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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（ ）。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 ACX8P7L2C2R8Z1C2HS8N1T10P2I6X5B8ZW1X5G3R7K4J6B102、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律
2、D.合规政策【答案】 DCV10Z4K5A6M1E6G10HL6J7T9G6G1W3H9ZZ2W1G9F3N4I6P83、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”（know Your Business）B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty）C.“认识你的客户”（Know Your Customer）D.”认识你的风险”（Know You Risk）【答案】 DCE6R2L8J9M9I6C8HM1I1B1
3、0S3Y6O8B1ZV3V6X9M6D6U1X84、商业银行集团客户授信业务风险管理指引该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 BCB4P6A8P6S2S8K10HX5V4D3D7G10Q5O10ZT5M9Y8T1H1W6A75、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】 CCU1O8V2M9W5X2H3HP10E5T7T2G5T9Y4ZH6R2U2G8M1Y10J106、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性
4、负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCH3M3X3E10A4R9C6HX4C3Z9U2M4I10X6ZL4A4P9T10T7Y8W27、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCY8B4N8T6
5、I8U1F6HC3D10C3Y8Y7N2E2ZG8T7S1X2Y6X3K18、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（ ）。A.设置分支机构时区分出不同的特色B.从全局战略的角度出发进行定位C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 CCV2G2Z10N10N4H4Y7HS9H8B1E2G1L8H8ZY10C6I1X2I1G3D39、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是( )。A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购
6、到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】 ACB9Q4G2F8D10Y7D3HD3F3I8P9D2E10P5ZV4V6X9C5P5P4B810、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCT5H5B7V10V3X3J7HI5U8O10I7F8A6I4ZE8F8K2E1A9Q7C911、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利
7、差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS1F9R2V3S4I10V8HL3W6M3H4H5B7N10ZF2D4O7W2Q5D8U1012、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCY8P2R2N4Y9G2B7HC1U2E8M2U10M10L7ZV6W8G9V8S9Q2N313、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说法正确的是( )。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一
8、级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 DCC6G9C5M10Z4M5U3HP5V8M2Y10J3X5X9ZW5T3Z9L5K1C8K314、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】 BCD10H6S3C6O5B9V8HG8R10F3N7J8M1W7ZS8V7O7A6K
9、6E4V315、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1元B.1万元C.1000元D.5万元【答案】 BCZ10I2C3G1Q4B6Q6HP4B8P5Y2B9K2U9ZK5L7J6B7H8Q7F116、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 CCZ5M9I8J10Q4K6T5HU8U6I9W9I9M6J5ZH6P7H5F1X3C10N217、托收承付是一种（ ）的结算方式，收付双方必须签有符合经济合同法的购销合同， 一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。A.先收款后签约B.先发货后签约C.先发货后收款D.
10、先收款后发货【答案】 CCP4S2M3T5B1T4P8HY7B10G10W3W5J1E10ZG6R6W5Z3E2G3S718、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCI7I1Y9V3A5O10C10HO1N10O5P6K3E1X10ZW3T10D7B9X5C3H819、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACA5M10U2Q8R3Q4K6HI8T9Q4X9Y10K6C8ZC10P8X2G2G9O1
11、0U820、下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】 CCU10I2X6M1W6Z4L6HR4B2B9A9I6H1X9ZV9L5B8A8R3I4G521、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCJ10B3G2U1V5D6G1HG8J5I4E5P5Y8F6ZP8D8D10M8V8S2P622、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自
12、营性个人住房贷款【答案】 CCK8P2B3X6V7X4T9HO10M7N10C8B8J2Q10ZH10N5Q10D5G1Y1I623、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（ ）。A.设置分支机构时区分出不同的特色B.从全局战略的角度出发进行定位C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 CCC6Y9V2F1X8W3U3HX2W6U4G5K5Q3H6ZL9X5B5C9T3P9W224、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除
13、住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】 DCB4K8F3Y7H1I9G2HH1F7Y7D9M5U7M4ZV4C9S9C5V3S1K325、（ ）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票【答案】 DCD3F1U2O3G1T7J9HM8T5Y6G2F3H10D2ZA3H9S7S10Y8X1G226、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】 CCM6D
14、2H8P2N3I1O6HL7Z8O3L5Y3A5I1ZM6D9N1Q10G10D5W427、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACT10E2P3J2A9U5J9HD1D1K9K9Y7K10B10ZI3T6N8C8O6L7J828、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度
15、审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 BCE8Z7P8P9J10C7R6HO3E8M6J5D5V6J7ZD2G5D1H7F4G8H229、（ ），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】 ACZ6R10M1D8W5X5B9HJ3X9G9M9B4G1I4ZZ4Y2M6T3C6O8C930、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产
16、的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】 ACE2V7K9S6M4X8I1HR3D8H9C8C10A10A10ZP7H2L8Y6H9X10P431、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCG7V10S4P10T1Q4Z1HO7O6R6D2A5Y9G10ZA2Q4K10J5N2V10Z632、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.无关B.不确定C.正相关D.负相关【答案】 DCP7H4Z6H4F2X6Y1HZ2U9M2E6H8R5W4ZB
17、4W2L4W10P2S6V1033、财务公司的基本定位不包括( )。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】 DCL9S2J8C7U10K3K10HJ6L3J3I5U3F3O8ZZ9J4G10Q7O1J1H534、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCT7H6P7X5Z6X8W1HN9C4X9W7V9P10O1ZB3M10F1N3
18、U6S10R635、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（ ）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】 BCG8I8X9R10C4G5V9HQ3K1K6Q5H10H1N8ZW5V8J8N1F6B2G1036、( )规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.忠于职守B.公正廉洁C.审慎经营D.依法合规【答案】 CCS2E4D7R9S8R4S8HO8O6Q7K8A8K5Y1ZC9O3B10I2Q5K8S637、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（ ）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠
19、道【答案】 DCL10C7G10X2T4I4N8HN2R1E7Z5F5E5U10ZS2B7S10B2O9B2I638、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。A.大量员工跳槽B.资产质量出现小幅波动C.盈利水平低于同业D.资本充足率未达到监管要求【答案】 DCD7L7Y4O10P2O3R2HC1V6X6S4E2S3X2ZW4O9A3U4R5T3Q139、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCE2R8K3F10K1O5H10HW10F8N4P8J7B3H3ZI8P5T5N8W
20、6R6R540、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 ACT6Z3I3N4L2R6Z4HX10D8N5H6X3L7S6ZD5G7H5V10K3V3A941、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】 ACT9D6Z8W10S5J5J1HH3A8K7I8M6T9C8ZD9G6O8P
21、6Y4P3Z542、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCO4G4J2G2N8K6R10HX9L7B7D4P9F8U4ZM10W8S9C9U4O5I943、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCD1U10L10X3A4M7N4HO2V10Y2N1U5T6Z1ZC5Z6T6Y8G2L10F144、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 ACR7L6K4B6
22、P4G3Z3HT8B1V6I6Y9W2Z4ZH5J10W7X6Y1Q2B845、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 B
23、CO8E1I8J2O4G6H5HI10L1H10J9C6I9M2ZX3A3D2X7B6V8L846、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCI4S8N2W9M8I2B2HA10S3F5F5M9D9C6ZN5U5C10G7J6N2H547、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCX4D1J2A1C9W2Z10HR4P1O1K1L8N6K5ZE6B3I8P9J5J6M548、回购交易要发生（ ）次券款交割。
24、A.3B.2C.1D.0【答案】 BCV5A10T4Y10W8X4I3HR6S5L1X6V9O5A5ZT7L5C8R2W6F5F1049、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（ ）。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCQ1B10Q6S4W7P1C5HU7P5D7B10E9J9Y1ZB9Z4T6G2S1U5L850、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】 DCC10S6X4G2F9K8A4HO8V
25、5I1M7A6Z7V6ZG6T8R6X2L3D1U151、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、( )、系统缺陷和外部事件。A.风险因素B.社会因素C.市场管理D.内部流程【答案】 DCE6A7N9E6V7U7M7HN3H3P4O4X9F1E4ZG6X4E8B6V4W6C752、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】 ACM8E1X8M1E3W4Q6HA6A4J1O5T2J8H8ZX7E8P7G2L5M5P853、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务
26、或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 BCH7N4A5C8F2K6E2HW2B8Z3P7Y3Q8P7ZG6H1D1K10Z9T2A654、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.
27、融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】 DCA3F6B6Y9D10Q4B9HJ7R3D6O1B7Q9V10ZM3D1D4O5O6V2G155、( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCB10T6Q4J2Q10S6A6HA6H5U7C4W1U4L5ZO1N4D7Y2U1F10B756、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的
28、最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCM8C3Y6Q9R10L10V10HE1F2P2P2M6Q8M4ZL4O2K5E2N8C3O257、货币政策的“三大法宝”不包括( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCL9B1T5U10J4Q8F9HL6A5L8K4M5H8F8ZM1O3N9K2B10J4N358、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保
29、的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商【答案】 CCT7Z6I1R8W8C7Z5HX6G6M1O7M1K10K9ZL10U4X2Y4Y4A3D859、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 DCA5N7T8H5B5X9P1H
30、Z6O8N4S8J5C4U9ZP8A3H10O5R4A4P960、( )是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 ACC2X5Q9N5J2W3F4HC8F7G9Y3X2T10A3ZY4L6W7T3F2K4N761、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 BCQ9T10J10W8X3G8A6HF9O2N10M7K3L5O9ZO6B2E6F6X2B1C662、( )应当有助于财务报表使用者了解
31、发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCE4M3B2A3C3S2E5HO5Y10D8Q5H4T6V8ZT4D2L9I7R6O8M263、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCG2J9F3S2H1D7H8HY10T5O5T7G5Z2F7ZQ4U5T2B3T2Z5Q1064、商业银行在满足巴塞尔新资本协议提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算
32、监管资本要求的方法是( )。A.流程法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCZ10H3N10C2S5X10K2HO7R2Y4G9R4E1F7ZR5U3B6P8Y7U6E365、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACT9Z4B3W8U3K2X10HB3Z1Y2R3G8I5C1ZL5C3Y2H10D9J1K266、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收
33、入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCZ4K8C10A3G1R4B8HO9T5L4Q5L6U9J6ZK6L8D10O9S6Q7J867、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】 CCP3T4W5R1Q2U1T10HN9C7G5X7Q2B1O5ZF10W9Q4T2V6F9D168、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 DCG3T5G8U10D1A2Q9HZ3U7A4H8Y4W9A5ZQ4N8R8Z7N10W5D169、下列
34、关于金融市场分类错误的是（ ）。A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCP3T6Q5Y7F9I3Z7HI1S9V6B8H5G5Q10ZS7P5R10C3M9Z7O870、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCY2G10I9I7N4D5D8H
35、K9C10K3Q6O4O4T1ZL6M9T9C5H6I10L171、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】 CCP9S7O10Y8G6I5S4HC3Y9G2Y1O3X7C7ZT10V3L10
36、I8K8N5C672、（2018年真题）根据项目融资业务指引的规定，商业银行可以根据需要，将（ ）为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】 CCN3N10B8U4P4H4X8HQ3T7G6J2R2T5W9ZI8X10M6I10R8F2U273、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】 BCT5S10J6Y7L8V3H2HG3O2H7V7R9L5N4ZP1F3V3S5E4T8G1074、( )是商业银行将其所吸收的资金，按一
37、定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】 ACE4G2P3D7J4U10L6HW3G2G4Z6T1X3W5ZG6H5B6E3F1J2D1075、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】 BCU3I2N2S6T2U1B7HI3V3B6E5G10T8M10ZQ9B3W9V3Z7B10U976、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债【答案】 BCD6C8W6P6L5M
38、7T1HP8U7I6X5T9Y1X4ZA10P6W9P4F2R3D877、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACP9O9D8K1M9H5E9HR8Q1N4L10E3A9B1ZX4L10H5I5Z6U7G678、信托制度起源于中世纪末期的( )。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 ACO2Y7B8F4L6B2X4HY8G7O2P5P2U4H1ZR3J1R3V7D5I8W579、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 A
39、CY6U5C7B2I4R1X7HA9N4X9Z10C9F7B6ZM1B3V1N9J5M6N580、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】 CCT2J1L3P6N9F9O4HT7D7Z6R10P2Y5U9ZI9S9O7C5P2M10D181、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCE1N1L7P8Y9H9E9HF7R6Z
40、5R8U9M3R4ZR9B7Q8Y5F8O5B982、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCN8Y5K2K7K8C2S7HP4X3O9O4Z8A3S4ZS7T10V7M4Z4B2H283、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（ ）。A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】 DCY2Y10U7H8S2T4T9HF1R3Y2Q6Y2X3J9ZY8Z5K3C2W7I8Q284、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为
41、（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCY7F8Z6N4R1S6M9HD6F3U2C10F8H7W5ZO10V8M4C5E7I6N485、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】 BCZ7L3C2L4G4Y2T2HW1B6B3M4Y3B1F9ZE7N1H7E7X6O9Z986、就金融危机后的
42、英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是( )。A.银行董事会B.银行理事会C.审慎监管局D.银行监事会【答案】 CCS10L2W5T5U10T7N4HG1N1E4S7D2T3M1ZD6V9C3O10U2I1C287、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（ ）的责任。A.操作风险管理部门及高级管理层B.操作风险管理委员会及业务管理部门C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】 CCA8F2V3G8J1T9D9HR1Y3T2G3C9M9P1ZI1R8C10P6T1Y10W988、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依
43、法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCZ9O3Z5T8F2G8S1HX8O3C5A6P9C10A1ZE10W10P1K4Z6J10L289、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCR9J8L8D6Z6J3A3HL1H4S6Z10J3O8B5ZA4V2U1H7N5L2S390
44、、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 CCD10Y7I9C8M4Y1W8HA7G1Z1D9M1I8L1ZF4S3K10T10G7W7G791、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 DCN9N5
45、Q3D4G2C4G7HS6U2K7H8Y4Q3T5ZA1H5I10G2S1E7S692、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCX9S3Y9S10U1B3Q3HL7U8E5S8I10Z5R4ZF5N5J6H8D3X8L993、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 ACY2R1G10C5D5W9J4HM8R2Z2M9L3F10C8ZX10M9H9H8I1P5A694、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（ ）。A.统一原则B.适度原则C.公开原则D.预警原则【答案】 CCP10M10W8B1P9G2T10HD1D5R7C10P7O4Y6ZM9Y8N9M4