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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCT2Z5R7C2K6P10P9HQ8X10R2E4Q7G1S9ZT4A4A4D10P1K1M42、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.2000
2、00元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP7D5B4U6H3C4S10HQ9B3I5O6A6W4I10ZT3Y4D1M9E2B3I103、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】 CCJ3W8I5K10X10Y3A3HA7M8Z6I4P3N8J9ZM8Q10W10U6M4U3H14、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCG1X6G3H7L8E3Y8HP5V4R4Z5L2C8P1ZN9U1T5Y3C5G
3、6K45、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACJ7Z6M5C4F7Q9Z7HU10R6J2F1L4L9D7ZV4C6Y5U5G2S7K86、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCE9D9E10C7A10H8W4HY7D6S1C1D6G1G4ZW6L6K9K8Q2M7G67、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到( )的目的。A.
4、提高行业利润B.抢占市场份额C.规避产业风险D.减小坏账损失【答案】 CCN1P6X6F1G10L1G10HM2V10J9X3B1G6R10ZB10H6Q1H10I5Z2Y18、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】 DCK1V5L9W6L9J9H3HU8Y6D5N6A8W2N2ZK8B7U5Y7V10N4K59、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCC5I5E1J3I6Z5Y5HR4E1P4X8K4A4R7ZS4E10K8S6W5
5、W4P510、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】 DCB1L8S10B9V1Y7T7HY5F5C3J2U2K7H2ZX3D5G8G7F9O5B1011、下列关于直销银行的说法中，错误的是( )。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCP7D6L4P6K7W3S9HJ2H7B7X9L2T8F2ZD4Y7L9O1H8R7Y712、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。
6、A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACL7P8T9A4Z8D9N6HX2M10J2K10P4Z9V2ZU3Q4B9F1X8C10H613、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCB8A6O1X1T9V3C9HK10V7I4K1F3O8R1ZV4G8J10S2P1Z10Q514、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探
7、索者D.多元化金融服务的实践者【答案】 BCQ4L9A5K6A6U7N9HR1G8B5B10E4L8O1ZI10Z8F2F1W9Z4W715、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCU7P2T7V9J6P8L7HZ6K7A7E7X5V3P8ZN9R8J2L8V4J9E1016、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括( )。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任
8、【答案】 CCM7Z6H10H9R9X9J7HH7I9O10D5I1V5Y4ZG1E10R10P9Q1M3R117、信息与沟通的基本要求不包括( )。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息传递【答案】 BCS3W9U9W1Q8Z8K4HH1X4U3Y5F3C10B4ZJ3Z5Y2I1F10O1G618、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCH3I10B6Z9X10D4D2HA5N9H9M3O10J3A1ZJ5F6J7I10Y4O7J419、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误
9、的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACG6M9D5H7M10O7V7HZ9H6W2U3Z8R6I6ZE10Y1M2A7I3G8Z420、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（ ）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【答案】 BCI6I10Q1E8D3Y10C5HW5J10Q6Y6C1O2H4ZL8Z2B2H5X5K9V1021、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。A.
10、风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移【答案】 DCR5K9C6S4N2E9F1HN9W1D5P9B7Y8V6ZW2R10E4H3A10U4K122、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 BCT10B8H10H4X10X9H8HF9K5O8D1J4Q7X9ZX7E8E7C5S4Q6C123、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行不良资产率( )。A.小于2B.小于3C.大于2
11、D.小于5【答案】 ACV10L5W2Y6H6Z9X3HA8P9E6O7N2S7B9ZA7Y8Q9R2V7D10B424、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】 DCL7K1W8P7K7E7S3HV6B9D6Z7W10U5F6ZG7E5O9A6E6C8Y125、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 ACW4T9R1Q7L3C4G8HM9X7H4Z9N2Y8V4ZJ8D10I1A3G10Y8A626、某债
12、券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】 DCL10G10X4X10L6W9S4HF1F5E8L6O2B10E9ZH2N3V5B2O1H4Q527、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCH5A7L7L1K6R8H5HM1G5F4S3P1K7C3ZK9W7F2U5X9B9S1028、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）
13、。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCS10J6D7W3Z8A1Y9HW5W3H5U5X8N4E3ZM5C5R2F2A7E7X1029、不良信贷资产是( )的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 CCK7Y4D9F10P7S6F4HC7C1G9O2B3S2R1ZH7P10R9H5W7B6Z430、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCC10X4G4D5E8I10B3HV2S5V6B1P9R1G2ZL5L5I2P7S9G
14、10E331、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】 DCZ3U5T4G7L8C5K7HY9W8V7G7W5Q6R7ZU10I4E4Z1C10K6V732、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（ ）。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】 CCT6G3T10M4Q1M7K10HT3T3Z6D2I10R5K9ZH3R9V9T6E10L5R433、金融工具的风险主要有两
15、类，分别是信用风险和( )。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 CCQ3Q9U8P6F3K1S1HQ4Y7E10Y10H3C1K9ZJ9G5M3W1Y5K10U834、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCM8I2E1B8W10F10L1HG10P4I7A8H2W5Z7ZT5E8U4L3T3Y5U235、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.
16、多设立银行监督管理机构【答案】 DCZ9R2A2P9J3H4G7HZ6Y4J8Q2Q8C3I10ZX2L7I5X6D2U10V736、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】 BCZ10V7P4K3M1O1G4HR8X8T8Z1Y9N7I10ZA7O10X2Q3J2C2O837、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的
17、交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 DCT1C10S9Y4G2K9K6HM6M8L5Z10Q6I1D2ZO1U7C2R4V3X10N338、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI1G3V5S9M5O1W1HM3F2R9M6C10S2H6
18、ZY10M5F4F10I10K7H939、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据商业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机
19、关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】 ACP9I2E9B3P8N7N8HY3S5G9B9C7S8W2ZL9V3V7X3R3J6Z140、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（ ）。A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮
20、岗，并同时实施离任审计【答案】 BCL5F1T3E5O9H9G9HE9X1I5G1Q8T7Q3ZJ6T6R5T1R3D1P141、根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCP10X7B10K7W6A10F5HQ6Z1K4F7X8H6I3ZY1R5W4F8Q9E2W542、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCX1S9L1T5X1
21、Z3V3HE1O1D8Q10W3H8B8ZT1G10T4K6M4X9E343、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCZ10Y3Q7N2V3E2T5HV3T9R2Y3L7N7Q9ZL4G10O4N8B3F8A144、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】 ACG3U9L1S8O9U8U4HP4Y9F9V4A7Z6N9ZD3N1N1U5A2A8W945、为了避免银行
22、将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10B.15C.30D.50【答案】 BCO4U8V2V10W4K8P4HH1W7A3T8E3M6L4ZR5G4A5E8M8Y1X846、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB2X2Q10O9U9J2B9HV5P7I9K6W
23、3D7N10ZH6Y9S1U1X10R2W147、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACQ9W7N4P2H4S2L7HC4J1P6S4R7O8Y9ZO6N10F10C1M1N8E248、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCT7U7D10S8H5R8T4HB5K8P2A3Q3U6E5ZB8Z10U6R5T2E3N149、资产证券化是指把（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变
24、为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 DCV8F4K7X8F6T5V1HP10P2E4Z10W9G5Z7ZN4K9K5P4H7G9Y450、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】 BCF2R3Z6G3T4G6U4HF2Y10H9C5S10W2C7ZS7I6J6K4N1L3J851、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（ ）。A.商业
25、银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCM9Q10B9F5D2E6N5HH1H7M7S3T4C7N1ZJ2S9U7C10T9G8Z1052、( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCX7M5G3I4P9P10A8HO6X7B6L3Q5R7L1ZF4C9G9Q1B10K6O653、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCE
26、3G7E9R4Y10V3T3HB6I7G6X7A10S10U8ZT2S4R3M10T7Z4T854、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】 ACW3W6R3N10G5Z1Y9HT9I2A8K8N10K6G9ZC6D6Q4V2Q7W10H955、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同
27、时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 CCG3F3Y3P5Z2S1N5HN6D5D3G8L3A9M10ZQ3E4W5T9U7M1C456、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】 CCO8H8X1I9R1Y10T2HD1A1E4P2N5K9K6ZI8Q9J5P10C10X10N657、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.
28、资本增值B.时间管理C.经营风险D.客户资本【答案】 CCA7C1Z8K9N10E3K3HY9N2D7F4R7Z1P8ZI4Z4R2V4C2C10R1058、根据企业集团财务公司管理办法，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【答案】 BCW2U2V9A3V10A6Z7HG1N8M1O5U10J4C5ZH5M4V2J4W5T3M359、按照监管导向，金融资产管理
29、公司应当重点通过（ ），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 ACM9P9I3B2Y6D7K3HZ4O7J7J4F8Y3A8ZJ4W2N5B4M2F2O960、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP1J7W8H2A1N1J
30、8HJ8O5W4I2L10H2B3ZF10Y9Q4O4I2K9U561、根据 A.30B.60C.90D.180【答案】 CCX7R4Z10V4V3L5N8HZ3J1N6I9O6U8K8ZN4Y5R9E4B1E2D1062、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACA5F6A7A9E4H7H4HT1J6Z10L4T10P10K8ZQ6X5X7N2S8B6P863、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACH6Q1A2C9W1X4U7HE1Y4S10F3G3M6Y8ZF10W3Q1R3F10V8G
31、1064、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。A.10B.20C.30D.50【答案】 DCE9O7X1W6D10E8P4HY2Z6P8Q9N6O6P4ZP2V10H7L2S2T5D165、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCV9D7S9P2G10P8B4HL2C7O4L1T8G2D1ZA1Y3L6Z3V5S1W566、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质
32、D.贷款方式【答案】 ACZ6A10M10J8B1Q3X3HH8B2O4L5Q7F6R1ZS5T4X9Q6C4X5X967、下列关于信托的基本分类说法错误的是（ ）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCT7G5J6T5I6U1M10HG3G3D2Z3Z8B10K7ZO4V5P10L8C4D9M368、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确
33、的是( )。A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】 DCG2A7W1J6F7P3K3HE10B4G8A3L6L6F4ZD4A3T6T6J4M5Q169、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCG3Z9O7B6Q2V9P4HP9V2L2O7F3J9A3ZS7V4N3B3V8K6E470、经中国银监会批准，经营状况良好、符
34、合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCK3I8V4Q6L6A5Y9HS8R4Q7B1T2Q9E3ZW2M3D3L3Q6C7Y571、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACD2X6F3G3G1N2U3HC9H3Y4M3Z8N7L8ZC5R1H9N10P10S9S872、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡
35、导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCK6Q4O5E5K7K9A4HQ8S5T10A10W8O5F9ZH2D5S9M5Q8D3D973、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是( )。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCN3Y10F7M1Y6H8P1HD2L10B5Q10L7K9P10ZJ2E8A6P2F7C6L474、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。A.
36、一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 BCK10C4T4D2H3Z3L7HU4L10N4H8R8E10M2ZG8M7U6Y3D4O8T775、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择( )。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCR6M3W2L8D9E7F2HJ4F8E2F4O10U5D4ZK10Z6L6O1Q4U1F376、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACW8C5K5
37、V4B2A10S4HB9B8L4M9P2L10P5ZF7A8B9S2W5S1F277、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCL6G1E4O5E5T5U10HJ6U3Z8T2I1K4Q8ZL6B4T9O1Y8L1I178、货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.上市公司B.证券公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCV6V9T9A6N8Q10D4HJ2V9E1F1H1L7E5ZS2G4U9V6M5F8E879、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B
38、.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCA3C3P7L9P6P9A3HR10T7W2Y10R3K8P1ZF5O4K5C2A7A8I880、一般性投诉处理相关要点不包括（ ）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【答案】 DCO10V1L4B2E2Z4O8HV1G3S1R2N2C8O9ZG5X6Z3H2T1X8C381、根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体【答案】 BCL5U1V2W10O9N10D1
39、0HS3L4C8P10J7U1A4ZN10G9K6B8M1K7U882、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCW1P9M8L2M6D7Z4HU10K1H8U4N10Y6M9ZA10V8G2O4B7K2Z483、商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B.市场C.信息D.风险【答案】 BCX4G2N4Z4R5I3X3HG1O3V5I10L10D1Y5ZK7G9P2U2H3E3Q784、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分
40、散及管理【答案】 CCG5E2O10W3X4N7O1HL7G4W4Z7U9B9Z7ZC1M3I10Q8P5L1M985、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（ ）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCD10T4F6I2G6B3I8HT2O3E4J8Y2F4Y4ZV2O8W10D2H1E3E786、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 DCT10E2N9D4V
41、5D6C8HJ7V5Q2J7M10C6B4ZT4F10F7G7K3D1D887、自( )起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 CCT2S2I4G1M4D10M4HP9K10Q4P5B3P8Q10ZQ10Z10B3F9D10P5Y788、下列选项中，（ ）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCJ10K2N8I3D10C9K8HY9E1Y6J10S10U6W2ZO6P2B7P8H4Q3J789、发卡银行不得将信用卡发卡
42、营销、领用合同(协议)签约、( )、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询【答案】 CCD8L7V5W1O6S9R2HR5C6R6X5X3A1G6ZZ7V3Z9W2I8M4Q290、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCB7S9O5V10D7P7W4HT6E4U7V2K4P10W10ZB3R5G9H1D10C1O991、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代
43、投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCK8R9J9G10Q7N2A10HT2N4M2H8E5E2J1ZO4U4L5E6O1T2Q192、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际
44、耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP3F2Y4S2M6Z6E6HE3B4J4S9A7U1W6ZM9X9M10P8Z9E6S1093、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】
45、 BCN5Y5S7D3V4J5W8HB1V8I9P1L6H4U5ZK10B10Z7K5A4Y8H294、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】 DCE6H2Y5Z9I2M1D1HM1G9R2R7M7O10A5ZS3R4L9S1R8C2I1095、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应