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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的( )。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCL9E2Z2T4X7R5E1HD4V6M9S1F9J3U8ZD9X8N5W8G10P2Z22、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 ACF5K2F6Q9B8H6A9HB8O6T3O10K7D2F6ZJ7Y1N6F6W8S3A23、下列关于纯粹型金融控股
2、公司的母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCT1U5X8C9M3Y4E8HA9X3V4H10G3P2S8ZX4P9Z10O10O10I9G104、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为（）。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】 ACF9I8B4G5T9X7K6HE1J6I5N8N9O5B5ZD5G9G9K8W9Z5A95、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理
3、层C.监事会D.理事会【答案】 BCO9E7B3F6G8V10T8HG10F6M7N8W2A8Z9ZZ2I6K7R2G2K8Z106、商业银行应要求( )在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人【答案】 ACL3C5C3T6W5V5D6HT10A8D7G6Q7D1W5ZQ8X1P8Y3Y3H7L77、金融租赁公司不可以经营（ ）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】 CCY4Y5K3K1N10C8M7HT3O4Z7J4P7P8V5ZS8Z4Y6C9C6Z3S108、（2019年
4、真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACG9F8M7O5V8E7R6HM10F8F7N2K3E1C3ZG4B1Q10Y8G3J1K69、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 CCE5
5、M5X10H9K10A10Q5HC2U1K3Y3I10O8J8ZP1T3X8Z3J3L9K1010、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCK5N1Z3B9Y2M8O10HJ5N2Q4U1T9W9N4ZN8N6A2T2P7B9V811、（2020年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式
6、不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACZ10A3P10W10E1H8K5HC9Z4R7O4V8H4I10ZZ7L3R4W10Z10B3L412、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的
7、项目资本金足额到位【答案】 DCS5B4E1A1S7N6V2HL2Z4U8P6S2O6G4ZN7R9H1Y9O2A10O613、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCV4F2H5S8U8C5G5HT8W8H8M9Y6Z4Q2ZT8V2C5U3L1Q2Y1014、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCT4G7Q6B6V9M1X5HP6T5Y9Y2L3F8P8ZC10P2Q10Y1D3Y
8、3L1015、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务【答案】 ACU2C1G8M2V5H7F8HF9V7Y3G4R3F3Q4ZY3S3O8L5G2T8Z116、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】 BCT9Y10D9B1N3H10R6HR5E8V10I10X4X2F10ZU5Q10H10Z2N6T1G417、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客
9、攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCX5G6W4W7O9V4S2HJ9X6I4O8Z6O3X2ZD7H5S4R4A6N3Q118、金融危机发生的原因不包括（）。A.金融资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高【答案】 DCP10V7G2L5T3E5O3HM1K2C2F6D9B10L1ZC10H4U3O8P10I5I119、金融企业不良资产批量转让管理方法规定的批量转让是指金融企业对( )户项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司
10、的行为。A.5B.8C.9D.10【答案】 DCT2T5N7Q2A10H10X2HN2V8B10H8M5H4Q9ZC7T8C7H8M6Z8E1020、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCY1K3N5Q8V2G9D4HY9V7B8Q8G6C2C9ZO8A1M3H7Z2M7B621、根据银行业保险业突发事件信息报告办法，下列突发事件不需要向银保监报告的是（ ）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银
11、行保险机构资金100万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】 BCW6D5B6X6I7W9B4HN7R3N8M10N8Y8N6ZE10E8C5L1X2A6N1022、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（ ）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】 CCJ7T1G6T3M7U5E8HQ9C3R8A10C3H9I9ZE7F2F5X10P9C4D723、
12、我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACR10T4Z7I6D8A3R8HI6S10B8A5Y1J6G7ZP4Y10T8F10D4U7A824、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACR6G9E2J4V10W6E6HJ4Z3X6T4R1X10Y9ZX4F7K8U6Z9S9N525、重点为
13、中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCZ5Z8J10O10Z1X4Q6HF5B2F4Y9S9A7X1ZU10R10T8N3G6G10I126、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】 ACN8M9W2Z8X5K6S2HV10C2G7T7P10G7I7ZU7A10O8G3G4K3V827、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到
14、向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACY5C7G10S8Y7J2L6HL8H4X6L9N10I3J5ZL1E8K9X3V10S6D928、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCB3P8S
15、4P6O9X2O10HI2T8T10Q1S5K3G2ZJ5Y3M6V4B10X2L829、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（ ）。A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】 BCP7M10P3O5U5H2A5HR7A10W2X2B4M4U4ZX6I3H
16、1W5M3R7B430、根据中国人民银行法，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】 CCH1A3X10T5I3F1W6HY7V8V4S8Z4B3X1ZA5R9M7R9O7P9F831、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACH1N1H7Y4V2N7D7HL4Z1N2U2V8Z4X2ZQ9Q10C2P9N4Y10D1032、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄
17、存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCL8O5K2R2C2X7G2HX6C4U6A3K3A9O9ZE1O10V9H7Z2O6R533、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 ACT2D7O8R3B5M5L10HV10F5L8Y9T5J5V5ZB8L9H4G3F1L9C234、普惠金融的发展目标不包括( )。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务
18、满意度【答案】 ACY6S7X5I8A8L8R1HB9W8P7G5B6U10T7ZQ8E6X5E2L5A1S1035、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 BCC1K7W6B6X10M10N2HS9W4D6L6M3N7D7ZO9B8H3P7K3Y3Q336、下列不属于浮动汇
19、率锚优点的是( )。A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【答案】 DCR7N6Q6R2P5C8V6HF7P1C6K7R8Q3M6ZU10G8B8C2Z7K10B137、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCO5T8U8K8K4Z5F3HD7L3L8G10C8B5R8ZA1N8Y5X8L3K2G838、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理
20、C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCT9F8M5H1H10K1U4HZ3B10H5D5Q7C4I9ZC1G1K6P3X6P7F839、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 CCT7F3M2P1Z9D9Q7HF5I7B2G8W3Y1N6ZD10F4Z10X9P5Y2H140、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCH1Y9J1D7Z8
21、E8T2HV4X8R5Y3E7M2U6ZX2F1N4N5R2M9G241、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 CCT3P4T6P4X6M7W2HC10D8R10P5O2F3I8ZH2Y10B4E4L5E9K342、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCV8D8H7U6O4T1L4HT7J5V1M1U5K2C1ZN7Q9I9E10S4S6A843、金融机构
22、的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACL7I4N5K4O10J8B4HS1C4F6C4Q6N2D8ZQ2P9L2L8N10I8G444、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACJ4B7F4O10J7K6W6HX3T6Z7A2R2U8A3ZR4G9D10C5R2E7C145、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.
23、投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 DCU10P8C2W10B8T3I5HD1P1I6M10I6K5M6ZX7T4N10L6O5O9M146、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ9K8U10U6C7C8W3HR5J3S4S8F7S7T5ZY2P1M7X1N8B10I447、下列关于银行业金
24、融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任【答案】 DCV10G1J1H4S1D8K3HM2T5L5E1I4N1Y5ZJ3C10F8M5V1Q2I148、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。A.并购交易
25、价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACM3N2K2S5C9Z3T2HR5Q1M9Z1D5Y4I8ZQ2X9G7L4K2Y3O349、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACW6Y3Q2E1P10G6R7HD10L5F6G6Q4Z8M8ZP5L5U4G4S4N8E350、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经
26、济发展D.成立审慎监管局【答案】 DCX7M5Z6Z8Y9X8O2HS10H9L10E2G10M7A5ZE2K2P1D10C4F9W351、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 CCW8A9Q6V7N5F5M1HG1B5I6B7O2I9T3ZO2F9F6R5V2U4Z352、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（
27、）。A.货币供应量B.物价稳定C.基础货币D.经济增长【答案】 ACV10G9F8L3G8Q1M4HF9Z1W5J7T5K3O7ZY2Y2F9P2V9G10N953、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCO6N10E6I5N2X7X5HM5Q6F9R9C1V9B2ZR1N7J7Z6N7S9R954、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACI1G10Y10E8H1O6G7HD5L4M3B5O6F3I5ZU3R8G
28、10U2H7J10B255、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCY2Z6Z3I4Z1B4T3HU1V9W2P3Q10Z6W9ZZ1U2P6R7W9L2W756、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“
29、底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACD1W6R7O1E2Z3P3HC2T2F4Q5B3W8Z3ZY2M3K2Z1Y1A8T657、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCW1J2C2W9D7U5V10HQ6N8W1M2V6V8H9ZI9D2F2C5P5L10Y458、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCC1Q8P8F10G3P7F8HT2I1
30、0R1U6X1F3X6ZF7T10J7D5M7V7R659、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应要求客户以（ ）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写收益承诺C.强调产品风险D.抄写风险提示【答案】 DCM5Z1S5L7W5A2M3HP8V3G8W9D1D3Y1ZQ8B6J5W5K7X1P860、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】 CCY6P9P8N10W6B8U2HY7H6Y1G6O
31、7R10S6ZT7O5B5R4A4B4Z661、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCX3H3V1E5N9T4Z3HX5K3L10I10A1
32、0F2S4ZB8O8W7G4T9I2X462、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 DCR6W9K5S2U3Z8E6HG6P9S7O5P3F1K7ZM2G5K7L4F7A7X263、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCV5Z5P2A4J1E1B9HC6K9K4N6V8G3A8ZX9G2C4M7J2B4V164、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目
33、。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】 ACB2X4T7P5H7P4S10HB5Y3S4Y2K8X9W3ZE10N6F8Z8G5Y7J365、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】 BCZ7X7F2N5O10H4K1HK9L2P7T7W2U6P2ZT1Y5J3Y4U2K2J966、以下哪一项属于银行业
34、金融机构的经济责任（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCO4X6L5I7J7C7R7HW6W8J1O1N8A6X6ZS1M5V5Y7Q8C1D567、普惠金融基本的本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.创造利润【答案】 DCM6D6I10W1Q1U8
35、N1HF7B4X6R2A4B8N7ZP10J10G1K7M10L5V168、下列不属于资本市场的是（ ）。A.债券市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场【答案】 BCM5C1S3M2U7M8W9HP3W10V7J6E9V3V1ZN3Y8E2L10F1D10J369、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10B.30C.50D.100【答案】 BCG8T10K3S1Z2P9Z2HX3A10I7Y8S6K7I3ZJ5L4E10D1T9D2A870、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 ACW7L7I3
36、P7S6S7C6HC3F7J2X5T7O4Z6ZB8G10E1J3Y5Z6V1071、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】 BCO6Q9P8V8T3C5J4HT7S3B8P1S5S8U10ZG9L1S1L6A6G3Z172、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACC2Q2V6M5L1M9J4HW9S3N2E7S7O6P8ZQ2T6M10J7B8A10S87
37、3、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCJ5N8O1I7B8P8Y7HN10O1E8V6S8O7F4ZQ7Q1E7L7O10Q5O774、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCV1Q4R2Q3X5G4O3HJ4K7P7U2U7J8J8ZN4Y6G1P9G10Z4K675、下列关于信用卡发卡业务管理的说
38、法中，错误的是( )。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCD9T9L9G5G10F9U6HB9W3F7C2H9D2D6ZP10S1A2F9V4C10L376、连接生产者和需求者的基本纽带是（）。A.目标市场B.营销渠道C.促销策略D.营销策略【答案】 BCZ6R1O9E1H3R10R5HP5S10S3I5B5S9M3ZA10G6L4H4O1J6Y677、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月
39、仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪D.刑法规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】 CCG6A8Y5N9K5V2Y10HN10A8C6Q8L9U9P8ZR8Q6O4Y2H3T6U278、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCR2B9K1J10Q8C3R4HY1
40、D2U8G2X9E2Y7ZX3X7X3A9R1C5Q379、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（ ）A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCQ2B6F1C8H7W1X3HN7H1K4J1G6P9S10ZF6C10A7W7J1B8B180、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCQ3J8C8V3J4Y10L2HC2V5E8J3S6H6H1ZK8B8V3R1Z8M6P181、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（
41、 ）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】 ACZ2M7S6W8R7L5S1HE6E8X1L1H2W9Z1ZV9C6G7M2C10G1F482、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCG10P10P6P1Q3E7E5HU6T6L10O1N5M6Z3ZE8W3I7F3Z10P4J783、我国银行业对贷款分类逐步实施五级
42、分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 DCX8A8R7S10W9I7I8HH6F2K9R2E7M4U10ZH1H5Z4U1G4D5O184、互联网金融的主要模式不包括（）。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCZ3D4I3I3H7J10Y9HF10C8C3R8S4O3P7ZY9C3S7A7E4D6R385、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定
43、的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACE2K10S5F1G6T10K6HT10A7J10X7J6D2N8ZE4L2Q8G7N3V4Y286、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACD3W7R10G4A3K4T7HZ6H7F7S2B4U8W9ZR1J6H6N9D8H5H487、银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】 ACR4C5W3C2G
44、4C4A3HM5H2F4K3Q10L2P7ZD6O9J10N6C7N3R888、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（ ）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】 ACR6H5Z5Z8X7B9C9HM5G9Z2Y1Z2P5Y10ZE10U2D5J4R
45、10Y3V389、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 CCZ7Y8J7M4M10M2W8HU7G3R3U9P2P3I10ZU8F8W4Z10M5J4E990、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCS4G1A7L6N4M3Q4HQ1M6O8J8C10V2E9ZD8M6T9C8F10W9T891、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCY6P6H2T9O2G4H8HY3Y2I3T1Z2S1E7ZD6Q9E9Q4K6J7J392、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险