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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 CCG7C2D8V2H7E5T5HE1W9N7M10P5E6J4ZG1N7P6G9N5K2U22、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】
2、DCW10O2K9S1A1J7P5HF8B4Y8M4S5C6J2ZJ10V10V1P7F1E5B63、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCR9T5P3T7U1O7Q4HS7U1K5Y1J5O3D6ZN1B7N6K4V8O1K24、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（ ）。A.借款人具有持续经营能力B.借款人无需表明贷款用途C.借款人有合法的还款来源D.借款人无重大不良信用记录【答案】 BCL8R6R7N
3、3F1M4Y9HO4T6D4Y4C8E9I9ZE5W10C2Q10H5Q4K65、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 ACK9J7I5Z7K2V7W10HT7V8X1G7K3F4S1ZF10T1K2C5R6D6Z96、财务公司的外部结算业务不包括( )。A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】 ACA10T4A8F9B6X4C7HQ5E5V1R7D2S7H2ZX8P2V1D5O2W2A67、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利
4、息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACI1K1E1K9V8D9U1HK5Z5Q4U2I4F5O8ZE5S3L5Y5N1M6P88、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.伪造、变造金融票证罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】 CCP1W4N1Q3K9G4P4HT4S6N6P3G2R6Q3ZG5G3I4P1A8J4S89、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理
5、确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】 ACL8X2Z9H6V1I9T9HI8U10J9K2T3G7P2ZM3P7R4Q8Q1T8V710、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业
6、，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCP8I1Y5E6S3I7M5HL8X6S7N5J6Q4E7ZE9D10L9N3U8Z10W1011、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆
7、借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCL9U1F7N8U10X10Z8HH2W7W4K10F6E3U3ZZ2Y6B6G3S3Q8F512、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACB2M9P9N7C6T1V2HU10U4I4I2L1T3W3ZK9N2Y7F7S10P9B313、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施
8、。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCX1N3L8V2I5S6S1HO2H7N3S8W10L1J2ZX8D4K7L10Q1G8V614、贷款分类应遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】 CCK3E5O3V9K8P4M3HE4L2P6E1S10K5V8ZO1J6A7W3F2H5E815、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.2D.5【答案】 DCT3Y2C8J5P7D8X3HV10G9B9P1G4S10W7ZQ8W7B6B6Q4S8Y1
9、016、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（ ）。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACG8D2U9B6N3L3Y5HZ8O7W8T10K4P9D9ZE2I4F1X4J10K8S1017、以下中央银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】 CCN10Q4B6G9B3D2W3HK6A7V3E2X10V1B10ZT8I9S4Z9W10E8T818、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑B.信用证C.委
10、托收款D.托收承付【答案】 ACO1D7R1X3V1D1M6HB6Y1T7U4M6F9E3ZZ9P1V2H10X5N7S219、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部【答案】 BCH7Y9Y4D3W5M8P4HB7T10J10B8Z1R5O7ZM4B2Y2U8A6T5A420、（2018年真题）根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCC2L2U7U6U10A10B5HN10U9T7T4T8F3S10ZG2K3M9O
11、3B9K8Q621、下列不属于货币政策工具的是( )。A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现B.向国家开发银行提供贷款C.确定中央银行基准利率D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】 BCF5T7O6O8Q5L10K1HO10O8K8P10R9X6Z7ZO5Q6B4D10Q6K1J822、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCQ9G10C1I8Z7A4G7HR7G10G3O8V8E5Z5ZC8O5D9J1I1Q7S723、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。A.
12、10B.20C.30D.50【答案】 CCX3Y3V9T7U8S10S7HB6T3Y5A3S8I5S5ZL3X2U10Z1A5I2W724、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCT1P8U
13、8E8A8Q7O5HB6G7J5T9C8D10S2ZJ9J4M6G2B3X2T125、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCJ1V9Q8Y8R9Q9Q9HK1R8U2Y9F6G10G5ZI6B9A5S9G9G1Y226、下列选项中，（ ）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCS10H2I10H3H6C1Y6HF6Q3U1O6L9K10D10ZS6H2R3E5U5N2E827、托收结算方式分为跟单托收、( )
14、和( )。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCY4Z1W4O2P3F3O9HV6X7P5T2E5W4D2ZP3S3D5Y5F6S1I828、支付结算遵循的原则不包括（ ）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 BCF3O2K8E5Z10B10C2HR1P5D5U7M1F8S3ZE3H3M2D10H4Y6N1029、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（ ）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商
15、业银行【答案】 BCI9D2T3K9C4Z6C9HD8J3X2F7M1Y6G7ZR10W9C3K1A4Y3B130、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCV7V10A4L4L4H6I7HF1H6S5D1D10U2Q4ZH7D9Y4P6Q1P5S331、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】 CCO7S3O6J9K7F8W8HK3Z2Q6M2D2Y4B2ZD7J2R8T4O7C8C332、货币经纪公司最早起
16、源于( )。A.美国B.英国C.中国D.意大利【答案】 BCL9B8V3F1U4R9Y1HZ3E10C2Y2X6V7N6ZI7H7E7V3I3K10J933、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】 BCF7D4P3B7F4N4Z10HJ3Z9E9S10R5Z10E10ZA10Q9Q10B4I10I2M934、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCT2K9T8W4L9J10B9HL1J4A1U8S9B3K2Z
17、G5G4F1N7Y5G10E935、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（ ）。A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACR9A1D5N4Y4B10U8HM4R4A1O3M8J8C8ZG6E9K9L1Q8F6I836、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为
18、可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务【答案】 ACH7E8U9A2G1V7T2HB7D9Y3Q8C7Y4T5ZW8X6O10I8Q2F7K337、物权的种类不包括( )。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】 CCW1E4L8F7K8Y8L8HL1V8X9V6N10P1E6ZS3H4W3J4J1E3Z238、（ ）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 B
19、CB1P1R7Z6J5K8Q5HG6I4F1X1N3J2N9ZK6G1W2Y2R3J1L539、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（ ）。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 ACW8N3X1B7K7Z1W1HZ4N9R6H8K5Y5W1ZN8P1C5G5J2K7E440、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包
20、括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCU4H4Q4D2S9O1W5HV3L6Y10P8A7I8G3ZE6C6B6V9W3Y5Q941、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（ ）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】 DCW5Q10A9H2H2A7X10HR8B4O3R8L1Z1R7ZN10A2S8Z10W5O3X642、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。A.企业会计准则第22号一一金融工具确认B.企业会计准则基本准则C.企业会计准则
21、第24号一套期保值D.企业会计准则第37号金融工具列报【答案】 BCS3H7C6B7V3L10Q1HD10L9K2L8V2V9V5ZU9J3S3M5Y9S2F743、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACV4S8V1A1C1C4I4HA6D10T10H10R3I2K1ZQ4A1N10Y6B10V10A1044、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（ ）。A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】 CCL3R5Y2A8J10K4T6HV4A
22、5L6H10G10J9Y8ZF10X7E1T7T7Z4K845、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 BCN2X5U8U5W1X1Y5HW1Q3B2D6Z5F8J5ZN1A7P1K6L5J1E1046、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACO8K4B8B5L3P5N5HV6C1I8X6X9A4H8ZB5M9Z1F5M1Z10W1047、下列选项中，（
23、 ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACZ7W7Y2M6Z7W9P6HB9Q9Q1Q10Z6M4M3ZN6H3Y8M7L8O9I348、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCT8C8P10L7M7F10R6HC7Q8X7S5V4S9R1ZX7C9V5T2B2J2J949、（ ）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率B.提高金融服务可得性C.提高金融服务满意度D.提高金融服务多样性【答案】 DCS1J5I8O8Y8F4I
24、1HK10U1S6Y3C5M9V3ZE5I9Z7K5C1M3M550、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB9V7S8B2F2G10L6HE8G5X9L7X4Q7Y8ZM3M2Y7C5U2G7A751、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCY6U1M4L6V7T10R
25、1HD8V9E10J1I8B3I4ZZ4W5L3P3C3U7N852、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCZ9B7O9M7D6P5M8HJ1L8P7N5M4U10O10ZN2C6N3B2N7E2I253、按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCA8B8T2R5E7M7B4HS2E9O9X1E7G6L3ZQ5V10F6Z10K3L2P654、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.超委托范围办理业务B.业
26、务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 CCK7N5F7K1L7S9N5HU3W2L8R6P5X5Q2ZF7S2X1Z4E4H6O155、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（ ）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】 CCW2E5R6O2Y4S8H8HG7R7L6B9O5Q6Z1ZU2P3W3R4W9C9I756、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCS1P10B8M2N2E7H9HK1R10I5O7D
27、9P1J9ZB7K9R10L2S3N7X757、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCE7Z9D8D7P4Y5F7HS6N4D7Q3R1F10S1ZL1O9J5O9X3D5Q958、下列属于非存款性负债业务创新的是（ ）。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券【答案】 D
28、CS2R4P5H4X5N9X5HZ4P3X1V2S9V3J8ZB3C10L1E3U7S9S659、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】 BCM5R8T3U1I4T6X6HR5J3U3D6R6Y6L5ZI1M2R7T10I3J6V660、根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCM9I3Q10Y5I6R3N10HO8M8T5H9A1B10O6ZF8Q8A6Q3Y6X4Q661、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修
29、改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCA1I8K6J9L3O3Q5HS4J10F1K10S1D8F5ZT7G9O2U1H2I9S762、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCT2V6A4Y4H1R1Z10HF8Y2R8A3P4J2N7ZO9P10G8G5P3L10D663、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACG4M6Q1G2J5J6N1HC6C10F9G1J10A7E4ZL10
30、A9I1E5D1M7M364、互联网支付业务由( )负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACE6R7G6C5P8P7C4HK1V1S8H8R8F3X10ZC9L9Z5D4P9V4D965、紧缩性财政政策可以（ ），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCP8X8T1G3F9E2O9HC10K4X9X4L7Q1R10ZL10W4D3C7L2S8E666、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行
31、业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据商业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】 ACP2V3J5W4R8L1V5HW10O6G10W1L8S8X8ZY1K8I5N10Z5E6M467、根据商
32、业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 CCD2U1S3O2T10O7M4HD6I8G7D8K9W4W1ZO2D6Q6V10J4K10A968、根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（ ）承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.特殊保证D.有限责任保证【答案】 BCN5T8U10K9I1G4U6HB8G7H10V4D3
33、A5M7ZA10V3J6T7A2N8O769、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 ACP5T8V5C6W2V8K8HE9G2R10X3W4E10R5ZC3T8N7G1W10N6N770、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】 BCL3N5X7P9S10B6Z1HY9P10I3Q2O5B7E6ZA6N5Q8R5Y2E9A571、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。A.利率效应B.排挤效应C.货币效应D
34、.收益效应【答案】 CCN5T6V8F2Q5O3O8HN7P9G8K4A4S7I10ZD7Y3M4Z1M1U6Y472、下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是( )。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】 DCD6L10L9A5A7Z5X1HH5Z8Y5J5C1R10Z10ZS3U4B8G2U1I8W973、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求
35、D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】 DCO6M7Z10X1L3L8C5HP3P1N9W3I10V7Y1ZI5V7O4Z4A1R5Q874、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.相关性原则【答案】 DCQ3O6S2U7C7H10I9HU9S7J3Z9T2B5F9ZW7H4L1G10M2F7F975、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCH10I10S6T6
36、Z2L2R10HU4A2A7B1E4W10U5ZF1Q7B5A10J5U6N276、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 CCK8J6V4T7D6V2F7HA7S5C3E2V6X4J2ZI1I6K8O10H9V3K977、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】 ACP6X10O7B6H4E3M9HS5J1S10I4M6T1E9ZZ6T2A5W6U6R5
37、G378、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCB3N10K2B4N5E10H1HE1D1I1I7J6W6J5ZJ7H10D3K9S3W2L279、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】 BCY10Q8E2L2V5B9R5HP7R5R9S6B2Y4V6ZP8L2I7I8S1M7G680、金融危机发生的原因不包括（）。A.金融资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险
38、C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高【答案】 DCC10S3I8P10X4J7G1HP2H7Z9H2D3U10Z6ZI6C10N2R2P2C4F181、回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACS3D3K9K6L10E2B6HG4L5F1B6J8L1D9ZR4M9S1M10F8W3X182、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】 CC
39、S9U5E8F10J9E7Z5HK7R5T7V4O10K6E8ZY7I2B3B10J8A5L983、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】 BCS6H5X10F3C3D2K10HF5K6N5G10F4E3L7ZI6K9I6F4Z5C3C684、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是( )。A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的关于促进民营银行发展的指
40、导意见C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的关于促进民营银行发展的指导意见D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见【答案】 DCI4L2Y2F2I10A7F10HP1O10R8J7T2F3A1ZE7A5T3H2Y5R7X485、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的( )。A.代理营销B.合作营销C.网点营销D.自营营销【答案】 BCA2Y3R5I4Z8U9X9HQ1H7M5G8X5Y1H7ZC5M1Q7J1E9R8X486、持有期收益率的计
41、算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCG2J8Q10Y1M7G7V4HQ3J6F7C5Y4Z1E5ZI7J2G1B9I4Y9K487、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】 BCU5K4J2F2E5D9M8HX2U1L6B9N10U1H2ZA7K6D2L6M3B9F488、在巴塞尔协议中，关于建立量化流动性监管
42、标准，说法不正确的是（）。A.首次提出两个流动性监管量化标准B.包括流动性覆盖率C.包括净稳定融资比率D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】 DCX3A6Z9E1C9Y3G3HS7J8B9U1X7C2H8ZK7I9I10X7Y3J3J589、金融消费者享有的权利不包括( )。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】 ACQ8G5M1O9H2G4Q8HQ10L3F8N3I6L9O3ZY7L8J9Q3B2S8O590、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国
43、人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 BCK5S4L4J10D8V7N5HR10A1R10K2Z3P5C10ZV5P9U7V7V5G9G291、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCK2D5Y2K3G9E2E7HL8H9Y1B2A2B
44、1P6ZA7O4A7Q3E9Q6Q792、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCK2J4A5L2X3E3K4HZ1B7H8R9T9D3U8ZN8O1P5W2U5M5M193、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 BCC9O6W3Q5Z9T2H8HE10R8Y7Q8F6R3Y10ZS10K3C3J9M10S7W494、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACD10C2A7M5X2Z3A3HP6Y8S3J8J1C6M9ZQ5O10U2E7T10N3L395、（2020年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACS8Z9Y10G10T10Q6L6HH2Y8L9N7K10A5P7ZO4B8V8L9H4G7I1096、个性化分期还款协议的最长期限不得