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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 DCC9C4S9C6E4G2D7HG7Z3S10D1A5X6P8ZR7K1L8T7F7U5T12、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则
2、【答案】 ACS4O4I10U1R10T8C4HP3Y2I10W6J5S2R8ZU1O6H2O3D5O5U43、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费【答案】 BCR4J8V4J7Q7L10L6HC1W10S1W6F9F10V7ZI7A5B5U3M2F9P54、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】 DCP5N9S10J3A4W4N4HW3F10D5W9V7W9Y5ZL9R8Y2K1O5W2A25、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利
3、；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCT9R6Z3A7B8D6N6HF2V7U5V6I9H3M9ZQ3K8F2P7Q9O1P76、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 BCX6T3U8D6E10S4U10HL10S4I1G2N1M4X6ZC8C5X7P10Q1G10A57、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家
4、保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】 CCP2B9T8D3A9O9J10HT5O5Z8W1N1I5R7ZS6M9L6L1B10P6P68、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACC6Y4T2Y2N6Z1N5HF2E1K8T1R7M10A4ZD4E6M9X3U1U8M69、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型
5、产品D.意外伤害保险【答案】 DCF10F4Y5C9U2D2R3HK3I2M7A1J6J10L10ZQ1J2T4K8J2H2P610、（2018年真题）获得（ ）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销C.基金代销D.衍生产品交易【答案】 DCO5G1C6F6H9N8J1HV6O1C6V10R10U1K1ZW6S2K10O2K8K10C311、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】 BCB2F5D3N8H7X3W8HN3B7V5A4T9Z8S6ZX9S3M6B1H8C3E1012、商业银行应在向信托公司出售信贷
6、资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCQ1R6A3E9X5U6E5HG2P5S7P10S2E7M7ZT2A4W10Q6E4A4S613、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】 ACO2F9F9Z3
7、Q1V4B6HX4W3C3H2N2Q1V9ZE3Q3Z8V6T4U6C1014、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（ ）。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 DCE6M2B5M1Q3Q6H9HS4S2V4A1Y3X8E7ZT4W2Z2R4P3M10O315、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（ ）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式
8、、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 DCT2Z1C4K5O2X8H10HP3R6D7P1F10K4R8ZE8T7L1A3U2S3P516、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是8264元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）A.17.36B.10C.21D.8.68【答案】 BCP1J1F2H5G10Q9J5HY4Q9N10T10C2E3L6ZS2D6Q5K10A6Y4V217、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】
9、 DCP10T5H7G2U6O7U10HS1L8R7W1L5W6O10ZG6G9F1J4V3C2S618、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCZ10A5Y4V7S10E10Q9HJ9O6P7D1G5R8H7ZD10I3E8D7Q1L10B719、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCB2I3R4P10G3N10Q4HW6M4N3N8X5Y5C3ZD10O4V9O9M7S5W620、()在本质上是开放式基金。
10、A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACH2Y6M5V4B1K10J10HT4S4Q3P4S10I1H3ZK2L5L8F9D6D3A1021、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】 CCA10J4L5Q6T9L7W9HA1N4Q4I2C8R2M6ZA1S6P8F10K3Z3F1022、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCG2T
11、1R2Q6M6X2X1HI8H6U9E6Y7N2A6ZQ3C1B5C4S7T5E123、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】 DCE9M2J10V2H7N4X6HN1K8A6J6V3R5R5ZW4T7Z2D2B4C3Q1024、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分
12、为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCA8K8C1E7O2A4S4HE7I3W1C4O2D5D10ZF9H8O10T4Z10G10J725、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（
13、）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。A.8 日B.10 日C.12 日D.16 日【答案】 BCP3K10O6Q4C2K2A2HO1U3J2Q1N2W1V4ZZ9N4P4U1D8I9R626、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCN10L4D6K10C10A10S9HL6V4T7E10G9S8Y1ZR4G6C8G6Q8H2S927、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）
14、特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 DCQ9W3M10B9K5B3B6HB6B1Z5N10G4M4L7ZZ4H3E4W7M9M10T228、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACD10Y1G8K7B2V5A8HB2J10F5B1K6S7H7ZA8P8T10E9K7E2W129、（2018
15、年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCO7N8Y6M10B8E1Q1HI9O10A7E10D9B5S3ZQ8G4G5V10P6R1G430、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCB4R3F3S4S7P2J6HF9M3Y4K5V1L1Q10ZV6T4M1Y6J6B9F531、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合
16、同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACX7H1Q1X9A5J6W4HE3Z10H10X6I8B8Z1ZZ2K7N9B8L3F2J532、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCO4K3W7L2R6Y3Y4HX6P5O2K9H9W6T6ZF1I6L10K2B2J10A433、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又
17、称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCK8U8L10W5F5R3B5HG8H8H8P6U4K9A8ZK3S1M9K7J10D3T734、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 DCR5T9H4U2C5J7R9HP9T2A5O1E2E2E10ZW1Q2A3L10C4D7H435、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工
18、具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 BCS10I9D9D5U5T4O8HT10D5B6L7P10V1L10ZP6N7Z6D8R2F4D536、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCK2T6Y8P1M6Z1F6HV9F10I2Q2W7Y3H10ZN5B7Z4T4L2D8G1037、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有
19、（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCY9X2V8Z4K9Q9Z3HD9T1B6U7E1E2A1ZP3O9M9Y4O10M8R738、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合
20、_理财产品。（ ）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 ACB1U5U1A6J6V2L2HE6V1W4N8M3Y7E5ZI4R8Y3H1W7W4T239、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCE7F6M4W7E9S7S7HV7H2M10G1C1W8Z10ZC6Z8L1R10F4H2P140、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCN5Y4G3J8O9A1M6HV10A1K
21、1R9J10D10G3ZK6E9I7X6U5F7G841、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCJ1C1L6W10M10P1H4HO6V1W2E5O9P7O8ZD4A7H8F1X10Q8X142、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCO8Q2U3Y3B10Z5B6HU9N5K5B6X7Q9R5ZB1H4G5O10S6K3X443、（2017年真题）家庭
22、消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 DCN5Z9M7T9B3A1H2HJ9N7X10F8P1Z1G2ZH7U3E6D7K1H10X144、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。A.13B.35C.510D.310【答案】 CCW6Y3D2F5B2C7N3HE2F4U3Q4I3P3W7ZY5Z9D1E3K7P3L745、下列关于保险市场的说法，错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCT2H7D3A5M5W8M
23、7HX9P6Y3Y3U10D10L1ZI5B4Q5R7J9A8H146、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACK10J3G8V3X6Q4Z7HB10Y7P9F6G7M9K1ZV4S9Y5Z8M9U2T247、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCL7T3M8Y9M6X5G3HN9W2B10P2H7W6U10ZR7O1R6N6J3Z6Y548、证券
24、发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCF4O8S1D4D6Z3H8HP3Z3Y8D6H7S6S5ZW8G2A6O6W5V9O149、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.小盘股价格波动更剧烈D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 CCX3T10S5X7D2B6J
25、3HQ10W1F2M2L6P9I6ZN3C6B4X1D9U1D1050、（ ）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场【答案】 BCM1U1N10J1P7N6C5HY4M1U3G7L6R5O8ZZ1K6A9Y2O2U10Q1051、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】 CCW8U7I9O9T6Y8X1HX3U8T7E4Q6Q4M7ZZ1O8P3U7G10M4E1052、建筑工程安
26、全防护、文明施工措施费用及使用管理规定规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（ ），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】 ACF10O4N2V8P6H8Q6HX7G7M3J3V6C7A10ZG2W5C2C7N1S10X653、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（ ）。A.风险偏好型B.风险厌恶型C.风险中立型D.风险成长型【答案】 DCU7O5K2S9Q6T1
27、0U5HC7Y10B7F1K5B6B3ZS10X3E8L9T7Z3A254、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACE2A8N9Q3G7Q2L8HK2L10H6N10H8D6G2ZR8G4Q8R5E5I7Y155、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCE6U3S2M10I9X
28、2Z4HW6A3T9Z10I6V7F7ZY3P6V9G6P3O1J356、 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 BCP2O8G9K1Y1A10W5HB4I8S2S10E8U3L3ZD10L6G3B5P2K8C457、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】 BCY1A6E9N6M10Y3W7HD1Z10K6A8B6Y5D10ZG3L5H7R4A6A2J458、（2018年真题）某项
29、目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 DCX4C6C5Z1F3H7Q9HY1E8C6R6Z3P8L2ZK4J1D2Q10X6N9B259、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACD9J7U4D2N5W2P10HH10X7S1F7S1D5O8ZX8J5U7P9M10K10R1060、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5
30、，问2013年底可累计多少金额?（ ）A.961.9万元B.954.9万元C.896.5万元D.864.8万元【答案】 BCX5H5D9Y5W5X9U10HV10Q5T2S1K10L9B10ZB10Z1P4E1S3A3U761、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCD7P5C6Y5B1B3X7HO1W1U2I10S4D2M1ZC7G9U9W3P2Q4Z762、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益
31、共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCL5F8Q4Y9J5Y5N7HP8Y2S6D9C9N5S8ZG10Z8S8C4T7P6Z1063、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCC1P4Y5A1X1N2O4HP8C2V2K3T3I3J8ZK8K5F9M2M9F7J664、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率债券挂钩类【答案】 DCZ10I1T8I6J4Q3C1H
32、W10W4W9H10T9D9N10ZB9G4J6T5O4J3B465、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 ACE8V9J9P2A4L4A2HO10Z4Z8V3H10F2P7ZO7L6B4S5L3W8F966、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计
33、息一次【答案】 DCG6Z8G4J3F2X8X8HC9X8T1S3Y5C1C3ZR6D6R9Y6G4N10C467、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCL7O5I2H4G2D9E10HG7N3U2M9L5B2E7ZQ1L8N10D5N10H9R1068、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本
34、身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 ACX7X7L9N8E1D7A7HH6U10N3S3C9P7O6ZY8V3O9Q6J1T8Y169、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ACD2Q5W4E8F9L4
35、F9HY7U7Z6Y10J10C3Y4ZR8M8T8B4H8A5H1070、 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】 ACD8Y2C6V5E6I9Q3HZ9E3B5L10X7L6B8ZC6T2S10I8U2U10V1071、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCJ8C9D8N2S3Q6Q10HP6Y1L9V1G4P8K4ZZ1F4P7X8G1L1H672、某投资组合含有60
36、%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 BCI9Z3A6N2W10G10H6HB6J10E3Z9C3K8V9ZI1H7Q8K9Y1U6F473、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCH6L6T10E6T8I4K2HY4P1Y5D3C10L5F4ZR5K10L10F7U1L10F674、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式
37、基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCQ8Y2Z6J6H10W6X5HJ1J10M4S5C2L8T8ZD8W1P3V6Y9L8E575、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCF6P6J2J8W10Y10C6HW7A4N1V6Q2A3N1ZP6Q10T5J9H2H7O1076、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答
38、案】 BCA4Y2K6D6W1M10I5HC1B9I7G6C3X1E7ZK3R4X6E10G4X7T177、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 CCT10G7C1M7D7F6Q9HQ9H6C9K9G3D8R1ZA6Q4M3X6K2T2M478、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。
39、A.3B.10C.5D.20【答案】 CCF2X1V7D8C8I6P8HG5N10R2U6Y1T6J3ZY8G4X2D2M8N3X479、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCW10B10C7Y3D7O7K10HU7Q7F3A3H4C5K3ZV10X3K2M10V5F5U980、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）。A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】 ACD10Y10Q7L7E2L2P1HR5
40、H2T4D8L6B1C5ZR5P9I10A3X5E7W481、（2017年真题）根据民法总则的规定，代理人（ ），委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 DCX8B5C4Z6X10V4R8HO10C8F6L3H5K8M2ZN5K9Q10L3B5W1F382、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCZ9G2B9T3U2Q5N5HR2Y3
41、K6R10S9L5A1ZT4Y5D8W10W3N9D783、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（ ）万元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】 ACH2P3B5F2W1P1U2HH9H8K6I5J7N4J1ZH3H10N9O3Z4Q3V784、外汇市场的典型特征是（ ）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】 DCI9X7N7H1N9G4F10HQ10Q4B10E6H1V7F2ZL1O10I
42、8F9M8L3W985、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 DCS7S4G8G8K5P5E4HT2E10J6E4D2M10O3ZD6C6I10V10O10Y6A786、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收
43、益理财计划【答案】 ACI10J4J3C5U4D10O9HC3E4D6N4M3V5W1ZV9U2Y1W8Z6B1G487、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCQ2K3R2B5G7F10Y10HK8L3T3L8A6U3I5ZJ8E10L1Z9O5F9A688、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 ACO8R4C1M3M5T5G3HK8B9W4U5Y10P
44、1S1ZR2K4J4J9W2W6W789、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CCZ9H5U6T2B1O6M8HT9W9C10G3T1W6H7ZP4J7O7N8U1V9N190、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 CCQ8M7E8T9N5C9Q2HX3Q2S4S9C9I5D2ZQ7T7M1K6K4Z2O591、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单
45、位D.工程总承包单位【答案】 DCW9Z10X6X4K3M2K2HQ7N5U3Q6X10V9V3ZT10C7K2M10U10B4S1092、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACA4V2A3O2X7K5X10HP1F10X6S5N10U10D10ZO8B7F5V8P8T9T893、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者