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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不需要要组织专家论证的是（ ）。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 DCB7T3G9P6Z1C5A4HC2L8V8F3X3B2K3ZF5B1C1L6Z6Y8U22、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5的速
2、度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCV3E4W8E7G10G1Q1HF1E4E1G7F8M3O9ZQ7F9H6V3W4G3G83、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【答案】 BCW9O2V8Y5A3K9T8HV7C6G6L9O8Y7E1
3、0ZS8V9M8F3Q10B5B24、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCG10J8S6Z6S7F3W6HF5P3W8L4A7J3L1ZN3W7I4M9Y6Z2U25、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCK2P10H6D9C5E7V10HO1O5A3F2K6H7E5ZB8F2A10J8C3H2H36、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理
4、财师首先要（ ）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 DCV10S9L1K2Q10H8E2HZ5G10I5C3Z4T1K8ZF5W9W3H1P4Z2D77、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 BCG2P4C4B1U5T9V5HC7E8F10D1Y5R4M6ZM9N1B5J1J6U3X98、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形
5、式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】 BCJ6E10P2T8S2O7L1HD10X1B7Y2T10K5U6ZJ2I2K6E9H6P2Q49、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案】 CCR9G9B2M2H5H3Q4HT8G9C9I4Y9H5F9ZV4W7Y5F5K2P1X210、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCG6R6C6J10L1
6、0U7H7HG4G4P8H10G8J2V10ZT8Y6P9H5C6P4H411、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCP7G4Z8O5K9L5U10HS4J1J2A7G1C4S2ZL5E7M6H6B5K9B212、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】 DCN6W1C4J5Z1R10A1HB5R7L8B7T8O3Q7ZG2U5V3L3R6G
7、6O813、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCG1I6I9G6T10N9A5HX7W7V7G4B8J10V5ZK7E4C1A4U2G10U914、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货【答案】 BCX3U6T9P4H6G3X5HB5A8I2C1U3D3F8ZV4G7S10G4J5T8M415、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信
8、息【答案】 BCF7X5H5Y10I8V8N7HM10G10D8T5A5O9C1ZT10Y1C9N7F6P8Y616、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCF4J1F9Q5D1L5W10HI4D10F6F2N2C3S10ZT6D4Y9O5J9Y10O717、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 ACO4M1F5T5I5B6V5HW10Z2Z3I6Y3M1Y10ZZ
9、3M8P2Z5N5A3Q318、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为56502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】 CCO3D10S8Q6T10B8G5HE10M3W5E10L8I3K1ZU7J5B5Y5Z9L1V619、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCC5A5O10J4R2V9O2HS10A9Y3Z7U2V3R6ZC7X3S7A3D
10、5P10R320、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】 ACE9A7G8D7R2V2I7HE6H3C1Q4F8G1C7ZV10E6B1Y5F3Q6C521、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACN3M9A5C6A2U7W6HW6U
11、2O6K10J10E1W1ZN3A3Q2F5B6Z7Y922、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 BCR7I7T1P8Q7F1G1HQ10M7N9A6D9C10C4ZS3B7Z4A6O2O3A523、每道施工工序开始作业前，（ ）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】 ACH2I
12、6T3Q6B1R10U6HT9D2C1I1Y3L4G4ZT1Q8N6T3Z3I8K1024、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACA2U5G10Z3X5L1U7HA7W7L2Z4J5O5K8ZH9O5D7O10Q1V8T125、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 CCR7D6M1T8Z2G5B10HU10S2L6F6C5L
13、1V5ZF9F8W3X1L10Z3Q526、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCV2H8C6P10U3V4Z3HI3X1E5T8Z10Q1G5ZZ7E3O2A6B6J4M127、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCU6A5R5V5S4V10S6HT8K10N5M2E9P8O10ZJ3C4O2O9M1D10D428、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入
14、增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCQ1K4E8P9O3G1A2HW8U7K5Q6K9B5H10ZD1I6L9K7C2T3D929、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 ACR8M4L3B3B1F3U9HA8Z4S5H3L10F7U8ZK6Y4N7A5P5J6U1030、境外个人对境内机构提供贷款或担
15、保，应当符合（ ）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCB3J6X1I4I7B2M1HB3T9P9J5H9J4Q4ZV8V2X10K1N5Q8M731、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（?）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACX1E5V2S5U9E2H9HN5M8Z10E8F10U1J9ZC8D6Z6C9U9N10M432、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规
16、模基本不变【答案】 BCG1X6Y10S2T5S1T9HU4I4W4L8F10K2D1ZG4W8H3Z10N1K3X1033、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCS10T4B3W5D9X8I1HR9U7Y8M4N5Z3R4ZL10C7A4E5H1L7C934、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳
17、安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 ACK4J9C10F5P10E6D7HG1V1L3V7A2S2M7ZF1N7K1N10P8S3Y835、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCC10A8C9O6Q6J8V7HO10G9W3Y6Z10L5U3ZM1R2G8Q1A1T5U336、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCX4D2T10B5L6K6E1HM3R8B4R7P8M4H10ZE7D9H3D7C7D6H937、各类基
18、金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】 BCB4C6T10Y6W8Y3T3HN9Z5R10I4M1H7C8ZJ8H8H1L3Q2U4V1038、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超
19、过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCW2C10A5J9I4H5B7HN8R6K7N7Z5F6O2ZI10T10P3C8V9T5H939、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】 BCJ8O8S6W3I3Y2O8HC6O8O8O6A4E1F7ZO1J10D1X1C5L1F840、许多
20、企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）A.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额【答案】 ACR10K8X10J10T2R2T1HF3J2G5E9I1N7N2ZM3L1N6J2Y9M4B341、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】 CCT5A4S3I7D6R10E8HA7V10E10D6K10P5L9ZC5N7O8F10Q8Z4P142、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（ ）.
21、A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 DCV9Y3E5W7Y1C4K5HQ2J4I7Y6Y9Z9V4ZO8K7C4W9H8O9I643、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（ ）。A.综合理财服务B.财富管理业务C.资产管理业务D.投资管理业务【答案】 CCY1I3G1W4J5R9N4HN6N3D6U4V1B1J10ZA8W8G8M5N9F4A944、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为
22、家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCF3G9V5Z9Z8N9P8HL7X7F3F2R6D4V5ZL5X6G1L4E4Z10G445、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】 ACF4F7Y3Z1B6N6T2HE10E10B8G4K
23、8L3L4ZP2A1F9B10V2H6E546、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（ ）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】 CCI1E6Y6U1O6X10K8HM9E10K6D6S5J4A4ZF4O5L6Q8V7M2Y1047、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（ ）年。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACB2I5D4I8N6N6E3HU7E8H8S9Y1Z4E6ZY5B4I6C5O10Z1Z348、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（
24、 ）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCH9T5T6U6X7W3S4HN4H10D6I3L6O10Z1ZK7N3V3R2G4N3N649、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCG3A9X7W8V7M2W8HP10L9R10N7L4V10C2ZW6A3W2L4D10U1L250、李先生购
25、买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股120元，并预计能在未来3年中以每年10的速度增长，则3年后的股利约为（ ）元。（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 DCR6F8T7V2S10G8A5HS7Q8E10P2D6L2C10ZR8T5O2L3B10Z8O951、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCS8W1K2T2C9Y8D5HL5F1R10K4E8R3Y7ZO10G8Y7L6Q9M7B852、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的
26、附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 ACS1X1G6J9U3H7V8HH7V6I10Z10V7S6X6ZE6F3R2O4J5B2Z353、施工现场食堂必须有（ ）。A.营业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证【答案】 BCP4U2Q7J5G8D5P1HM7Q9U1T10F7B7W6ZX9G7P5A3K1Q2H454、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（ ）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 DCB5G3J1C5L8N2Q3HT2I9B5T2F9F5V5ZG8
27、F1R1B4D2R5U255、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 BCE2T10U2Y2A3C6F9HJ5K2E2F2G7V2L5ZZ3T6C2G1E6P1K656、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外
28、汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCS9K1P6L5D3H1E2HQ6E6G5L10P10E5W3ZT7B2X7X8G6K3B257、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。该商品每月付款额为（ ）元。A.369B.374C.3
29、78D.381【答案】 CCG9M7L7F4J9U3O1HZ7X2K1F1P3F1N3ZA1P7K3J6D8P9Q258、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCK5H10V7Y6T3G1X7HG4W6R6H4O5P10X1ZG2Y6L4B4Q7I4Y1059、（2021年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。A.未在平台上收录的产品，一
30、律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 BCD4V6P10C7G10M4F1HH8E7V8W1T1M1B5ZX8Y10A5M5P5X6X860、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 CCM6Y3N5Y4T7Y8P10HC9Q5J3M10F5L4G1ZB3T9Q2F5J1T10Z961、 证券投资基金通过发行基金收
31、益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCB10J5C9J8X4F10Q3HP10F6U3Q9J2G1Y6ZZ6U1P1C5G8I7W562、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则【答案】 CCJ8N3W2D5N1K10U6HV3L7T8T8R9M5X10ZK2G6Z3W10D10U5Q963、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。A.优先股
32、B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】 DCI10D4D5G1X9N10U4HV10X7F5Q10A3L9K2ZG4A6F5F3D5W9H664、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CCP2Y7L7Q5B7Q7G6HQ8M6T5T7C3X5G9ZQ3X5W6X6L10Q4P565、 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】
33、 ACP9S9T8B4X10W1P8HZ7L1I3O2A9T3D2ZH4J6V7T9J1Y9W266、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCT3C9I2L8Q2S7J2HX6W2E9T6S10F3Q6ZT10S9S1Y9A5E5F967、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债
34、券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 DCT2A6V1V9J3G2N9HT4L1W10T4P9C10F8ZD8T4I10Q6A2X9T1068、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCR7O6P5I1M5C10S7HU6O10F4X4G8B3E8ZR7K10M1L2X5W3K
35、569、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCH1S4F4H4D6S9F10HT4W2U5A3D3J5I4ZY1Q8M10X4Y2H3H770、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按
36、季D.按周【答案】 DCH10P9C5J9U10Z3V6HW10I6Z8R1P10Q8K7ZX7K5C2H4T2H10I171、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCI7S4M9I4O8W7L10HO6B5B6P5O1Z8N6ZR4D6B10W2Z1W6Y772、当年贴现率为7%时，投资
37、项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCY7Q4V3Q9Y2A9U1HU10G2K3A5G7C6N3ZZ1G10T7V5E5W9U573、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACZ2I4B5D1V4L5B6HC10Z4X5L9E4O10F8ZZ10J2Z3Y10O8F10Q774、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCM3O1G7T1C5O3X1
38、0HQ2P1F7Y5X1M2K5ZT9N7P2K8V3E9Y775、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 BCE7C1Q3E2Q9A10D5HS1C4Y7K8V6U4X4ZX10D4B6I1R7A7Q976、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂
39、停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCM6R2Q2C7B10L9Q4HC3P6Q10M9O7E4F6ZS8D3N7Y5G9S3K1077、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACN6Y3T9A6Q7D5V9HM10O1R7Z7Y7A7J2ZN5X7H10R9T3V1E478、（2020年真
40、题）自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】 BCS1J7W4P6X2Q5E9HZ8R1L1N4P10Z9B2ZT2B1K3Y3P3L8N779、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 BCC4F7M1Z2I1Z2D2HH3U6H10K3K1V3X10ZU10Q3P4O7T1M8M180、 金融市场
41、按金融工具发行和流通特征分为（ ）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 DCN3O9O9V7F10V3E6HQ6C6C4V1W7C2K9ZL8K9U5F10K9Q7V881、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCX2U9H7T4Y5D6K5HD5R5Z6I10Q9D2U5ZE2D6A10L10F3J8H982、（2020年真题）客户在银行
42、柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 ACQ2M6G5Y4M7N5H9HO1G8W1A8O6Z1L4ZA3N10N9A5N7H9E983、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】 BCJ3H10J2E9W2I8Y5HV7S2G4E4P6G8L10ZL1N5N6F5Q3J9I884、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事
43、人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCW4H6F5O7D4K9V5HI2S4C6Z10W10X3I2ZF10E6B9K6R5I7H585、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCS8C8Y7B6G9J6W3HB5Z6Q4U3X9E6O9ZJ1W8W9C7C9U10W286、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCM8K9N5Q9K5H
44、3W6HK7M5W8T3R9C6P3ZZ5X9F8M3N4O8L287、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCE3N1K6R4D1K7C2HF9C3F7J6R4Z9R10ZD4F5Q4R5J1L5H1088、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCO1P7T7Z9H8A7C1HD4S3I10R2L6B5U4ZU3K
45、5P4K1Q3L2E789、某投资产品年化收益率为10，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 ACF8O1M1B2U8I9J9HT7D9W5B6E2I4D8ZX1X1P7G9W4X3B690、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACG1N8D10K5F10O8O5HY1R10U4F10C5J8M6ZF10X1N6C3P3H6W991、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5【答案】 DCT9Z5O8C7U3L3Y6HG6S1G10U