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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCK7Z2I9S9F1K7P3HC10A5S10E10P4L3T1ZF4T4N10M5B7B5L12、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】 DCN6U8V3F6W1U1T3HX6H10B1O2C4M7Z7ZS8C3Q6Q10N3S4I73、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结
2、构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期【答案】 DCP8W9E2P1H5S2T4HB8G9D7K8X7M2K2ZN1H1C2N4T9O3B74、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCT3G6H2Y1S1O2M5HX1H6Y6W6X9P10L4ZK1Y10T8W9P2N9Z35、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次【答案】 CCS4D1S1
3、H2L3B1F7HE5S10G3C3Y1D7T3ZU2G5S3V8I6T10V106、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】 ACW2Y2L8Z7T4G2Z5HW5N9P3M2C6I10U5ZY9O3H10Y6D8H6Y47、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的( )。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷D.无风险借贷【答案】 BCF9Z9S4G9L4Y2X2HC2V5Q1T1Y2B6A3ZV8W7H9Z9J2N6K18、下列关于商业银行合规风
4、险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCB6M7F6Z1K4F7T8HX7N6T9K1T6Y4X2ZF7S9B6U10U10U1R59、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体
5、行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCQ8X9M2G10W8B10G4HO9N2S1Q6Q4Z8S1ZG2O9W1P8P5Z3V310、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】 ACO6X1R1W7K5B6G7HA5V5H7H4L4O4O6ZJ5A4R10V8Y9L4R211、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3
6、）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 DCC9V9F9F3M6Y2H6HP10J1S7D3G6M8M6ZM8D4A5Q10S5P2D712、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 CCF2H4H4K4K10M9C2HZ7U5W8R1Q9J9M10ZU4L8H1L10V7Y3T713、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCM9J5G8U10S6
7、C3B5HR8Z8Z4M2K5A1G3ZA9A10K10E7H1P7R314、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】 ACL2N2O10I4F2H10A9HQ2Y2K7B2U4R1D7ZE2L1I4J3O8G3G115、货币政策工具“三大法宝”是指（）。A.存款准备金、利率政策和汇率政策B.
8、公开市场业务、利率政策和汇率政策C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】 DCA9Q9K8P5Z6F2G4HU1P10M6N6T5D5V3ZO6E2A10P6Y3L9J1016、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACD9I7F4Y7C8X1K4HJ10G2T7H1L5H2C2ZU10X10T1D10E6A10Q417、下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】 DCT7V2U8M1U2B8N4HS9O
9、3S8R10R1F7E6ZW3M8Z1E2B2C3I118、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCY1Q8G1D3H6J7B1HO10Y5D8E5W9J10Z7ZP8K9E7M1J10Z4X1019、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申
10、报单位为张，( )元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000【答案】 ACN4I3W5Y2G8J10E6HD7T10J7P1H9M9U6ZU3T9W3J8X5T3P420、根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元【答案】 CCB5S1E5K3I1R7N10HC4J4B1I7U4R3F1ZT7V7R5U1V9E3S721、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（ ）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境
11、内外衍生产品交易【答案】 BCN8O2O3N10D9M7L6HF6O10X7I1F5X3K3ZZ9F1X10C9K8T1A522、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCR8H9Y10W7W5Z9J7HY1A2Q7J6T3W9L9ZF8L9V8Y10A10Y1T223、中国人民银行的主要职责不包括( )。A.作
12、为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动B.发行人民币，管理人民币流通C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】 ACJ2O6Z4L7S2Q10R6HJ3O7C2G4W7L2B9ZQ1W5G10X9Q4I2Q524、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】 BCW6L6S6N10J8X10F5HT10F7H10O8C3J6R1ZQ3E10V1D8K5T8D725、（2019年真题）（ ）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违
13、约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCJ9J8A1G5L9B1A10HC7F10E8O4Y3J1D3ZU2B7W3G8K10Z8N126、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE9C2A1P4K2G1O9HM5W8J1F2R1C2C8ZC10W5L10A1L2T5Z127、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境
14、内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCA7K8E2S9G5A5R4HA3R8B3E7R2K7M4ZV7D5H10E3V1D6X428、贷款的“三查”不包括( )。A.贷中检查B.贷后检查C.贷时审查D.贷前调查【答案】 ACX3J9Z8F4I6O10P7HS5L1M5K2Y4E9K10ZK9X10F9M10U9P1B229、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】 BCA8D5X1A6A9W7L2HU10N1E2P4Y3R
15、9C5ZR5K2Y10U2J3H10P830、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 ACK8S9U7F8E9H2Q6HW6G5B3S4D6Y9O2ZN10P5O8P6I9O9N431、( )不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】 DCY4D9L6H6K10L2E10HE8B3P2G10L5L10U3ZY6P1I4X4O9T1Q532、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调
16、整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCV6A8U6X3J4C10W5HR10I1K6Z4H2L8Q7ZL4F6O9A4N7I5O133、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（ ）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【答案】 ACB5Y5W8T3R9Z6N6HR2S9Z2C1F5J4J3ZL1F8V8J7T5Q8V334、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCM3U2W1S10Z1V10Y6HM6B10O10E6F1L
17、1Y2ZM7Q10O8Y9U4A1N335、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律B.信用C.政治D.合规【答案】 DCH6X2V3Q5M4Z9H6HY3E10E1I2Y10V7E3ZJ5V4X10C3L2L3V936、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】 DCD4N9U10Z5D4D7I4HR10D4I3P3F10F5X8ZW4A5X4A5C9H3C937、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融
18、服务局D.英国财政部【答案】 CCG4R6B2U10Q9R10X6HO2G5F10P2E3E6A7ZB6J9C2J6C7V8B638、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACD5C3O8Z5E9Z2A10HO3M2A1B10K3Z4Z4ZU5U7Y8H7N4Z4F339、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCS9E1C7G8P3P2A9HU7J8H2P10B5N4Q6ZK6M6G10Z9C3N3V740、2015年11月30日，人民币被正式纳入( )货币篮子。
19、A.特别提款权B.世界银行C.世贸组织D.货币基金组织【答案】 ACD4F2Y1X2R5O5F5HR10N1S9H1P3D5T3ZF10Y2E9Z7V4O1D641、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】 BCX2F1N4U10W10X9H1HT5W10G7O7K5E1V4ZS5I10U8S6K9J5O842、下列不属于税收的特征（ ）。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACI1J4V9M6Y6F6G10HI2H9P9N1B8J4K8ZA7S4T3T5T10L9U643、回购交易
20、要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCN7L5X6E9J9O8T7HI3R6A4Y3O5E7K3ZW2S8M7M10H2N5P544、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCU7Z5C1O10K6M8U5HE4A9B10R5D7E8P2ZK4P9E8T2J7K2F1045、我国目前信用卡的透支利率为每日( )，按月收取复利。A.万分之一B.万分之二C.万分之三D.万分之五【答案】 DCJ5O1O10S3A9D3X9HD2U1G2V9T5A4N5ZN8A5W1Y8F4D9A646、汽车金融公
21、司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACP3E8Z7E10H1L2K6HP8S3U6T3N7Q9W2ZM2K9P2Y4O9K9V147、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次
22、入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCA2K8I5H10A9F5Z7HS2M2Y4P9Q10C2I5ZU7K6K8T4I7F8P148、下列不属于金融企业会计特点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACT9P10B4W10W5V10K10HZ1N7D7G4J9G2Z6ZW2U8F9X2Z1N2Z549、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACR3G8R2O1J5G10R9HG10I2K9Y7R5R3W10Z
23、L3X8A1X5E8B8R550、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】 DCK2Z5K7B6G6O6Z8HR8Z8O3G1M3R9W7ZD1I7L5Z5H7N5K251、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.消费金融公司B.货币经纪公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司【答案】 BCD5M8L9P9L5V5M8HK2D2V9R4A10W4M10ZO7L4M10H2
24、R9I3K252、( )一般是开证行在受益人当地的代理行。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】 DCQ5M4F5Y9E5R6R4HU9P5H5H9Z9W10L9ZX9X6U1I4X6V8U353、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCE4U7N8U8U6Z9M2HE4L10P10U3A3K1K7ZU3N2K10Z8I5J3O554、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放【答案】 CCD10
25、S10B5U2R2A9Y1HP9A1V3S3V4H3T9ZY2D4F2M10A7S7E555、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCK8P9B10E7S3N4T3HB8I8A10K5N9G3R4ZS6O3D7U4T6X1C556、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 CCX10F8C9G10S9S3W7HX9S10K8B3
26、D2W4P8ZJ2Y4L3C6I7M3I157、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 ACX6X1X2H7T6W3H7HD4O6D4G10U7L8Z8ZX4M2Z9L9D4S9Y1058、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是( )。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存
27、整取定期存款利息【答案】 BCI2V2W5W9H10E8C4HI4L2F2I9G7M6X7ZJ9D2V9J4C9Z9Y659、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF1X9T1T8D6L9Z2HS5E4W10K6N4C4N3ZA8T3K5K6O4N1K260、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.
28、法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCO1S9E1S5W2K9P8HY4Q10Z1V8N6C1V4ZE4N1Q4C4L1E9M161、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（ ）。A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】 DCK9N1J3K1V9U3B10HU2V9P5A5C2G7R2ZZ10B9Q3D1Q1L1A262、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投
29、资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】 DCC6E3T6W9C3H10X10HD2Z4T1X1Y5C7W10ZY5S6D5H7R4E8I263、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.一级市场和二级市场D.场内交易市场和场外交易市场【答案】 BCY5Z8Y2A1L1P6Y1HB9O10D8P7Q10S2Q9ZM7M2L1F6H6N5F664、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购
30、方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCR7E4D4H7E9B7L5HL9I10R2R3J7D2L8ZB2Q7Y10J4R8W7M1065、（ ）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法【答案】 ACI3G3G3D7X8I9L4HN8W2I10V3E9Z7E4ZU8K8V4B5S4B7S166、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现
31、了商业银行合规文化的实现应树立( )理念。A.合规从商层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCC10I6F4Y9Q3B3U10HX5A3Z6W2P9X4M1ZC3T8O8V9S6V3R967、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCQ4T3D1A6B3I3K8HT6L7Q8R1K2C4F10ZF3P3G4C6A4P3A568、银行业消费者的（ ）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权
32、D.自主选择权【答案】 DCF1S1M9M9O3U2P7HQ3F4Y4M5A7F8E6ZL6S5G6M4D5H2R669、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】 DCM8W8M9N8P6W2N4HF1D10F4L10P4R2Z9ZC9K3I4T3R1O8M870、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】 CCQ10F1V4R5T10F1A8HN7L10D6R1Y8P6U7ZZ3A6X1H8N9U9Q971、
33、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 CCS6O4Y7O10K10H4B6HO9J2F3F9I3Q8C7ZU10I6Z9G9U5P4O472、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。A.20B.30C.50D.60【答案】 CCO8G8B7B4Q4G3Y3HR9L1W1Y7S5P5V1ZS6N6I6G9J9M6O973、投资购买债券的内部收益率是指（ ）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 DCS
34、1Z2L4Q7V2W9F8HM10P7X5Y4L5M3U7ZU4F8D5S6F3Q2L274、根据信托公司管理办法，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCR9Q2J10X10Z8Z3Y4HP4T8K5I2I7E3K8ZB8N5P10O10T10N9T175、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACN6I4J2U6A9B10F6HT3W9H2N8Y8Q2N
35、3ZZ2T2M1Y2P7G8H376、常备借贷便利的特点不包括( )。A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCJ1R4N10M8H5B9L9HX8S8C7Z6L6A3W8ZV10P1G7G5Q2A8V1077、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCL7O3Y2Z9V2E10I4HH6K9O1M5X5B2U2ZL7S8O1G6G8V5X778、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答
36、案】 DCR1R2D10T5Z1Z4C6HJ8V2F6U6N3J1S10ZK3M3D6N7T3O7I879、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACV5E10F3D6L4T4B2HJ8J10T10J10S5N5W7ZW7C7T2H3P4M4C280、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCM5O1K10M6R8E5H8HU7C10P6Q4H10W7M3ZA5Q
37、9H2X7S6N10A681、下列关于内部控制的表述错误的是( )。A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】 DCS7H10R9L1A10Z6T1HW1P1D7J7K6I8H4ZO1Q2N4Z6K10F6Z182、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACX4W6B7V3A4T6B5HO7P4G4L6J1V4Y5ZE10A2D8J2W4U7W1083、下列应当从商业银
38、行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCJ10X4O8C8I7R3G6HZ9L6S9M5I6C8E5ZK2D8N10C7F10J2Y584、下列选项中，不属于合规文化特点的是( )。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化的核心是道德意识C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 BCR1B10E2R5U9K7N7HG3O3Z4O7M5X2P6ZY1E6Y5V9N2N3A1085、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合
39、规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCQ3M2V8Q2G7Y6F7HO4L4E7M2M1W6H5ZH5L5Z10Y9D1V2J586、巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCS8E4J1D1R7L9O6HP8W2I6N5L10P7O5ZR5P7A4S2T2Q8H287、内部审计的工作方法中，由内部审计
40、部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCQ10D10M7O3O10J6Z4HC10C3W6X6V9V3W7ZW5K8O1X1P2B2G788、（2018年真题）根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCP5L8O7G7C3M6M2HF7W1J1X10S4F7V5ZM4C7Q1Y2N2P3T1089、根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（ ）。A.变更名称B.
41、调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCD5B1E9C7D9G3T5HX8A9Y10Z8G7F10L3ZC3H7E10P3X8B2Y390、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司【答案】 ACP5W10Y8B6D3K6X5HT6S7F7G7F10G1N7ZP6B3F8I7J5L3I491、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账
42、服务【答案】 CCX7J3X2E10F9D7G3HZ6B9D3Q3I2T8W4ZF5B9H2Y6G9J7T392、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCV1X2X4X1P4A4Q8HP8O3X10Y5J10C9S1ZE8W10S8H8K1I3T993、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币
43、经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCD8X4V2G6O3H1D2HG8R9U10J2W4R10X5ZV6B1C1A6I4I1Y1094、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCQ8F7Q1Q10Q6S5W4HH8M10H2Z5K4X7E10ZY5M2O5L4M2A9N695、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（ ）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCE5Y10U9D1H10U3A7HP2U6B10B6Y
44、5Z6W8ZL5O2Q1S8N8P8A496、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCR10U7S9O5J7M9Q8HK1H7T2P3U7E8H5ZW3D5Z4G4Q7S9H197、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACL7Z3M9Y2Q8R4Q1HW8W8W9O6D8U6J4ZR7T7F6L5I6G8O
45、698、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCW5X4Y6R10R10I3W3HE6S2L6S1J7J7T8ZO4S8B7U2H2U2K899、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】 CCS1R2D9Z6X9B7F2HL7A6T2Z7E10G2S2ZF10T4Z6F6Z6E3L1100、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 C