO9M4E1D7O4R5H6HR4A5C4L2C4T3R2ZQ9P6B8J8J7G9Y771、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 CCR1S7P9N4T10U3W6HT5B1T1M6E9I10B8ZA4O3W6P4A8N
34、5Q972、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场【答案】 DCE2R4H3Y9J7O7W5HK2Q1F8J7L10Y9C10ZJ5C6Y10T2H4H6V273、信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 ACW8L2S10P5O1S9N4HP10U8M7G1A1V2R3ZZ5C8Q1D9G10Y4B474、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或
35、路演地点【答案】 DCU4F8F8X7O9J2O6HY4S6J3T2R10I3G9ZI9N4W10F10L1E7U175、（2017年真题）根据商业银行金融创新指引的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（ ）。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导向【答案】 DCU6N4Y6N9O1D5I10HY5I6R3T8R1D8N10ZW5D8W6O2L7M2I276、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效
36、的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCT7P9E10H1J9D2B8HK3O7T7F2V1N5B1ZD6C9A3B4Q3G10E277、根据商业银行合规风险管理指引，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCI2H6Z1D2B5X8K4HS4U9Q6V3
37、V1T9A9ZZ9P5D7J2N5A5F678、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】 BCZ8V4L7T1Y1B4Y6HY8D3B1G4S10T6U7ZU7C8Z4L9Y5V6E379、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】 ACM9V2G3X7F3D4X1HW6N1E5U5D2Y10E9Z
38、L1L8R3E9F5K2H1080、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCZ6K5A3S8O7R2L5HI8Z2K3T1A4S6S5ZH5W4Y8H8M8M7D581、根据商业银行资本管理办法（试行），银行的资本充足率不得低于（ ）。A.8B.7C.6D.5【答案】 ACN8T7J8E1Q5G8M8HF10R2F4W3G6E8G2ZM8M5I5P3V2V10P1082、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的
39、产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCB4E10N5I4Z1V9G4HR2Z6E6A8U9K6K8ZC8F9F8S6F4J1W483、（2017年真题）根据信托公司管理办法，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（ ）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】 BCV5L8Y8D4U5O10O10HJ8Y3S1T3X7N9N9ZG1L7O2P4E2V6C684、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业
40、【答案】 CCQ1G7T7Y8P1O7X10HX9L2R6M8B10K6S7ZR7P3T9X8X7A6P985、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。A.债务的清晰化B.权责的明确化C.回收价值最大化D.收益价值最大化【答案】 CCE5E5D1P8C2N2P7HK7B5X1M2K7Y10L8ZC1X10R7A7M8G5F386、下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCM7F9J7C10C2C9R9HV4R6P2T3R3G7S3ZQ1G3Q6T4Y9P
41、2R287、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCS3J5E2B7O1N10B7HE1U2U8M3Z9O7W5ZK10H5D3P10V4Z1K988、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期会计D.企业会计准则第22号金融工具确认和计量【答案】 ACA3L2A1A10B3N3P5HX8D2N4U6B2D4U4ZP1X1O2O6J7F10H689、我国银行监管改革不包括
42、（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 CCV6Q10M8H10E8L4F5HC9Q2P5B4Q7L1E5ZK7Q7D7X1Z5J8J790、财务公司的基本定位不包括( )。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】 DCT9C2G3N7I2Z3G1HZ4V9I9A3U4I7A2ZL5O4M9J9O2R6W691、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A
43、.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCW6S9Z2A9A6R6Q8HG10P7Q2D9I6K1J3ZK5U10V2K5E8K10I892、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程
44、，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCX10Q7M5A3Y6L5B6HE7Y8U4G7K4H4C3ZY2H5M9W1G1Y4X393、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（ ）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCU2F5Z4E2Z5J5W8HW7S3Y10O10K1T5T10ZI9T5X2E8A3L3J794、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材
45、料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM2X2S5H1C3D3V5HJ10L5K8N10D6P2I9ZX3L10A8D6Z4B9X295、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCO5Q2R10Q7I9M9S8HG10B6R8W3Q5V1B9ZC7K2V9K7L4K6T796、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。A.1.5B.2.5C.5