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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.10B.15C.30D.45【答案】 CCA9H1I1L7T2F1W9HK2X5E2V6W4U4D7ZX10N9G10M4W10O8Q102、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工
2、作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCU9O5K9G9R6J6T5HV1S10L6L3V5Q1G4ZL7H9C10R2Q6M2O103、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 ACQ2D5K9Z4P5O4S5HV2R8F9J6N7E1H9ZU10I6Q9N10B8Q6K14、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成
3、。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACL2O10C2T1J5E10W4HK8H3J8M9H6M2M10ZV5U9J1U3O2V9T35、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCK2G5T8S3Y3U8K1HE10R3O6A5O2K1S8ZP3Y9J10R7O4W9
4、G76、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。A.解决表面问题，不需深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCU1I5N2G10N4Y6D1HR9Z10D4D2D10N2Q5ZP4G9M8U4R10J2J47、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系C.内部控制不属于商业银行日常工作的一
5、部分D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 CCE6V9I3B10K10V5C9HM1H5A9P3Q6Z1O7ZA5O4Y7V5C8S2P18、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCQ7M10I3T8T2S8E3HR7L9K2W10Q6B1E6ZI9N5W4Y5G7Q6Y29、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B
6、.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCG6F3E4N7X7A6A8HF1M3K7E10D3V5D3ZG10K1T8O2K6Z4I110、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCS3Z4I7M5O6A1B10HU1A7Y7A9M5V10X4ZA5H4J2X2Q9P7I211、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCL8W4O6Z1T5Z9Z5HU3M5Z1X9C7Q7Y3ZQ8I4N7D5K1
7、0N1J512、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCI7W10Z5Y3N3I7S10HN10E6R6E2A10K9U1ZZ5X1A6Q2A4Z1P413、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经
8、营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCK10R8W2L7C5B6V8HZ10W3N8P7C2Q8S8ZK3W1U7I7G4A1J714、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCV8M8J2W10I8J6D5HS9D3G2D9W1P3N7ZJ2D2L2M1Y10H3D515、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债
9、权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCD1P4Z7E10J5J10Z3HV1O5F7Z4F10V1J6ZB9I10S8G2N1I4Y1016、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACU10I7Z3Y5A3C4N3HG2I9B4N3J1D8H10ZZ8B3S3Z8C7C10N317、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债B.资产C.理财D
10、.信用【答案】 BCT6D2V10Q4W6M9S9HJ6S3T7T3X10Q5P7ZR9R8E8Y10O10S2Q618、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCD2U8U1G5Z2B2M4HJ2H5V9L5F9Y9J3ZG8D4F6K5D2S10K619、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（ ）
11、。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 ACQ1G9O1O5L1B10F3HJ9Y2G3J3B9R8U9ZN10G3S5H6S2N10T920、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCY10I4R6T5U3Y8Z7HE4H8F6D4E5A6M10ZU1Z10X7F5E9C5A921、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（ ）。A.未分配利润B.重估储备C.盈余公积D.公开储备【答案】 BCJ4N5G9C1Z6S10R7HH7I1C1W1Z1P5V1ZU3Q1F4P3R4X4Y122、下列对商业银行战略风险管理
12、的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCJ6O6W10Z1G10L10H6HM1N2W7W4Q3D5N9ZA9U9O8M7Z4A3N323、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCQ5P7Z1C9G9H2K7HS7D7N2O3N6K1N2ZW9X4F9M7B1V3Z1024、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可
13、以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCD2X10P9T9D8B2S5HQ8D8A9M7O1K8B8ZT3R10E4P3M6G7Z925、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCL2O8M7B7N2C9R10HM1C7S1Y6H10J8I5ZK5T2Z7W6K6Z3H826、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（ ）。 A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】 ACE1E1F2I10L8S6W10HI4G3Y8J2W2G10
14、Z1ZU3K9G9W9C5F4X627、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACQ6Z3V7P7W8A6H10HH1Z4E7O8A5H8K4ZP7F2L2L2R5S9M328、行业风险预警属于（）层面的预警。A.微观B.中观C.宏观D.整体【答案】 BCT5Q1N9U9Q3B10K5HD5U7I2S9D8W10M9ZL10J9D8X4W1H9N129、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACX7A7
15、F6Q6E6Y3D6HS6H1Y1M3Q5X10L1ZF3Q3J1K2N7C3L730、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCS7V10I5W10U10C6G6HK2P7T4S4S5S7H4ZV10C5Y6J9D5I2E1031、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCE3O5W2F5D10W9E4HW2H6A10D5G7K10P6ZL6J7W10W6L6I9Q332、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险
16、报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCX10R1A2F9E7U9H5HG10A2Y5P4D8M4F8ZB5Y10A3B8W2A9I333、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答
17、案】 CCK2I2P6X9N6F8P9HN10I5M5B2T5X4Y8ZN5W2E5Q7V8L7O334、下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标的是（ ）。A.VegaB.GammaC.DeltaD.Theta【答案】 BCN9D8L9P9L2M4X6HC8F8O9B1T1S10U1ZE4B5W3G6O7C7G835、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCR1S10M8W4B10F4T7HX2Z6B7S6B3E6L8ZK7Q4R2C8P7K2W636、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估
18、一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCN3W4F10U9U6G6H8HZ10H5S2J3N6D3Y5ZB9Q4Y7C5T6A9R537、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCD5P5G9Y3D8Z3V2HK3I8D3T6K2N9G1ZA8Y3F3J9B8N6X538、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCL3J7H2R9H1P10O3HM3H
19、3C4S5B8Z5H6ZY1H5F6N1D8O3T539、（）是委托代理法律关系成立的要件之一。A.土地登记申请书B.土地登记委托书C.国有土地所有权出让合同D.土地权属来源证明材料【答案】 BCV10J1M6N5E6A1V8HR8M9V10H1P5Y6L5ZI10M10T6N6T2U10Y340、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2.0B.20.1C.20.8D.20.0【答案】 CCB5A2Y4A6V10V8N1HF7L6C3V1Z
20、6K8K8ZF8R2V6T1K10V1H541、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCP9D9A10C4X9J10X10HR10N9X6Q4N2E8A7ZY8G9L7L8H3O2O442、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品业务风险管理的( )。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 ACT4R6T6N7K1G9U3HY3Q1H9Y3E8T1A7ZU9J3Q1Z5L9W8C1043、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?
21、)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCH6P1S6A6C4N5V8HY7J3H5C5U5M2S2ZS4C5E9C4D9H10D444、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCZ10K5J4M6A2F7N8HQ9H7F9P1S7N10H1ZL1K10R2V10K8I1J145、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B.商业银行的许多负债无法展期或以其
22、他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】 BCT4D4N9P5A3M7T9HO9B6G1R6X4O3Z10ZC10G8W3Z9B9P4F546、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案】 BCY2E10A5W4J8H2T8HD1G5K10E7F6A7A5ZG10T9E10F10P4G8B747、收益率曲线形态不包括()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平
23、收益率曲线D.对称收益率曲线【答案】 DCH1F4G8Q4V5O1A2HX1Z8J2D3K10T9K4ZY8L5S2I7G9W5G1048、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本D.少数资本【答案】 BCZ10C7K2K4Z7C7H7HC5X2B6O4N1G5B5ZY3B2O1Z6F7A8R349、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为
24、还款【答案】 CCY1J10K7F10P6E3O10HL2D1N3M2S3F3Y6ZX1X5B3G7Y6Q3N450、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCL7G2G3B6L4D8P2HZ7I2R6S4C10D5U8ZF4R4X10F2G6K3O451、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCU8S7X6K1P7F10I3HT7L1I5U3F4W6Z9
25、ZA10J5S1B4O3J6W152、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACY4A8E2S6M9Z1L5HD5W7E6W1I2F9W2ZF10O3H1N3X2L10U253、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（ ）。A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理C.消防专有成品的管理D.注意起重机械和压力容器的使用管理
26、【答案】 ACO10I7K4Z8K5M6J2HX7J6C7V2V6G8X9ZR1B10O3T8M8V10X154、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 ACP1K3Q10F4O7T1Y3HV10K4M9I1Q4D8S5ZR3W5B3B5Y6F1X555、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规
27、划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCC6X10U4H2O2K7Q6HH9T7X10E10Y3W2P1ZW10T6O7E4J8L7R456、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCV3F8A9G4L2B3I10HI1Z3V6P2D1T1X5ZV6H2X8G10D1O2Y457、 （）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的
28、过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCJ4U2D7C10K7I10T6HT10W2J8B5X9V3T10ZB4H9Y7E9N8G3M258、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCJ9K9F10B8A10O10A9HE7O10Q4W2E4M1X10ZG2I8B9I4L8H9Q159、以下不属于市场风险的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCW10V8G5W10M2N6W4HT6Q8Z4V6U7X1W4ZG3G9
29、A5B3F6U8U160、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCL2Y1P10E7A4N4Q1HC1E1L5Q4K2G9T6ZY10K1G6S10N3L5R761、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCG10F2M6Y1M1N10K1HG10U6O6I7O6T5K3ZL5L3A5X1N2P2G162、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。A.董事
30、会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 BCK6F7F4E9W10C1U4HQ6G3A10Y8T5U4U4ZR1A4B9O7I7O8U363、风险识别包括感知风险和（）两个环节。A.预测风险B.计量损失C.监测D.分析风险【答案】 DCW9Z3O6Z10T3J4E2HV6I2L9G2F8H5R1ZC6M8Y8R7J10U10O864、（2019年真题）流动性资产余额/流动性负债余额100%为（ ）的计算公式。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.流动性资产充足率D.流动性匹配率【答案】 BCC1N3M8B9L1X10E9HG6H8T8R2G8J3A9ZA2Z8V1G8P7K2R36
31、5、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带 来（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCH8D3H1U3X7N1Z5HL10H6O2U3K5U4Q2ZT8U9G7I1V2N4L666、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCL6F4S5N
32、7B4B6Z8HZ7U4M3K6Y10E4X3ZH6V7C1F1K5I1N767、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCS8Y8J1N8O2L3U6HH3U10U3I10X9P7S10ZQ9M10F2G5V3F7V1068、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCT1R5D6J8G7W1T9HN7F10F2J4G7Q7Y5ZH8Z4A2W1L7V6U369、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A
33、.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACC4E5H1O10R1J3F7HZ4H4W1L6H4J5D1ZS2Z2E6L5S8S3E470、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACA5Y8F3U7D4T5V8HT5J3F10F10Q7H10A10ZP3W5B9Q1Z5E3W871、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCY10U1Y
34、5N6O8A5O6HA4Q2O6V4Y1E10Q5ZR5H4N1C2B4M8Y372、 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACX9O9B7S2O6D3U7HB8G5O8Y5E10G4K2ZG2A10T8P9N4M7K573、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCE8L2H6F8X3T6G10H
35、K5C4Y3F9O2F4E7ZZ3H5M7M10A3J9R374、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCA2S2C10G4A1C3V7HD8G9S9W1M9Q7V10ZJ7E8H8H7I8G2A475、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACM8
36、B6V5M9Y7R2X5HS4A1F4H3C2A2B2ZF3G2X7P3D3S7O576、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCV2B2H4H7R5S10D10HE9Q8Z6B5I10Z1F7ZK6R5M8Z3J5Y4E677、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACS5U8L1N6J6X2M5HE8X9E1X10O5W8R6ZW2L2L6S4B7S6U878、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、
37、可靠性原则。其中，( )原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 CCW6P8K4Z6I2Z6S7HM4L7X6W10M6Z3O1ZK10J5S7B2B1N1J1079、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCO3J5J5H2M1V7S9HS8H9Q7
38、B6Z8O3C9ZX7R3A2O5Z4W3W1080、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ2K1F6E5C3T7H10HV10S6Z9Q7T9T7E8ZX7L6C9W1V8B7Y481、方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。A.方差协方差法和历史模拟法B.历史
39、模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCV5I1H6J2Y3Z6O2HS4E3A3S9A1O10Q8ZX10H2V9E9U6B10V882、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACI2G10Y6Q4V10B9E1HJ6L9Y9C3G2P9T5ZP1M3H2Q8I8M2V483、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCO7G7C5R5R4O2H7HI9N8N4L2X1H
40、5D9ZW10T4Z1L2W3R5J1084、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 ACM2Y7M7H9V6P4N1HN7I7N6E8K1G1A4ZH9R9U1U4D6F2P185、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。A.客户提出不合法的需求B.客户的维权意识增强C.客户的投诉和批评增多D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】 DCU9P3T10Q8R4I10V8HL7U4E5C2Y4Q1U2ZI
41、8I9D2P1H2R9B786、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】 BCR2X5S3V5P4J10W7HS8T8S2V10U1A1E10ZD3C5F8O7E5Q2S587、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交
42、易限额等各种业务限额【答案】 CCB3X2B6K7N10M7H9HZ8K2Q8B8R7H1S5ZB8K2N3V8Z2I4U688、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCW5S4X2A2T3W10A10HR10I8F10F3T8D7D1ZT6K8F1G1T7O8F689、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借
43、款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACM3V3F2L2E4U1M5HB8Z7Z2H8X7N5Q3ZI2L6H2Y5Y10Q6E390、 债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACY9O4J7A8L6N4W8HN3H6L10M5O10L8D6ZC10Z5B3I8P7G10R191、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的 是（ ）。A.风险管理
44、部门应当承担风险管理的最终责任B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率【答案】 CCX6D9X4A2A6H5Y10HN5W9G1Y4E4U8B5ZP2V2L3O6K2N8I692、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCV1Z2X6E10P6S10N5HD6I5D10X10D7N7O6ZJ3K10I9O10A1F5G1093、当工作面的围护设施低于（ ）cm时
45、，近旁的作业属于临边作业。A.90B.100C.80D.76【答案】 CCV10N9X8W10Z4N5D3HN7U7D6W8L1X9R4ZL8D2L5N1P10B8R1094、A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为( )。A.15B.25C.50D.100【答案】 BCM10E2D3N5X8E4H1HU2M1H7V2E8I7P6ZU4U6Q7C3T2A4G695、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和