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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACV8X4O8W4U8P9E3HM3T7J10U8M9D1M5ZB9N9S9O5D1U10U52、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】 BCQ10Q9U1M1X9K1C8HN
2、8J1N9J6O2V6D5ZU1F10P4U2H2Z7M93、商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 CCU4E7Y4J10M9X4R7HO1A7H10C2Y1W9G8ZY2E2J3M3D3S1H34、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCR2P7Y3M9H7V10U6HB8P2Z1W5K1N3V8ZS2S2H4J2C4X4X25、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行
3、不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCL9H5W6P2U2C10M4HQ6G9I8V4Q4D2T7ZZ9X8K10G4G2W7Z106、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】 BCQ9K2P9W3P9W2S10HW10N9S1L10K6F1Y4ZG4T1O3D9S10U9P37、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要
4、求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCA6B7X6L8C10W4K10HO8C9U7F8M8F2B6ZE9H4K5C4M10K3M68、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCG5D9R9L9R3J4S9HM8O3J10M6X8S3Z5ZL7N6W7E6C1Y4F109、高风险债券不包括（
5、）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCH9O7B7S2M1W10K8HB5R2Q8C3B8P7V9ZD7Z6Q7R5K1R2Q310、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCB6M2Q1D4P7C7X7HD6A9Y1J6S5Z4N5ZB2X2F9I2L5Q8R911、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.
6、董事长【答案】 BCC4G5H5F8M10U1D9HW8Q6M1K7G1M2W3ZF9B6U1I1L7O2L212、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCB7F8I5S1G9X6N4HD1M7C7P10N7C8K1ZD8Q7B3X7S10Y3I113、资产负债管理是风险限额下的一种( )管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性【答案】 CCS7O6R5J3R3D
7、3H8HT2Q1Y6X4V9T6R7ZQ4H4P3J8K3B2G514、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCQ4X5Z7E3Z3O4P2HG1Y8V2B2D3V6R4ZG10C7J8O1O4A5A1015、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCF1Q4G10J1Z6G1I4HP1J5I2J5C1N4M2ZN5D6Z10I2E1E2C116、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善
8、B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCA2K2K7P9N4Q10H5HT4S2K1C2V5R4F10ZR4E5B8A8B10V9A217、（ ）不属于金融衍生品。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCR9L10P7X8Q7Y1P8HQ3E4Y9T5Q7O6J8ZJ2K2S2C6S4D4I918、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCD3X5T1M4N1T1V5HK5A6Y5N9I7A5D10ZZ4R7W4Y5V6Q5U819、党的十八届
9、五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACA6Z8U9W6D7K3R9HJ7M9R5K6E3F4Y10ZW4D6K4H2M8P4M520、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCA3F2O6L10O7B6X10HM1H5M4A2I5H8V1ZJ5Q1F3P10F7S1S521、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.
10、将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACR5V1B5C1L6O1G9HD6L10Z1Q6S1W6N6ZQ9Z9V8W8A2T8C422、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCH1H1G10R7L3B1J5HX5D1C2L1W2T5B4ZP2Z8P9W7X5B7T1023、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信
11、管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACU6H1S5V8R2F7E3HI4S10D5N1S1W1G3ZP4E5E4N10N10I5B824、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACV8Q8S10T8P9F2T2HL7P4G3J3E3J2T7ZO8E1Y8Y2N1G2F425、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内
12、部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCB10H10N5E5Q8A5S5HF3Y6J5H5X8B3E3ZY5E9O2W5T5C10I426、资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACC9S9R8A2I5N7N3HF8U9L2A2F9Y10J5ZY9S7Y5B7Q1M4G927、（ ）不属于指标值中的内部标准。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.核心标准【答案】 DCV4C4Y8T4H4D1V9
13、HX4H1X4R3T5J7A5ZF7T5J6L2X7S8I228、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCP1H7Y3E1D5W2E5HG8V5F3Z5N7Y6M10ZS6F4F6T3D7R8B1029、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCN1L5Z1R7R3X6O5HO10Y5A8D1A9X6R9ZF9T9D7O2Z1O5N130、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%
14、B.15%C.20%D.30%【答案】 CCT9G3A2Z5J5W10T6HG6B9S5J1X1F4X6ZU3J6L4Z9G1M1Y631、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCQ5T4G2Q9F8T9U8HU2M8G1K8G2H10D9ZQ5C7N4Y7D3K5T532、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规
15、定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCA6Y4H3M3W7U1D10HH10T3N10V7T3B9B2ZN4Y10I8P9D3Q2X1033、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（ ）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则【答案】 ACA6Y10M5A2C6M3Z9HQ5E5N1X10U2K4L5ZF7Y6I8L3Y5T10H234、商
16、业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACC1C6P3J1T1F10J9HS4D1L3N1E1G3B8ZE2O4N9G8G10B6R235、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCN4X2J
17、1Y10E1V10Q9HH5M2P4T6E7N2F1ZT4K1K4L7G10L2R636、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCO5G10Q3T8J9D2J6HE4J6C5M7V4F3Q9ZP3O9J4I3B8B6S1037、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】 CCB6X6N2P7G9X6E1HK4Z5C9P1P5W10N6ZV5I9B8J7M7Q10N738、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设
18、定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACE10D8M1B3H8X10W8HW10W4E9W3B2Q1Z3ZF2B2M9O7Y3Q7M139、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCB8N5K10D8E4C4S5HS5N2K10P9L8U7T6ZU6Y4A4X8K3T9G140、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACL9E4E6X8X9T10O
19、5HX3Z6F8Z3Q4B5C7ZC7D5Q9I9W1D8Q741、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCH1A6S10G1L1Y8Q9HS3Y7H3C9D2J7R7ZP9W5N2E8K8Z4Z642、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCV7A8K1R3E2R5C1HY3S4M1C2V8V1I9ZQ8B1S5T7L10R10S443、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管
20、理的有效性【答案】 DCW3N8C7Q5G2P6G8HC1D1U4C3Q7X10E3ZL5T4G5N8Z9T1U1044、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCS4P2E4H6C7Q7N9HW8W3K3U7A8W7Q8ZO1K9C6R5D1D6F545、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】 CCA3U2X8M8P
21、7Z7J2HN1R3T8G3Q2S3P4ZE6G2O7E9J9N6F446、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 CCX1G10M7Z3O1Q8C6HA10S1P7F10W6O7L9ZC6N3U10M5U2P10M947、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACF8F3A6Q6Y7M7P10HQ7Z1N5Y4W8Z8I2ZK2C2H
22、10K9D6P5R1048、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCL9Q5K10Y2O1B4F7HJ3C4H10E9H3I7G9ZK10C6L8Y5W6Q6M549、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACK7O5R6J3Z4N5X10HY1W7K8Y4X10Q9S6ZM7B3Z2Z5Q4P3Q750、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款
23、2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACX4Q6B5K7X4N6Q10HU1O4X10X10W8T5G8ZG10Z6O10N7Q9Q9G351、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCI2A10N8W10N9Z8B4HB5S4M5D3M3O2L9ZE4X10Q2K9X3J8H652、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACM10I1O1P3Y2E4S9HK2B7
24、Z4N6H6O2U7ZS4R8E7J2U7J5N453、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACE4B3I9A10F6Y7D4HO5S2O2D9J5R7W5ZM10L7W4V6Z5Z7R654、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCL4K10Q9K10I1L4T4HA7E9Y4O9I5Q7Y9ZN2V7F6B3Z8P8
25、Z255、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACR6Y10Z10N8G10H3U10HL7S7U2L1I10L4G5ZW10G5F10K6K2K1W856、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCQ4L4C9C6F10G3H4HY8X5C7F5B8F8P3ZL10J5T3I7V2E10A157、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监
26、事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCB10I10Y2W9X7L6N1HA1X6L2Y4Z3M8G5ZJ7G10A3J3V6O8O758、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（ ）机制。A.能力评估B.考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】 BCM4F3M10E3U4C1T2HV9N4I3B4J10L1Y2ZN7I8Q8L6P10F1M859
27、、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCV10K5T9C10Z3Y8Z5HN5R5I1H5Y6E4A5ZN5J1Q1H1B5H5T460、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCW8M3M7T3H7G9Z10HH9T9P2Z10A9Q8G1ZO3G9L5S2H6J4M661、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 C
28、CG7P1D2M7J3M9E3HE10M4F8T9P8I10B1ZJ3S9Z7S2A1T2P962、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCW10I9X2D6G5J2Y4HB9P8Y7U8R2B1O7ZH5C9E10U3B4R3L563、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCO8I7V7F10X8V10Z5HC8I9H3L7K9N3I9ZW5N5G1D1A3S3A764、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企
29、业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCP10O2F3C2O6U10Q2HV9X7R2L6J3N4H2ZA4R2Q1D4W2S3I865、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案
30、】 DCU10M2K10R10A7D4E10HP5E2I10E3N10Y3A2ZH7M2F6C9M1G3C866、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCX4C7H9Q5S2Z1Z4HZ2A8G1Y6S10E10L1ZA7E10D4N6I6U7M267、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACJ4G10E1S6H10Z8U4HK10K5G2M1T5L6R3ZL2N4S4Y8G10C3T4
31、68、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCL7R1N3A6S1A1U9HY4B4J3L5W4D1U1ZT1M10X5N9L4M8Z269、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACT3L7M1P4M3H4K5HB4A5M2G2H9V3G9ZX7E7Q7E5X2B10X1070、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACB6O7K7M
32、2N2Q7P4HD5H10M2O10J9N5G5ZK1N6P7T7Y3W4K271、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCQ8J7N6V3N6Q6P10HC7E2M7I8T10K1L5ZZ7J10P9U1F1D8V272、流动性覆盖率披露标准规定，银行应（ ）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.定期B.根据市场需求C.不定期D.按银保监会要求【答案】 ACS3C6Z9P10D8I8F1HP7N4G2Q6B3J4Y7Z
33、N9Q4H4N10O8W5B373、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】 CCE7E2D9O3D9L9Z4HX9T9E10X10R10B1Q5ZH4O4T1R3U7G2U974、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 CCA3Z9Y2V3X4E1P2HU7D9Z4W9F10U7V4ZZ7K5T1P10J10V4T275、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处
34、理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCB9I4N1R9T8S10I3HV4V4J6E1K8B1C6ZQ7U4C6P5W9T7L676、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCB2F5P3N2M2B9X5HM2D6G1L8F3O2A3ZU7F2K10O2D10Q3G277、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCI9L3T4W8R3R3W5HJ3Q7R3V8C9W3N10ZY4V9W2A4L1U8F10
35、78、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCS3L2S8M10R3O4J5HF9E7J8G6R5T9F6ZG6I5S2L4B9L9P279、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCT5U1O6R4W4X5U9HG4P5D1X5N4P9F6ZR10M3Q4T8B1W7V380、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应
36、当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 DCC5Q7L8X4P1Z5B4HT10B1F5L4C8E1S8ZV2A2V2G3V1A7Y281、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCO9Z4U5B4V5A10A
37、10HA6K5H6E7U5E1O6ZB1E10K2N3G1Z1L1082、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCA6G7I7P1A6A4M7HZ2Y6W4M9Z9I1Z8ZG3E5G8B10T1N2Y183、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCN3C4S2C9F1L7U8HD1Y7A10M6I2B3D3ZR3F6E2X4L5Y9T584、下列关于银团贷款
38、的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCE1L5Y3Z1Q4I10D7HO5W1T8F4Y1I7I9ZZ6L6Z9G8V5Y6D785、（ ）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础
39、和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。A.全面风险管理体系B.合规风险管理体系C.内部控制管理体系D.财务风险管理体系【答案】 BCB8K2K5Q10L1T3M7HS6V5M3H3K2A8O9ZE2K7H1A3W1Y2G386、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.最低利润要求D.最高利润要求【答案】 ACL5N8Z6H10O1Z3J1HO9I9M10G5S1E7V7ZR1T1U10W3F9P3A587、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实
40、力D.网点数量和员工规模【答案】 CCC7L3E10T6E6G2H7HX3C9V3O10T3H1B6ZY5F10Y4Q2H7H10F488、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCZ10Z3C7N1H9B4C9HF1H10T10Y4H10L10M1ZK10R2O4T2B3B3N489、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCF9E9A1Q1Q2H2Y8HM6H1Z7S9E6S10B8ZC3C8P7R6H3T8A890、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.
41、成本可算原则C.维护大股东利益原则D.知识产权保护原则【答案】 CCQ4M9X2K2T6Y2T5HO7X10M3F5V3L9D6ZO8Q2U5T8D1T5W491、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCX6A2H8D2A1J8T7HC5B4X4H2E9I7N8ZP8B1G8S1T8U7O292、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCN5B4G2Z9U6K7H8HA6I5O4E1T1R6H10ZZ3Z
42、8L8Y2T3T10E293、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCK6L5Q9V6W8B2V6HI6V9F10R4R3Z5S1ZN10M4Y3Y2X10V7C594、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCJ4A9I8X5N4M4N6HS10O3P7V6F3M10C10ZC2N2V2Z4Z2J1T995、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起
43、（）日。A.7B.15C.20D.10【答案】 DCH3P8N8C4Q8G3V10HD4V10B4E2T6S7Q5ZE7H3G1H4M2Y4L296、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCM3H10N6P10J3V9B9HF7A9K5H1K9X7Q10ZN9K7E8Y5A9T2H797、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合
44、国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACU8K3P3F1Q8N5W10HZ9G3T6F8T10S9B4ZL3U5M4Z1T6H5V1098、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险监测【答案】 ACM3M6C4R2V1G9P4HI1I3F1M2N4H4U6ZY8O3R5H3R3D7A299、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCD1T6Z7J4D6E2G1HN3P7Q3X2C8H10B6ZP10Y2I9T5S10U4Z4100、商业银行利率定价的基本目标是（ ）。A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】 CCY8Z7P10I