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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCN10F5T4L7Q9R2J4HN9V9M5E8C9M10P5ZN5E8M3Z3U3U1X82、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCI8Z4I4U5F5I8C3HY10T6J8J9T3Z4F10ZU2R3A5P2X8L2P93、下列关于
2、声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCD4Y7H7M9K4N8D4HD10G7S3G2P2K7D9ZQ5E8Q10U10L6G4O84、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.
3、50%C.75%D.150%【答案】 ACX2J4E2P10A8K2F8HW5P3X4G8G8P6S9ZV10C4U4D8V3E8S25、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCF7F8J2F4W3M10N1HK5G6Z7U4Q9X1A2ZR7B10N10V1S5Q4R46、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。A.市场价格；
4、市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACU3H6Q1T8V6W3S1HM8I10S8R8X1R8R4ZF1W7G1E5A6H10U87、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCY10P1F6G1M4P5O6HR8C4S4X4N8L4X10ZP9A1E9G8J4V1B48、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措
5、施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACR3H4K3D3C10Y2H5HW6A4F1T4N4C4G8ZS3F10S2F2K4Q5B79、（ ）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCZ1A5J1Z4F3G10Q7HP1L5G8F2J4Q7E8ZR10C8R3Q3C9K5K110、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外汇敞口分析【答案】 DCK9M5K
6、10U7Z10Y2P6HO4E9G6H1W10M6Z8ZG8G8J7C4Y4E2L911、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCX4T4Z1R9K1F4Z7HN10H1K2P2P2M4J1ZO2V6V6F10Y3T8V312、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACN7V5M4X8W
7、10W4L10HQ9J8O6L8R7D5A9ZA3C8G4L4Q2N7R713、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】 CCD4C7T6E3R2E7S5HA5T2U8R3T5V2C1ZE3Y5K4K10S5K3J1014、下列关于信用风险的说法，正确的是()A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCZ6A7J6N3S5Q5M8HX4F2S4F9W9I
8、7I1ZO1D6U9T2I7F1R515、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估【答案】 CCW6F3H7Q5G1T3Z9HW4C9Y10Q3J2W6M6ZQ6L2A2O1X2C10M216、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACP3W7M9H3P3H8G9HM10M10O5A8C1F4F3ZV6R2I7I6L4V6D517、土地更正登记的法律特征不包括（）。A.已完成初始和变更土地登记B.利害关系人申请更正
9、登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】 BCE2G9X8U5X4L9T6HS1B8O7A4Z2C10G1ZM2G5W7G7N4W2L918、商业银行应当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】 DCS6K9Z2E5I8H8U9HU9L3H2H1O2N9M8ZQ6L8I3X5W8B10B219、（2018年真题）目前，（ ）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。
10、A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACB1E4Q9T1N7Q4Z4HZ7D6Z3P6S8S2D5ZK1Z4F5A4Z1M10E220、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCQ8S8I9Y2V6Q7P8HC10O5I2T2G4W3U4ZM3B8N9K5R4D4S421、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所 降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCU10G9Z3W9D6F2D1H
11、D6M5Y8O4U8E10Z9ZN5T2K1S5K10B3B322、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析【答案】 CCG7R10O5C2C10V1S9HT2Y2N9W2K1J2V1ZT5P9Z5K7U7A10A323、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCO10S8V6Y10B4X4L8HZ2B6E9E1F8H10Q8ZY4H3X8I1H6J4H1024、前中后台分离是从部门银行向
12、（）转变的重要环节。A.流程银行B.分工银行C.专业化银行D.国际化银行【答案】 ACR6T5G3B4Q1W1C5HF8X1F3A3I9G7E4ZV5F7O1M4P1W3L625、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCB9Z7P9Q4U9A8D6HP1Y9H6X2N7V5J7ZX7E2T8K9C4T9W826、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险
13、分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCB7H5A3A9F9E10Q9HK2M8I7H8I2V3X3ZK9N7E9C4H9Z2U527、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20、44、15，则该部门的投资组合百分比收益率是()。A.35B.33C.34D.23【答案】 BCZ9Y5S9D3Q10Y7T10HJ2C1R5Q1B9P9X7ZQ10C9E2C8R4K5L928、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义
14、。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACR3G1W4N10G1O6X5HS5K4L7O8X10O9V5ZK9V6Y1U3C9U4Q629、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCA8M1F10E3O2B9R5HB4D5J6R3F1E10O10ZO1S7A10C1J4I5J730、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市
15、场价值B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】 CCE10C10S3Z6U1B1S7HT6T5Y2U7U9B9P7ZB3H3Y5R10Y9K5T731、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACU7N3B2Y10A10R3T3HF1E3N2E7W8P7E10ZI8H8W4L4T10W9H932、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACM8P10Y4I5W10H1L2HO
16、3Z10M7R7V5R9S3ZW2I3V8W2K2P4M233、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 CCO7Q5W2U3O6A6W5HV6S8V7V7N8H8B2ZF8T3D1D9W10L2J734、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失
17、C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCL1W9O4R3H7M3G1HW9O7E6Z6B8H4L10ZB3G10M5X10M2W5I435、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCU9H1F10E6P7Y5U1HI1D1R5R9C6M5V3ZZ9K1V9U1Z4G6A1036、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利
18、影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCY2S4E4W5V2X9Q4HO2P10Z1G7F2T4U9ZC6Z9P9F2W2M6J837、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACP6Y10J6U1K7V1D10HC6C5M7C7V2P6K10ZJ4R1W5Q1R6A6
19、B938、从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCP1H10X2D10M3K2K8HD6B8M5R9N4P1R5ZF9U3X4W2K9P2Z739、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】 DCA3T8D
20、10D2X6E10K1HZ3K2S6Q2A4C7D8ZE3B2A1G8V4Y1G640、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCE7V2L3X1X10U1C6HX6H9I8O10D4N3O5ZW4I8N1S2B3Z8A541、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】 CCW7Q2I6W9I1K6Y1HC1Z5M5X5H6Z2G10ZC9Z10M5E8T9F6T542、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出
21、机构【答案】 DCS2O9K10H7K2N2J6HI3U1B10S9Y4U4O4ZF8O1O3J7S9H10D843、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCV7U1C10G3R10R8W5HY8K2U10S2X9P4Z9ZQ9C4E7V4P7Y4Z244、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 CCL8W1V9S5H8I6Z5HP1W10L2B1M1U6T5ZP1G2S1P1R5N9R145、下列关于
22、风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCL6W8K10X9G9F2B9HV5C10S10O9W2T7P8ZX3A8G4Q1H9Q8Q146、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACE8Z1M10Z9C7I6A2HZ2W10R3P7E2I8T5ZE9M7Y5W9J10T5I947、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头
23、110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCB10F1A1T4L5O8F8HG8Y6X1Y6E8N2G5ZK6K6N8X3P5U1N648、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACA5R5C4A6S10S10G2HH5T4T5P6X10Y3N9ZN1E3F4D4Q7A2U1049、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从
24、机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACH8O10X2D6W10C7I3HW1Y3B7T2N1E9X5ZF5S2J8O6C6L8H750、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。A.债务人是一个法人或几个自然人B.债务人是一个或几个自然人C.笔数多，单笔金额小D.按照组合方式进行管理【答案】 ACG1T8C9P3T5R5V8HD9X10A8H7Z5T2Z4ZS10U2Q10Y2U3C1Z651、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。A.管法
25、人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACU6A1G1Y6X3W1P5HD1H2J2S3R5L3H1ZS4Y4B3I9M7Q7A752、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCX9L9J3W2B1Z3M4HX8S8R5P6I5Q10N2ZV4H2B6H8R6Z5V153、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭
26、受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCY6E8D3S9H1K8L3HG1U2N7N3K8G1K3ZQ8Q2H10M8M9D6A254、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCW5I10M7Z5R4M4K7HR5S2U6K4A8E10U9ZJ5B4C8J3D1O7A455、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。A.职员欺诈B.自然灾害C.流程不健全D.产品服务缺陷【
27、答案】 BCV1P3W9Z9R6W6G6HO3O10H5J8R9H10D6ZC1P6M2J7C9Z2F356、下列关于Risk Calc模型的说法，正确的是（ ）。A.不适用于非上市公司B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】 BCA4V8N6T7F3Z7A1HW4P10A8C7T4X3I3ZI1R6O5C2E9O6E657、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（ ）。A.能够进行积极主动管理B.能够准确估值C.在交易方面不能随时
28、平盘D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCS8H7W1M8B8N2Q2HR8F3Q6E1L10I6E10ZX7N4E6O8B5L4U558、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 CCJ6G7D4O1P4E3I8HZ1M7C3O8X8B9T5ZU3T7S3G8I9E8N359、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACC2O9R4F1T
29、10Z4I10HQ3X5V5T5E4V3X6ZT3X8L3E2K2J1O760、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCV8E8M1A6F2V2Y1HB1D6N3Y5W1S3J3ZE1L6N5I4D9B2B561、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCD6C1Q10O8P8B8R3HM6F4W2Z9U5Z7K9ZR9E8H10Z6X5H2V362、强调通过加强资产分散化、抵押
30、、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管 理阶段的是（ ）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCX4G3Z5J6T7H4B3HF8J9K3W10D10R10T8ZG3C9B9P7T4C6R563、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCV10P1M6F9Y6R3I4HJ7V2R9U2N4U5X8ZQ8N10F9P7V6H8Y364、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机
31、现场处理【答案】 CCC3U4D10Y5B8Q3D7HR5N6S5T6O10U10P2ZY9P6I9Q2B8E2C965、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCS4N7G1V5W10M7O9HM4C7C9B1H1H8S5ZX7D5H7O7M4W3K766、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】
32、 DCP8J4T6L2V2V6R10HA8V10P9K8S8A4D3ZQ5T9N5M8A3M4S567、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCF10I4Q6K6Q7T4Q2HL6K9F9S5M3M3A2ZI4G7X8D2Y7J3D968、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所
33、支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCL2C8E1K3R1Y1R3HN1Q9A5Z6M8K8V10ZQ1U1U10T9H10B9F869、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACE8F3X2D6P1W8G10HX1Z3O1N5D10G4X2ZA1Z8N10I4O10X6X970、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCA2P2C10C9Y2O3A
34、7HM3U6X4X2P3S9Y4ZZ9L2O7S1N10K8V1071、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACT9J10I6G5O9Y7T1HN6A8R5B6Y3H1R1ZC2N7O2I10Y9L3I772、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】 DCZ8A3J6S6X8K8S5
35、HY8B3L9H3I2J6U1ZS4G9I7Z8O1T9T373、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCZ4V10T1G6H8H5S2HR7B1O4W1B6G1L3ZR7Q1L9J2R5F8V1074、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCW8H5N8S10O3T5R1HC6G9U4H2H8Q3T7ZX3C7O3Y4D6J7H875、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCR1Z9S
36、4J7Y4P3N8HI7C1L4V9Y1V7F9ZF1U10V1L9J6R2W276、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债B.资产C.理财D.信用【答案】 BCK9N2X1S5M9N7W9HA5V5L10Z8E9L1Z8ZM8R2Z5W1K7D8Y977、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCT9M4G4C6F5R1B1HC6
37、J9O5S1F10M7W4ZT3U1S3B2B9R9A878、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸【答案】 ACU2Z8F6G3J5E3H5HZ7I1Y5H3Z9S2J2ZU4F4L9X8U8T3U479、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCV2P5X9A4B5G2X7HZ10D2J6P5Q8S1S8ZP2M6G6B10R1D6U480、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.
38、利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCR5M10B9Y9C7Y5O1HS10J6L1I5G1N4V5ZU5S3O6Q4O7F8W181、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。A.1个B.2个C.3个D.当日【答案】 BCU4E7O6Y9T1D2O4HK1X5P1N4R8H9O1ZI8T3A1P9P2S9W382、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCB1J1O9J3V4G7H10HN7B9R8S5J5X9U7ZV10N5X10O8V10V5O683
39、、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACE2I6I9P10W3S7T6HX2C8B2X4N7Z1E7ZD10E1F5K5F1D10E1084、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（ ）居中，三者等距，均为20m。A.接地极B.电位探测针C.电流探测针D.接地极和电流探测针【答案】 BCQ1T3C3N8Z7Z2H10HF9V3N9L7J7W2V9ZK6I7Y7Y7B10B6E785、某商业银行2011年度营业总收入
40、为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。A.900万元B.9000万元C.945万元D.9450万元【答案】 BCM5G7B6D5V8D4M6HR10M3P5U8M1Z9K3ZB8C7V8U8R2Z7P686、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D
41、.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCX4E10E5B2V4K10Q3HY3C3S9Z10M9Z3T7ZO1Y4X5B8G5L2B287、土地利用具有（）。A.社会性B.统一性C.阶级性D.历史性【答案】 ACM3M7S7O7N1T9O9HJ8A7D1X9H3H8P10ZA1S1C4L4D2D2Y688、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。A.土地所有权B.土地使用权C.土地抵押权D.土地他项权利【答案】 BCD1B3K5W2C5V8U2HW2Q10W2V5W10R3K9ZI1X4D2S9H5F8B689、在客户信用评价中，由品
42、德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACF4E6G6F8L4D4X4HK9V3W7I9Q10F10J7ZB7N4F7A8T9H1R790、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCX3F5D10W8V7M8Z5HI6C5P7H5G1C3F7ZD2F7N3B3E5S9Q291、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每
43、个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACO5S1H1C2K4S9H1HN8R5X8B2K10J5U1ZF5M9U2S7L6E1C792、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】
44、CCN8S6Z10C1B8R1G10HP1T2Z5Y1G5L9N10ZI1Q6E10K10H4D3M793、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCH9J6S3T6D3E1X8HA1Z8N7N2E6R6O10ZA7A2U10T1S5V9C194、巴塞尔新资本协议通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】 ACX3B
45、2Q6Q8B9D10X10HG4A6F8M8B8J10S3ZS1U3V4C5F6A2T795、 金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCC1U9L4S6A1S2I3HC9K1T7F2G4R6W4ZX9B3Z4Y7U1I7A396、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.设计进度计划