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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCF10Q3H2J6I4K6A3HW7G10V1V3C3G7Z2ZG6Q3A5Z2Q4Y1H22、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 ACC8L2I6P3T2M8R10HB9K3
2、A6H1F6A3O4ZD6Y4W7G4R2D10L103、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCJ4M3A1Z5O6C5O2HI2V9N7D2V1D3H10ZP7C4C4G4O7X5V44、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 ACZ7Q3G9A1B9A2P5HB9U10R4B2Q7R8P6ZX8T9O6V1T1I6G95、比
3、较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCE1Q3L3S3J5E7T6HF8Y7W7C10L8S10G9ZA2I6T7Y3H10F2P106、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】 BCZ9U9B9M6Y7H6C8HF8J4W5E3Q6R1Y1ZX7P10P4K3B9C2U37、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（ ）
4、。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 DCJ5L4L10T3S4I10T1HV9Z9B1T2G10F2V8ZH7D6G9P5T3W10T108、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCC4O5K7F10B2L5Y4HQ1C6W5W9F3O1Z6ZO4B1A3F2L9Q2V49、下列哪项不属于免责事由?（ ）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 ACF2W4J10U
5、1Z4T4G2HH3R9O7T8A4H5I3ZH10C2H10S10M1L1C910、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】 DCI2N7U3U10A2O4Q6HG4H2U7Z8S10M6B6ZY9E5G2U1M10Y3Z1011、（2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCP7P10G1H3E10E1Z4HL8D10G8V9Z2J3K9ZL1C5B6U4O2X1P412、（2
6、018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 DCA5P9K6J1D5Z7R9HS2R1Y4Z4K2F7S2ZK8R7B9F8F2O9G913、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCQ7D7O9W5L6D4J8HT10G1A10G1Z2D5C2ZG9N7F6Q9O10E2Q814、（2018年真题）在
7、理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCO7Z7N7Q1O7N7B10HG8J1X10E1Y4U3F4ZU6P4Y10G9G2P5W115、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（ ）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】 BCE5M1C7I9T6P1G1HH7P7B7U5J4E7S10ZW2F6L1Z7K5Y10U216、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有
8、效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCM6R8V1K1J10J2K5HA8G4B9P6P8O7M10ZS7C2H3V10S1P7W817、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】 CCM2A10W3J6Q2S2W3HX2K9W2S6P2J8K9ZJ3L1Q5N3N7J5H818、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能
9、会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（ ）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 DCM5J5R1A2G7M4N1HP2W10U7A6I5F7M3ZO8C9K9E6Y7I6H319、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满
10、十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 DCH7F4J6R1X1U10H1HT10S6O7S8P5Q8U9ZH9F2I7E5D9G4B520、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（ ）。A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据【答案】 ACZ6E1B8L4U1A3E10HA9U1K7O7F2M3R7ZV2M1J8W5Q1D3H221、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCC9S7K2V7L3N8K7HM8O9B7G10D4V1S3ZD4V9J9G9X2N1L222、保险规划具有其他投
11、资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 BCC9O5J8I9A8D7J8HK9I1H1J1V4E7M9ZX2J9I9C7N2Y5A1023、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACA1U5Y3J3T5C4I3HA6J3H10R1L6Z8U10ZP4Y2R8T3Q8B6T124、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护
12、用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCI7B6U10X1O4Y6W5HK10H5I2M3Z6L3Y6ZM4T9R5A7Z6B6V325、（2017年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】 BCF7L8D4A8E10U8X5HQ10N5D8Y4I3C7Q6ZD5J2L9C6E2M9I626、（2017年真题）按合同法的规定，（ ）情形下合同中的免责条款
13、无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 ACT4T6D6C3K8S3K6HW8H9V3E4I1H7J4ZP2V6A2D7Y4Y9W227、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCS1V8O7N1S7B3E7HY10Q10K1P1S9E6L6ZL3X3B3Z3T10Z1J128、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）
14、。A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】 BCY7H2H7S1K3R7K1HI10T10Y5G1O3K2A5ZM10E7G4X10L4O7J429、某投资产品年化收益率为10，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)A.5525.50B.6265
15、.45C.4525.50D.6165.45【答案】 ACY8Z8E5E3O9E8E2HR8M8X3D6M2Q9B6ZY2D1S2I3O2N1C130、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 DCG3Z8S10Z7U3J7N2HV5F7K4R5V1W9X5ZC8R1F3P4J5I10U331、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCN1N2E7V2I10B6U3HU1S4N9C7C10W1W4ZD2Y4D1Q4W8Q9
16、B932、（2018年真题）获得（ ）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销C.基金代销D.衍生产品交易【答案】 DCB10K2I5Q9J1E10M2HO1N10O5O10X7D5S2ZH1K5W6E10F2S7Y233、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCX5K6R6T10W2T9B9HI5H1A5K9H7Z7B4ZT1A7O7M8T7K5C634、 张先生每年固定从年终奖中取出10000
17、元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACH2R4F7Q10Y3D2C6HL6E7U6V10O9N5H3ZR1G7F8G7V7P7X535、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACA6E5C1F1R8E2Y1HT3P10N2N8I1R6S3ZB10W2Z4G9L2Y7N33
18、6、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCF6V10L8Z3A7B2N6HO7Q4D5M9Z4Z9Z6ZF8O10N7D7R5A2F137、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代
19、理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCK7O8N8W2R9L3Y10HS10K8I6C4R7J7Y6ZP3D4K7C4P7C7J1038、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 CCG5P8J7V6X4V6B6HC8P3M1A5N3K4E6ZU6Q4L8X6V8J8H939、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利
20、的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCY1K4B4O4Z7F4R4HX8Z7T7L8G8S7L9ZC5Q6G7Q7Z6S5E1040、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACP1P6P1K10Y9F9D5HC1N10B9H5D4Q3R10ZH5P3K1F2M6Z4H1041、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封
21、闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCK10X7A1N6O2H1B6HX6O8K3U2M5F5E8ZI9I4R9L2M1T6R1042、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCE1A6H1X6C3O9V3HT2Y2B8O2N2V2O2ZQ7A9W6Y8R7N1L543、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案
22、】 BCX2T10T6O8S3R9I8HI5W5N8H6T10G2P10ZH3Y8S10M9A10F6C1044、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 CCM7H9V9S10W7I9E5HS4S9Z5F1N2O2E8ZM7K3E9R7Q2W4N745、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCJ8A5N3O5X1D7B1HX4X3B7H9M1R7S9ZI8M6Z6T10W2C3M346、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D
23、.利率【答案】 ACX1S9D5M3W3I2A2HM6B9Y5J5I9S4T9ZQ8Z10V6H2V5E9K747、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCM1L1J8H6N4J2Q4HL5U6I8G3B6Z9Q3ZX4Q3P6P5M1M3U648、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）A.风险效应B.变现性相对较好C.财务杠杆效应D.投资长期性【答案】 CCB9F4E6H5F9O6W6HB8O6C8P3K3C10U8ZU4F7M10O
24、6Q6A8K749、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACA10G10U2K9K8P3B4HK3F4N5Z10I9T9A6ZN2A3T1K2W5P2O650、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCW7N9H4V9S3Z9S5HZ9S5A3Q7F10V6K1ZU1G8O8U1E7J5Q451、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，
25、企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.销售货物收入 50000 万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金 37 万元C.国债利息收入 25 万元D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息 1000 万元【答案】 ACC2Q6F3I6Y10N3C3HF4A1J2L6I2V1O9ZN5M6L1P8X10J7K952、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACS3D10D9W7S6N10C
26、2HZ5I6L1Z3N8D5Z7ZW6P5L7Y2N2D4D853、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】 CCG1Q9J1A5J1E5E3HD3K5H10Y8U10C7R1ZH10N3B5I7Z9C1H354、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的
27、法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCU2U1P9X2T8W1L7HO3H3F10H6J4W3S1ZN8Z1S3R7C2D9U155、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCM7Q4K8P5Q3W9H9HK5B5Z1P2U8T4L5ZB8G6X6K10T3Z6U456、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。
28、A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACH6W6U3P10B8U5B2HP7Z9A9F4V1O9Z7ZA3A10W6I6D4L3C457、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】 ACS7A9F10F10C10Y4G7HN2W1A4R1M9M7K2ZU3V6D9P9P10T5Q758、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCO3F5G9K10Q9H6I1HE9
29、E8Z5P10S3S1Q6ZT4R3Q2L5X9N1Z759、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACV3I6Z9Q1U3D7K3HT5Z2J3E10C8J4U8ZG6T9O5R6Q3Q1U1060、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（ ）。A.30万B.50万C.100万元D.500万【答案】 CCJ10Z5
30、Q3K9N7R5D6HM5U7Q6K9P9Z6D9ZN4C9G6X1V5K5R661、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 BCU8D4O6Y7N10U9M5HR4T1I6Q10F9E7I4ZL3S5C8H2X2M7K362、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCT1W9P2H10
31、P2Y2B1HT5J5C6R10M10K2D5ZN6A8E6H1E10I5C863、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 BCI1S10H4M1F10Q9F8HL8O4M7R8C6T8G3ZH10E9Q1L7S1H4I564、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理
32、财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCW1I2H6E8M4W9L7HG9I7R4L10F6J9A2ZY4X10M8E7D8S2X965、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACX7T1
33、S4R6D6N4R2HB8Q6P1U5J4T2M6ZD9I3J9D4G2K1A366、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCD6I5D5H10T1Q5Y6HC4W10P9S8W2U4W7ZU9I5W3K6A1K4Z567、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 ACX10S6T3K3P10L8K7HY7M9N8Z10L4M2J7ZZ2A1S6D1J3O5U868、（202
34、0年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（ ）。A.风险偏好型B.风险厌恶型C.风险中立型D.风险成长型【答案】 DCJ6P4V10Q7N5B2B7HX1B7T8Y10Q3I7G3ZO1U10G9E8U6E7H469、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】 DCE10R7Q5B3F2B4T6HC3N6A2F3Q8O9M2ZL4V8A9T8I5Y1X1070、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCS5U7O8K
35、5J8R2I6HZ1O10X1V9I5P3V10ZG6S7I7P2G8S8E871、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】 DCX4Z6R5N4H10S5N5HI4I10U6Z9A10P2E6ZF2N7X1X1B1F7F672、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。A.短B.长C.适中D.不受限制【答案】 ACB4G6A7Z7L6O5F2HP2I1S8M4O6Q6O5ZR9W5X10L7H4G4X173、商业银行分支
36、机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACK3D5X9R9R4L3X6HC4B2N1Y10E6V6C9ZG2S5E5T6I10Z6U474、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（ ）。A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】 ACA2I5I6R3A2D2Q6HF3E7L3B9O7F3N6ZL4Y10G10K1X8V1B875、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投
37、资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACU9G1S4X6E5R6Q6HG8B2O4A3T8F6T5ZE10U2Z6D7F6W5C976、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCM10
38、R2Z9M10Q5T10X6HJ10V9U6L9Y10N4T2ZR5G9B9A7X6H8L277、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCG6I5J2I4T2R1N4HJ1D1L7U8M2S10Y4ZG5J8P9Y3S4V4R1078、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服
39、务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 DCO2G10T6R4L6B4B10HF8N9H5O6V4M9Y10ZP7T5E1C2M6B10G179、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCV8I3P4Y4I3F6G4HP2C2W1Z1Z6A1B7ZW10Y4G10O8S9U8A380、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值(
40、)。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCT10M6N1L10W9W10L5HP6B4L5A1H1R10S6ZK9Q4P2Y6J1X2Q981、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCX4M8V10J9H5U7E3HX9D8N3Z8A6D5F9ZN10M3J1O7K1Y3J582、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D
41、.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCF4V1J8K7P1I2H1HT6X5O2U5H4X4C5ZO2T6Y3S5R4M9B583、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】 DCR4V4I9N6X10U4Z10HW10Q2X5F1F1D2P6ZX8R2A1E2C8W6B584、某投资产品年化收益率为10，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 ACE7T8D2
42、H6G3C4J7HE7U5M10F10T10C8J7ZB9K9Q6W10D2G7A985、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 BCH7U5I6L1H8O6Y4HW3X6Q9P10K7H10A5ZP5C3J7E4W5I8Y986、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 ACB2K5N5
43、K3E5N9X6HY10C5V10A3Z8L2R9ZZ2C2A1U5J1H5A587、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 ACS8O7W4F9G10O2W6HE9I3A7Z4K9X8G8ZQ6G5T6Q7K3K10X188、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 DCA4E7R6E1N3G7L4HI5B5D8F1I10O3P9ZD6N7R3L3M6I6P989、一笔500万
44、元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 ACZ4G1E5Z10E8C2P4HK5Y2Z7N6P5P7W9ZO9L1L9K5C2D9C190、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10，那么这只股票的价格为（ ）元。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCF9M9P1W3K9P8Z9HP6C8H5W10E7N8D7ZZ7D10H8V2W2U5O791、（2021年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误
45、的是（ ）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 BCV7G7O8V6L9X6C5HI7M4K5S5Q10G1D8ZN3R8J4W5L7F4Q592、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCQ5C7N10V7Q5W6G7HL9E9H9D7O7I4R9ZC8B5T1Z6E7E7U493、（2019年真题）下列各