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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCB10U7C1Z1Z1P8B5HM7N9D9V4L1P6L7ZS6L1R3E4M6Z7J102、商业银行贷款损失准备管理办法规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】 DCK1H4R1U6N10D3L6HC8R3U9L6J6P6G6ZV6P10V7B7B5F8P103、下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。A.M0被称为狭义货
2、币B.M1是现实购买力C.M2被称为广义货币D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】 ACK6W5G5S10C10S10I8HE6M8Z9U1I3S1R1ZM10P4Z8G1W8F9R64、下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】 BCJ3S5Z10I7M4R7B4HT8V8S2B9S2W3N9ZX3Y7Z8W7Y3I10Y75、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。A.买者尽责、卖者自负B.了解产品C.卖者尽责、买者自负D.了
3、解客户【答案】 CCO10U8R1K4V10S6N8HU1G7A10P9R5T8C5ZY4P1D5J1Z8V8L106、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】 BCP3R3C8I2H7N9A5HK5V7T6V8Q9U6Q10ZA5B9G1U10N4I9K97、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCA10U10R2U7A5O4
4、I5HO9N10X5E3G9J1K2ZC3R2W9Z2X2E2U38、（2017年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（ ）。A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B.直接或间接接受、归集出借人的资金C.为自身或变相为自身融资D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】 ACP7G4C4K3Y4K8D7HB1V4K6K1C10J3P9ZH4X2T3N7T5M5R109、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCL6X2H1
5、0D9E9G2Q10HR6D8K2Q3G9I9T8ZZ10X2E8D1U5W9R610、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000【答案】 ACU6D9X10E8C6D9R4HW8S5K2X9K2U5N10ZL1D3O8S2Q4F1O711、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【答案】 DCR7P9O1Y6I9X9M7HA3J6I10U2I7M1T7ZL9S1A8L8Q2L6
6、G212、不属于关于加大防范操作风险工作力度的通知内容的是（ ）。A.高度重视防范操作风险的规章制度建设B.加强对基层行的合规性监督C.坚持相关的行务管理公开制度D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】 DCF7L5H10J9Q6E10F8HA7V3G2J9U8U4D6ZG7A10F10M8D9T5W513、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低
7、于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 CCZ4J4I10K3X9X8H9HS3X7O2V7M9W7R5ZU7W9R5F7Z10P2R514、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCQ5C4U7X9L7C9H7HT2R6Q10Q9P5Y7J2ZF4D5I8Y7G4R5A715、在巴塞尔协议中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。A.首次提出两个流动性监管量化标准B.包括流动性覆盖率C.包括净稳定
8、融资比率D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】 DCV3L6B5F5G1E2X5HG4J1O8V2W3X8W3ZA4J4K1Y2B9H5O316、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCJ4N10D5G9G8Z9G3HR4V4B5H3A10T9P9ZN7K3F2Y5N1C1N617、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACD4S10L5Q2C6B9O10HR2W7C5J4A5T10B8ZL2M6A
9、3X7P2T3J218、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】 BCZ1L7B3V2L1B6N9HU7Q8O3O4S4F10E1ZC7W3T8A10Y10D3W719、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCU4W2Y7F10B2G4F9HO8V2D2E2W6B3I9ZF7B1D9O2C8D1Q520、针对柜台业务
10、的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 CCW5P9F10J6A7B8H10HG3M5J5K5Z7Z7O8ZL10Y4Q8N7Z10R4I321、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。A.同业拆借B.保理融资C.同业代付D.买入返售【答案】 BCP5Y9H9L9E1X6D10HN9G2C2M6P2Q2M10ZY1H5K7M3P8G7Z722、( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】 DCS3N7
11、J10A9C8R4X2HU10Z5Q5P6O9G10J5ZS8C9S4M6Y1Y5V1023、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 BCC8T8H3Y8L7X5X7HY1M5O8U6E1X6N10ZX8Z2I2H7W2Z7W1024、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款【答案】 BCN7S3Q8W7U4T5Q4HF8Q9E10D1A3J4P4ZK8D5B9B4G10D3I1025、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，
12、不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCN9H9V8T6L4T7D9HC9N1F1G3T1Z8Y4ZD9O4M7S10B2J5R326、法人机构应每年至少组织开展（ ）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】 ACV10C8Z8W6A7M3R5HH5C2D2H4D7X7A10ZX2Y6H7M7W1I5I427、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。A.同业拆借B.保理融资C.同业代付D.买入返售【答案】 BCB1D1I9U7F4U9A6HV4K5J8I3S9L1W4ZE4I10P8H6V7O5I428、下列关于互
13、联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCQ3X2J8V7N4W5N2HF10V4P4E6F6N8Z8ZY3N7Z2I10P3C4Q1029、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】 BCF4G3S7K5P7R10A9HP4O5A8J6I6X10X10ZO4T9U10F5U9O8Y730、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风
14、险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 DCE8Y8A6Z3H10I1X9HE4P5H10J1L2Z7A8ZC8I9Y2H5S5T8B831、（ ）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、
15、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCY1S9F4Y9S1U5J6HN4F7X9D3Z2M2O3ZM10M3F8H1A4D9O232、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCL8T4X10T8K10I2K10HX6A10Y6M1Y7F5T9ZE8U1I9U7G7A9X333、下列属于其他一级资本的是( )。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答
16、案】 BCJ6P9S1K3D6U6Z2HT5A4O8O10Z1W6I4ZY8V9Z7Q5U4R3G834、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCZ2J7P10C5M7N1P8HM7N6F8I2T3U10Y8ZN4X8Z8D6D10N1G135、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】 DCM6B2I2L5C7B4E6HD5A5D3L5H9T2W1Z
17、Z6G4Z9F9O3O8W736、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCO8F8L7F7L9P9J2HV5Y2T5U2L9P7B7ZU2R6T1T8X7B2N737、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCI1K10D10M1L5Y10I8HM7L9N7V4E7E10O9ZC3Y10U3O1B2O9Y138、（2018年真题）（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方
18、对商业银行负面评价的风险。A.系统风险B.声誉风险C.信用风险D.行业风险【答案】 BCD2H8G9V6M4J9N10HI4E1O10A10J10P5R10ZM8Y1O9X5D2A8R239、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机
19、构【答案】 DCW5V5Y7D5U2P1Q10HP7A7L3H4H1H9C5ZM5L9Z5W2P7K3Y340、区分不同税种的主要标志是( )。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCH10J10D3Y10Q10I1S3HZ10Z7A2J9H2S1F2ZF10Y10L3C8W7Z1D141、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财
20、产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】 CCU10E2Y10V2W4B3V5HI7V9I6A5O2W2W1ZA9C4U10X4Z6J3T842、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 CCH9X2M8R3H6N5B2HL9I2K2B9X1Y10S1ZT9T2W2F9I3
21、A5E443、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D.有效原则【答案】 ACV9I8Q5X1W10V7H9HW5W4D7W3B7Q2Y6ZW4D8Y8O4O2O7B144、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】 ACK6Q2X6M9I5B6A4HP8C7D3W9A4O2K5ZJ5C10U7A7D1N3V845、根据信托财产形态的不同，信托业务可以
22、分为（ ）。A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托【答案】 ACO3O2W5U1D3K7I7HO6I2Q2B5V6K1E2ZD1G2Z2T9Q10W4W646、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACX3B10K4D6L3P5L1HM3Z2I9R4K9R6E6ZP4F1X6N5H2V2O947、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的
23、贷款损失准备金是( )亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCZ8B1H7A4U5Y7I10HD5P7B9R10Q10E10F6ZO5F3Z6D5W3H8P848、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司【答案】 ACT1L7R1S1T4L7H3HB7C6R10W4X9F10O6ZO5B7N7K1Q9D6P549、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。A.设立了储贷监管署B.扩充了美联储的监管职能C.建立金融稳定监督委员会D.新设立金融消费者保护局【答案】 ACH6W8J9
24、G7X8N7L6HG9C5S10D4D10A5Z8ZI5P3T7M10N5H7M1050、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 BCJ7Y1U10M10F8B7K2HD2Y2I9Y5E4E9A2ZH4U4U10I9U7Q3A151、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCO9E6I10B1V4E3W8HX5L6T3W2T10I6H9ZN4F3X2O6Q2Y2X452、王明需要对A银行
25、的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACB9W10C7P7U6W1V5HF2T8Q10G3A2G6R3ZD4R9W9G7G5K8K953、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本
26、结构（财务杠杆）B.营运能力（资产运作效率）C.销售利润率D.偿债能力【答案】 DCN8U1J1S9Q6H10R8HD8Q1R4F9J2E8E8ZV9K8T2Q8Q7G6L254、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。A.大量员工跳槽B.资产质量出现小幅波动C.盈利水平低于同业D.资本充足率未达到监管要求【答案】 DCR1W3C8A8T3V10Q10HH10K2H5C4X1F6H2ZG1P3J4M1P3B5K455、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCF1Q4Q6H8W10P9P1HA6S8K3G8X6T6H6Z
27、J6S10T3M9H1S6A556、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 DCF5P1U8B2X4G7Q7HX10D10K9S5X8W6L5ZQ7O8I1M6L5L8L957、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制
28、度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCY6W5I3P6J2M6B5HV1X7C1G3X9N1B8ZW9G8A5P3Y8I3N558、下列不属于金融租赁公司负债业务的是( )。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁D.发行金融债券【答案】 CCR9L3B
29、4M6T3A5T2HF8W9C10P1Y4B3K2ZG6R8B8F6F9U9V259、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACA5J9F6O3H10V7B8HF3I5X4A6W8F6T10ZT8O5B8T9U7P8T460、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCV9Z4P6Q10U4V10A10HU5Q9D5I9N9H1B5ZB8Q10E9M7H8L4T161、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未
30、来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】 BCU1A7U5F3S7I4M10HP8F7I4G3D2J7L1ZZ10S9R2G6G5T3V462、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 CCI6P2H9X6I4B10P10HT7O9S3M8Z2K1I7ZS6X5A4K7G10X9H263、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%
31、B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCC5Y4J2W2I8B8G1HA7E3X3W6X10R8X6ZB10U8T1T5F1W7O1064、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCB2S1A7P4G9G9K3HD2D4W5Y8W1A2D7ZK2L3J7E3I8N4Y665、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACU4Q4T4R5X9S10E8HX2K3F7F6O5A3H5ZO1H1I7B2D5O2N866、商业银行对于监督发现的
32、内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCS9V3A9P5W2U7G10HD8V4A3H9B4T5T7ZZ8A10E5C5V7M6G767、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】 CCS1E10A7T5Q6Q8N5HC2G8S1E2C3S7L8ZX1C1X5H7F10U8J568、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与
33、风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACP5D8Z6Y7C7Y1R2HJ10E3U10A2Y5D5K5ZD4E5P8H9J3N1N469、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCU10V9J6U7
34、Z7Q5K7HP5F9G9A7X2Z2O1ZB10Z3V4A4T10B1V870、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。A.声誉风险管理部门B.董事会C.高管层D.全面风险管理部门【答案】 BCB5U9W8X4C3A3K5HK3B8C2R5M7K5O10ZQ1I2I3M6C9K9O1071、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACK4C6Y8H9Q1B4J9HE2W8F
35、8H6V6A5D9ZX9B3S3J1B8M8N872、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCU8S1A9Q9R4I2F2HJ10F1B9A6H1F2P5ZN3W3I3J5P6X8N373、资本市场是指期限在（ ）的长期资金融通市场。A.1年以上B.1年以内（含1年）C.半年以上D.半年以内（含半年）【答案】 ACS6J7T6T9D6L9A2HM5Q8C5G6K6J7N9ZL8O3M8V3T2A3G1074、 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）
36、。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】 ACT2R10R5L3F5R6D9HC9D8T5V6M1Y1O9ZV8Z5L8X5D9I2O175、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCH9N7X9G8W1L1A3HT5F2W4F3Q8D4Y9ZV1X7A6T4A3N2X176、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A.指挥式B.主导式C.追随式
37、D.补缺式【答案】 BCI1P3H1O9Y2X6E8HY4G7D8V2Q1K1E10ZV3N1Q10Z4O4D10Y777、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（ ）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCC2K8H1J5A3E6X8HO10E1S8O10P2R5U10ZH9L3B4T7T5C2F478、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCS9K9C4T6S3L10V3HY3
38、H1M9R1R4F5N1ZW9C5V1H9G9U6D279、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用【答案】 CCT6D10R8P5X1P6E9HG9C1Z5Q8X9S10T8ZN2E6S10X5R1H4G780、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】 BCV9A5L8G10N4E6A1HY1C4A2F5F9T2O5ZN8W9Y1U8Q
39、5L8L181、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACL6O2V1T2T4S10G9HA3G3F3L10E2A1C7ZB3U4E9Y3K5K10U782、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准【答案】 ACB3R8E2N3V1I10F10HQ6M2M1T1Q7A4R1ZX10X5U9T9Q2X9Q683、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内
40、容【答案】 DCX6I7S3O8U7T9U7HA6O6J9C7E7R7Z2ZY8R4L1I9Z8D1U784、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】 DCY3P7O7R1P9D4F8HZ10D6C4S1T4J4E9ZC1C4D1W9R7Q9V185、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACB10D3Z5M9T3E3H8HM2N4V3U1O8N6S9ZO7E10U8M5J5C8M686、我国票据
41、法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】 BCK10O9F6S6K9C4C9HL1U1B5E5Q4R10J4ZY6L6L3R3J6S6Z1087、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提
42、供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCH7B4E7W8Y1O1P4HI3K1Q7H1H10S9V9ZY10M2C8O9J8W2O388、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】 CCY9V7W9U7J2J8G8HK10G3M1U5T2B7N3ZC2K2O7R1O2Q8L889、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCN7B8Y10N7C1Z7L8HI3G3E6W6O4V8D6ZK7
43、X4W2L7X3Q10B790、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是( )。A.借款人具有即时还款能力B.有担保人C.借款人信用状况良好D.有抵押物【答案】 CCD10Z1T4G2Q9C9Z9HT1S7J6K6Y5B10M3ZR10O5C4U1S2A8V791、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（ ）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】 ACP1Z1E2M7T5E2Z1HI7L7M9J6J10O9D2ZA3H10Y4G4F3P8L1092、（2018年
44、真题）根据金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版），下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（ ）。A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】 ACM2K5A6E1D1D4D8HB6S8B6G1T3X3J7ZF8X2J10T1V4X2V893、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACR4R1P6J10Z6K5V3HZ9J2T7G6Z5X10U5ZV5D6Y2U10G2W10I1094、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保
45、障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事会B.审计委员会C.首席风险官D.高级管理层【答案】 ACO8G7T8F5J9Q1F10HI3H6J3Q7E10D3D3ZF2M3F8A2K3O1E1095、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（ ）亿元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】 BCB7S10L7W9M4M5D2HB4V10T4Y3S8U8D2ZU2H9E4M4Y2Y8I496、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15，预计2019年销售收入增长率10，营运资金周转次数为5。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（ ）万元。A.561