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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】 CCI9O6Y9D9Q4F10T5HS10Y10O1X7Q1L1V3ZW8E3J3H9P3C10A12、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。A.6B.7.5C.8D.10【答案】 DCT2Y4N8W4Z9S9N3HN3I7O8X4F2D6N10ZJ10D4U9V
2、8N1N1X43、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】 CCE5W4E7R8Y3S3S3HF10H10D3E7A2E5J1ZE7N1B8U3Y7K2T94、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCA2M2M10K8D9Y9H6HT3E5A3D7P4Y2G2ZE2X10P4P3R3N1Y95、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C
3、.核心一级资本D.资本公积【答案】 CCH7B5I9P5V6M5L7HB10W6X2R5V1M4B4ZQ10E3Z7E4S6Q5S36、合规部门的基本职责之一是制订并执行( )为本的合规管理计划。A.效率B.利益C.人员D.风险【答案】 DCG6P1X6N9A9J7E2HG7W1M10D1Y6J8A5ZV3V2W6F7X4N7K107、（2018年真题）根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
4、D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 ACP8A5R5C10B5D3P6HF9Z6C10J7B3U5S5ZC1R4C6X1H1K4Q108、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACT6L3A9A2C1G5G1HN3E5B1
5、D2B8U8X7ZZ4V4W5N6B2K10L49、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACM3K9D1W6N6V2R2HJ6T2I7X1X5L4A6ZN8P1W2X9K4D5B210、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCD5G10U8I1A5O7N2HC8N10F4X7Z5N1M7ZO10I2O7R1K1Q4E311、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCE7L1E7F6H6R2C6HL8R3G2A5
6、O2O2Y9ZD8K3P6L1D2G3M712、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCT6O3M3K6U10C9C3HD9A5U2Q5O5Z7T7ZP8B6G8T8R4A8Y1013、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】 BCS6W8K2D2Y8N5H4HB5I5G5L5V4E3B6ZL2W9B7R9H10D8A614、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系
7、D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCK10O1J9T1U10J5Z4HQ2L10I9X8J6G3G10ZH1P7Q9C5I6D10A115、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.风险转移可分为保险转移和非保险转移C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 BCL8W9U4E1W1C9E6HW8Z6Z10U8P4Z7Q10ZM8N
8、6U10K3I1C8E216、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 CCW5A10L7W10T10E8J1HR3V1W3B6N3X5Y7ZI4T5P4Y4U7X1I517、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ7I4Z3P1Y3X2R10HP9
9、E8E2Y3F10I5K4ZQ6D4N5G8Q9P6X418、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCB4B9F9S2P5J2Y5HC2H3K2G1E1V7Q6ZK6S6U10C1B5B5I619、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACQ6B7M9D2S9P8M4HE1E1X9Q1T9Y8T1ZC6K6Y10V6B1C1N520、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡
10、B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCG7A5A6H1C7E1H9HP10A1I7Z5S5B1Z6ZF4A3F2L5H9H6N1021、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。A.国有独资企业B.国有控股企业C.上市公司D.中央政府部门所属机构【答案】 CCJ1U5S7C7J2P4Z1HD3Q2K2O7D10T9B10ZJ5V8W8C10R1D9R322、商业银行从本质上来说就是经营（ ）的金融机构。A.负债B.风险C.资产D.贷款【答案】 BCI1C9X7O3A7H5E8HU10H6H4Q8G10R4D9ZK4Z8A4T6I7Q1A1023、下列关于操作风
11、险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 BCH4H2M9H1B7I5L8HC2V9F8W5B10X4Z10ZZ8K3O1M9C7Z5G924、关于实际利率，以下选项正确的是（ ）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率
12、-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】 DCT10G10A4X1W5O4N2HW5C2Z4Z4L8U3N10ZU5K3C2O1E1J1E625、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCV10P5V9E8M7M4A4HG4P7X
13、7V6L10G1C3ZU5T2P5E7K9N5S726、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACL2C9N6Y8O6B4H7HP1S5C9Y6V1D1N8ZM2A7K1Z7X4X2Y427、（ ）是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCW7L1H9L8S7K5O10HP8Y1R3D6F2K7J5ZI3N3G8O8O10I7P328、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险
14、【答案】 ACU3F7V3Y10N1D3L10HO10B1O8J4D10K2P1ZK8T3B3P9R2A9R229、（2021年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCW4V1G1F4X2Q1C6HF5Q10N7J2N7D9T5ZI5U10V4G10S1V6P530、在国际金融市场上，金融创新
15、的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 BCD6F10Y5N6X9R8K4HJ8Z4Z4R6S9H5U4ZA3T7S5B10R8B4D431、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。A.传统模式B.重组型非金业务模式C.债务重组模式D.清算模式【答案】 BCW10I8T6Y7M3T6B1HC7W6C8N6E2Y9A2ZJ10U1D8F7O9C4U232、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3个月B.6个月C.1年D.3年【答案】 DCO9I7C10B5N10E7D1HG5M7S6N2R7F10I2ZO
16、9N7L6B3E9M8A833、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、( )、系统缺陷和外部事件。A.风险因素B.社会因素C.市场管理D.内部流程【答案】 DCV8P4A9M7Y6Y3U6HV5L8G6I4A10R3R6ZQ2P4Q1F2M9V5V234、在金融管理体制中，分业经营是指( )。A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有
17、关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】 CCF8C8Y6R3M8U9X6HA6F1X8R6U8R2M5ZE4Y6R4V9Y3L1Y935、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（ ）。A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】 CCL2K1Q9W8T9M1I7HB5S1X6W6C2K5I1ZQ10H5X10E7K8F10Y1036、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 ACM6W10W5Y7F10H3
18、R8HS3E1A7J2H3C6W9ZE1X1P5P4X9J6U1037、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCJ1J8V7I6G10B7G7HT7J10J10O1T2M6N3ZD3P4M8J6G1Z9A238、商业银行应要求( )在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人【答案】 ACI5P1Z1W10O6U2W8HV3K3Y3Y5N4O10U1ZM1F2Q7J7M4O5I339、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D
19、.流动性【答案】 CCC7U6N2M3H3G10Z7HO7W10F5N10J9O4H2ZZ8J8V3E5R9W10F140、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACF4V6Y5E7W8C9G2HQ9Z7G1S10S5I7B5ZI6Z7S8I3L1U2Q441、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACP4U8R1C1M1U9X6HO10M5A6M9W6A9B3ZN2L6K10J3D7Z8S742、托收结算方式分为跟单托收
20、、( )和( )。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCR6K8R10L1K3A2D4HG1J1J10N6H8U5H4ZY6M10G2E4T9J10S1043、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目
21、提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACO2P4U6K10W3H2E7HD7G4X9M6U10U3M8ZN9H8X7H5K3A6A744、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 BCU2F3V6D10A1P1R2HR1S3V1Z7N4I9F1ZU7S6A10A10Y6Z2E845、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCB7L9A6T4Q9Z8F7HD7M7U6L1K4Z7R7ZM5B5Q5G5Y7R1Z1046、（ ）是纳入银保监会全年
22、现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCH7W2M1M1F1W10I3HL3D2W8Z1X4I2L6ZL9U1X10Q2I4Z3G547、债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCC3I8Y1S8C1K9K9HS8Q9B2L8S7X2M2ZQ7Q7Q7B3K5X4Q948、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷
23、款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（ ）A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】 DCK4Z10V10Y1T6O8J1HE8H5J7K2K2H8Y3ZO8N6S8D6H8G1L449、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异
24、【答案】 CCB9O8M4U5Z2C1X2HO8M8P7B7O9Z4W9ZZ1P3G3L3G3Z4Q750、（2018年真题）根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCN5U4W10P7P5O8C1HL8N4D3M7H4O9Q3ZX7A2Q6P8Y7K2J951、（2017年真题）根据项目融资业务指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将
25、贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 CCN7L6Y7N4K6T8V4HX7M4F3M1I7C2M8ZU3N5M5O4H8S4N852、下列不属于小微企业金融服务机构的是( )。A.商业银行B.村镇银行C.农村信用社D.会计师事务所【答案】 DCO3N8X2P3F3T3J10HT10Z2Y5I3G8E2R6ZC9A7D5T7V7V10S653、作风险缓释手段不
26、包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】 CCD8C8X3A4A4Q8D9HY9T1T9Z9P4B3X9ZG5T5T1H9P5M9F154、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）。A.贷款市场B.长期资金融通市场C.货币市场D.资本市场【答案】 CCT5F1N3O1B5A7O1HI8B6V1G4D3Z7I2ZQ2K5R2I4N3A7U155、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定
27、C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCU3D2F1G5Q4G10A3HX7K3A2V2J8D10V3ZX3A5P2X10P2X7P456、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCE7T3K6C7Y1T5Z5HR6N2Q1L10Z4W10E2ZJ6G7L1P8S7P2I957、商业银行风险监管核心指标(银监发200589号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。A.50B.2
28、5C.33D.20【答案】 DCQ7S2V5Y10X3L6J6HF10T9Q9B4X2G6Z10ZY4T4Z9O2F8C3N858、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCY7J7R8X8Q9O8M3HH3U4M3Q10X10C9K6ZG7M8O5G7S3K8N859、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算【答案】 ACA9F5Q2M6E7T7Y4HY10H4G6P7A7K7Z5ZN4J10Y4U5U9Z9D560
29、、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCZ4L4T7W3T2O5I4HM5R10P5E10O6E2F7ZI5O5L4F8R3P5T461、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACN1D7H2S10W5E7
30、L8HY3Y9L6X6D8D1F10ZN3B4E5H3R2H3U1062、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCH10K9V4A5I8X3S1HU8O10U3C9T5H4E7ZJ9C5D3E8S9C5P263、（ ）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLF
31、D.PSL【答案】 BCU7W7N10J5I5E10O10HN8J4S1X9T5L10I4ZK9L4M9U10Z8D4F364、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCY6I9Y6T9I10M8X5HF1G4K7I1J9D2X1ZI7Z9A
32、2C5D2V10A765、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACT5M10B3I9B2I6S3HT3P6K3I1N3D2F10ZZ6R10R6X8E9Z1A966、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 CCO6T1
33、0G4N10C9D4P9HE9Z10E5A8K8Z10P2ZE1B4K9P9L10K3M167、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCS6G3U5O9K7K6H7HZ10T2A1S10B6J4Q3ZO10E1A5Y6G3I5X968、（2020年真题）根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起
34、点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCX4I2D6I6H2V1I5HP10W5K4G3C3M7Q9ZG1Q1R8E6X5E5R1069、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（ ）。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商
35、业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 BCZ8W6L5P10W6F7T5HG8T5R6Q7Y10A9R8ZA6Z1W6J8R10E1D970、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCH4I3P8X3S8B9X2HE1X10G7N7V9B5F8ZS1I9V4N8E3P5Q371、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】 ACQ7P5B1C8E5B10S2HC3J4Z6D1E2U8
36、L9ZW6Z1P3W7E10T2L772、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCM6Q5T1S10I10P2R4HA1O3I8J6L7A9L1ZK5X1R7F5M8B9M673、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCK2R4S1Q1W10D7W2HK4K5P4G10N10J9W2ZP8N9P7M7R10X6P174、来
37、说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】 BCW2Y5T3J2D8E1M1HI5T7D2D1W4X4G9ZN10S8T9E3P6N7L1075、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCI6K2W5W4U5K2N9HX5R1V2P8R2L2J1ZO8Z9A3B9L6M9B376、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCH
38、2F2N7P9W6I8N9HA5S6X9P7J8I1R4ZO1I3X1G2I6N10Z677、不能向居民发放贷款的金融机构是（ ）。A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行【答案】 BCZ10V10W5J5O7Q5R1HU10J8B3M7G5R2Y7ZG1I9L9P4D10Y7B478、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融
39、资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACE10E10D5K5M5F4H2HQ8Z4I5Q7E10L4F1ZX9V4F7B8D3C9J379、按照中国银监会公布的商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCG4E3T9J10A3N1K4HN10X10A1O9I10R8G9ZS8X1L8Y7P5T1W280、下列关于合
40、规管理的说法中.正确的是( )。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 CCM7A7A7C5Z6Y6M2HP5X1Y8V6L1Y4O10ZA9B3W4I3M5N6S781、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACZ3V9U2B9S1
41、R3X4HY5R10X5P8G10W6L3ZW9M10B9P10L9W4S282、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCO1F9H5R8Q1N3D5HL4U8K8P1C10X9N9ZG2J2Z1
42、W1S3O4H183、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案】 BCI10U7Q3D2N8Y9G5HL5E9Q3N9F2B7R6ZP9V6X2L6X6Q8S984、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACU10C4X8W10R3V6G10HS3X4Y7T4R9F9P4ZP10V10K7F8Q4W5D485、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了
43、制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（ ）。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCL1A8U9G8S10X10T4HG8X1L1U10Z9T10A3ZR4K3Z7Z7U10N3K786、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCM10A3B10C5L5P2Z8HD10Q5P7E4U6G2K7ZI6P3D6H2E5C8Q287、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10
44、B.15C.30D.50【答案】 BCB7H6W7R6Z10X4Z5HN4Q1B7B6I10E5J3ZV3U4O10X1E1F7W888、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】 CCS4O3W2E2Q1R10R5HX5S1Y7O5F2T5B3ZO3P10U6C7C7A10O489、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCK10P1X8I2V10J1O7HM8M9F10E9Z3M6H4ZQ5F5Y10O10H10L5O190、下列关于营销渠
45、道的说法中，错误的是( )。A.代理营销渠道提高了银行的营业费用B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】 ACI7K5N6V7T1N3V8HT3C6Y3U6B3Q2R4ZV1E8H1R2K1S9W891、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】 DCY6J9S4D2X2X9F3HV7N7N4X6C9X8Y1ZQ1F6L3W5B6H1U792、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCO3B8Z5X8K3N7E5HO7N10V8F3A7N3