《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题带精品答案(福建省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题带精品答案(福建省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（ ）。A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCV2B3Y4S5A4N4K1HG9E10B2A10N5C10B7ZF7D2D5J3M7Y1R22、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风
2、险提示，愿意承担投资风险”【答案】 CCW2W10C7X6R7E4E3HV1E3J9O3T5Y9L9ZD5M6F1S6Z9P9C13、（ ）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】 BCJ8Y8R4F5E9X10X4HB5N9A1V1K2J8X5ZW8U5B4J9Z5P3F64、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（ ）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACA2C6A2A10W9O6Y2HN6E1
3、0S9V9W1G8M6ZA5B10U9M8K2Y8Z45、支票的提示付款期限自出票日起( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 ACI8E10S8V7T3S6K9HJ5F5K2L10L4W3A7ZL9B6L2N3J3H3P36、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 BCU8P6F4V9K1H10Y5HO7Y7D5Q9M1I4J2ZE9S8R9M4V
4、8L5W77、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCW3W7G1H6F9S2I4HU1E10D4X3Z3Z7O2ZQ10G8L9K2T9U10L98、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩
5、，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCF3F10O2C4W4I4P7HU4M10F1U2G1B8I8ZR2A2X10B10O9Z9M19、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCZ2G2Q5T5G9C7R6HE10M9A9U8K7V8M10ZC3L4X1D4D6U5A
6、510、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCX9M8A7C8B2U5A4HT9V6U10D8D4E10W7ZG8M9C5T3T9V3V611、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACN8H5E10O10K2T2I10HV7O8G7A1O5E8C4ZT6D10R5K3W8D1F912、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管
7、理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCC9L5A7G6B9I3A9HI4J3E7G1Z3E10W6ZO4U1D9X3C9K6F913、商业银行内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCP3P8J8S1G8J9I5HM3J9O7Q8K1T2S8ZW1E6R9I4L5X1L814、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个
8、人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】 CCD6O3B9O8Q5F7F8HB8X6O4N9C7G7J1ZS4C2O2T6H2H1A415、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（ ）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】 DCH4V2U7Y2Z3K2I10HU6Z1G5I8Z8U10T8ZR6X
9、7S7I2C7B5R1016、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。A.存单质押存放同业业务50占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.信用存放同业业务85占用国内同业授信额度【答案】 CCZ1P8U10I8N8I5W7HQ7K9E7P10Y7D1Z5ZP5F8Q6K8K10F7T717、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACZ10B3P10F1J1C1E1
10、0HF6E9R5N1Z10A10I5ZB4X6W8S2B1N9A618、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 CCR2Z7N1P6T4S10L1HM1P7B9S9Y4O1A2ZU6C7G7I5T9L2Q1019、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲
11、D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACR6Q3Y2T1F9F5O8HW7Z1S1M1M2Z3P9ZX7O7Q5F9A2S2X620、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCF3A9T3U4D10O10P1HV8W4Y3Y6A8R3V10ZO9V8D2W3G9A10E721、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。A.10B.20C.30D.50【答案】 DCG9D1D9E3Y7P10B10HR6A4A5L1R10T10
12、U8ZZ2C6X6E8T3O4E922、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCR1S5D1O1Y5T8H2HJ1F9S7H10X3B2S7ZC5U9H6G9O9B2F423、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.
13、商业银行员工会【答案】 ACK8F4M9T3F9U6G6HP7B5J4B1V3J6B1ZP6L5B3C5Y7P3X224、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评
14、价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 ACY9A5N2W9T8D2S8HT9Z5I2H1H3S5U5ZD5E7V7H5B7I6S925、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】 CCH9Z1M10F8P1R4W3HK2H7Y1G6Y9K1K7ZZ4P10E2X1A10T5Y926、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权
15、或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCP8S1O8R2D6C6I10HN2A2F1B2U2R6N9ZD6H10C6A10L1B4T227、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】 BCZ6Z9H3I4R7O3K10HF1I3Z5F6Q8M2Z8ZO6A10Z7Y5B8L6T528、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】 DCF
16、8P4D6R5D4F9O8HM4Y1T5P4G8X4E5ZP9E3C7S2B5J3G429、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCS8Q6Y6F9T5Q5D1HZ4L6Q1J1T7U1P9ZJ2P10R4G10Q6G9L930、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】 BCQ9M2N8B5W2E8E7HX8K9K1G8O7Z7A1ZN9Y7I2T8I7V3M831、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占
17、比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACU7A7W6A3N10V4L3HC9A4G3W10D9H1E8ZX3W5N9X8X7A6E632、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCZ3J4O4I3S2X4W1HO1Z10N3J8P6F7I5ZB8D9E2K6T8A6G133、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACF8A6M10B9T8E6W1
18、0HD5T3Q7P5W5H7V8ZV3G2U5X7W5Z5Y934、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCT10Y5S5A7Y10E3U9HX3T1N4X5D3G2O8ZV9H7H9B1Z3Y6R135、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定
19、执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCP6J2P1S4Q8X7K7HJ8Q9B4E5V9F4Y7ZJ3D1R9Y2M2B4J736、根据中国人民银行法，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】 CCX3E6Z2M1U4Z9P9HQ3Q4H5O2A4J5D8ZT1W9V7P6D3U4L437、金融工具的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCO8O2C5O10O9L8D5HX3Z8J1E2Q4R9H6ZX6E4Q6U8A4C5K338、开证行在受益人当地的代理行是指( )。A.保兑行B.被指
20、定银行C.通知行D.偿付行【答案】 CCF1H10X6H10M3A7L1HC7J5H1M2U3C4H6ZY3K2R1M5H6S8V739、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是( )。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产【答案】 ACS10I2B4T3A6R7K4HD7A1J9M9G3K9T5ZJ5X2X6B5E8Z1D640、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（ ）。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCZ10P4F2I8Y9L4Y8HG6T9O9X2Z5Q1D6ZP3H9G4E10W3H5B441、商业银行
21、开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月【答案】 ACG3D8W8U8G9B3J7HP10J7A6Y1N7E5O6ZY4Q3H9P10P3U10V542、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。A.个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户B.银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务D.银行不得为类户和类户发放实体介质【答案】 DCK1A3W7I4J8N10B3HH10M9Y9H8I10C10E2ZW10C9I9Z2O5G8B
22、343、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCI2T10C3P2J7K5T9HX3X6Q9O9B10Q7O6ZD3N2L6Z9J8V5H744、银行内部审计人员原则上按员工总人数的( )配备，并建立内部岗位轮换制。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACV5M5L9Y2U3H8T7HW5J1R4B4Y2I10V1ZX3S5D10X1A5Q8H345、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配
23、。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】 CCV7R10Q1V7I5F1W7HS6H4Z3O10M3J8B2ZH9M6G1J6O9Q6X746、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACV5R8Z8G3H1R6N2HR5M8E5D6Y8M7Y5ZI8I5D5E6X1Q9U747、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。A.集团B.子公司C.
24、业务单元D.分支机构【答案】 BCG5H6J3P7X10B7Z2HP10Q2U5W5H7J3X9ZJ8L3O5J5Z8Z3K848、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 ACX8U2Q8H4S7U2C1HI10A10N3P3R10E6L7ZJ6S1M10G7K7Y5P249、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCH8S10J3U4N8I5V7HQ3S2E6R4Q1U4F10ZD9
25、W7B2L9B7O9M550、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。A.利用规模经济B.组织适度竞争秩序C.提高产业技术D.协调生产结构内部比例关系【答案】 DCF5G9Y2D6K4I6V3HW1I10P3P7E4U4C8ZK9Z3H7K3H8Q8K951、借款人的还款能力不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCF7N1K2D8L2A8K10HG6Z10D5Q2D6C1R7ZW5G6K5K3O4B3B152、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCK4D9B3D8R8B3Q6HR9Z2
26、R2H3G5T2B8ZX4B6N8I9M1V4Z253、现代商业银行的核心是( )。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】 DCJ3R5T4R7Q9T1N1HK6I6L10X3T2U10Z4ZF8K8Q7G3K5X10E454、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】 ACV10L1P9A6D2D3V8HK2B2T2K9F9W5V8ZT5R4Q5T6O7B5K555、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B
27、.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACL9H7D8M7E1C2Z8HH10L10I8D10J10L9V3ZY8G5V9E2E9Y2A656、商业银行应要求( )在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人【答案】 ACS8O3O8Z7C10K8Z10HL1L5Y1S
28、5M2J10S9ZN8B8P9U6B5N7J457、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 DCB6O5W8R3K4V7G1HI2B1E10F9S2G8L1ZC3V6V8I3R5G10Q358、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.投资人利益优先B.实质重于形式C.风险自担D.诚实信用【答案】 BCV1J4A2L7J2U7S4HE1C3Q6M9D7B2Z8ZT5X8I3E3C3O2E10
29、59、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCC6J4I5X6U8M8Y1HQ2T8S5C9Q10F6K5ZG7F5E4S8J7O7Q1060、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（ ）。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户【答案】 CCJ9S6D9S6A5I3L5HN5I10H4K9Y1C5F9ZY1A8S6V4X6B3G661、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方
30、式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 BCG8V2A7U8Y1K7N1HY10L3L5J8W5E9V7ZF3T7H3C7S4O1U362、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCR4H7F7P1L7L6R1HL7K4I9Y4F7H10C1ZF6I1F8F6J1P10W163、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案
31、】 ACQ9L4L4R3R1R10Q3HK1C1J2K2M7I3L9ZP1D3T7Z4R10A4M764、我国存款保险制度的资金来源于( )。A.人民银行拨款B.财政拨款C.各存款机构按比例缴纳的D.商业银行缴纳的准备金【答案】 CCF7G10K9S4P4H5A3HD9Q9D5Q6J3J4D7ZS8S5Q10R2I8Y2I265、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACC6W8N10L8E6G9Z10HJ9W2H7I1Q2U5P9ZI4H3Y2U1H8Q1X566、负责对全国银行业金融机构及其
32、业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构【答案】 DCG7T2N5K10X5M3K7HN5E3Q2A2V3I10A1ZK2K3C5V3I6F8C967、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】 ACT5B9A2N6R8O6S6HF3V9K8R8L10P4F1ZU6P9E10Y1U3Z2Z168、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。A.20B.30C.50D.60【答案】 CCI
33、7F3M9F10P7I5G1HH10R4U3L6Q7V8D5ZV7Q2G2W8C7G9R269、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。A.会计法B.会计基础工作规范C.内部会计控制规范基本规范D.企业内部控制基本规范【答案】 BCH7F1K7T1O2F10F6HX9P7K4B5F8O7P1ZG2V10O7Q3Z3T4T1070、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制
34、措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCZ8V5K1G4W9E7F8HP5V8A2C7V3V5A8ZX1G3Q2V10C5I7N571、（2020年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCJ3V1T9E10X10W6S3HA5H7N10R6K10H3B4ZM1L6S4T1G1Y1Z572、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.
35、维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 DCT5M4Q3P5X2U10U3HY4Z3M6Y5S9L7L6ZF9J4I1E10Q6T7P473、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 ACD5O4O3U9O2S4X1HQ9G9N7X9R3O6B5ZV5S9D9O4V1Q6F1074、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资
36、金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCE2R10F9O1O4A10Y3HN6W9A7X4U10F10S5ZV7Q8H6C5R1W4P175、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACL10C7F6O4M4N2H1HI9Z9K5A3P7I5E10ZU4P5J5J8N6V5P876、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险
37、D.市场风险【答案】 ACI4G1Z4U7C9E2T2HF9I4G9I10N9X10Y2ZP6G5U9G4P1X2T577、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCH5W10T2S2S2W7C10HT9D9K6X1E4R10H4ZM4H5X2N10J10P1M478、下列说法正确的一项是（ ）。A.
38、商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCF5U6B3M2M3M3E5HI2U5P7G2N7D6O3ZY3T4X9T7P10Z10A179、根据银行业消费者权
39、益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董（理）事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCG7T5Y8W1U3O8M10HL2I1E8B1W10J4S2ZA4E9C4J6P6T7Q780、我国划分货币层次的标准是（ ）。A.流动性B.风险性C.期限性D.收益性【答案】 ACL7T8K9I3T6P8P1HF5A4P6Z10I8U9C8ZT1M1Y4L3Z2I4D481、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制
40、度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCD1I4Z10Q8T6X5R6HX9G4L10S9N3V1B2ZA6N4A9Y1F1Q4F282、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 ACD1Y10N2I6I9Z7I4HL10S8F4M7W10P5N5ZZ10X1E8Q9D3A6M783、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.
41、直接发行【答案】 ACE1H10H9F1Y1B7G2HB9S8S9G2H3R2B9ZH6G9H1W1V1S3A384、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 ACZ9B4E2T5G6F3H2HT1Z7P1E10M4E3F10ZD4M6Q9H1W8E2H385、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCB6O1O8G8R3S2I4HP2
42、X2G1V4X7B4W1ZE4P7B5L4T3Z4T286、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCQ2I3H5E1O6D10K1HE10O9A10W9B3N5P3ZN8J2K8I8Z10U5M587、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司【答
43、案】 BCL7M6B1A7J8V5Q5HF1M7H9G2B1K5Z2ZA2U8O7Q4L1Q4T488、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACM7K6Z3O7C8S10Y8HD7P2F10S3F7F4L6ZV2D3W4U7G8Q7A689、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式【答
44、案】 ACR1U5Z2Q3O10R4I5HZ10N2U1R10J1Y8O6ZM10J7V6X6T7G9K990、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCS9Z10T10J3M2P2A7HP3O9Y8K7J5I9W1ZO5I6Y5B4T3F9F2
45、91、全面风险管理中的“全面”不体现在( )。A.全面性B.全程性C.全员性D.全球性【答案】 DCR1L3D4L9U1W10Z3HF5N2N2A4K6C9I2ZB2D4W4H9K6M10R1092、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】 DCT1Q5S3K2B8A9A9HM8X1W7B2Q6K9Q2ZD7K5W8J3Q1T8Q193、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】 DCN10R10H10X9X7I4H3HZ2X6E10G5U4F7P1ZE3F6N10V1E7K6H294、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付