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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCB8W1M7W2E6V2K5HJ9U8A2N10B1C6A5ZZ5K2T6J2O10B7R22、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】
2、 BCJ3B5H8C5X2K9M6HB2W5O5W7C1B9N3ZD3R6E3B2L4A3A13、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】 CCC7M4Y5K2W4R10B5HF5Z2A3T9Z7L7Z5ZK4G1P8R7L7Y10H84、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（ ）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACU9F3C4Q2Q5P2A7HD6X5M6
3、W2J3X9Q8ZX5O6P9J10L4W10T35、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACM4A10M10G7Y10U5T6HI1I9L10O3K7Q2X8ZP1F1Z8H10K1K5P66、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进
4、行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCD5Y3N5Z7J3H8K3HE4H10E9K8W8I4Y7ZA3Y9Q4O9G5J7H37、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】 DCA6F4F6V9T4U8U1HN3F2L10Z1G2S2O2ZE5D3Z5F7V3N6C88、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCX3U5T9H1N3T1H8
5、HX1X7Z10L1P3K5X8ZG2P8J9P5F8K2B109、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。A.0.1B.0.5C.1D.5【答案】 ACA10H1R6Q8J3Y1I6HZ1R7V6O1H1X10K5ZJ9A6A9D7T5L10O210、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCM4P2O8T4I9E7U2HQ9C4P7I10R1B8Q3ZO1T5S7E6E1D8T411、（ ）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率B.提高金融服务可得性C.提高金融服务满意度D.提高金融
6、服务多样性【答案】 DCL4O2E5O6S6A10F8HD3B9Q8O2T8U8D1ZR6S7Q6B10U6A1S112、（ ）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A.产业组织政策B.产业结构政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCR3E4B3Q4C3W5H5HI2X6J3H9M9R3S2ZJ7E6K7P2H9N6Z913、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应要求客户以（ ）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写收益承诺C.强调产品风险D.抄写风险提示【答案】
7、DCB8A3T6T3Y4G7P10HF10C2I6M8E7W2N3ZG3J7D9J4A4D3B514、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】 CCI1R2B4Z10B6C9M4HU2K4T4N7R2V6L10ZW2J9P8W1W5J9J515、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 DCF5H2U9J10S9K3O5HM3O9Y5K
8、6I9O10E1ZO3O4B9N6P4S1G616、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCH1S6C1Z2X9Z6K1HZ4L1O5T10N2W3V10ZZ8O7W10J4I6O5W817、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 CCM5B8I10V2E3P6K2HG9V5I8N10T1Y5X1ZT1U1O1V4Y6Z6Q518、（），中国银监会修订出台了商业银行杠杆率管理办法。A.2015
9、年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 ACH4T8A10T8S2H4I1HN6X9X6H1F5V4Q6ZQ6U1U1F1A2E10P119、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。A.场外交易B.交易所交易C.套期保值类衍生产品交易D.非套期保值类衍生产品交易【答案】 CCI4B1I7F5V7E1S1HB5W7B8V9F4P6F4ZN7U2T2E8E4C4Y1020、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变
10、化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCU3V7D6G10D1L2Z9HF10K1L1G4F10W9D5ZY10W4Z8I9Q9N5P1021、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 ACZ10M2W5S10H2P7P4HJ7I4R9F9T5J1R5ZJ8T10E3O5T1B2V522、在货币政策工具中被称为 “三大法宝”的是（）。A.存款准备
11、金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCT10E1D10K4U8U10E3HT6N4N4W5A6X2F5ZY7A9Y6V1K1F10P323、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACA1Q1C9R5K5B8M10HN7I8U4Y9O2Y6U7ZX1N5Q1G7B3W8U724、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】
12、 ACG8R9V3U1K1L5W3HU7D7Y7I8W3J4O7ZL2X10K3O3R9C3X725、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 BCY10J7L8K5S6L10O3HB4Y9W7U1B10B6Y5ZM4V1F9L5G7P9H226、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流
13、动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCD5Y9U1R7M2W3W1HC3M5K3Y1D3X10T10ZG6P6P1N9Y10U6K527、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCK9Y5W6S9N6Y5J1HC3L1Z1I4R8V2R4ZD1C8L5W3I7Z6R828、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，
14、因此该产品类型可以看作是( )。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】 BCQ3J10V9X7V6J7J10HA9K7F9G8G1O8X6ZP5T5X9R7T9O10X529、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务
15、活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCN9R4Q5Z9Q8J4E10HZ2K7X10U4F3X10U1ZE2P3R3O4V2H2J230、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCC3G5Y6E1I5C7Y2HJ6E3M6U8K2O9T8ZS4J1T10N2K9F6D731、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是( )。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融
16、会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCK6I8R6Y8O6Y9R6HV3T4T2X5N3A6T10ZB1Z10D9O8I1C10E532、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACX7F9I8J2P2F1G2HF3I7V4Y1G5Z9B2ZS4K7I10D7Z6T3M633、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCT4S6G4Z3T10C6B8HI6Y6S10Y6G1C4F3ZA8E8N10W9P1W7S734、商业银行一般将“一人公司
17、”的贷款纳入( )进行管理。A.公司贷款B.个人贷款C.信用贷款D.机构贷款【答案】 ACX7E2O10H2R1P9C9HB5F3V5Z5M4W7F7ZP7Z2V7A4N1T6X535、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】 ACY10U7T2S9B10M6C9HP3K2E4Z8F4Y6R7ZH2W7Q10G1D6O4M136、以下关于
18、商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACN6G5S8X6S1N3C7HO1K9E8T10Z8K5A4ZS2W8T9W4N8B9A937、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标
19、C.操作目标D.中介目标【答案】 CCX7C10P6L3I8Q6H10HU3I5G9I10U8Q7N2ZV6G1J8W6D4G1I638、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】 BCQ8B8L10E9Q2J8N9HU5K4Y9U5T2T2H1ZF5I3J3U3Q5I6E239、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 CCD
20、1Y4Y3H3W9J9O6HU7U10Y5M9Z9G3Y9ZU10F6Q7O3G3K2L840、 根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 DCV1G1P9H3S6Y2L5HC10W9C6I7W7F5L7ZZ7G1E7S3M6R7W741、债券投资对象不包括（ )。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【答案】 ACU3B9R4T9X8T7N10HB8H2J
21、6Z10B7J6K5ZP8R8N5Y1Z6J8C342、商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.可疑类B.次级类C.关注类D.损失类【答案】 BCM8O2K8H8X9R1I1HJ1A4Y6B4J8I10S10ZW10A8N2P7Y4S6G743、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】 CCE9Q4G4B8L5Z2Q9HP1V3H2M10K2S5V6ZX5L5F4C1Z2J3E844、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有
22、关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCM4R9O3E3K5A4Z5HY4Z8C1K2I4Z10K1ZC10H5H6X7O4Q6L645、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（ ）。A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】 DCS3X1D5A9I1X3C7HT3C4M2C7V5C6V4ZC1S10S10Z8L3F10D346、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】 ACG7A5T
23、4A4D3Z5Z8HQ3G2M10F6R8R1Y8ZB6X4C5O10C5C10G947、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处30万元罚款D.责令停业整顿【答案】 ACE9Q1E7F8H3Q4B4HW7G7P3N2I10T10J10ZY6R4V8C1C2T6Q648、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差
24、异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS1B8I6B8W2G2Y2HL6H8J2K2H7E8G4ZR5M6C4Z6T10W7Z949、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCI7G6K10X8R8O6W3HM2P2C2Y8J9N4H9ZZ10K10B6T4K2H7N750、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人
25、寿保险单D.企业债券【答案】 DCR4L6K5R2N7O6P6HY10I7O8S2A5C4X7ZM3S1G8E5D6V9W551、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式【答案】 ACH5H1Z1E8V1J4E8HY2A6D7Y3L10V5V2ZL7O1Q4V6C8U9R952、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACW5T3T6M8Q5A3S9HI10F6X3R7G9H2T10ZB4X2V10I3X10W5P853、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.
26、内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACW2T3V7Y4N2D2H5HQ4Q6I5K3U5W6I3ZY2V1K1S5N4T5T354、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2【答案】 BCS8M5X4L6N5U7G7HC7U9F7W2W7S8V10ZL6O9O4D6F9Y4J655、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是(
27、)的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门【答案】 DCD7T5S6Q4L4B3X3HA9L2C7K7Q8N3T7ZM4T7Y4A6E10S4G856、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 CCD9D4O7O3E5I4E4HJ1X4H6Y1Y10H10E3ZJ2F3X9J4W5F5L157、银行绩效考评的基本要素不包括（）。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利【答案】 DCH5
28、X8O4Y6M5O2C8HV2F9X3B5J4W9I6ZY7U5X2L3P1N9O958、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCD6T6T3M2R9O1X6HB3J3H8H8Q1T6S5ZO3G7O8E7Y9S5D859、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCM8A2H4V8A3N4K8HY8Y2U2H6Y10A8M4ZF6Q4J8W3T9L10M1060
29、、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCK5V10W4O5Q2J6S2HN2R9S10C4L6R1T5ZG6D2M8T6R6F10P461、托收承付是一种（ ）的结算方式，收付双方必须签有符合经济合同法的购销合同， 一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。A.先收款后签约B.先发货后签约C.先发货后收款D.先收款后发货【答案】 CCF8O10Q2I5K6M7S2HD9R1S9G4T1G3E10ZU7N2S1K
30、8L6C6R362、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCU8Z5E1A7Q4S10G8HZ2Q7C10K5L1Y9V4ZD6A3Z5I7D2V5D663、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制【答案】 DCN6L5W7Q1V9U3L9HM8M6M9B10T7Y7Q5ZO2C6C3U10Y4Z8H464、财务公司的外部结算业务不包括( )。A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】 ACE9A2K3V8V3J2I4
31、HR3Y9G3V2T7H10O7ZU7B1F3E1O4H4Z265、下列不属于物权法的基本原则的是( )。A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权法定原则D.公示公信原则【答案】 BCI7L9K1N7N2M2I5HW8N8A3A9A8O9P2ZI10R10K6V2Y9V2J966、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】 ACY6B7C7N4E4S1M5HX7S8R7A7W7O2B10ZN6E2D8A9J2E1L867、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。A.0.1B.0.5C.1D.5【答案】 AC
32、X1H2R9Q2S6H8B4HY5I6C10Z2A4W9C3ZQ4W1U3O2F5U5D968、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（ ）。A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案】 BCV10B9E3X7B7U6U4HI10D3D5K6S6B5N9ZA7P2L1O6D2Z5A469、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其( )报送离任审计报告。A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构【答案】 CCN10Y7Y10B9T10M2R6HV9
33、S6S4O6B6Y8T8ZU9P8D9J2V2P6O670、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.风险转移可分为保险转移和非保险转移C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 BCJ7F5I3Q2X5U2K10HN3T9C2R4G10I6F3ZZ5K2Z2G9Z10O10F1071、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A
34、.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACG4N4P3O3K3D1P8HA9O2F2F10R3R4C5ZF8A1B6S3D5E3V872、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。A.6B.7.5C.8D.10【答案】 DCM8X6B3F6J4A3T2HO8F7O4Y1U8Z3Y1ZQ6B5V1X4E7N6N973、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金
35、融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCI9Q3W2C1R4L7J4HE4T5J5G2Y9B8N8ZL2W9O2Q4X7X5A1074、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。A.内部转账B.代理收付款C.资金归集D.委托收款【答案】 BCO1J9L2V8Y9M7S4HE1I4J7N4K1Y3A2ZE2M4K6R9C2P6V675、( )体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 CCW7F2K2M5W4B2R2HV9I6I1W2W10A5O3ZK9Q2
36、H7D5S7R7K276、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】 BCT10T9B1Z8D4F7D8HI7H3Y5C5H7U8P8ZR10G2P4Y7H8H8Z177、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（ ）。A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】 CCQ1W7O8B4D1Z3I3HM8Z5I5W8J7K6M8ZU2B5M3A7U4C4U878、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中
37、的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCG7X1S6A1I1I5V8HT8B9N6Q9S1U7C10ZA4H3C8C9O7D5J979、（ ）不属于银行绩效考评的基本要素。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】 BCS10D7Y2L2C10R10X8HD5F4U1D1H3F5X1ZQ3H10K3G8F7G6S780、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCY5X8I8R5C7A8R4HZ2B10I9V6A10E1V10ZJ6V9C2K7I5M4
38、Q481、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】 DCY4I3Q9O6C1P10C2HY4H3W6A8F3Q1S1ZP5I3U6V2F9K9M782、银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境【答案】 BCC6S5C8E8A7F5
39、Q4HS6O7A3N4G1O5E1ZT3E2L2V4Z2D8Y1083、根据商业银行并购贷款风险管理指引，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCW5I3Q8K5D4E1R10HZ6M9N10K10N5X10V6ZJ2X7H4A4M3E7H784、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACA8C9Q4Y6U9T4G2HF3W4R2A1Q6F7J7ZF2J5C9Y4N5S8H185、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）
40、。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCF2S8D5L7N7P1W6HJ1K10C3D8T4E4U8ZW4X1N6Z8Q9Z6T686、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。A.内部转账B.代理收付款C.资金归集D.委托收款【答案】 BCQ6B1D9M3O10E1I6HC6L7E7K5F4A5M3ZN4I9U3H10A4Y7F587、当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.证券公司B.上市公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCD7W4M10T1Z3A6P9HO8X3Z5K1V3S2G1ZA10U4E1K3C8H6U288、( )以来，经济全球化进程加快，银
41、行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCD1W10L4F9Q2S8N1HP8M6L10U7K8K10N1ZM6K9V6Z1L9R3L1089、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCW4H5J10B2W1D5T2HT3B1D10Z7X8P7E4ZJ6M7Z5D8D1R2V590、担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】 BCH10P10Z8K7Y5L3O1HE
42、6K8M9P2O1W8I3ZA1J4S7T5C5Y8O591、合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCD2R1G3A1G9H10U7HG8K9G4A5E1X6U10ZE3K4N5B3G8B8V192、（ ）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO【答案】 ACM7P1Q10J6C9M7T2HQ1K3Q10X3S1Q10T6ZJ10F4O5A10V1L3Z393、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（ ）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。A.受托
43、人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 BCO10K8G9I7S2D7B9HM1G7G7C4V4A3Q7ZM3Z4P7A8T10A8T694、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】 ACJ3K7N2G7L10K3I8HZ9Y2K6E6T3N7D6ZK8K8R6Y3O8C4G595、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 DCT8E5L9D5F1S1S8HX2G6T
44、8V9P2N4M3ZI5G1E4Q9Z10Q9P796、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACF10L4J8I4N10Q7K6HR5H10P7S4C1O2D9ZF4S3U6J5D6B9D397、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（ ）。A.提供购车贷款业务B.固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCV4U3K8F10R9X3J10HT10K2L3S2J1E3C10ZL3X6M2X7A7V3Q598、（ ）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】 ACH8U3S8Z4O6O10D1HQ8L6X4N7Z5C8V2ZL5L10G7I3R6T4X899、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】 ACI6I7E3G1X2E6H5HJ10T3O5J2D5C3R3ZI6C10D9N2J7W6Y6100、（2018