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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】 BCW3O5K7A1S8R8J2HR7W10D7Z1V6O10L7ZL1K6O8I3H1Z6P72、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCO6K7W
2、10Z6O6A4Q9HP5C6T10X8W3B2P6ZA6B7I3D4Q2D4E13、银行母子公司是以（）为母公司。A.证券公司B.银行C.保险公司D.信托公司【答案】 BCC8E6C2O3L9C2V7HK1P4B3P1R9R3R10ZE9S5M5D10I5T3C14、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（ ）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCK9W2C8H7I9E2G2HG1F9K7E7C8H1A5ZV3L7L5L7E2Q6D105、根据我国存款保险条例规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元
3、。A.25B.30C.50D.100【答案】 CCB10P1H4C6R3T3P1HA4Z5A2L9X8B10L6ZD9H10X4P6A4I7S96、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】 DCG8L2N3H3Z1K4B10HI10V6R2K10B8Y2Y2ZN6V9L9Y9A6R7Q107、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCV10B4X7Y9M5K7G4HY7J5H1W6O6T8T6ZQ1Q4D4C7U2M4U58、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，
4、设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 DCX1M9F5L1E3S4X8HN2V7X7B4A7N8Q9ZH9G4X6V8D9A5G99、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCC9D1S3M9A5N
5、3F5HJ1Y5Y2L5S4H8E2ZB6W6A1A7V4H3Y210、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。A.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融【答案】 BCB1K4V10H8V3S7M6HC2G7E6T4X6L4X4ZZ7V8Y9O4R3C7J311、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCA6A4R6O4V3L5A3HP7V1O5T10K7G1B8ZD2U9Y1C4H5U6B912、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接
6、因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】 ACE1J4H6M4Q1J8I8HA7O10Y10Q8G7L8F5ZS10E10C9S10Z5D9Q613、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（ ）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCM2G2D8F2N2U3N8HG6P7U8L1F4H7O8ZK2E2C9N10I10E7O414、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（ ）成交。A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场【答案】
7、 CCB7Y6W2Y1I9O8K10HG4S6Y3T7P8P3P5ZW10A6C8L6P6J8M115、贷款拨备率基本标准为( )。A.2.5B.10C.50D.150【答案】 ACR1T9K8I6P3T7C5HM7T6E1O3M9G6R2ZY3Y4T7R6Y6N3P916、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 ACM9Y3I7E8Y9X10A2HO10C10D2D7Z10U3G5ZR7T9D1A
8、10J5Q2Y417、贷款的“三查”不包括( )。A.贷中检查B.贷后检查C.贷时审查D.贷前调查【答案】 ACG2H8B8F3M8O5W3HH6F2G9N9N7F1D9ZK1I8C4L1N6A4G218、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCL6N6W10R4G1E1W8HI2W5Z10U4C7D4Z6ZK7M7W10N6L3E7W619、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是( )。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】 ACY1Z2N10B3K9U1N9HK5R8Q9K8T
9、8H9Z3ZY7Y8Y4G8B7T5Q520、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCS2I3X5H10X2V10P6HS6B7D10L3O1U8K7ZM4Q2D7N1E3N1U721、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收
10、益理财产品D.保证最低收益产品【答案】 ACS5A10T5P8X8Y6N10HN2C6M1F1R3C1J6ZT3V3P4Q10H9P4B322、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCD6N8I2S5P10L4E3HC4L6H10Y10V10H5V6ZF9L5T10V8L7Q1Q623、根据商业银行内部控制指引，下列关于内
11、部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACB2R10P8U3T6W7N3HP2Z2K3V6E4G7N4ZT3Q4B5W9P4F4K324、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资
12、合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】 BCK10U9Y8N6E9R5Y8HS10J1W8F10C8E6A6ZJ1B2L7S2U3B3S725、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCS6S1S2H9T10T1G9HU8G2K9I6E8J9P10ZB2K2H9T1G1Y8P426、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合
13、的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制【答案】 BCC1V8Z8N8J1O1R5HU4I2S5S4U8R3A3ZY7N9B4E8Z7S10E127、下列不属于金融企业会计特点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACY1F7V10I3W4L9Q1HN6Z7E9Y6W1N5M1ZI6F2J3V2W7A6C1028、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。
14、A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACW2L7P8X7O10L10G5HO3P1Z3Z8M2J4S3ZR2L10L9Z9A1Y5C229、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻求解决
15、B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCA6K3L4N6U5E8D1HM1I7Q6B3F7M4N5ZB9M3Y6O3M2Y4A630、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。A.人员因素B.系统缺陷C.后台结算D.内部流程【答案】 CCS3W1H1Q6F1F8N1HN1Z5Q1O10D3Z9L9ZV10X6Z3N2Z8R7F431、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产
16、开发或经营活动的单位统一开发的投资。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 CCW10P6W7H7Z8U1T8HF6U6G1S8Z4O8Y9ZJ1T1G6E3Y2E7G932、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办）2012160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】 DCR9U6N7L10V1N7R7HH2E2
17、Z5T1V3M6B7ZF4O6O7G2O6I5Q833、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（ ）。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.信托投资计划D.中期票据【答案】 DCK2C4H8V6R1P2U9HS7R9P2H10I7J4V6ZM4M3M7W9X1L3Q834、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案
18、D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACL4I10W5P9T5A2G6HZ4M8A1X8E10L8G5ZC2D10U3M9K6F2Y935、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCS4N9E4Q7D9V6S10HR3H6S10V7M8V7Q4ZP4M1I2C2X10J7X1036、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部
19、控制整体框架阶段【答案】 BCQ5E2J3T10R4D9L5HO2U2V4E6S8R3D4ZF3Q1G1F4E2N3H837、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】 ACT6C2M7W4W4C8G6HZ2H3J8J9A10O3S10ZZ3X3Q4B5M1L4F238、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACC6M8S7T4G6Z6R6HF7S6A4U1I9O6C1ZI3S
20、3J7I9X6K10L639、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCE6N4X4D8X9S5K3HA1N3A4J8X10R6F9ZR8Z8Q8R3D5K4I240、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分【答案】 BCL6T9S3E1E1D8R4HR1C5M10P9R3Y7O1ZI4G6W6O6N9B9Z941、商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B
21、.市场C.信息D.风险【答案】 BCR6F4C3K1Q6Q6O1HO8Z2Y3L3N5Y3A7ZU10I1A10V6N9Z4Y542、基本薪酬按( )支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】 ACH4A8A4W8B2G9T2HX8G7N8L1M2G10A9ZP6Z5B5C10D7W2D843、下列贷款应归为关注类的是( )。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款
22、作出调整的贷款【答案】 BCB5G9J8V8A9G9S10HR4B10K7A7J1Q1W10ZA6U3D7K4N8W10I144、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCB9U6S7I7J8R8Q1HL3B10B4F2R1A2C10ZR2X5Z8G6F2A3X145、（2017年真题）银行市场定位主要包括（ ）和银行形象定位两个方面。A.价格定位B.产品定位C.优势定位D.客户群定位【答案】 BCC4F5P2U5I5Y4R3HL2O7Y4M7W6R3D1ZJ7
23、X10D1I1X4D6S446、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 DCI10W4D10N2M1N2C2HY2R4E3S6B2F5K1ZG5M9I10G1L4A3K447、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮
24、政储蓄银行D.中国银行【答案】 ACO1W4C1B6F10I2M9HB5X8P7I6B2D5K10ZV6P2O2W3Y2T8E748、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐( )来实现货币政策目标。A.有价证券B.基础货币C.准货币D.流通中的现金【答案】 BCH5D5B8V8P1M7X1HX8L10W1S8H10D10G6ZO6S1R7X1W9U5Q549、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACL10J7U9Z4Z4I9Q8HR4A6A7J2X5I2Z5ZH
25、1Y9P6B8S4P8Z150、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCE10G7M8N5W10B4N3HJ8Q8H10W8D8B1V6ZN4K10X10I8M2V4V1051、银行信贷金额的表外业务是指( )金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义【答案】 BCC8W3E4I9C4K10V7HS10U9C4K10R7Y6P4ZM7N5W3A7B8Z7K652、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCL1X7V7L8T9D8K7HR10Q5Q10C10
26、Y6U9Y8ZS2B7O3C3S6P9H953、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外C.商业银行法规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】 DCD5N8O1O2I1A10J1HG6Y7D7O3U5P6B7ZS8W2N8X1D8Z1Q454、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的
27、是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCX7G2V1S7A5A3X8HH1Y8J9L7G9K2O7ZM4Q3A3T6Z7R3T1055、在单位结算账户的分类中，（ ）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCH3G6Q7J3D5Z1G7HT3J2G8I8K9K6Z6ZT3C7R6B6H3D7I956、票据市场是以（）作为交易对象的市场。A.银行本票B.商业票据C.银行汇票D.大额可转
28、让存单【答案】 BCF8F2P9D6O2D6U6HH7C2B6O8O8Y3V1ZM1M7V9K8Y2X3R557、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（ ）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCU4S10F5T2P8F2U4HI2J3B8Y3T3I3W6ZI2B2Y10H3R10L9H1058、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一
29、人可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCU6T6L10D6O9K8X6HW6F10Y8F4W2L3Q5ZM10Q10I2D8C1C3D759、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCJ4F9M7R9O7J1L8HH8T10Z3J2R5J9U7ZP9F8Z8T5B1H3H160、在商业银行
30、的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCS2B3F9S6V10X8A3HG2D1H6P8M2X9L4ZW10P4F4J3Y5B6D1061、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCJ9Z9Q5A2K4X6A10HK1J8K2B6A3H5E8ZB2P2T5O3D6Y9I562、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。A.金融机构提供保
31、管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACE9H2A1I3P2K8S6HD8Q2U3Z6Q6Q6A6ZG3J2X8T3C9Y7R46
32、3、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCX9S7C7L3L2Q5N6HH7Z7M2C7O10G3V10ZM5N4C1H1W8H10Q464、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCB3R4W1G8Z2E1H5HL7F2H10U9G5S4N10ZC8L7E3R1F5B4Z465、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必
33、实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】 DCB5G4T10Q2G2F9N8HV5Q2F5N8B7G6F1ZA5T1X5W1X4D2E1066、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCV1V6H3A7O3O5K3HK1D3Q1V7R9W8O3ZG10L4
34、W10F7D6M2T867、在货币政策工具中被称为 “三大法宝”的是（）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCF4L10A8D2O1X5N2HM7I7J5W2K8S8L10ZS9F10U10B2P7B4J568、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCT8Q8A9E8I9W4O4HT4V2D8P10M1L7Y8ZV7E6X1F6P9H1A1069、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（ ）。 A.银行业金融机构不可以向第三方提
35、供个人金融信息B.公平公正制定格式合同和协议文本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 CCA2K9B10R5C8A9V1HC5T4V3E5X9I9N4ZO10I7E5T3D3H9L970、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 DCB3G5C9U10F5L2I8HA4V6Y10C7O3R9X8ZX7W2O2E4J7F10T571、下列职能中，我国商业银行可以外包的是(
36、 )。A.战略管理B.核心管理C.内部审计D.人力资源【答案】 DCN3J4U1B5V7A8Y4HH2M4O4U3P1I8D3ZG8K6Z8B10Q10E3V872、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCR2Q4C4R6E6T4M10HE3Q3X9Q9U6D6F1ZT10F5H7B7P3J3J1073、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 DCJ4I6Q3G7P7B7Y2HE1F1W6Z8E2P9P1ZF2L1X2W
37、9U8S6J1074、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（ ）。A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACV6I6S7F7N10C4K6HD9G6V3J10C7V4Q3ZC2O4A6Z3J10Y1G975、以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCU5S7S4R4T3S8T3HI2P3T3D6E10Q9K7ZD6Y6B1T6H3B6W576、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿
38、还，这种风险是（ ）。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCU9D9G2J1Z8F4I2HJ6Y4Q10B1W3S1U1ZH2B3S8T5J10B6Y1077、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACH4M8R8F6H1C9M5HM3U1Y3F6W10I10W2ZO5A10B1J5N5H8H778、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCA1R4Q9K5V10T1
39、0B7HX5P5K8Q3L1H9Q10ZP7V3P5C3H2O2R879、（2020年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACJ7T4D6W10Y2L3G8HU2Y1R9Z1R2A3Y3ZE4H9X10U3O4W2A880、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变
40、动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 DCJ7E6L5B1W4R1I7HG4W4K6X6D4D8X10ZK6E7L10F9K5W1L881、商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCM4K2S8S4C3Y4K6HC2L4E7Y10F6Y10F9ZK9M5O3S1
41、0M7L9E582、（2021年真题）（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCU6H5R9G6U7Q4H10HG9B6M8S6P6C8G6ZE7S7O2R1C9G3K983、商业银行的内部审计部门的功能是( )。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACQ2J3A10Z2J3S3X1HS3S10N10J3Z7Y4G4ZA2K2I6M3G10W
42、1N384、下列属于银行母公司模式的国家是( )。A.英国B.瑞士C.德国D.美国【答案】 ACY8P8H8P3A10J6C3HD6H4V1K6M3F5Z9ZF10R5I6S6V3C7L485、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】 BCW6I1O9Y3H3U1Y2HV10Q10Y7N1M7B8U5ZB7T4X10U6S9M1S586、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（ ）。A.境内外衍生产品交易B.境内
43、外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易【答案】 BCL4F4N2T9R2T4J2HX1N5E5Z3O4F8S3ZC6E6W4B6I10B4Q187、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50【答案】 DCB4G7X5A5Q10D9J4HN7U2W7C1I8I3N10ZU1Z2G8M1I8S7D988、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（ ）来源。A.
44、操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCQ4Q2X10T10O1B5C10HL3N7D5A9L4O1R1ZL10H10E7Z8N6X3B189、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】 DCD7L5Z4S2N2P2A6HF6O8Z8E9X2H5Q3ZG10F6A6I
45、1Y6X6B390、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCV3S3T5S5Y3X2M3HH7T8U1M3C1B4H2ZT7B1I4V6B3Z1U391、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。A.20B.30C.50D.60【答案】 CCA1O4Y4Y6J2J4V1HV6Y10M1B3C7H10L5ZY2P7P2N2W7A3A192、以下不属于货币的支付手段的是（ ）。A.上交税款B.买卖商品C.偿还债务D.捐款【答案】 BCI7B3N6E3X9E9M8HZ3K4M1F1M5X10J10ZB2T4P6B4J6M1Q793、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。